Tác giả: Meng Yan Shao Qing
Vào cuối năm 2024, thanh toán bằng blockchain đột ngột tăng tốc. Nhiều tổ chức tài chính chính thống đã bắt đầu tăng cường hỗ trợ thanh toán bằng blockchain:
Vào ngày 26 tháng 9, BlackRock hợp tác với Ethena để phát hành đồng đô la Mỹ ổn định tiền tệ USDb.
Vào ngày 3 tháng 10, PayPal đã hợp tác với Ernst & Young để hoàn thành đợt chuyển tiền thương mại stablecoin đầu tiên bằng cách sử dụng PYUSD do mình tự phát hành.
Vào ngày 3 tháng 10, VISA đã công bố nền tảng VTAP để giúp các tổ chức phát hành và vận hành đồng tiền ổn định một cách độc lập.
Cũng vào ngày 3 tháng 10, SWIFT đã thông báo rằng họ sẽ triển khai thử nghiệm giao dịch tiền kỹ thuật số và tài sản kỹ thuật số vào năm 2025.
Vào ngày 16 tháng 10, gã khổng lồ thanh toán Internet Stripe đã thông báo rằng họ sẽ hợp tác với Paxos để hỗ trợ thanh toán bằng stablecoin.
Vào ngày 19 tháng 10, Societe Generale đã phát hành đồng tiền ổn định đồng euro EUR CoinVertible.
Vào ngày 21 tháng 10, Stripe tuyên bố mua lại công ty khởi nghiệp thanh toán stablecoin Bridge với giá 1,1 tỷ USD.
Vào ngày 22 tháng 10, hệ thống thanh toán BRICS Pay cạnh tranh với SWIFT đã được công bố tại Hội nghị thượng đỉnh BRICS ở Kazan, Nga.
Vào ngày 24 tháng 10, Coinbase và A16Z cùng đầu tư vào Skyfire, một công ty thanh toán blockchain kết hợp công nghệ AI.
Một vụ việc có mật độ cao như vậy không thể không làm dấy lên mối lo ngại. Mọi người vẫn còn nhớ rằng sau khi cuộc chạy nước rút Libra của Meta thất bại vào năm 2019 do sự cản trở từ tất cả các bên, thanh toán blockchain, vốn từng được coi là có tiềm năng mang tính cách mạng, dần dần bị quên lãng. Hai năm trước, do sự sụp đổ của thị trường tài sản tiền điện tử, hầu hết các tổ chức tài chính chính thống đều tránh xa “tiền kỹ thuật số” và “tài sản tiền điện tử”. Công chúng dần hình thành ấn tượng rằng “blockchain không có tương lai”. Một số người nghĩ rằng mặc dù blockchain rất hữu ích nhưng có quá nhiều sự phản đối trong thế giới thực để thúc đẩy nó. Vậy điều gì đang xảy ra khiến thanh toán blockchain đột nhiên nóng lên? Liệu thanh toán blockchain sẽ quay trở lại và bước vào chặng đường phát triển nhanh chóng?
Thành công bí mật
Giữa năm 2014 và 2019, công nghệ blockchain đã khơi dậy sự tò mò và nhiệt tình trên toàn thế giới và từng được coi là công nghệ mang tính cách mạng có thể nâng cấp toàn diện Internet và nền kinh tế số. Cuốn sách “Cuộc cách mạng Blockchain” của Don Tapscott được xuất bản năm 2016 thể hiện đỉnh cao của sự lạc quan này. Tuy nhiên, trong 10 năm qua, việc ứng dụng blockchain vẫn chưa đạt được thành công như mong đợi. Ngược lại, hầu hết tin tức về blockchain mà công chúng nhận được từ các phương tiện truyền thông đều tiêu cực, chẳng hạn như sự thất bại của dự án Libra rất được mong đợi, sự thất bại của hệ thống quản lý hậu cần blockchain do IBM và Maersk hợp tác, và sự thất bại của Khu vực giao dịch chứng khoán ASX của Úc Sự thất bại của dự án chuyển đổi blockchain. Trong ngành Internet, nhiều chuyên gia tin rằng công nghệ blockchain từ lâu đã không thể tìm ra các kịch bản ứng dụng thực tế và chỉ có thể được sử dụng trong một số lý thuyết phụ. Nó ít được sử dụng trong “thế giới thực” và đã bị làm sai lệch. Các phương tiện truyền thông đại chúng liên kết tiền tệ kỹ thuật số blockchain với hoạt động đầu cơ, cường điệu hóa, lừa đảo, rửa tiền và chuyển tiền bất hợp pháp, khiến công nghệ này bị kỳ thị nghiêm trọng trong tâm trí công chúng.
Nhưng trên thực tế, hoàn toàn trái ngược với ấn tượng của công chúng, blockchain với tư cách là một công nghệ đã thực sự đạt được thành công cực kỳ đáng kinh ngạc và hiện là phương pháp tiên tiến nhất để trao đổi giá trị xuyên biên giới và công nghệ trao đổi dữ liệu đáng tin cậy.
Để hiểu được điều này, trước tiên chúng ta phải hiểu "xuyên biên giới".
Cái gọi là xuyên biên giới ở đâykhông đề cập đến ranh giới địa lý hoặc ranh giới hành chính mà đề cập đến ranh giới niềm tin trải rộng trên các hệ thống tài chính, quốc gia, tổ chức và cá nhân khác nhau.
Một trong những mâu thuẫn chính trong nền kinh tế kỹ thuật số hiện nay là mâu thuẫn giữa hiệu quả cao của Internet trong việc truyền tải thông tin và hiệu quả trao đổi giá trị thấp giữa các thực thể khác nhau do không đủ niềm tin. Nói cách khác, thông tin có thể truyền đi với tốc độ ánh sáng nhưng giá trị không thể vượt qua ranh giới tin cậy. Không chỉ vậy, khi các sự cố vi phạm nghiêm trọng chủ quyền và quyền riêng tư dữ liệu của người dùng của các nền tảng trung gian Internet tiếp tục lộ diện, khái niệm của mọi người về chủ quyền dữ liệu và bảo vệ quyền riêng tư đã được củng cố và ranh giới của niềm tin trong không gian kỹ thuật số sẽ ngày càng dày đặc. Nếu vấn đề này không được giải quyết, hiệu quả vận hành của nền kinh tế số sẽ tiếp tục giảm chứ không tăng.
Ưu điểm cốt lõi của thanh toán blockchain là giúp các thực thể có lợi ích khác nhau thiết lập niềm tin và đạt được sự đồng thuận, từ đó vượt qua ranh giới của niềm tin. Ví dụ: trong các tình huống thanh toán xuyên biên giới, điều này có nghĩa là niềm tin có thể được thiết lập giữa các thực thể khác nhau, từ đó giảm xung đột trong việc hòa giải, nâng cao hiệu quả và giảm chi phí. Hệ thống thanh toán truyền thống yêu cầu nhiều trung gian thực hiện kế toán, đối chiếu và quyết toán tương ứng. Mỗi liên kết có thể gây ra xích mích và chậm trễ. Một khi xảy ra lỗi sẽ cồng kềnh và tốn thời gian hơn. Công nghệ chuỗi khối cho phép tất cả các bên chia sẻ cùng một bộ dữ liệu thông qua sổ cái phân tán, cập nhật thông tin giao dịch theo thời gian thực và tránh các quy trình đối chiếu rườm rà. Cơ chế tin cậy này cải thiện đáng kể hiệu quả thanh toán xuyên biên giới và giảm đáng kể chi phí. Đặc biệt trong các giao dịch phức tạp liên quan đến nhiều quốc gia và tiền tệ, ưu điểm của blockchain đặc biệt nổi bật. Thanh toán bằng chuỗi khối không chỉ làm giảm sự phụ thuộc vào các bên trung gian mà còn giảm xung đột do thiếu sự tin tưởng lẫn nhau giữa các hệ thống tài chính khác nhau.
Trong tình hình kinh tế hiện tại, lợi thế của blockchain vượt qua các ranh giới tin cậy tập trung vào thanh toán xuyên biên giới. Kể từ năm 2015, các ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại lớn và tổ chức tài chính ở nhiều quốc gia đã âm thầm tiến hành thử nghiệm thanh toán xuyên biên giới bằng blockchain và thu được kết quả đáng kinh ngạc. Ví dụ: dự án Cầu tiền tệ của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (mBridge) [1] là một hệ thống thanh toán xuyên biên giới dựa trên blockchain được bắt đầu vào năm 2019. Đến năm 2023, kết quả thử nghiệm của mBridge cho thấy blockchain có lợi thế vượt trội so với các hệ thống thanh toán truyền thống như SWIFT, thời gian thanh toán xuyên biên giới được rút ngắn từ vài ngày xuống còn vài giây và chi phí giao dịch gần bằng 0. Một trường hợp khác minh họa cho quan điểm này là thí nghiệm thanh toán vi mô xuyên biên giới được thực hiện bởi một ngân hàng thương mại lớn ở Australia. Họ chia 100.000 USD thành hàng trăm giao dịch nhỏ để chuyển tiền xuyên biên giới, sử dụng hệ thống SWIFT và trả tổng phí xử lý là 1.240 USD. Tuy nhiên, khi sử dụng hệ thống blockchain, tổng phí xử lý cho cùng một số tiền và lô chuyển tiền chỉ là chi phí. 30 xu. Trên thực tế, mạng thanh toán toàn cầu Libra mà công chúng cho rằng đã thất bại, đã đạt được thành công lớn về mặt kỹ thuật. Mặc dù dự án đã bị chấm dứt do nhiều yếu tố phi kỹ thuật, nhưng hệ thống chuỗi công cộng Aptos và Sui được phát triển dựa trên dự án đã được ra mắt và có hiệu suất kỹ thuật rất xuất sắc.
Phản hồi từ người dùng cũng minh họa cho điểm này. Ước tính số lượng người dùng nắm giữ tiền kỹ thuật số trên thế giới hiện vào khoảng 560 triệu, trong đó 82 triệu người trực tiếp sử dụng blockchain[2]. Nhiều người dùng cá nhân đã nói rằng một khi họ bắt đầu sử dụng blockchain để thanh toán, họ sẽ không bao giờ có thể quay lại các ngân hàng truyền thống. Trong hai hoặc ba năm qua, thanh toán stablecoin trong lĩnh vực “bán lẻ” sử dụng chuỗi công khai làm kênh đã phát triển nhanh chóng. Theo thống kê của VISA[3], đến quý 3 năm 2024, số tiền thanh toán stablecoin chỉ hiển thị trên chuỗi công khai sẽ đạt 1,8 nghìn tỷ đô la Mỹ mỗi tháng và đang tăng tốc. Điều sốc hơn nữa là các kịch bản ứng dụng của stablecoin đang “vượt ra khỏi vòng tròn” và đang được sử dụng trong một số lượng lớn các kịch bản giao dịch không mang tính đầu cơ. Theo thống kê từ Circle, công ty phát hành USDC, stablecoin lớn thứ hai bằng đô la Mỹ, kể từ năm 2023, việc sử dụng USDC trong các kịch bản đầu cơ đã giảm 90% và khoảng trống còn trống đã được lấp đầy bởi các kịch bản thanh toán chuyển khoản trong thế giới thực. Đặc biệt ở một số điểm mù và liên kết yếu của các dịch vụ ngân hàng truyền thống, thanh toán stablecoin, với tư cách là một công cụ thanh toán chung và lưu trữ giá trị, đang lan rộng như cháy rừng. Sự thật đã khiến ngày càng nhiều người và tổ chức gạt bỏ định kiến của họ và suy nghĩ lại về chủ đề thanh toán bằng blockchain.
Vì thanh toán bằng blockchain có những lợi thế to lớn và đã đạt được những tiến bộ vượt bậc như vậy, tại sao công chúng lại không biết đến nó?
Lý do đầu tiên phải gánh chịu là môi trường chính trị quốc tế phức tạp hiện nay, khiến một số quốc gia và nền kinh tế áp dụng các chính sách thiển cận nhằm đàn áp và ngăn chặn trước một công nghệ mang tính cách mạng như blockchain.
Mỹ đã đi đầu rất tệ trong vấn đề này. Nước này không chỉ bóp nghẹt mạng thanh toán toàn cầu Libra ngay từ trong trứng nước mà còn tích cực can thiệp vào sự phát triển của công nghệ blockchain quốc tế. Dự án mBridge của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế. Dự án được khởi động vào năm 2019, trước khi chiến tranh Nga-Ukraine nổ ra. Nhưng vào thời điểm dự án thành công và những lợi thế của blockchain đã được xác nhận, cuộc chiến Nga-Ukraine đã nổ ra, Hoa Kỳ và phương Tây đã khởi xướng các biện pháp trừng phạt tài chính để đuổi Nga ra khỏi hệ thống SWIFT. Do đó, kết quả của mBridge tương đương với việc thông báo với thế giới rằng SWIFT đã là một hệ thống lạc hậu về mặt kỹ thuật và nên được thay thế bằng blockchain. Điều này rõ ràng không có lợi cho việc duy trì các biện pháp trừng phạt tài chính chống lại Nga. Ngoài ra, do đồng đô la Mỹ bị ràng buộc sâu sắc với hệ thống thanh toán tiền tệ quốc tế hiện có nên tác động của mạng lưới thanh toán quốc tế tiên tiến, dựa trên quy tắc, tự động hóa cao đối với đồng đô la Mỹ cũng là một câu hỏi cần được nghiên cứu. Dựa trên những cân nhắc này, Hoa Kỳ đã trực tiếp cảnh báo Ngân hàng Thanh toán Quốc tế phải thận trọng trong việc thúc đẩy kết quả của mBridge. Đây là lý do quan trọng khiến kết quả của dự án này chưa được phổ biến công khai trên quy mô lớn. Ngân hàng Thanh toán Quốc tế gần đây đã thông báo rằng họ đang xem xét rút khỏi dự án mBridge[4], điều này cũng đã mang đến cho công chúng toàn cầu một tín hiệu rõ ràng rằng Hoa Kỳ ngày nay không sẵn sàng ngăn chặn đổi mới công nghệ để duy trì trật tự hiện có. Điều này hoàn toàn trái ngược với cách đối xử mà AI nhận được. Trên thực tế, tác động có thể có của AI đối với trật tự hiện tại sẽ không nhỏ hơn tác động của blockchain.
Những gì diễn ra đều có tác động mang tính hủy diệt. Ngoài ra còn có các thế lực trong các tổ chức tài chính thương mại cố tình phớt lờ và ngăn chặn việc ứng dụng công nghệ blockchain. Các thử nghiệm thanh toán bằng chuỗi khối được thực hiện ở nhiều ngân hàng thương mại thường được chỉ đạo bởi các bộ phận đổi mới tài chính cận biên hơn là các bộ phận kinh doanh cốt lõi. Cũng giống như khi Tesla phát minh ra dòng điện xoay chiều và bị Edison tích cực đàn áp, những người đổi mới bị đàn áp bởi những yếu tố phi kỹ thuật. Nguyên nhân vẫn là vì tính toán bảo vệ quyền lợi được đảm bảo. “Vấn đề đại diện” kinh điển trong kinh tế được phản ánh một cách sinh động ở đây.
Một lý do quan trọng khác là thái độ tiêu cực của các phương tiện truyền thông chính thống. Trong vài năm qua, các phương tiện truyền thông chính thống đã muốn truyền bá hình ảnh tiêu cực của blockchain và có thói quen đặt câu hỏi, thờ ơ và im lặng đối với tất cả các tin tức tích cực liên quan đến blockchain. Điều này đã dẫn đến phần lớn người dùng bình thường. có thái độ tiêu cực đối với blockchain. Tránh trả tiền càng nhiều càng tốt.
Nhiều yếu tố khác nhau đã khiến blockchain trở thành công nghệ bị công chúng chỉ trích nhiều nhất và ít hiểu biết nhất kể từ vũ khí hạt nhân.
Không thể ngăn cản sự thành công của thanh toán blockchain
Liệu các yếu tố trên có thể cản trở sự phát triển của blockchain trong thời gian dài hay thậm chí là vĩnh viễn?
Chúng tôi nghĩ điều đó là không thể. Có năm lý do.
Đầu tiên, lợi thế cạnh tranh của blockchain trong thanh toán xuyên biên giới, thanh toán xã hội và các tình huống khác là quá nổi bật và không thể che giấu được. Trong thời trang công nghệ, một công nghệ mới được coi là một sự đổi mới mang tính cách mạng nếu nó có lợi thế về hiệu suất và chi phí gấp mười lần so với công nghệ thế hệ trước. Trong những trường hợp nó hoạt động tốt, thanh toán bằng blockchain sẽ tốt hơn các công nghệ hiện có. là những công nghệ có lợi thế về hiệu quả và chi phí gấp hàng nghìn đến hàng chục nghìn lần. Đối với một lợi thế công nghệ to lớn như vậy, quyền lực, tiền bạc, dư luận và các lực lượng khác chỉ có thể tạm thời trì hoãn sự phát triển của nó chứ về lâu dài tuyệt đối không thể ngăn chặn được.
Thứ hai, khi hiểu biết của mọi người về công nghệ blockchain ngày càng sâu sắc và lợi thế của chúng trở nên rõ ràng hơn, một số mối lo ngại sẽ được loại bỏ. Ví dụ, các cơ quan quản lý tài chính ở nhiều quốc gia khác nhau thường lo lắng rằng thanh toán bằng blockchain sẽ dẫn đến các hoạt động tài chính bị bãi bỏ quy định. Nhưng với một loạt thử nghiệm đổi mới blockchain trong vài năm qua, mọi người dần nhận ra rằng blockchain thực sự mang lại khả năng giám sát tài chính mạnh mẽ hơn. Ví dụ: trong thử nghiệm thanh toán xuyên biên giới do Ample FinTech thực hiện dưới sự hướng dẫn của Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS), các cơ quan quản lý có thể giám sát trạng thái tuân thủ của các hoạt động tài chính trong thời gian thực và có thể trực tiếp thực thi luật bằng cách thay đổi tình trạng của hợp đồng thông minh. Hiệu quả phù hợp với hiện tại. So với công nghệ, nó được cải thiện gấp ngàn lần [5]. Ngoài ra, tác động của thanh toán blockchain đến hệ thống tiền tệ và kinh tế cũng đang được đánh giá rõ ràng hơn. Tại Diễn đàn Phố Tài chính tổ chức vào ngày 23 tháng 10 năm 2024, Chu Tiểu Xuyên, cựu Thống đốc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, đã phân tích giá trị của dự án mBridge trong việc thúc đẩy trao đổi kinh tế và thương mại giữa các khu vực khác nhau ở châu Á và chỉ ra với ý định tốt rằng việc sử dụng đồng đô la Mỹ có liên quan đến mBridge không loại trừ lẫn nhau. Liệu đồng đô la Mỹ có thể tiếp tục đóng vai trò là tiền tệ dự trữ và tiền tệ thanh toán thương mại quốc tế hay không chủ yếu phụ thuộc vào chính Hoa Kỳ [6]. Những hiểu biết mới này có thể giúp dỡ bỏ sự cản trở trong việc phát triển blockchain.
Thứ ba, bối cảnh kinh tế và chính trị quốc tế phức tạp đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai thanh toán bằng blockchain. Cuộc cạnh tranh và đối đầu chính trị và kinh tế quốc tế hiện nay đang ngày càng gay gắt, và cạnh tranh khoa học và công nghệ được tất cả các bên coi là người chiến thắng quan trọng. Sau khi chiến tranh Nga-Ukraine bùng nổ, suy đoán rằng đồng đô la Mỹ và hệ thống SWIFT có thể được vũ khí hóa làm công cụ chiến tranh kinh tế và tài chính đã được xác nhận. Trong tình hình mới như vậy, không có lực lượng hay cơ chế phối hợp nào trên quy mô toàn cầu có thể gác lại và từ bỏ công nghệ blockchain trong thời gian dài vì mục đích bảo vệ các lợi ích được đảm bảo. Ngược lại, do động cơ cạnh tranh, một khi một bên triển khai ứng dụng thanh toán blockchain, bên kia sẽ không thể chịu nổi chi phí cạnh tranh với một công nghệ đi sau hàng nghìn lần. Đánh giá từ tình hình hiện tại, sự hiểu biết ngầm bất thành văn được hình thành bởi các nền kinh tế lớn trên toàn cầu nhằm hạn chế chung các ứng dụng tài chính blockchain đã được hình thành từ năm 2019 đang dần nới lỏng.
Thứ tư, các ứng dụng mở rộng mạnh mẽ của công nghệ blockchain cũng sẽ thúc đẩy hoặc thậm chí buộc tất cả các bên tham gia cạnh tranh. Hiện tại, người ta thường tin rằng ứng dụng blockchain tập trung vào lĩnh vực tài chính, nhưng trên thực tế, với sự phát triển không ngừng của đổi mới mật mã, blockchain có thể thay đổi đáng kể cách chúng ta lưu trữ, truyền tải, xác minh và sử dụng dữ liệu. Ở một khía cạnh nào đó, blockchain tương tự như Internet. Chi phí chính là thiết lập kết nối. Sau khi được kết nối, một loạt các kịch bản ứng dụng sẽ được mở khóa. Nghĩ lại những năm 1990, để truy cập Internet, cơ sở hạ tầng như mạng và bộ định tuyến cần được lắp đặt và người dùng cần cài đặt các thiết bị đặc biệt như card mạng hoặc modem để kết nối Internet. Chi phí truy cập này là trở ngại chính cho người dùng sử dụng Internet. Nhưng một khi người dùng kết nối Internet trên quy mô lớn, một số lượng lớn các ứng dụng sáng tạo sẽ xuất hiện. Blockchain cũng tương tự. Trở ngại lớn nhất trong việc quảng bá ứng dụng của nó là cho phép mỗi người dùng thiết lập danh tính kỹ thuật số của riêng mình và kết nối với blockchain thông qua ví kỹ thuật số. Điều đó không hề dễ dàng và đòi hỏi rất nhiều hoạt động giáo dục và tiếp thị cho người dùng. Nhưng một khi rào cản này bị phá vỡ, một số lượng lớn các ứng dụng đổi mới sẽ xuất hiện, từ tiêu dùng thương mại điện tử đến quản lý dữ liệu, từ cộng tác trong tổ chức đến các ứng dụng quân sự và mô hình về cách mọi người sử dụng mạng sẽ thay đổi. Do sự mở rộng mạnh mẽ này, không bên cạnh tranh nào có thể chịu rủi ro không hoạt động lâu dài.
Thứ năm, sự ủng hộ của giới trẻ. Trong cuộc bầu cử Hoa Kỳ năm 2024 đang diễn ra, các ứng cử viên của cả hai đảng đã bày tỏ sự ủng hộ đối với công nghệ blockchain, trong đó Trump đặc biệt tích cực. Theo đề xuất trong chiến dịch tranh cử của Trump, ông sẽ tích cực thúc đẩy sự phát triển của tài sản kỹ thuật số và blockchain sau khi nhậm chức, đặc biệt là thúc đẩy việc nhanh chóng thông qua “Đạo luật công nghệ và đổi mới tài chính thế kỷ 21”, Đạo luật FIT21 nổi tiếng[7], để cung cấp blockchain Thiết lập khung pháp lý mới để phát triển blockchain và tài sản kỹ thuật số. Tại sao tiền điện tử lại trở thành chủ đề trong cuộc bầu cử? Vì cả hai bên đều muốn thu phục giới trẻ. Cho dù đó là những người trẻ ở Châu Phi không thể mở tài khoản ngân hàng hay các nhà điều hành doanh nghiệp thương mại điện tử ở Đông Nam Á cần nhanh chóng giải quyết các khoản thanh toán với nhau, một khi họ vượt qua ngưỡng đầu vào và trải nghiệm những lợi thế của thanh toán blockchain, họ sẽ không bao giờ mệt mỏi. Nó. Do đó, xu hướng thực sự hiện nay là các khoản thanh toán stablecoin trên blockchain ngày càng được sử dụng bên ngoài các kịch bản giao dịch không mang tính đầu cơ, đồng thời tốc độ và quy mô phát triển của nó đã vượt quá mong đợi ban đầu. Một khi nhiều người trẻ vượt qua được sự lạ lẫm ban đầu và nắm vững các thao tác cơ bản của thanh toán blockchain, họ sẽ không bao giờ sẵn sàng quay lại hệ thống tài chính truyền thống. Mọi nỗ lực sử dụng các biện pháp cưỡng chế để ngăn chặn xu hướng này chắc chắn sẽ vô ích về lâu dài. Không chỉ vậy, điều thậm chí còn bất lợi hơn cho tài chính truyền thống là tài chính tiền điện tử càng phát triển thì áp lực pháp lý mà tài chính truyền thống phải đối mặt càng lớn, đồng thời càng tạo ra nhiều rắc rối và xích mích cho khách hàng của mình. Càng không được giới trẻ ưa chuộng thì vòng luẩn quẩn đó càng khó phá vỡ. Ngày nay, ở nhiều quốc gia và khu vực, chất lượng dịch vụ của các ngân hàng truyền thống đang suy giảm nhanh chóng, những lời phàn nàn của người dùng thông thường về dịch vụ ngân hàng ngày càng tích lũy và niềm tin nhanh chóng bị mất đi. Về lâu dài, không quốc gia nào có thể ngăn chặn vĩnh viễn việc ứng dụng công nghệ tài chính blockchain nhằm duy trì mô hình quản lý tài chính hiện có. Các tổ chức tài chính truyền thống sẽ nắm lấy blockchain hoặc bị gián đoạn.
Do đó, chúng tôi tin rằng mặc dù ứng dụng blockchain đã đi chệch hướng trong thập kỷ qua, với việc thanh toán là một bước đột phá, nhưng con đường cho ứng dụng blockchain trên quy mô lớn đã dần trở nên rõ ràng. Trong tương lai gần, thanh toán sẽ thúc đẩy việc triển khai quy mô lớn các ứng dụng blockchain trong thị trường thương mại và tiêu dùng, kích thích sự xuất hiện của sự đổi mới và tạo ra những hậu quả đáng kể về kinh tế và công nghệ.
Tại sao thanh toán blockchain đột nhiên bị phản công
Thanh toán blockchain đã đi theo một đường cong bắt đầu ở mức cao và sau đó di chuyển xuống mức thấp. Sau năm 2015, khi ngân hàng trung ương của một số quốc gia đang xây dựng các hệ thống thanh toán thế hệ mới như CBDC, họ từng ưa chuộng công nghệ blockchain. Tuy nhiên, sau nhiều lần kiểm tra, họ không những không áp dụng mà còn quyết định từ bỏ nó. Người dùng thông thường thậm chí không sẵn sàng thử công nghệ thanh toán mới này. Sau sự hào hứng ban đầu về blockchain, sự nhiệt tình của cộng đồng fintech nhanh chóng suy giảm. Sau năm 2021, rất ít chuyên gia tài chính chính thống tích cực tham gia vào việc nghiên cứu và phát triển thanh toán bằng blockchain. Trong hoàn cảnh như vậy, cuộc phản công nhanh chóng của thanh toán blockchain trong năm qua là điều bất ngờ. Tại sao điều này xảy ra? Chúng tôi tin rằng có những lý do chính sau:
Thứ nhất, cơ sở hạ tầng blockchain đang dần được cải thiện, những khuyết điểm đã được khắc phục và những ưu điểm “gen kỹ thuật” vốn có của nó đã được kiểm chứng.
Xét về “gen kỹ thuật”, thanh toán blockchain là một công nghệ thế hệ mới mang tính cách mạng vượt trội về cơ bản so với hệ thống thanh toán chính thống hiện tại. Ưu điểm lớn nhất của nó là chuyển khoản, thanh toán bù trừ, Bộ ba thanh toán loại bỏ hoàn toàn sự chậm trễ và xích mích. do kế toán riêng biệt và sự đối chiếu sau đó của nhiều sổ cái, đồng thời cải thiện đáng kể hiệu quả thanh toán và quyết toán.
Tuy nhiên, do cơ sở hạ tầng của blockchain trước đó không hoàn hảo nên người dùng thường phải trả phí xử lý cao hơn và phải chờ từ vài phút đến hàng chục phút để hoàn tất thanh toán, điều này bù đắp cho việc thay vì tận dụng lợi thế của lợi thế hiệu quả vốn có của blockchain, người dùng thông thường cảm thấy không hiệu quả.
Với sự phát triển của công nghệ mạng lớp thứ hai và chuỗi công cộng hiệu suất cao trong những năm gần đây, cơ sở hạ tầng blockchain đã đạt được tiến bộ công nghệ to lớn, đồng thời lợi thế về hiệu quả và chi phí của nó đã được phản ánh đầy đủ. Một số chuỗi khối hiệu suất cao có khả năng thực hiện hàng nghìn giao dịch mỗi giây đã được đưa vào ứng dụng thực tế. Những suy đoán ban đầu về lợi ích vốn có của thanh toán blockchain đã được chứng minh là có cơ sở nhờ những cải tiến về công nghệ và cơ sở hạ tầng. Trước hàng ngàn lợi thế về hiệu suất và chi phí, mọi nghi ngờ về tính hữu ích của blockchain đều là vô nghĩa.
Thứ hai, stablecoin cung cấp câu trả lời thực tế cho câu hỏi về "nguồn giá trị" và trở thành một phương tiện giao dịch và quy mô giá trị dựa trên sự đồng thuận.
Trong những ngày đầu phát triển blockchain, một chủ đề nóng hổi về nó là nguồn gốc giá trị của các loại tiền kỹ thuật số như Bitcoin và Ethereum. Nhiều chuyên gia tiền tệ, nhà kinh tế, nhà sử học và triết gia đều đã tham gia thảo luận, hoàn thành việc khai sáng lý thuyết cho một thế hệ về tiền tệ và ngân hàng trong một khoảng thời gian ngắn. Tuy nhiên, dù mọi người tán thành hay không tán thành định vị “vàng kỹ thuật số” của Bitcoin thì cũng không thể thay đổi được thực tế là giá của nó đã tăng vọt và lao dốc. Có thể thảo luận về việc một tài sản tăng vọt hay giảm mạnh có nền tảng giá trị vững chắc hay không, nhưng chắc chắn nó không thể được sử dụng làm phương tiện giao dịch và thước đo giá trị. Đây là điều không thể chối cãi.
Stablecoin bỏ qua cuộc tranh luận triết học về nguồn gốc của giá trị, giải quyết vấn đề này bằng thái độ thực dụng và dung hòa những mâu thuẫn giữa cộng đồng tài sản tiền điện tử, cơ quan giám sát và ngành tài chính truyền thống, trở thành một nền tảng rộng lớn. Phương tiện giao dịch đồng thuận và quy mô giá trị đã trở thành "tiền tệ" chính trong thanh toán blockchain. Hiện có hơn 180 stablecoin đang lưu hành và 26 quốc gia và khu vực đã ban hành khung pháp lý cho stablecoin. Tổng quy mô của stablecoin vượt quá 170 tỷ USD, hỗ trợ 1,8 nghìn tỷ USD giao dịch mỗi tháng, tương đương với tất cả 10 loại tiền ổn định được lưu hành. lần mỗi tháng, bản thân điều này đã là bằng chứng về tính ưu việt của công nghệ blockchain.
Thứ ba, lợi thế chi phí giao dịch thấp vốn có của blockchain sẽ củng cố hiệu ứng mạng.
Nhiều tính năng của blockchain giúp giảm chi phí giao dịch thanh toán bằng blockchain về mọi mặt. Trong số đó, các tài khoản tự trị hạ thấp đáng kể ngưỡng tham gia mạng. Việc tự quản lý tài sản của người dùng giúp giảm đáng kể xung đột về niềm tin. Hợp đồng thông minh giúp giảm chi phí đàm phán giao dịch, xây dựng hợp đồng và thực hiện hợp đồng. Hồ sơ giao dịch minh bạch và không thể bị giả mạo, giúp giảm chi phí thu thập bằng chứng và phân xử trong tranh chấp. Đương nhiên không có ranh giới về thời gian và không gian, nó hoạt động 7x24 không có ranh giới, giảm ma sát về thời gian giao dịch. Có thể nói rằng blockchain đã giảm bớt ma sát trong tất cả các khía cạnh của giao dịch, điều này làm cho blockchain, với tư cách là một mạng thanh toán, trở thành một mức độ bôi trơn vượt quá tầm với của hệ thống thanh toán truyền thống.
Thứ tư, xung đột địa chính trị buộc blockchain phải phát triển nhanh chóng.
Trong những năm gần đây, xung đột địa chính trị quốc tế ngày càng gia tăng, mô hình toàn cầu hóa bị phá vỡ, các rào cản đối với thương mại và trao đổi quốc tế ngày càng rõ ràng, ranh giới niềm tin ngày càng dày đặc. Trong thời kỳ toàn cầu hóa ban đầu, tất cả các thực thể đều ký kết các hiệp định quốc tế và duy trì sự tin cậy cơ bản với nhau, trên cơ sở này, một khi phát hiện ra những bất thường, nhân lực sẽ được sử dụng để phối hợp, điều tra và thực thi pháp luật. Trong thời đại mới, lòng tin giữa các chủ thể bị suy giảm đi rất nhiều, các tình huống bất thường xảy ra thường xuyên. và các cá nhân. Mâu thuẫn càng trở nên khó chịu thì việc áp dụng các công nghệ mới càng trở nên không thể ngăn cản. Blockchain hiện là công nghệ mới tương đối trưởng thành duy nhất được kỳ vọng sẽ mang lại những đột phá trong lĩnh vực này.
Tất nhiên, chúng ta cũng phải thấy rằng do công nghệ chưa trưởng thành và các nguyên nhân khác, thanh toán blockchain vẫn gặp nhiều thách thức, chẳng hạn như:
< li>Trải nghiệm người dùng rất khác so với các ứng dụng Internet truyền thống và có rào cản gia nhập cao.
Vẫn còn tồn tại những vấn đề như biến động mạnh về phí xử lý và khó khăn trong việc quản lý khóa bí mật.
Tính minh bạch quá mức của dữ liệu khiến chuỗi khối không thể thích ứng với nhiều tình huống kinh doanh yêu cầu bảo vệ quyền riêng tư.
Hợp đồng thông minh gây ra rủi ro bảo mật cao hơn trong thực tế.
Yêu cầu bộ hỗ trợ cơ sở hạ tầng hỗ trợ đầy đủ như nhận dạng kỹ thuật số, chứng chỉ kỹ thuật số và khung tuân thủ mới.
Tuy nhiên, với sự tiến bộ không ngừng của công nghệ và sự phổ biến của giáo dục người dùng, những vấn đề này sẽ dần được giải quyết trong tương lai.
Quy định là một thách thức và là một bước đột phá
Một vấn đề cần phải đề cập là thanh toán blockchain hiện có “lợi thế” là quy định thấp, và điều này lần lượt nó được gây ra bởi hai lý do. Một mặt, điều này là do hệ thống quản lý toàn cầu hiện hành đối với thanh toán bằng blockchain vẫn chưa được thiết lập. Mặt khác, do những lợi thế vốn có do quyền tự quản lý tài sản mang lại, trách nhiệm tuân thủ ban đầu cần phải được thực hiện bởi các bên trung gian. được loại bỏ. Quy định thấp thực sự là một lý do quan trọng để nhiều người sử dụng thanh toán bằng blockchain. Tuy nhiên, công nghệ thanh toán blockchain đương nhiên không loại trừ sự giám sát. Ngược lại, bản thân hợp đồng thông minh có thể là công cụ quản lý tuyệt vời. Tuy nhiên, các cơ quan quản lý tài chính hiện nay ở hầu hết các nước trên thế giới đều phản ứng rất tiêu cực về vấn đề này. Họ về cơ bản đã áp dụng phương pháp bịt tai và lừa dối chính mình và những người khác. họ biết rằng họ không thể triển khai chúng. Kết quả là Nó ngăn chặn sự đổi mới thông thường và khám phá ứng dụng, nhưng khiến phần lớn các giao dịch bất hợp pháp không được kiểm soát và bất lực. Chính trong bối cảnh này, dự luật FIT21 của Hoa Kỳ được đặc biệt quan tâm. Dự luật này áp dụng quan điểm tích cực, kết hợp ngăn chặn và nạo vét, tập trung vào việc nạo vét và tích hợp blockchain và tài sản kỹ thuật số vào khuôn khổ mới để có hướng dẫn hợp lý. Nếu được triển khai, nó có thể mở ra một tình thế mới về đổi mới Internet có giá trị.
Mặc dù thanh toán blockchain đã đạt được tiến bộ đáng kể, nhưng chìa khóa cho sự phát triển trong tương lai của nó nằm ở thái độ quản lý và chính sách của nhiều quốc gia khác nhau. Sự cạnh tranh giữa các quốc gia và nền kinh tế khác nhau trong lĩnh vực thanh toán blockchain ngày càng trở nên khốc liệt, quy định và chính sách đã trở thành yếu tố chính quyết định chiến thắng hay thất bại. Những quốc gia có thể tích cực thúc đẩy phát triển thanh toán blockchain sẽ chiếm vị trí thuận lợi trong hệ thống tài chính tương lai.
Trong bối cảnh cạnh tranh quốc tế, các quốc gia có thái độ hoàn toàn khác nhau đối với công nghệ blockchain. Một số quốc gia áp dụng các chính sách cởi mở và hỗ trợ để thu hút các công ty và nhà đầu tư blockchain, đồng thời thúc đẩy việc hợp pháp hóa và ứng dụng rộng rãi các công nghệ liên quan trong khi các quốc gia khác có thái độ thận trọng hoặc đàn áp đối với thanh toán blockchain, dẫn đến việc nước này dần tụt hậu trong phát triển công nghệ và bố trí công nghiệp; . Lấy Hoa Kỳ làm ví dụ, trong cuộc bầu cử Hoa Kỳ năm 2024, các ứng cử viên từ cả hai đảng đã bày tỏ sự ủng hộ đối với blockchain, điều này đánh dấu sự thay đổi tích cực trong chính sách pháp lý. Các quốc gia như Nga và Brazil đang tích cực khám phá các hệ thống thanh toán blockchain độc lập với SWIFT thông qua các dự án như BRICS Pay để thoát khỏi những hạn chế của hệ thống tài chính truyền thống.
Sự thiếu chắc chắn trong chính sách và giám sát là trở ngại lớn nhất cho sự phát triển của thanh toán blockchain hiện nay, nhưng cũng là bước đột phá tiềm năng nhất. Khi công nghệ tiếp tục phát triển và giáo dục người dùng ngày càng phổ biến, nhiều quốc gia và nền kinh tế sẽ phải xem xét lại quan điểm của họ về thanh toán blockchain. Các chính sách quản lý tích cực và sáng suốt sẽ thúc đẩy sự phổ biến của thanh toán blockchain trên toàn thế giới, trong khi các quốc gia có thái độ chờ đợi hoặc đàn áp đối với các chính sách có thể gặp bất lợi trong cạnh tranh tài chính trong tương lai.
Tóm tắt
Thanh toán blockchain đang trải qua giai đoạn quan trọng từ khám phá đến ứng dụng và những lợi thế cốt lõi của nó dần được các tổ chức tài chính và người dùng ở nhiều quốc gia khác nhau công nhận . Như đã thảo luận trong bài viết này, thanh toán blockchain đang trở thành một thế lực không thể bỏ qua trong hệ thống tài chính toàn cầu nhờ khả năng vượt qua ranh giới tin cậy, hiệu quả được cải thiện đáng kể, giảm chi phí và được hỗ trợ rộng rãi từ thế hệ trẻ. Mặc dù vẫn còn những thách thức nhưng về lâu dài, sự cởi mở và tích cực trong các chính sách, quy định sẽ là chìa khóa thúc đẩy sự phát triển toàn diện của thanh toán blockchain, đồng thời tiềm năng của công nghệ này sẽ tiếp tục được giải phóng, dẫn đến những thay đổi trong tương lai của ngành. nền kinh tế số và Internet.
[1] https://en.wikipedia.org/wiki/MBridge
[2] https://kruschecompany.com/blockchain-sector-statistics-and-facts/
[3] https://visaonchainanalytics.com/< /p>
[4] https://www.reuters.com/business/finance/bis-leave-cross-border- Payments-platform-project-mbridge-2024 -10-31/
[5] https://fintechnews.sg/80309/singapore-fintech-festival-2023/project-desft-to-empower -msmes-in-global-trade-with-blockchain-based-credentials/
[6] https://mp.weixin.qq.com/s /e52cqAH-VLeOjqvj0CLLoA
[7] https://en.wikipedia.org/wiki/Financial_Innovation_and_Technology_for_the_21st_Century_Act
Anais
