巴西央行行长描述了 CBDC 系统如何阻止银行挤兑

最近在一篇论文中发表 巴西中央银行（CBB）经济学家、同时负责该国央行数字货币工作的法比奥·阿劳霍（Fabio Araujo）在国际清算银行（BIS）透露，货币当局将对民众的货币拥有更大的控制权一旦其 CBDC 推出。通过所谓的 Real Digital，中央银行将能够停止银行挤兑并对公民获取资金施加其他限制。 

真正的数字，巴西国家货币的数字版本 , 一直在央行争论不休自2015年 并将在 2023 年进行首次测试私营公司提出的九个解决方案 在最近由 CBB 举办的电梯挑战赛中。

Cointelegraph 报道说，即将到来的 CBDC 的价值将与国家法定支付系统 STR ，也称为储备转移系统。

巴西可能很快成为下一个监管加密货币的拉丁美洲国家。自 2019 年以来，一项法案一直在酝酿之中，现在终于准备在参议院进行表决。https://t.co/ZYEfrsEwm8

——Cointelegraph（@Cointelegraph）2022 年 2 月 23 日

通过 Real Digital，央行表示希望在受监管的环境中实现所谓的智能支付。智能支付包括智能合约、物联网设备交易甚至去中心化金融（DeFi）应用。

在 BIS 文件中，Araujo 表示引入 CBDC 的主要目标是为企业家提供一个安全可靠的环境，通过使用使智能支付成为现实的可编程技术进行创新。

“正如在加密资产中看到的那样，可用于智能支付的技术为新的商业模式腾出了空间，并且更适合满足人们的需求，”他说。

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中央银行可能会“停止”取款

在论文中，Araujo 强调央行必须与私营部门保持伙伴关系，为市场提供流动性。根据 Araujo 的说法，中央银行设想在预期的智能支付中由 CBB 监管的机构发行的 Real Digital 和私人货币共存。

因此，个人可以将他们的存款转换为能够访问这个新平台上提供的服务的代币，前提是这些代币将被转换为 Real Digital。换句话说，银行将能够针对在 Real Digital 中拥有余额的智能合约应用程序发行自己的代币作为运营的担保人。

“商业银行存款代币将继承其母资产的所有法规和特征，例如部分准备金要求，”他说。“同样，[支付服务提供商]存款代币将继承其特征，例如总准备金要求。”

然而，与用户拥有自己的资产并且没有人可以锁定其操作的加密货币生态系统不同，巴西的 CBDC 将有一个系统来锁定提款。

Araujo 指出，在给定的时间和出于各种原因，可能会发生银行挤兑，用户希望将这些代币转换为 Real Digital，这将由中央银行保证。为了避免此类银行挤兑，CBB 已经提供了“对进出 CBDC 的转换流的支持和限制”。

央行指出，这些代币到 Real Digital 的兑换流量是有限制的，甚至需要提前安排。换句话说，中央银行将有权控制系统内的资金流动。

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该论文解释说：

“不过，令人担忧的一个来源是私人代币转换为 CBDC 的速度，这可能会恢复协调机制。为避免这种不良流动，只有提前安排才能进行大量转换，并且可以限制每日转换设置。除此之外，当任何特定机构的代币持续流失会使其变得脆弱时，断路器机制可以自动适用。”

Araujo 在文件结尾指出，Real Digital 通过在巴西金融环境中启用智能合约和可编程货币解决方案，将允许创建定制金融服务以满足社会的不同需求。

该论文的结论是，这些资源与金融教育相结合，可以提高效率并为全国人民服务，即使是那些仍处于金融体系边缘的人。