这是白宫的加密货币报告中的内容

白宫发布了联邦部门提交的多份报告，以回应乔·拜登总统关于加密货币的行政命令。我通读了将近 300 页，因此您不必阅读。以下是亮点。

叙事

我们开始看到美国总统乔·拜登在 3 月份签署的关于加密货币的行政命令的一些实际结果。周五，白宫、财政部、商务部和司法部针对该命令发布了总共七份文件，从加密货币在非法金融中的作用到分析围绕中央银行数字货币的不同考虑等方方面面。

为什么重要

这些报告或多或少是同时出现的。记者们能够参加新闻发布会，预览一些报道，但他们都在周五之前直播了。

乍一看，这些报告似乎很有趣，但在具体行动方面并不是特别有前途。它们主要是对过去事件的总结、对正在进行的研究的分析或对未来行动的建议，没有时间表或承诺。然而，这确实表明联邦政府在处理加密货币和监管方面取得了真正的进展。除了对中央银行数字货币 (CBDC) 的奇怪强调之外，加密行业在不同的报告中还有很多值得关注的地方。

打破它

上周发布的报告中有很多内容需要分析。我只是要轮流接受它们，突出显示对我来说特别突出的内容。

白宫概况 :

白宫发布了它所说的“有史以来第一个负责数字资产开发的综合框架”。正如其他人所指出的，“框架”一词可能有点大方；它充满了对冲和“将考虑”，而不是我们可以看到政府采取的任何具体具体行动。

话虽这么说，但有很多花絮，如果白宫真的贯彻执行，将极大地重塑加密公司在美国的运作方式。

对我来说最重要的是，我们将在一份财政部报告中重新审视这一点，即美国将考虑“监管非银行支付提供商的联邦框架”的想法。

根据加密货币交易所是否是非银行支付提供商，该条款可能暗示可能很快就会有一个联邦监管框架。该行业的一个长期希望是，美国可能会采用一种框架，允许加密货币公司寻求联邦许可，允许他们在全国范围内提供服务，而不必单独寻求 49 个不同的州许可才能在该州运营。

值得称赞的是，该情况说明书确实提供了拜登政府正在考虑的不同问题的全面视图，并列出了不同联邦机构未来的预期行动。

美国司法部 :

司法部在其报告中有一个明确的、以执法为重点的观点。第一部分着眼于加密在非法金融中的作用，指出“加密货币也是勒索软件和其他数字勒索活动的首选支付方式。”加密货币也被恐怖分子使用，尽管程度低于传统金融工具。这里没有太多新东西。对于那些不关注 Justice 在加密领域的活动的人来说，这主要是回顾一下。

报告的一部分继续沿用这一思路，分析了加密货币在各种犯罪活动类型中的使用，并与法定使用进行了对比。据报道，缉毒局、美国法警局、国土安全部和美国特勤局都发挥了作用。

更值得注意的方面可能是“数字资产协调员”网络（或 DAC），这是一个由全国 150 名联邦检察官组成的小组，他们将专门处理加密货币犯罪。

“该报告还解决了行政命令要求就适当的监管和立法行动提出建议的要求。它提出了旨在加强执法部门收集证据和提起诉讼的能力的行动；加强在数字资产起诉中发挥重要作用的某些法律和处罚规定；支持加强客户身份识别工作的法规和《银行保密法》下的其他反洗钱要求；并确保执法和监管机构有足够的资源来进行数字资产领域固有的技术复杂的调查，”随附的新闻稿说。

司法部推荐了三项建议：适用一项法律，禁止金融机构员工向加密公司“向嫌疑人透露正在进行的调查”；加强法律，禁止经营未经许可的汇款人；并延长某些加密货币犯罪的诉讼时效。

美国商务部 :

据称，商务部的报告着眼于美国如何在数字资产领域保持竞争力。从广义上讲，其结论呼吁采取“有效的监管方法”、国际和公私合作以及更多的技术研发。

“为此，联邦部门和机构应继续在国际上参与，以促进符合美国价值观和标准的数字资产政策和 CBDC 技术的发展。在相关和适当的情况下，商务部和其他联邦部门和机构可能会推广美国数字资产业务及其产品和解决方案，”报告称。

该文件接着说，商务部可以支持教育举措，特别是在“少数民族服务机构”中。该报告还表明，“培养熟练的劳动力”将使美国受益。

商务部长吉娜·雷蒙多 (Gina Raimondo) 在一份声明中表示：“该框架为提升美国的竞争力、负责任的创新和数字资产领域的领导地位提供了一条前进的道路。我期待着在我们实施该框架时与政府合作伙伴、行业、消费者团体、大学和民间社会进行接触。”

美国财政部的“货币的未来”文件 :

美国财政部发布了三份报告。一个人广泛地看待“货币的未来”，但报告的很大一部分集中在中央银行数字货币的想法上。

报告称，有多种政策设计选择需要牢记，着眼于它在支付系统中可能扮演的角色、中介机构可能扮演的角色以及 CBDC 应该是批发工具还是零售工具。该报告没有就任何给定的特征集是否优于其他特征提出任何建议（该报告确实建议美国政府继续研究可能的 CBDC，以防创建一个被认为“符合国家利益” ).

该报告还建议加强实时支付系统的工作。

无论如何，对我来说，最有趣的方面是重新审视非银行支付提供商可能的联邦框架。

“非银行机构越来越多地提供支付服务，包括发行货币（或类似货币的）负债和处理支付。一方面，非银行支付公司的参与可能有助于提高竞争、包容和创新水平。另一方面，如果这些公司没有得到充分的监管和监督，可能会给消费者、金融体系和更广泛的经济带来风险，”报告称。

该报告没有明确表示这些非银行支付提供商是加密货币交易所，但确实指出，目前的提供商主要在州一级受到监管。

报告称，该州级法规并未解决挤兑或支付风险。

报告暗示，如果开发出这样的框架，它可以帮助这些非银行支付提供商充当美国 CBDC 的中介。

白宫科技政策办公室 :

本月早些时候，白宫科学办公室因敢于批评加密货币采矿业能源使用的各个方面而掀起波澜，并发布了一份关于数字美元的一些技术考虑因素的报告。

其中一个更有趣的说明是，该报告称技术设计选择“不预设”CBDC 将使用分布式账本。

与财政部的报告一样，科学办公室的报告评估了 CBDC 的不同技术可能性，以及这些不同的技术基础如何影响反洗钱法的合规性或互操作性。

它确实对数据隐私采取强硬立场，称“敏感数据应该是私有的”。

报告称：“CBDC 系统应维护隐私并防止任意或非法监视。” “CBDC 的设计、部署和维护应遵循隐私工程和风险管理最佳实践，包括设计隐私和可分离性。内置保护和设计选择应确保默认包含隐私，包括确保数据收集符合合理预期，并且仅收集推进 CBDC 系统政策目标所必需的数据。”

在与该论文一起发表的博客文章中，白宫官员表示，科学办公室和国家科学基金会正在制定数字资产研发议程，以研究密码学和其他可能支持未来 CBDC 的问题。

美国财政部的非法融资行动计划 :

财政部的第二份报告与司法部的报告一样，审视了一些涉及加密货币的犯罪活动，同样强调勒索软件是一种主要的非法用途。

报告称，一些勒索软件犯罪者甚至索要隐私币而不是比特币，比特币更容易追踪和恢复。

该报告列出了七项“优先行动”，包括监测可能的威胁、加强全球反洗钱/打击资助恐怖主义 (AML/CFTC) 法律、更新银行保密法、与私营部门合作以及其他建议。

美国财政部关于消费者考虑的报告 :

财政部还分析了加密货币对美国公众——“消费者、投资者和企业”可能意味着什么。

报告称，目前的主要用例是交易、借出或借用其他加密货币，目前其他活动有限，但它承认未来可能会有活动。

这份报告的建议与其他报告的基调相似：它呼吁监管指导或规则，“全面监督”，并表示金融知识和教育委员会应努力向公众提供有关加密货币的明确信息，以努力遏制欺诈和诈骗。