[ميزة] انهيار ثلاثة بنوك صديقة للعملات المشفرة ، ما هي البنوك الصديقة للعملات المشفرة المتبقية في الولايات المتحدة؟

وأعلنت "سيلفرجيت كابيتال" يوم الأربعاء الماضي انتهاء عملياتها والبدء في تصفيتها النهائية. يوم الجمعة الماضي ، أعلن بنك وادي السيليكون (SVB) عن إغلاقه بعد تعرضه لتدفق على الودائع بقيمة 42 مليار دولار. وفي 12 مارس ، تم إغلاق بنك التوقيع مباشرة من قبل السلطات التنظيمية.

وسط هذه السلسلة من الضربات ، انخفض سعر البيتكوين إلى أقل من 20000 دولار ، وشهد USDC فترة وجيزة & quot؛ غير مرتبطة & quot؛ تقلب. بعد اتخاذ تدابير طارئة لتحقيق الاستقرار في السوق ، انتعش السوق بشكل عام الآن. ومع ذلك ، فقد وصلت اختبارات أكثر خطورة.

المزيد والمزيد من البنوك تنأى بنفسها عن سوق العملات المشفرة تحت الضغط المزدوج لتقلب السوق والتشديد التنظيمي. كقناة مهمة للإيداع والسحب ، ما هي البنوك الصديقة للعملات المشفرة المتوفرة حاليًا في الولايات المتحدة؟

تأثير حوادث FTX و SVB
كانت الولايات المتحدة ذات يوم أكثر الاقتصادات الصديقة للعملات المشفرة بالنسبة للبنوك. قام The Block بتجميع قائمة بالبنوك الصديقة للعملات المشفرة في عام 2020 ، بما في ذلك البنوك من الدرجة الأولى مثل JPMorgan Chase ، بالإضافة إلى بنوك التجزئة المجتمعية التقليدية مثل Silvergate Capital و Signature Bank.

ومع ذلك ، فقد أدى انهيار FTX إلى تغيير كل شيء. في يناير 2023 ، أصدرت الوكالات التنظيمية المصرفية الأمريكية الثلاث ، الاحتياطي الفيدرالي ، ومكتب المراقب المالي للعملة (OCC) ، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ، بيانًا مشتركًا يحث البنوك على الامتناع عن المشاركة في التشفير- الأعمال ذات الصلة والتدقيق الصارم في امتثال جميع عملياتها.

في ظل هذه الخلفية ، اختارت العديد من البنوك التي لها علاقات وثيقة بصناعة التشفير ، وخاصة FTX ، الانسحاب من سوق التشفير.

البنوك الصديقة للعملات التي ستخرج
ج. ب. مورجان تشيس
أطلقت JPMorgan Chase نظام Onyx الخاص بها ، والذي يسمح بالتحويل الفوري والتسوية للعديد من البنوك والأصول متعددة العملات على دفتر الأستاذ الموزع المصرح به. في فبراير 2022 ، تم إطلاق JPMorgan Chase على Decentraland ، ليصبح أول بنك يقوم بإنشاء خدمات في metaverse. بالإضافة إلى ذلك ، فقد ركزت على تقديم خدمات الدفع بالعملات المشفرة ، مثل معالجة الدفع بالعملات المشفرة ، وحلول تقنية blockchain ، والمزيد.

ومع ذلك ، في مارس 2023 ، أعلن JPMorgan Chase عن إنهاء علاقته مع تبادل العملة المشفرة Gemini ، وهو ما نفته شركة Gemini لاحقًا. صرحت Coinbase أيضًا أنها ستستمر في التعاون مع JPMorgan Chase.

شركة متروبوليتان بنك القابضة
في 9 يناير 2023 ، اختارت شركة Metropolitan Bank Holding Corp الخروج بالكامل من سوق العملات المشفرة ، حيث تمثل الأعمال المشفرة 1.5٪ من دخلها التشغيلي وتمثل الودائع المشفرة 6٪ من إجمالي الودائع. وتخطط لإنهاء علاقتها التجارية مع آخر أربعة عملاء تشفير في عام 2023.

منذ عام 2019 ، ادعى Metropolitan Bank أنه لم يجذب عملاء جدد للعملات المشفرة ولكنه يرغب في الاحتفاظ بإيداعات عملائه الحاليين من العملات المشفرة. بعد إصدار المستندات التنظيمية ، من المتوقع الخروج تمامًا من سوق التشفير.

مونستون بنك (فارمنجتون ستيت بنك)
اعتبارًا من يناير 2023 ، كان لدى Moonstone Bank حوالي العشرات من عملاء العملة المشفرة ، وتم إغلاق جميع حسابات العملة المشفرة فعليًا.

قبل عام واحد ، في يناير 2022 ، تلقت Moonstone استثمارًا بقيمة 11.5 مليون دولار من SBF & # x27؛ s Alameda Research. في جزر البهاما ، وجد وكلاء المقاصة أن Moonstone احتفظت بحوالي 50 مليون دولار من ودائع FTX في حسابين ، ووضعهما غير معروف حاليًا. وفقًا لطلب قدمه وكلاء المقاصة في جزر البهاما في ديسمبر 2022 ، رفض التنفيذيون في Moonstone & # x27؛ s تقديم معلومات مفصلة حول الحسابات للمحققين.

حاليًا ، أعلنت Moonstone أنها & quot؛ تعود إلى مهمتها الأصلية كبنك مجتمعي وتتوقف عن السعي وراء نموذج أعمال قائم على الابتكار ، ولم تعد تقدم الخدمات المصرفية لصناعة العملات الرقمية. & quot؛

بنك الادخار
الهيئة الرئيسية المسؤولة عن أعمال العملة المشفرة في Provident Bank هي BankProv ، التي يتمثل اتجاه أعمالها في مجال العملات المشفرة في التعدين بشكل أساسي. يوفر خدمات مثل استخدام الودائع والقروض ، والتحويلات المصرفية ، وتحويلات غرفة المقاصة الآلية ، والمدفوعات في الوقت الفعلي ، والإيداع عن بُعد لشركات العملة المشفرة. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر وصلات API إلى BankProv لشركات العملة المشفرة من خلال بدء التشغيل Treasury Prime.

اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، انخفضت محفظة قروض التعدين الخاصة بالعملات المشفرة إلى 41 مليون دولار ، أو انخفاض بنسبة 50٪. لقد تكبدت خسارة قدرها 27.5 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2022 ، لذلك سينسحب BankProv تدريجيًا من أعمال قرض تعدين العملات المشفرة.

تطور البنك وأمبير. يثق
بالإضافة إلى آثار FTX & quot؛ كما أضر BlockFi بشدة بـ Evolve Bank & amp؛ يثق. تتطور بطاقات الائتمان التي تم إصدارها مسبقًا لعملاء BlockFi ولديها بعض المخاطر التي تتعرض لها FTX.

صرحت Evolve بأنها لم تقدم خدمات القروض لشركة FTX أو الشركات التابعة لها ولم تستثمر في العملات المشفرة أو تتداولها.

بالإضافة إلى البنوك الأربعة المذكورة أعلاه والتي تتأرجح في موقفها تجاه العملة المشفرة ، لا يزال هناك العديد من البنوك الصديقة للعملات المشفرة التي تمضي قدمًا في صناعة العملات المشفرة.

لا تزال البنوك الصديقة للعملات المشفرة صامدة
بنك نيويورك ميلون
بنك نيويورك ميلون هو أكبر أمين حفظ للأصول في العالم ، ويمتلك حاليًا أكثر من 43 تريليون دولار من الأصول التقليدية ويقضي أكثر من 2 تريليون دولار في المعاملات اليومية. كما أنها الوكيل الحصري للتسوية لسندات الحكومة الأمريكية.

في مارس 2022 ، اختار مُصدر العملة المستقرة USDC BNY Mellon ليكون أمين الحفظ ووكيل التسوية بعد إغلاق بنك Signature. ستستخدم الدائرة BNY Mellon للتسوية.

بنك العملاء
يستخدم بنك العملاء رمز CBIT المميز الخاص به لتبادل الدولار الأمريكي بين العملاء. يمكن استخدام رمز CBIT جنبًا إلى جنب مع منصة الدفع TassatPay ، وهو نظام تحويل فوري B2B قائم على blockchain.

بفضل الطبيعة الآنية والآمنة لمعاملات blockchain ، يمكن للبنك امتصاص الفوائد من كمية كبيرة من الودائع منخفضة التكلفة ، مما يوفر سيولة هائلة وهوامش صافي فائدة موسعة لدفع نمو إيجابي للقروض. في تقرير أرباح الربع الثالث من عام 2021 ، أعلن البنك عن ودائع بقيمة 1.5 مليار دولار من شركات العملات المشفرة.

بعد حادثة FTX ، أعلن بنك العملاء أنه ليس لديه ودائع أو معاملات تجارية أخرى مع FTX أو أي شركات تابعة ولم يقدم قروضًا لأي عملاء في الصناعة السرية.

بعد انهيار SVB و Signature Bank ، لا تزال دائرة إصدار USDC تحتفظ ببعض الاحتياطيات في بنك العملاء.

كروس ريفر بانك
في أبريل 2022 ، أكمل Cross River Bank تمويلًا بقيمة 620 مليون دولار بقيادة a16z. وحدة أعمالها الرئيسية هي الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS). تغطي مكونات BaaS المدفوعات ، بما في ذلك عمليات السحب على البطاقات وتحويلات الحساب والمدفوعات في الوقت الفعلي. يمكنه تقديم خدمات لحسابات الودائع الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والخصم.

يعتبر كل من Coinbase و Circle من عملائها. أعلن سيركل في 13 مارس 2023 أن كروس ريفر بانك ستزود العملاء بخدمات سك واسترداد USDC بعد SVB.

باثوارد
على غرار Cross River Bank ، يعد Pathward أيضًا بنكًا يوفر BaaS (الخدمات المصرفية كخدمة). لديها شراكة أوثق مع Coinbase وهي أيضًا مُصدر تعاوني لبطاقة Coinbase ، وتوفر الخدمات ذات الصلة لإصدار بطاقات الائتمان.

يعد Pathward أيضًا بنكًا مسجلًا لدى مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) يقدم خدمات تأمين الودائع للودائع التي تقل عن 250000 دولار.

الوصول غير المباشر إلى البنوك الصديقة للعملات المشفرة
بالإضافة إلى البنوك التي تقدم خدمات مباشرة لشركات أو عملاء العملة المشفرة ، يوجد نظام مصرفي خاص يتعامل مع مؤسسات التشفير من خلال وسائل غير مباشرة أو تعاونية.

بنك التأسيس الأول
يتعاون First Foundation Bank مع NYDIG للسماح للمستخدمين بتداول البيتكوين من خلال أحد التطبيقات. يمكن للعملاء شراء Bitcoin وبيعه والاحتفاظ به ، لكنهم لا يمتلكون حقًا أي عملة Bitcoin محددة يمكن التعرف عليها على blockchain. بدلاً من ذلك ، ينعكس مبلغ محدد ورصيد Bitcoin في حساب NYDIG Bitcoin الشخصي الخاص بهم.

في الوقت نفسه ، تقوم NYDIG بتحويل جميع العائدات من العملاء & # x27 ؛ مبيعات Bitcoin للبنك ، ويقوم البنك بإيداع عائدات مبيعات Bitcoin في الحساب الشخصي الذي تختاره في First Foundation Bank لإكمال المعاملة.

بنك ساتون
يصدر Sutton Bank بطاقات مدفوعة مسبقًا تدعم CashApp ، وتدعم خدمات العملات المشفرة بشكل غير مباشر. ومع ذلك ، يشير البيان الرسمي إلى أن Sutton Bank هو مصدر البطاقة فقط ، ويمكن للمستخدمين استخدام الأموال الموجودة في البطاقة من خلال CashApp بأنفسهم ، ولكن لا يمكن الاستعلام عن أي سجل معاملات داخل التطبيق من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

فيما يتعلق ببطاقة الخصم Robinhood & # x27 ؛ لا تتحمل Sutton أي وظائف لدعم العملاء ويخضع استخدام البطاقة لشروط وأحكام Robinhood فقط.

بنك كونتيك
يكافئ Quontic Bank العملاء بعملة البيتكوين ، بفئة الدولار الأمريكي ، كخصم كامل المبلغ على إنفاق البطاقة. الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع للمستخدمين هو 500 دولار ، ويتم تجميع 1.5٪ من عملة البيتكوين المقومة بالدولار الأمريكي لكل معاملة إنفاق كمكافأة. ومع ذلك ، فإن عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي والتحويلات ودفع الفواتير ومدفوعات ACH والتحويلات البنكية لا تكسب مكافآت Bitcoin.

الخلاصة: ما بعد الإفلاس
لم يؤثر الإفلاس المصرفي الأخير على النظام المصرفي الأمريكي فحسب ، بل تسبب أيضًا في بعض التأثير على الأنظمة المصرفية الإقليمية الأخرى. نظرًا للسياسات التنظيمية ، لا يمكن لجميع البنوك أن تتضمن خدمات بالدولار الأمريكي ، ولكن لا يزال هناك بعض الأمل ، خاصة بالنسبة لبعض البنوك الأوروبية ، مثل SEBA و Sygnum ، وهما بنكان رئيسيان صديقان للعملات المشفرة ، بالإضافة إلى البنوك الكبيرة التقليدية مثل Vontobel و Swissquote.

هناك أيضًا عدد من الدول الأوروبية الصغيرة ، مثل LHV Pank في إستونيا ، و Gorenjska Banka في سلوفينيا ، و Bank Frick في ليختنشتاين ، و BlueOrange Bank في لاتفيا.

بالإضافة إلى الدول الجزرية ، مثل Pacific Private Bank في فانواتو ، وبنك Deltec ، و Ansbacher في جزر الباهاما.

بشكل عام ، ستخضع الصناعة المصرفية الأمريكية لتحول واسع النطاق. في عام 2020 ، أطلق OCC (مكتب المراقب المالي للعملة) ميثاقًا للدفع ، مما يسمح لشركات العملة المشفرة مثل Kraken / Paxos بالدخول إلى النظام المالي الوطني.

ومع ذلك ، مع إفلاس FTX وانهيار ثلاثة بنوك الأسبوع الماضي ، تدخلت السياسات التنظيمية بالفعل في النظام المصرفي. يبقى أن نرى ما إذا كانت البنوك ستتبنى شركات العملة المشفرة مرة أخرى في المستقبل.