إليك ما يوجد في تقارير Crypto للبيت الأبيض

نشر البيت الأبيض عددًا من التقارير التي قدمتها الإدارات الفيدرالية ردًا على الأمر التنفيذي للرئيس جو بايدن بشأن العملات المشفرة. قرأت من خلال ما يقرب من 300 صفحة لذلك لا داعي لذلك. ما يلي هو النقاط البارزة.

السرد

بدأنا نشهد بعض النتائج الحقيقية من الأمر التنفيذي للرئيس الأمريكي جو بايدن بشأن العملات المشفرة ، والذي وقع عليه في مارس. نشرت إدارات البيت الأبيض والخزانة والتجارة والعدل ما مجموعه سبعة مستندات يوم الجمعة استجابةً للأمر ، حيث نظرت في كل شيء بدءًا من دور التشفير في التمويل غير المشروع إلى تحليل الاعتبارات المختلفة حول العملة الرقمية للبنك المركزي.

لماذا يهم

جاءت التقارير بشكل أو بآخر في وقت واحد. تمكن الصحفيون من الانضمام إلى مكالمة صحفية لمعاينة بعض التقارير ، لكنهم كانوا جميعًا على الهواء مباشرة بحلول يوم الجمعة.

للوهلة الأولى ، تبدو هذه التقارير مثيرة للاهتمام ولكنها ليست واعدة بشكل خاص من حيث الإجراءات الملموسة. إنها إلى حد كبير ملخصات للأحداث الماضية ، أو تحليلات للبحوث الجارية أو توصيات للعمل المستقبلي بدون جدول زمني أو التزام. ومع ذلك ، فإن هذا يشير إلى تقدم حقيقي فيما يتعلق بكيفية تعامل الحكومة الفيدرالية مع العملات المشفرة والتنظيم. بغض النظر عن التركيز الفضولي على العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) ، هناك الكثير الذي يجب أن تنتبه إليه صناعة التشفير في التقارير المختلفة.

تقسمها

هناك الكثير لتفكيكه في التقارير المنشورة الأسبوع الماضي. سأقوم فقط بأخذهم بدورهم ، مع إبراز كل ما يتعلق بي على وجه الخصوص.

صحيفة وقائع البيت الأبيض :

نشر البيت الأبيض ما وصفه بأنه "أول إطار شامل على الإطلاق للتطوير المسؤول للأصول الرقمية". كما أشار آخرون ، فإن مصطلح "إطار العمل" ربما يكون كريمًا بعض الشيء ؛ إنها مليئة بالتحوطات و "ستأخذ في الاعتبار" ، بدلاً من أي إجراءات محددة محددة يمكننا أن نرى الإدارة تتخذها.

ومع ذلك ، هناك الكثير من الحكايات التي إذا اتبعها البيت الأبيض ، ستعيد تشكيل طريقة عمل شركات التشفير في الولايات المتحدة بشكل كبير.

أهم شيء بالنسبة لي ، وسنعيد النظر فيه في أحد تقارير الخزانة ، هو فكرة أن الولايات المتحدة ستنظر في "إطار عمل فيدرالي لتنظيم مقدمي خدمات الدفع غير البنكيين".

اعتمادًا على ما إذا كانت البورصات المشفرة هي مزودي دفع غير بنكيين أم لا ، يمكن أن يشير هذا البند إلى أنه قد يكون هناك إطار تنظيمي فيدرالي قريبًا. يتمثل أحد الآمال التي طال أمدها في هذه الصناعة في أن الولايات المتحدة قد تتبنى إطارًا من شأنه أن يسمح لشركات العملة المشفرة بالسعي للحصول على ترخيص فيدرالي يسمح لها بتقديم خدمات على الصعيد الوطني ، بدلاً من الاضطرار إلى السعي للحصول على 49 ترخيصًا مختلفًا للولاية للعمل في تلك الولاية وحدها.

يُحسب لها أن ورقة الحقائق تقدم نظرة شاملة حول القضايا المختلفة التي تدرسها إدارة بايدن ، وهي تحدد ما يُتوقع أن تفعله الوكالات الفيدرالية المختلفة في المستقبل.

وزارة العدل الأمريكية :

لدى وزارة العدل وجهة نظر واضحة تركز على الإنفاذ في تقريرها. يبحث الجزء الأول في دور التشفير في التمويل غير المشروع ، مشيرًا إلى أن "العملة المشفرة هي أيضًا طريقة الدفع المفضلة لبرامج الفدية وأنشطة الابتزاز الرقمي الأخرى." يستخدم الإرهابيون التشفير أيضًا ، وإن كان بدرجة أقل من الأدوات المالية التقليدية. ليس هناك الكثير من الميزات الجديدة هنا. إنها في الغالب مجرد تلخيص لأولئك الذين لا يتابعون أنشطة Justice في فضاء التشفير.

يستمر جزء من التقرير في هذا السياق ، حيث يحلل استخدام العملات المشفرة في مختلف أنواع الأنشطة الإجرامية ويتناقض مع الاستخدام النقدي. وفقًا للتقرير ، لعبت كل من وكالة مكافحة المخدرات وخدمة المارشالات الأمريكية ووزارة الأمن الداخلي والخدمة السرية الأمريكية أدوارًا.

قد يكون الجانب الأكثر بروزًا هو شبكة "منسقي الأصول الرقمية" (أو DAC) ، وهي مجموعة من 150 مدعيًا اتحاديًا على مستوى البلاد متخصصون في جرائم التشفير.

"يتناول التقرير أيضًا طلب الأمر التنفيذي لتقديم توصيات بشأن الإجراءات التنظيمية والتشريعية المناسبة. يقترح إجراءات مصممة لتعزيز قدرة إنفاذ القانون على جمع الأدلة وبدء الملاحقات القضائية ؛ تعزيز بعض القوانين وأحكام العقوبات التي تلعب دورًا مهمًا في ملاحقات الأصول الرقمية ؛ دعم اللوائح التي من شأنها تعزيز جهود تحديد هوية العملاء وغيرها من متطلبات مكافحة غسيل الأموال بموجب قانون السرية المصرفية ؛ والتأكد من أن وكالات إنفاذ القانون والهيئات التنظيمية لديها الموارد الكافية لإجراء التحقيقات المعقدة تقنيًا المتأصلة في فضاء الأصول الرقمية "، جاء في بيان صحفي مرفق.

توصي منظمة العدل بثلاثة مقترحات: تطبيق قانون يحظر على موظفي المؤسسات المالية "توجيه المشتبه بهم إلى التحقيقات الجارية" لشركات التشفير ؛ تعزيز القوانين التي تجعل من غير القانوني تشغيل ناقل أموال غير مرخص ؛ وإطالة قانون التقادم لبعض جرائم التشفير.

وزارة التجارة الأمريكية :

يُزعم أن تقرير وزارة التجارة نظر في كيفية بقاء الولايات المتحدة قادرة على المنافسة في قطاع الأصول الرقمية. بشكل عام ، تدعو استنتاجاتها إلى "مناهج تنظيمية فعالة" ، والمشاركة الدولية والعامّة الخاصة ، والمزيد من البحث التكنولوجي والتطوير.

ولتحقيق هذه الغاية ، يجب أن تستمر الإدارات والوكالات الفيدرالية في المشاركة دوليًا لتعزيز تطوير سياسات الأصول الرقمية وتقنيات CBDC المتوافقة مع القيم والمعايير الأمريكية. حيثما كان ذلك مناسبًا ومناسبًا ، قد تقوم التجارة والإدارات والوكالات الفيدرالية الأخرى بالترويج لأعمال الأصول الرقمية الأمريكية ومنتجاتها وحلولها ".

تمضي الوثيقة لتقول إن وزارة التجارة يمكن أن تدعم المبادرات التعليمية ، لا سيما في "المؤسسات التي تخدم الأقليات". يشير التقرير أيضًا إلى أن "تعزيز قوة عاملة ماهرة" من شأنه أن يفيد الولايات المتحدة.

وقالت وزيرة التجارة جينا ريموندو ، في بيان لها: "يوفر الإطار طريقًا إلى الأمام لتعزيز القدرة التنافسية الأمريكية والابتكار المسؤول والقيادة في الأصول الرقمية. إنني أتطلع إلى المشاركة مع الشركاء الحكوميين ، والصناعة ، ومجموعات المستهلكين ، والجامعات ، والمجتمع المدني أثناء تنفيذ إطار العمل ".

ورقة "مستقبل المال" الصادرة عن وزارة الخزانة الأمريكية :

نشرت وزارة الخزانة الأمريكية ثلاثة تقارير. نظر المرء إلى "مستقبل المال" على نطاق واسع ، لكن جزءًا كبيرًا من التقرير ركز على فكرة العملة الرقمية للبنك المركزي.

قال التقرير إن هناك العديد من خيارات تصميم السياسة التي يجب وضعها في الاعتبار ، بالنظر إلى الدور الذي قد تلعبه في نظام الدفع ، وما هو الدور الذي يمكن أن يلعبه الوسطاء وما إذا كان ينبغي أن تكون العملة الرقمية للبنك المركزي أداة للبيع بالجملة أو التجزئة. لا يقدم التقرير أي توصيات بشأن ما إذا كانت أي مجموعة من الخصائص ستتفوق على غيرها (يوصي التقرير بأن تواصل حكومة الولايات المتحدة البحث في اتفاقية التنوع البيولوجي المحتملة في حالة اعتبار إنشاء واحدة "في المصلحة الوطنية" ).

كما أوصى التقرير بتعزيز العمل على أنظمة الدفع في الوقت الفعلي.

الجانب الأكثر إثارة للاهتمام ، بالنسبة لي على أي حال ، هو إعادة النظر في الإطار الفيدرالي المحتمل لمقدمي المدفوعات غير المصرفية.

تقدم المنظمات غير المصرفية بشكل متزايد خدمات الدفع ، بما في ذلك إصدار الالتزامات المالية (أو الالتزامات المشابهة) ومعالجة المدفوعات. من ناحية أخرى ، قد تساهم مشاركة شركات المدفوعات غير المصرفية في مستويات أعلى من المنافسة والإدماج والابتكار. من ناحية أخرى ، إذا لم يتم تنظيم هذه الشركات والإشراف عليها بشكل كافٍ ، فقد تكون هناك مخاطر على المستهلكين ، والنظام المالي ، والاقتصاد الأوسع.

لا يذكر التقرير صراحة أن مزودي الدفع غير البنكيين هؤلاء هم بورصات تشفير ، لكنه يشير إلى أن مقدمي الخدمات الحاليين منظمون إلى حد كبير على مستوى الدولة.

وقال التقرير إن هذا التنظيم على مستوى الدولة لا يعالج مخاطر التشغيل أو المدفوعات.

وأشار التقرير إلى أنه إذا تم تطوير مثل هذا الإطار ، فقد يساعد مزودي الدفع غير البنكيين هؤلاء على العمل كوسطاء لبنك العملة الرقمية في الولايات المتحدة.

مكتب البيت الأبيض لسياسة العلوم والتكنولوجيا :

نشر مكتب العلوم في البيت الأبيض ، الذي أثار موجات في وقت سابق من هذا الشهر بجرأته على انتقاد جوانب استخدام الطاقة في صناعة التعدين المشفر ، تقريرًا عن بعض الاعتبارات التقنية للدولار الرقمي.

واحدة من أكثر الملاحظات إثارة للاهتمام هي أن التقرير يقول أن اختيار التصميم الفني "لا يفترض مسبقًا" أن CBDC سوف تستخدم دفتر الأستاذ الموزع.

مثل تقرير الخزانة ، يقوم تقرير مكتب العلوم بتقييم الاحتمالات الفنية المختلفة لاتفاقية التنوع البيولوجي ، وكيف يمكن أن تؤثر هذه القواعد الفنية المختلفة على الامتثال لقوانين مكافحة غسيل الأموال أو قابلية التشغيل البيني.

إنها تتخذ موقفًا قويًا من خصوصية البيانات ، قائلة إن "البيانات الحساسة يجب أن تكون خاصة".

وقال التقرير: "يجب أن يحافظ نظام CBDC على الخصوصية والحماية من المراقبة التعسفية أو غير القانونية". "يجب أن يلتزم تصميم ونشر وصيانة اتفاقية التنوع البيولوجي (CBDC) بأفضل ممارسات هندسة الخصوصية وإدارة المخاطر ، بما في ذلك الخصوصية حسب التصميم وعدم الارتباط. يجب أن تضمن خيارات الحماية والتصميم المدمجة تضمين الخصوصية افتراضيًا ، بما في ذلك التأكد من أن جمع البيانات يتوافق مع التوقعات المعقولة وأنه لا يتم جمع سوى البيانات الضرورية للغاية للنهوض بأهداف سياسة نظام CBDC ".

في منشور مدونة نُشر مع الورقة ، قال مسؤولو البيت الأبيض إن مكتب العلوم والمؤسسة الوطنية للعلوم بصدد إنشاء أجندة بحث وتطوير الأصول الرقمية لدراسة التشفير والقضايا الأخرى التي قد تدعم اتفاقية التنوع البيولوجي المستقبلية.

خطة عمل وزارة الخزانة الأمريكية بشأن التمويل غير المشروع :

نظر التقرير الثاني لوزارة الخزانة ، مثل تقرير العدل ، في بعض الأنشطة الإجرامية التي تنطوي على العملات المشفرة ، وسلط الضوء بالمثل على برامج الفدية باعتبارها استخدامًا غير مشروعًا كبيرًا.

قال التقرير إن بعض مرتكبي برامج الفدية يذهبون إلى حد طلب عملات خاصة بالخصوصية بدلاً من عملة البيتكوين ، والتي يمكن تتبعها واستعادتها بسهولة أكبر.

يسرد التقرير سبعة "إجراءات ذات أولوية" ، بما في ذلك مراقبة التهديدات المحتملة ، وتعزيز القوانين العالمية لمكافحة غسيل الأموال / مكافحة تمويل الإرهاب (AML / CFTC) ، وتحديث قانون السرية المصرفية ، والمشاركة مع القطاع الخاص والتوصيات الأخرى.

تقرير وزارة الخزانة الأمريكية حول اعتبارات المستهلك :

قامت وزارة الخزانة أيضًا بتحليل ما قد تعنيه العملات المشفرة لعامة الجمهور الأمريكي - "المستهلكون والمستثمرون والشركات".

قال التقرير إن حالة الاستخدام الأساسية الحالية هي تداول أو إقراض أو استعارة عملات رقمية أخرى ، مع أنشطة أخرى محدودة في الوقت الحاضر ، على الرغم من أنه أقر بأنه قد تكون هناك أنشطة مستقبلية.

كانت توصيات هذا التقرير مماثلة في لهجة التوصيات الأخرى: فقد دعا إلى إرشادات أو قواعد إشرافية ، "رقابة شاملة" وقال إن لجنة الثقافة المالية والتعليم يجب أن تعمل على تقديم معلومات واضحة حول العملات المشفرة للجمهور ، في محاولة لتضييق الخناق على الاحتيال والاحتيال.