اعرف عميلك: مستقبل KYC في التشفير

يبدو أن إرشادات Crypto and Know Your Customer (KYC) هي زواج غير سعيد - لا يتطابق الاسم المستعار في الحمض النووي للعملات الرقمية مع البروتوكولات المركزية في المدرسة القديمة للتمويل التقليدي ، ولكن التعايش أمر لا مفر منه للصناعة الناضجة. & nbsp؛

لم يتلاشى التوتر أبدًا ، ولكن حتى قبل إخفاقات السوق في الأشهر الأخيرة للعملات المشفرة ، كان من الواضح أن المنظمين كانوا يستغلون الغطاء ، ويدفعون المنصات القائمة نحو إجراءات مصادقة أكثر صرامة ويقطعونلاعبو الخصوصية المتشددون خارج السوق .

تشارلز هوسكينسون ، أحد مؤسسي كاردانوأعرب عن رأي شعبي من جانب الصناعة في كونغرس الولايات المتحدة عندما أخبر المشرعين أنه لا يوجد منظمون يقومون بعمل جيد مع ضمانات KYC و Anti-Money Laundering (AML) في الوقت الحالي. ولكن ، هل سيصل مجتمع التشفير إلى النقطة من الناحية الفنية والسمعة على حد سواء عندما يحصل على فرصة لنظام أكثر لامركزية وأكثر خصوصية لمعرفة عميلك؟

من لقطات جواز السفر إلى قواعد بيانات الطرف الثالث

من الصعب أن نتخيل اليوم ، لكن KYC - على الرغم من كونه معيارًا للنظام المالي التقليدي لبضعة عقود - أصبح مؤخرًا ميزة افتراضية لأكبر اللاعبين في التشفير. & nbsp؛

على سبيل المثال ، أعلنت Binance عن ملفإجراءات تحديد أكثر صرامة للمستخدمين فقط في عام 2021 بعد سلسلة من الخلافات القانونية في جميع أنحاء العالم. وغني عن القول ، لا يزال هناك عدد لا يحصى من التبادلات الأصغر التي تمكنت من التهرب من انتباه المنظمين وتجاهل الدعوة العالمية لتشديد "اعرف عميلك".

ولكن ، لن تسير الأمور بسلاسة بالنسبة لأولئك الذين يفضلون استغلال المنطقة الرمادية ، وليس المسؤولون والمنفذون المتجاوزون وحدهم هم من يهددون وجود هذا الجزء.

يتزايد الضغط من الوافدين الجدد من الأفراد والمؤسسات على حد سواء. الأول ، رغم أنه ليس بالضرورة على دراية بالتراث الأيديولوجي للعملات المشفرة ، فهو جاهز لتداول السيادة من أجل الراحة على منصة ثابتة. هؤلاء الأخيرون يترددون في المخاطرة بأموالهم من خلال وضعها في سوق غير منظم. أوضح جاستن نيوتن ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Netki - شركة KYC التي تركز على التشفير - لـ Cointelegraph:

"نظرًا لأن العملات المشفرة أصبحت سوقًا جماعيًا ، فمن المحتمل أن تختار الغالبية العظمى من المستخدمين استخدام الخدمات التي تحتوي على بعض نقاط المركزية على الأقل. في العالم الحقيقي ، يقدر معظم الناس الخصوصية والحريات المدنية ، دون أن يكونوا متطرفين في التحرر. عندما يُتاح لك الاختيار بين منصة منظمة بشكل معقول والبدائل التي يحتمل أن تكون مشبوهة وغير شفافة ، فإن معظم الناس سيختارون الأول ".

في حديثها إلى كوينتيليغراف ، وصفت ليزا فريدمان ، المؤسس المشارك ورئيس شركة Quadrata - وهي فرع من Spring Labs تركز على تطوير جوازات سفر Web3 - تخلف KYC في التشفير باعتباره مشكلة نمو: & nbsp؛

"هناك عدد من المؤسسات المالية التي لديها تريليونات من الأصول بشكل إجمالي والتي لا يمكنها الانخراط في التمويل اللامركزي اليوم لأنها تفتقر إلى أطر أو طرق مدركة للامتثال للتخفيف من إمكانية الاختلاط مع" جهات فاعلة سيئة ".

مع كل غموضها المختصر ، تعمل KYC في التشفير بكل بساطة. بشكل عام ، يتضمن تأكيدًا للمعرف مع صورة جواز السفر والبيانات الأساسية التي تتم مقارنتها بالسجلات العامة والخاصة ، بالإضافة إلى التحقق من البيانات الأخرى المقدمة مثل رقم الهاتف أو عنوان البريد الإلكتروني. كما تعد صورة سيلفي مع ملاحظة مكتوبة بخط اليد مطلبًا شائعًا أيضًا.

يتضمن النهج الأكثر تقدمًا ، الخاص بمنصات الإقراض أو القروض ، تتبع الأصول اللامركزية للعميل أو الحالة الائتمانية. ستتحقق المؤسسات المالية أيضًا عادةً من اسم العميل المحتمل مقابل العقوبات المناسبة وقوائم الأشخاص البارزين سياسيًا (PEP). قد تتطلب أنواع معينة من المعاملات المالية أيضًا خطوات إضافية ، مثل التحقق من حالة المستثمر المعتمد.

أقل قدر ممكن من KYC ليس حلاً

يساهم الجمع بين الضغط المرتفع من الجهات التنظيمية والجهات المنفذة وغياب المعايير الدولية الموحدة في الضغط العام حول "اعرف عميلك" في صناعة سريعة النضج. & nbsp؛

الأخيرة:تزداد مبيعات المحفظة المشفرة للأجهزة مع تدافع البورصات المركزية

صرح مارشال هاينر ، الرئيس التنفيذي لشركة Metal Pay ، لـ Cointelegraph أن صناعة التشفير على مستوى العالم لا تقترب من المعيار المقبول لتبادل البيانات الإلكترونية بين المؤسسات المالية التقليدية ، مثل ISO20022. يوافق نيوتن على ذلك ، مضيفًا أن الافتقار إلى معايير واضحة وحرية التفسير غالبًا ما يؤدي إلى خفض التكاليف بشكل خبيث من قبل اللاعبين في السوق:

توفر الجهات التنظيمية إرشادات وإرشادات ، وتفسر الشركات هذه الإرشادات لأعمالها الخاصة. وهذا يؤدي إلى عدم الاتساق في جميع أنحاء الصناعة وإلى تأثير طبيعي إلى حد ما للشركات التي ترغب في القيام بأقل قدر ممكن من اعرف عميلك لتقليل التكاليف بالإضافة إلى الاحتكاك الداخلي ".

لم يكن من الممكن أن يستمر هذا الوضع طويلاً ، نظرًا لطموح الصناعة للاندماج مع أو حتى تعطيل النظام المالي التقليدي والارتقاء إلى المستوى من خلال جذب المستثمرين المؤسسيين.

للوهلة الأولى ، تكون الكرة في جانب المنظمين ، الذين ينتقلون تدريجيًا إلى نوع من الإطار الشامل أو على الأقل العديد من الأطر الكبيرة - مثل تنظيم الأسواق في Crypto-Assets في الاتحاد الأوروبي أو Lummis-Gillibrand " قانون العملة المشفرة "في الولايات المتحدة.

على الرغم من أن الانتقال من الحقبة غير المرخصة للعملات المشفرة المبكرة يسبب بالتأكيد قلقًا كبيرًا بين المبشرين بالعملات المشفرة ، إلا أن هناكواضح إمكانية الفوز . وأوضح فريدمان أن المفارقة في الموقف هي أن عدم الكشف عن أي بيانات يحد فعليًا من نطاق حالات الاستخدام المحتملة وفرصة المكافأة على إنشاء سمعة قوية. بصرف النظر عن الصلة الأساسية بين قصة ائتمان جيدة وشفافة والقدرة على استخدام حلول أكثر كفاءة في رأس المال ، فإن البعض يقلل من شأن جميع المخاطر الحقيقية ، كما تعتقد: & nbsp؛

كما أشارت التطورات الأخيرة في أسواق العملات الرقمية ، قد يقلل عدد من المشاركين من المخاطر التي تنطوي عليها. يمكن أن يساعد الإطار التنظيمي البناء في إدارة مثل هذه المخاطر ".

بيانات اعتماد قابلة للتحقق ، ZKP و KYC على السلسلة & nbsp؛

الخبر السار هو أنه لا يوجد نقص في الحلول المبتكرة التي يمكن أن تقدمها الصناعة لسد الفجوة بين المتطلبات التنظيمية ورغبة المستخدمين في الخصوصية. أحدها أوراق اعتماد يمكن التحقق منها - معيار مفتوح لبيانات الاعتماد الرقمية التي تستخدم توقيعًا رقميًا يمكن التحقق منه بسهولة. يتطابق هذا التوقيع مع الفرد (المالك) والمُصدر والمحقق في نوع من المثلث ، حيث لا يتعين على الأول تقديم البيانات الحساسة مباشرة لكل كيان يتفاعل معه. هذه التكنولوجياقد استحوذ بالفعل على الاهتمام من القطاع الطبي الذي واجه تحديات جديدة خلال جائحة COVID-19. & nbsp؛

مفهوم آخر واعد هو براهين المعرفة الصفرية ، وهو بروتوكول يمكن من خلاله أيمكن تسهيل عمليات المصادقة الرقمية دون استخدام أي كلمات مرور أو بيانات حساسة أخرى. هناك أمثلة لمنصات الهوية الذاتية السيادية التي تسمح لموظفي الجهات الخارجية (على سبيل المثال ، وكالات إنفاذ القانون) بتحديد ما إذا كان الفرد لديه رخصة قيادة صالحة دون أن يضطر الشخص إلى تسليم أي شيء بخلاف رقم الهوية الخاص به. حالة الاستخدام الأكثر دراية لمجتمع التشفير هي ZCash (ZEC ) ، الذي يستخدم تكرارًا خاصًا لإثباتات المعرفة الصفرية التي تسمح للمعاملات الأصلية بالبقاء مشفرة بالكامل مع استمرار التحقق منها بموجب قواعد إجماع الشبكة.

وبالطبع هناك ملفعدد الحلول على السلسلة لـ KYC . يهدف Quadrata إلى حماية بيانات العملاء الحساسة والحفاظ على الأسماء المستعارة على السلسلة مع السماح أيضًا بتطوير نظام تشفير بيئي أكثر إدراكًا للامتثال. لا يزال بإمكان المرء امتلاك هوية مستعارة لن يتم كشفها لأي شخص بدون أوراق الاعتماد المناسبة مع ربط الهوية الحقيقية الأساسية بالأماكن المهمة ، كما يعتقد هاينر ، الذي يعمل على الهوية اللامركزية (DeID) مع Proton blockchain:

الأخيرة:كيف يمكن لـ Metaverse إحداث ثورة في صناعة الأزياء

"إذا لم أتمكن من رؤية حسابك المصرفي ، فلماذا أتمكن من رؤية حساب التشفير الخاص بك؟ نحن نعمل على الخصوصية المتوافقة التي ستأتي إلى Proton blockchain ، ونرى أن هذا هو المستقبل للعملات المشفرة. آمن وخاص ومتوافق. "

في نهاية اليوم ، ليس فقط KYC هو الذي يجب أن يغير صناعة التشفير ولكن العكس أيضًا. بعد أن أصبح المستهلكون أكثر توجهاً نحو الخصوصية وملكية البيانات ، يدفع المستهلكون الطلب على الخيارات التي تسمح للمستخدمين النهائيين بالقدرة على التعامل بثقة ، مع العلم أن بياناتهم التعريفية ليست في خطر. كما لاحظ نيوتن بلمحة من التفاؤل: & nbsp؛

"القيد هنا لن يكون التكنولوجيا ، ولكن بدلاً من ذلك رغبة المنظمين في دراسة وقبول هذه التقنيات الجديدة."