بلا بنوك: في ظل نظام مالي معطل، كيف يمكن للعملات المستقرة أن تُغيّر العالم؟

المؤلف: نيك شاهين المصدر: بدون بنوك الترجمة: شان أو با، جولدن فاينانس

لفترة طويلة، دار السرد السائد للعملات المشفرة حول المضاربة وتقلب الأسعار والتحديات التنظيمية. لكن تحت كل هذا الضجيج والخوف، يحدث تغيير حقيقي: تعمل العملات المشفرة بهدوء على حل واحدة من أكبر المشاكل المالية في العالم - الوصول إلى الخدمات المالية.

أكثر من 1.4 مليار شخص حول العالم لا يملكون حسابًا مصرفيًا. ليس لأنهم لا يريدون ذلك، بل لأنهم يعيشون في أماكن حيث البنية التحتية المالية هي امتياز، وليس وجوداً في كل مكان. إنهم يواجهون مؤسسات مالية فاسدة، ورسوم تحويلات مالية باهظة، وعملات غير مستقرة، وحتى التدقيق المالي الصريح. في العديد من الأسواق الناشئة، لا يساعد النظام المصرفي التقليدي الناس، بل يعمل ضدهم.

وهنا يأتي دور العملات المشفرة. إن قيمة العملات المشفرة لا تكمن فقط في سرديات صناديق الاستثمار المتداولة أو اجتماعات بنك الاحتياطي الفيدرالي، بل تكمن أيضًا في الحاجة الحقيقية إلى بديل مالي لا يخضع للتصاريح أو الحدود أو الرقابة. إنهم بحاجة إلى "إلغاء البنوك". لبنان ونيجيريا وتركيا: انهيار الأنظمة المصرفية وصعود العملات المشفرة اقترحت لبنان وتركيا حالتين لاستخدام العملات المستقرة بنفس القدر من الإقناع.  

تواجه تركيا منذ فترة طويلة مشاكل انخفاض قيمة العملة، مما يجعلها واحدة من البلدان ذات أعلى نسبة معاملات العملات المستقرة إلى الناتج المحلي الإجمالي في العالم (3.7٪).

لقد لجأ العديد من المواطنين الأتراك إلى USDT كمخزن أساسي للقيمة بدلاً من الليرة التركية (TRY). تشمل الاتجاهات الرئيسية ما يلي: • زاد استخدام 57% من مستخدمي العملات المستقرة في تركيا خلال العام الماضي، ويتوقع 72% منهم أن يزداد هذا الاستخدام في المستقبل. • يُعد استبدال العملات المستقرة بالدولار الأمريكي الاستخدام الأكثر شيوعًا، يليه المدفوعات عبر الحدود وشراء السلع واستلام الأجور في شكل USDT.

• Ethereum هي blockchain الأكثر استخدامًا من قبل المستخدمين الأتراك، تليها Binance Smart Chain وSolana وTRON. • تهيمن عملة USDT على السوق بسبب ثقتها وسيولتها واستقرارها على المدى الطويل. تذبذب موقف الحكومة التركية تجاه العملات المشفرة بين التقييد والقبول، وتجعل ضوابط رأس المال من الصعب على الناس الحصول على الدولار الأمريكي من خلال القنوات المصرفية التقليدية. ونتيجة لذلك، أصبح USDT (خاصة على سلسلة TRON) نظامًا ماليًا موازيًا غير رسمي، يوفر الاستقرار المالي للمواطنين الأتراك في بيئة من الانخفاض السريع في قيمة عملتهم الخاصة. كان لبنان في يوم من الأيام المركز المالي لمنطقة الشرق الأوسط، لكنه الآن أصبح حالة نموذجية لانهيار النظام النقدي القانوني. انهار القطاع المصرفي في البلاد في عام 2019، حيث تم إغلاق الودائع، وتقييد عمليات السحب، واحتجاز مدخرات المدخرين في حسابات مجمدة. اكتشف مواطنون لبنانيون بين عشية وضحاها أن ودائعهم بالدولار الأميركي تم تحويلها إلى "لولار" (ودائع بالدولار المحلي) من قبل البنوك بسعر صرف محدد بشكل مصطنع، والذي كان يساوي أقل بكثير من قيمة الدولار الأميركي الفعلية. وارتفعت معدلات التضخم وأصبح النظام المصرفي آلية "تعطيل" مالية.

في هذا الوقت، أصبحت العملة المستقرة بمثابة قشة منقذة للحياة. شهد استخدام Tether (USDT) و USD Coin (USDC) ارتفاعًا كبيرًا حيث يحتاج المواطنون اللبنانيون إلى طريقة لتخزين الثروة وإجراء المعاملات التي تتجنب النظام المصرفي المنهار.

اليوم، يحتل معدل استخدام العملات المشفرة للفرد في لبنان مرتبة من بين أعلى المعدلات في العالم، ولم تعد العملات المستقرة أداة مضاربة، بل أداة للبقاء. تظهر هذه الحالات أن العملات المستقرة هي أكثر من مجرد أدوات تحوط أو أصول مضاربة؛ بل أصبحت بشكل متزايد ضرورة في المناطق التي تعاني من عدم الاستقرار المالي، أو السيطرة الاستبدادية، أو الوصول المحدود إلى الخدمات المصرفية العالمية. وفي الوقت نفسه، أصبحت نيجيريا رائدة في تبني العملات المستقرة. يتجه النيجيريون إلى شراء USDT بأعداد قياسية بسبب النقص الشديد في النقد الأجنبي والقيود المصرفية. تتصدر نيجيريا معدل انتشار العملات المستقرة بين جميع الأسواق الناشئة، ويستخدم المستخدمون بشكل متكرر العملات المستقرة للتحويلات المالية وتسويات التجارة والادخار.  

لقد جعلت منصات مثل Yellow Card وBinance من USDT جزءًا مهمًا من النظام المالي النيجيري، مما يساعد الأفراد والشركات على تجاوز عدم القدرة على الوصول إلى الدولار الأمريكي.

شعبية العملات المستقرة: المدخل الحقيقي للعملات المشفرة

على الصعيد العالمي، يتجاوز استخدام العملات المستقرة حجم معاملات DeFi وNFT بكثير. في الأسواق الناشئة مثل لبنان ونيجيريا والأرجنتين، لا يشتري الناس ETH من أجل زراعة العائد، بل يحولون الأموال إلى عملات مستقرة للهروب من النظام المالي المكسور.

العملات المستقرة هي بمثابة "حصان طروادة" للعملات المشفرة لدخول النظام المالي العالمي. في الأماكن التي يكون فيها النظام المصرفي غير مستقر أو حتى معاديًا للمواطنين، يجد الناس طرقًا للاحتفاظ بدولاراتهم دون الاعتماد على البنوك التقليدية.

تُعد العملات المستقرة أعظم قصة نجاح في عالم العملات المشفرة - وهي سوق تستقر عند حجم سنوي يبلغ 5.28 تريليون دولار وتستمر في النمو بغض النظر عن دورات البيتكوين. ويتم استخدامها كدولارات رقمية، وبدائل للحسابات المصرفية، وأداة لتحقيق الحرية المالية في المناطق التي انهارت فيها الأنظمة النقدية. إذا كانت العملات المشفرة قادرة على حل المشاكل الحقيقية التي يواجهها مليارات البشر، فإن روايتها سوف تتحول من كونها أصلاً مضاربياً إلى ضرورة. هذا هو الطريق الحقيقي نحو الشعبية.