هل يمكن استخدام بطاقة MasterCard U؟ هل هناك أي مخاطر قانونية؟

المؤلف: المحامي ليو تشنغ ياو

المقدمة

منذ العام الماضي وحتى هذا العام، تم فهم ما يسمى بـ "بطاقة U" وحتى استخدامها من قبل المزيد والمزيد من الأشخاص. أضاف بعض مستخدمي الإنترنت المحامي ليو على WeChat وتساءلوا على وجه التحديد عما إذا كان من الممكن استخدام "بطاقة U" بشكل قانوني في الصين القارية، ما هي العواقب القانونية في أسوأ السيناريوهات؟ بعد البحث عن المعلومات ذات الصلة، كتب المحامي ليو مقالًا قصيرًا للقيام بعملية تعميم بسيطة للعلوم.

一 ما هي بطاقة MasterCard U؟

تشير "بطاقة U" الموجودة في السوق الآن بشكل عام إلى بطاقة MasterCard U. وبالطبع، لدى VISA أيضًا بطاقة U خاصة بها. نماذج الاثنين متشابهة تقريبًا، فلنأخذ U-Card من MasterCard كمثال للتحليل.

بطاقة MasterCard U هي في الواقع بطاقة Unioncash. ووفقًا للمعلومات الموجودة على الإنترنت، فهي بطاقة بنك MasterCard أطلقها بنك صيني في ليتوانيا (Paytend). وهي تتمتع بالميزة التالية: قدرات البنوك التقليدية، وبالإضافة إلى وظائف البطاقة، فإن أبرز ما يميز هذا النوع من البطاقات هو أنه يمكن إعادة شحنها من خلال USDT، ومن ثم يمكن لحامل البطاقة إجراء عمليات شراء يومية. يمكن للمستخدمين في الصين القارية أيضًا الارتباط بمنصات الدفع التابعة لجهات خارجية مثل Alipay بشكل طبيعي.

(لقطة شاشة للموقع الرسمي لـ Unioncash)

تنفذ بطاقة MasterCard U بطاقة مريحة سياسة اعرف عميلك (KYC) يمكن لمواطني البر الرئيسي الصيني أيضًا التقدم باستخدام بطاقات الهوية وجوازات السفر والمستندات الأخرى الخاصة بهم، وبعد اجتياز التحقق من الهوية والمصادقة على الوجه والعمليات الأخرى، يرسل البنك البطاقة الفعلية بالبريد إلى الدولة بناءً على مواد مقدم الطلب. بالنسبة للمستخدمين العاديين، فإن العيب الرئيسي هو أن رسوم المناولة مرتفعة للغاية، وتقدر بشكل متحفظ بنسبة 4٪ إلى 5٪، وأحيانًا تصل إلى 7٪. <span نعم'; mso-fareast-font-size:12.0000pt;mso-font-kerning:1.0000pt;">

(تم استلامه بواسطة مستخدمي الإنترنت بطاقة MasterCard U، المصدر: "ملاحظات دراسة كيري"، التعدي والحذف)

二  "مبدأ عمل" U-card

كيفية عمل بطاقات U الدولية، بما في ذلك MasterCard U-card، أعتقد أن العديد من الأصدقاء مهتمون بذلك في الموضوع. خاصة إذا نجح سكان البر الرئيسي الصيني في التقدم للحصول على بطاقة U هذه، فيمكنهم إعادة شحن USDT مباشرة في البطاقة، وبعد ذلك يمكنهم الذهاب إلى المتجر لإنفاق الأموال وشراء البضائع. كيف يتم تنفيذ هذه العملية برمتها؟

في الوقت الحالي، لم يتحقق المحامي ليو من التفسير الرسمي أو التفسير الرسمي لمصدر بطاقة U. وفقًا لفهمي، تتطلب بطاقة U ما لا يقل عن العمليات التالية لتحقيق الاستهلاك المادي دون اتصال بالإنترنت:< /p>

(1) أمسك بطاقة U;

(2) احتفظ بعملة USDT TEDA، وقم بتحويلها إلى عنوان المحفظة في بطاقة U (عادةً من خلال تطبيق جوال، مثل تطبيق البنك الذي يحول USDT إلى بطاقة U من خلال Binance، وLittle Fox Wallet، وما إلى ذلك)؛

(3) استخدم بطاقة U لتمرير البطاقة في وضع عدم الاتصال لإجراء عمليات شراء وسحب النقود. في هذا الوقت، البنك المصدر لبطاقة U (مثل Paytend) سيقوم بتحويل USDT إلى العملة القانونية المقابلة (الرنمينبي والدولار الأمريكي واليورو وما إلى ذلك) وفقًا لسعر الصرف في السوق؛< /p>

(4) U- تقوم البنوك المصدرة للبطاقات بإجراء مقاصة وتسوية دولية بين البنوك مع البنوك التي تقبل الأعمال خارج الإنترنت (البنوك المرتبطة بالسحب النقدي أو متاجر المستهلكين).

وهذا يعني على سبيل المثال، بعد قيام حاملي البطاقات المحليين بإعادة شحن USDT في بطاقة U، عندما يأخذون بطاقة U إلى متجر لشراء هاتف محمول، سيتلقى المتجر الرنمينبي، ولا يتضمن التبادل بين العملة الافتراضية والعملة القانونية. تم إكمال عملية التبادل في الخارج من قبل جهة إصدار بطاقة U.

三 هل هناك أي مخاطر قانونية للأطراف ذات الصلة ببطاقة U؟

بعد معرفة كيفية عمل بطاقة U، قد يقترح بعض الأصدقاء أنه نظرًا لأن استخدام بطاقة U لا يتضمن استخدام العملة الافتراضية في الصين القارية وإذا تم استبدالها بالعملة القانونية، فهل لا يوجد أي خطر قانوني؟ لأن ما هو محظور صراحةً في "إشعار 9.24" ("إشعار بشأن منع المزيد من مخاطر المضاربة والتعامل معها في معاملات العملة الافتراضية") هو "تنفيذ أعمال العملة القانونية وتبادل العملات الافتراضية" وغيرها من الأعمال، عندما تنتهك هذه الأعمال البر الرئيسي تم حظر اللوائح التنظيمية للصين في الخارج بعد إطلاق البنك، هل سيظل استخدام هذا النوع من الخدمة غير قانوني لمواطني البر الرئيسي الصيني؟ يمكن تحليل هذه المشكلة من الأبعاد التالية:

(1) جهة إصدار بطاقة U

يشبه دور مُصدر بطاقة U إلى حدٍ ما صرف العملات الافتراضية، والذي يوفر للمستخدمين خدمة استبدال USDT بالعملة القانونية. وبطبيعة الحال، فإن تبادلات العملات الافتراضية الفعلية لديها العديد من الوظائف. إن خدمات U-card المشابهة لتلك التي يقدمها بنك Paytend ليست سوى جزء من المحتوى التجاري للبورصة، ولكن حتى مع ذلك، وفقًا للأحكام التنظيمية لبر الصين الرئيسي، فإن مثل هذه الخدمات التي يقدمها بنك Paytend هي أنشطة مالية غير قانونيةفي البر الرئيسي لبلدي.قوي>، ولكن على غرار Binance وOuyi، على الرغم من أن بلدنا يمنعهم من تقديم الخدمات للمقيمين المحليين، فقد استخدمت العديد من بورصات العملات الافتراضية أيضًا وسائل تقنية (مثل حظر IP في البر الرئيسي) للوفاء بالتدابير التنظيمية في الصين، ولكن لا يزال هناك مقيمون محليون يستخدمون خدمات Binance وOuyi، بما في ذلك بطاقة U من خلال "الوصول العلمي إلى الإنترنت" وطرق أخرى.

هناك عامل آخر وهو مسألة الاختصاص القضائي. حتى لو كانت بورصات العملات الافتراضية في الخارج تنتهك السياسات التنظيمية للصين وتقدم خدمات إلى البر الرئيسي للصين، فمن الصعب في الواقع إجراء الهيئات التنظيمية في بلدنا إنفاذ القانون خارج الحدود الإقليمية، بما في ذلك إنفاذ القانون عبر الحدود ضد البنوك المصدرة لبطاقات U الدولية.

تتميز بطاقة U أيضًا بتفردها الخاص: أولاً وقبل كل شيء، لا تتوافق أعمال تحويل العملة الافتراضية إلى عملة قانونية تشارك فيها بطاقة U الدولية مع الإشراف في البر الرئيسي للصين. السياسة؛ ثانيًا، لا تنص بلادنا حاليًا بوضوح على أنه لا يُسمح لسكان البر الرئيسي باستخدام بطاقات U الدولية؛ وأخيرًا، تتطلب بطاقات U الدولية تسوية دولية بين البنوك، مما يعني أن البنوك الصينية بحاجة إلى التعاون مع جهة إصدار بطاقة U لاستكمال تنفيذ الأعمال كاملة.

بمجرد أن يقرر المنظمون الصينيون حظر استخدام بطاقات U في الصين، فإن الطريقة البسيطة والخشنة، ولكنها "الفعالة" هي حظر البنوك وبطاقات U في البر الرئيسي للصين.يمكن للبنك المُصدر للبطاقة (مثل بنك Paytend) التعامل مع المقاصة والتسوية الدولية.

(2) المستخدمون المحليون

بالنسبة لمستخدمي بطاقة U المنزليين، طالما أنهم لا يستخدمون بطاقة U لارتكاب أي جريمة غير مشروعة، ومن حيث المبدأ، لا يوجد أي خطر قانوني. يمكن أن نفهم أنه لا توجد في الأساس أي مخاطر قانونية بالنسبة للعديد من مستخدمي Binance في البر الرئيسي وفي أوروبا وإيطاليا (إذا لم يرتكبوا أي جريمة باستخدام العملات الافتراضية).

لاحظ المحامي ليو أن بعض زملائه المحامين حللوا أن الاستخدام الشخصي لبطاقات U قد يشكل جرائم تجارية غير قانونية بسبب تبادل العملات غير القانوني، ولكن مثل هذه الحالات خاصة حتى لو فهي موجودة، وقد تشكل الظروف جريمة. يقوم حاملو بطاقة U العادية، بعد تحويل الرنمينبي الخاص بهم إلى USDT، بسحب الأموال الموجودة في بطاقة U بالعملات الأجنبية (مثل الدولار الأمريكي واليورو). في الظروف العادية (على سبيل المثال، تكون أموال الصرف أقل من 5 ملايين يوان )، من الناحية العملية، من الصعب القول بأنها تشكل جريمة تجارية غير قانونية تتمثل في تبادل العملات بشكل غير قانوني. (أما فيما يتعلق بما إذا كان ذلك انتهاكًا للوائح الإدارية، فإن المحامي ليو لديه رأي متحفظ، ولكن هذا الرأي لا يشكل توصية للقراء بشراء واستخدام بطاقة U)؛ أما بالنسبة لاستخدام بطاقة U لتبادل كميات كبيرة من العملات الأجنبية ( أكثر من 5 ملايين يوان)، هناك بالفعل خطر قانوني جنائي كبير جدًا، خاصة إذا لم يتمكن حامل بطاقة U من إثبات مصدر الأموال والغرض منها، أو حتى تنطوي على أموال مسروقة، فمن السهل على وكالة الأمن العام تقديم دعوى قضية اجرامية.

(3) الترويج المحلي والدعم الفني

في بموجب الإشعار "9.24"، يُحظر بوضوح على المقيمين في الصين تقديم ترويج تسويقي وتسوية دفع ودعم فني وخدمات أخرى لبورصات العملات الافتراضية. وللسبب نفسه، قمنا بالفعل بتحليل العملة القانونية والعملة الافتراضية التي تم تنفيذها بواسطة بطاقات U الدولية. تنتهك أعمال التبادل بشكل واضح السياسة التنظيمية الحالية لبلدي بشأن العملة الافتراضية وهي نشاط مالي غير قانوني. يوفر البر الرئيسي الترويج والدعم الفني وغيرها من المساعدة للأنشطة التجارية الدولية لبطاقات U في البر الرئيسي للصين. خطر قانوني كبير.

أربعةاكتب في النهاية

إذا نظرت إلى الأمر من منظور متشائم، مع زيادة عدد مستخدمي بطاقة U في الصين القارية، لا يمكننا أن نستبعد احتمال أن يجذب اهتمامًا قويًا من السلطات القضائية، الأمر الذي سيؤدي في النهاية إلى لحظر بطاقات U في البر الرئيسي للصين، ومن منظور متفائل، في المستقبل، سيتم حظر بطاقات U في البر الرئيسي للصين. وسيتم الحفاظ على الإشراف القضائي على بطاقات U كما هو خلال فترة زمنية معينة، خاصة وأن يمكن لحاملي البطاقات الحاليين القيام بالأشياء بطريقة بسيطة من خلال موقف "جني الثروة في صمت". ولكن بغض النظر عن التفاؤل أو التشاؤم، في ظل السياسات التنظيمية الحالية، بمجرد أن يرتكب شخص ما جريمة على أساس الراحة التي توفرها بطاقة U، وخاصة الجريمة الكبرى التي تثير الرأي العام، فإن مساحة المعيشة لبطاقة U في البر الرئيسي للصين ستنخفض بلا شك يتم ضغطها بشكل حاد. دعونا ننتظر ونرى ما سيكون عليه مستقبل بطاقات U في الصين!