اضطراب بنك نيويورك المركزي: من الاستحواذ على البنك المميز إلى الاضطرابات المالية

مقدمة

واجهت شركة New York Community Bancorp (NYCB) مؤخرًا تراجعًا كبيرًا، حيث انخفضت أسهمها بعد الإبلاغ عن خسارة كبيرة بقيمة 260 مليون دولار في الربع الرابع من عام 2023. وجاءت هذه المفاجأة المالية في أعقاب استحواذ البنك على بنك Signature Bank المنهار الصديق للعملات المشفرة. أصول #x27;s العام الماضي، وهي خطوة قوبلت في البداية بالتفاؤل في العالم المالي. اتخذ الوضع منعطفًا حادًا حيث أعلن بنك نيويورك المركزي أيضًا عن خفض الأرباح، مما يشير إلى ضائقة مالية أعمق مما كان متوقعًا.

خلفية انهيار بنك التوقيع واستحواذ بنك نيويورك التجاري

في مارس 2023، شهد القطاع المصرفي الإغلاق الدراماتيكي لبنك Signature Bank، الذي استحوذت عليه رسميًا إدارة الخدمات المالية في نيويورك (NYDFS) بسبب تدهور صحته المالية. بعد أسبوع واحد فقط من هذا الحدث المقلق، اتخذ بنك نيويورك التجاري خطوة استراتيجية من خلال الاستحواذ على الودائع والقروض غير المشفرة للبنك المفلس. كان هذا الاستحواذ جزءًا من اضطراب مالي أكبر في القطاع المصرفي، حيث شهدت أصول وعمليات بنك Signature Bank تحولات كبيرة.

بحلول 20 مارس، أعلنت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) عن تغيير العلامة التجارية لفروع بنك Signature Bank الأربعين لتعمل تحت إشراف بنك Flagstar Bank، وهو شركة فرعية مملوكة بالكامل لبنك نيويورك التجاري. كان هذا التحول بمثابة فصل جديد للعملاء وأصحاب المصلحة في بنك Signature Bank البائد وكان بمثابة توسع استراتيجي لبنك NYCB.

التفاؤل الأولي بعد الاستحواذ

وبعد عملية الاستحواذ، شهد بنك نيويورك التجاري ارتفاعًا ملحوظًا في أداء أسهمه. ارتفعت أسهم NYCB إلى 9.19 دولارًا أمريكيًا في 21 مارس وارتفعت إلى مستوى مرتفع بلغ 13.87 دولارًا أمريكيًا بحلول 31 يوليو، مما يعكس تفاؤل السوق والثقة في هذه الخطوة الإستراتيجية. أيد الرئيس والمدير التنفيذي لبنك نيويورك التجاري، توماس كانجيمي، عملية الاستحواذ، واصفًا أصول والتزامات بنك Signature Bank بأنها "جذابة استراتيجيًا وماليًا". وشدد كانجيمي كذلك على عملية الاستحواذ باعتبارها "فرصة فريدة". والتي عززت ميزانيتها العمومية بشكل كبير من خلال دمج كمية كبيرة من الودائع منخفضة التكلفة وأعمال قوية في السوق المتوسطة مدعومة بأكثر من 130 فريقًا مصرفيًا خاصًا.

تحول الأحداث: الخسائر وتخفيض الأرباح

ومع ذلك، فإن التفاؤل الأولي لم يدم طويلاً. تلا ذلك عمليات بيع كبيرة، مما أدى إلى القضاء على جميع المكاسب المنسوبة إلى الاستحواذ على بنك Signature Bank. في 31 يناير، كشف الإفصاح المالي لبنك نيويورك عن صورة قاتمة: خسارة قدرها 260 مليون دولار في الربع الأخير من عام 2023، وهو تناقض صارخ مع المكاسب البالغة 164 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق. واستجابة للضغوط المالية، اتخذت إدارة بنك نيويورك المركزي، تحت إشراف كانجيمي، إجراءات حاسمة لدعم رأس المال. وتضمنت هذه الاستراتيجية خفض توزيعات الأرباح المشتركة ربع السنوية إلى مجرد 0.05 دولار للسهم، وهي خطوة تعكس حاجة البنك الملحة لتحقيق الاستقرار في وضعه المالي.

الإعلان اللاحق عن أداء أسهم NYCB

كان رد فعل السوق سريعًا وشديدًا على هذا الإعلان. انخفض سهم بنك نيويورك التجاري، الذي كان يبلغ 10.37 دولارًا أمريكيًا قبل إصدار التقرير، إلى مستوى منخفض بلغ 6.34 دولارًا أمريكيًا في نفس يوم الإعلان. وعلى الرغم من حدوث انتعاش طفيف إلى 7.12 دولار، إلا أن السهم كافح لاستعادة مستوياته السابقة. وفي وقت كتابة هذه السطور، ظل سعر السهم عند 6.49 دولارًا، كما ذكرت منصة تحليل الأسهم TradingView. وقد أكد هذا الانخفاض الحاد على اهتزاز ثقة السوق في الاستقرار المالي لبنك نيويورك المركزي وآفاقه المستقبلية.

الجدل الدائر حول انهيار بنك التوقيع

أثار انهيار بنك Signature Bank والاستحواذ عليه لاحقًا من قبل NYCB جدلاً حول الأسباب الكامنة وراء ذلك، خاصة فيما يتعلق بتعرضه لسوق العملات المشفرة المتقلب. في مايو 2023، أرجع رئيس مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، مارتن جروينبيرج، انهيار البنك إلى الفشل في فهم المخاطر المرتبطة بالعملات المشفرة. لكن هذا المنظور لم يحظ بالإجماع. دحض مشرف NYDFS، Adrienne Harris، وجهة النظر هذه، مؤكدًا أن الانهيار لم يكن مرتبطًا بالتزامات العملات المشفرة للبنك. ومما زاد من حدة الجدل، انتقدت السيناتور الأمريكية سينثيا لوميس، سكوت شاي، المدير التنفيذي السابق لبنك Signature Bank، لإلقاء اللوم على الأصول الرقمية، وحثت على إجراء فحص أكثر استبطانًا لإخفاقات البنك الداخلية.

خاتمة

تؤكد رحلة NYCB، بدءًا من استحواذه الاستراتيجي على Signature Bank وحتى الانكماش المالي الأخير وانخفاض أسعار الأسهم، على الطبيعة المتقلبة لعمليات دمج القطاع المصرفي، وخاصة تلك المتشابكة مع الديناميكيات المعقدة لسوق العملات المشفرة. تسلط وجهات النظر المتناقضة حول الأسباب الكامنة وراء انهيار بنك Signature الضوء على التفاعل المعقد والمثير للجدل في كثير من الأحيان بين الممارسات المصرفية التقليدية والتقنيات المالية الناشئة. بينما يتنقل بنك نيويورك التجاري خلال هذه الأوقات الصعبة، فإن تجاربه تعد بمثابة دراسة حالة مهمة للصناعة المصرفية، حيث تقدم رؤى حول إدارة المخاطر وعمليات الاستحواذ الاستراتيجية والمرونة اللازمة للازدهار في مشهد مالي دائم التطور.