تؤدي السياسات إلى معضلات قانونية: قد تواجه المحافظ ومطورو Defi تحديات أكبر

المؤلف: Aiying; كن واضحًا، لا يعتبر مطورو ومستخدمو محافظ العملات المشفرة من مرسلي الأموال. لكن القرار المفاجئ الأخير الذي اتخذته وزارة العدل بمقاضاة مطوري المحافظ بتهمة نقل العملات غير المصرح به يأتي بمثابة مفاجأة كبيرة، خاصة وأن هؤلاء المطورين لا يتحكمون فعليًا في الأصول التي يحميها المستخدمون ببرامجهم.

قدم المدعون الفيدراليون هذا التفسير غير المسبوق في قضيتين حديثتين، لائحة اتهام محفظة الساموراي التي أصبحت علنية في 26 أبريل والرأي المنشور ضد استبعاد الأدلة المقدمة من قبل العاصفة الرومانية في قضية تورنادو كاش. وفي الوقت نفسه، أصدر مكتب التحقيقات الفيدرالي أيضًا تحذيرًا لمستخدمي محافظ العملات المشفرة، قائلًا إنهم قد يفقدون أموالهم نتيجة للمصادرات والتحقيقات الجنائية إذا لم يحولوا أموالهم إلى مؤسسة منظمة.

1. فيما يلي مراجعة مختصرة لسياسات تحويل العملات الحالية وملخص تفصيلي للأحداث الأخيرة

تمتلك الولايات المتحدة سلسلة من القوانين الفيدرالية التي تنظم مكافحة غسيل الأموال (AML) لمحولي الأموال، والتي تعتمد بشكل أساسي على قانون السرية المصرفية وتعديلاته. تحدد هذه القوانين فئة "المؤسسة المالية" وتأذن لوزير الخزانة بإعادة تعريف هذه الفئة حسب الضرورة. ولذلك، فإن قواعد التنفيذ بموجب قانون السرية المصرفية تحدد في الواقع من يجب عليه أو لا يجب عليه التسجيل كمحول أموال أو مؤسسة مالية أخرى، والامتثال لمبادئ "اعرف عميلك" (KYC)، وتقديم التقارير إلى الحكومة، وتنفيذ عمليات أخرى لمكافحة غسيل الأموال. ضوابط.

تُعرّف هذه اللوائح جهاز تحويل الأموال على النحو التالي:

< li >

أي شخص يقدم خدمات تحويل الأموال، حيث يتم تعريف "خدمة تحويل الأموال" على أنها "قبول العملة أو الأموال أو غيرها من قيمة العملة القابلة للاستبدال من شخص ما، وتحويل العملة، أموال أو قيمة عملة بديلة أخرى إلى مكان أو شخص آخر بأي وسيلة"؛

• أي شخص آخر المشاركة في تحويل الأموال.

في سياق العملات المشفرة، فإن هذا التعريف له آثار مهمة على ما إذا كانت العملات المشفرة هي "مال، أم لا". الأموال، أو أي قيمة أخرى يمكن استبدالها بالعملة" هناك بعض الغموض. إذا كانت العملات المشفرة تعتبر "أموالاً"، فإن "أي شخص مشارك في التحويل" يعتبر مرسلاً للأموال. إذا كانت العملات المشفرة تعتبر "نقودًا" أو "قيمًا أخرى قابلة للاستبدال بالعملة"، فإن أي شخص "يقبل" و"ينقل" العملات المشفرة هو مرسل أموال. وبموجب قراءة مباشرة للوائح، تعتبر العملات المشفرة بدائل للعملات التقليدية، فإذا قبل شخص ما العملات المشفرة الخاصة بالآخرين ونقلها بطريقة تجارية، فهو محول أموال. بمعنى آخر، يعتبر الشخص بمثابة مرسل أموال إذا كان لديه سيطرة فعلية على العملة المشفرة الخاصة بشخص آخر ويستخدم هذا التحكم لنقل العملة المشفرة إلى شخص آخر أو موقع آخر. يحكم هذا القانون القانون منذ ما قبل ظهور العملات المشفرة ولم يتم تعديله أو إبطاله من قبل الكونجرس أو المحاكم أو اللوائح. سيتم حل هذا الغموض البسيط حول ما إذا كانت العملات المشفرة هي عملات أو أموال أو عملات قابلة للاستبدال بواسطة شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) في وقت مبكر من تاريخ تنظيم العملات المشفرة.

في عام 2013، أصدرت شبكة مكافحة الجرائم المالية أول إرشادات حول "العملة الافتراضية". في هذا التوجيه، تؤكد شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) أن العملات المشفرة (التي يطلقون عليها العملات الافتراضية) هي "عملات ذات قيمة قابلة للاستبدال" وليست "أموالًا" أو "عملات" في حد ذاتها (ومن هنا مصطلح "العملة الافتراضية"). وفي مذكرة، أوضحت أيضًا أن العملات الافتراضية لا تعتبر "أموالًا"، لأن مثل هذا التعريف من شأنه أن يؤدي إلى تفعيل بعض قواعد الوصول المدفوعة مسبقًا التي تعتقد شبكة مكافحة الجرائم المالية أنها لا تنطبق على أنشطة العملات المشفرة.

أوضحت شبكة مكافحة الجرائم المالية أيضًا أن مجرد مستخدمي العملة الافتراضية لا يعتبرون ناقلي أموال، ووجدت في حكم إداري لاحق أن مطوري البرامج ليسوا ناقلي أموال أيضًا: "إن مجرد إنتاج وتوزيع البرامج في حد ذاته، لا يشكل قبول ونقل القيمة، حتى لو كان الغرض من البرنامج هو الترويج لبيع العملات الافتراضية"

بالإضافة إلى ذلك، أصدرت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) البرنامج في 2019. توضح الإرشادات الإضافية أن التحكم الجزئي في العملات الافتراضية لا يكفي لتصنيف مطوري المحفظة كمرسلي عملات لأن أولئك الذين يشاركون في المعاملات ويطلبون التحقق الإضافي بناءً على طلب حاملي العملات، لا يوجد مستقل كامل السيطرة على هذه القيم.

يتطلب هذا التوجيهأن الشركات التي تستضيف العملات المشفرة فقط هي التي تحتاج إلى ترخيص وخاضعة للوائح تحويل الأموال الفيدرالية. لقد كان القانون واضحًا دائمًا:إن مطوري العملات المشفرة غير الخاضعين للحضانة لا يقومون بإرسال الأموال.

2. تفاصيل القضية وحججها

في 26 أبريل 2024، تم الإعلان عن لائحة اتهام تتهم مطوري Samourai Wallet (محفظة Bitcoin تستخدم معاملات CoinJoin لتعزيز خصوصية المستخدم) بنقل العملات بشكل غير قانوني وجرائم متعددة. ولأغراض هذه المناقشة، لن نناقش ادعاء مؤامرة غسيل الأموال، حيث يعتمد هذا الادعاء على حقائق محددة ولا يعتمد بالضرورة على المطور الذي يقدم خدمات مُدارة بدلاً من خدمات غير مُدارة. ربما قام المدعى عليهم بتشغيل خادم مركزي لتنسيق معاملات CoinJoin، كما هو مزعوم في الشكوى. ومع ذلك، واستنادًا إلى ما نعرفه حتى الآن، فإن Samourai Wallet لا تمنح المطورين أو أي طرف ثالث سيطرة مستقلة حقًا على عملات البيتكوين الخاصة بالمستخدم والتي يتم تأمينها من خلال برنامج المحفظة. بموجب قراءة مباشرة للوائح، وخاصة في ضوء توجيهات شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) والأحكام الإدارية، فإن مطوريSamourai Wallet ليس لديهم "سيطرة مستقلة تمامًا" على أي أموال مستخدم، وبالتالي لا يقعون ضمن تعريف مرسل الأموال.

في قضية Tornado Cash التي رفعتها شركة Roman Storm، استجاب المدعون لطلب تم تقديمه مسبقًا بالرفض. وناقشوا قانونًا يسمى القسم 1960، والذي ينص على أنه من غير القانوني تشغيل شركة تحويل الأموال دون ترخيص. وشدد رد المدعي العام على وجه التحديد على أن التعريف القانوني أوسع بكثير مما نناقشه عادة.

حجتهم الرئيسية هي أنه كلما تم استخدام برنامج Tornado Cash لطلب الإيداع أو السحب، فإن ذلك سيؤدي إلى فقدان العملة المشفرة مكانها على Ethereum. blockchain على الهاتف المحمول، لذا فهم يحملون مطوري Tornado Cash المسؤولية. يوسع هذا البيان نطاق المسؤولية، مما يعني أنه بموجب هذا المنطق، فإن جميع محافظ العملات المشفرة والعقود الذكية تقريبًا تعمل في مجال تحويل الأموال، وقد يكون جميع المطورين متورطين في تحويل الأموال بشكل غير قانوني.

فيما يتعلق بالتعريف التنظيمي، تجاهل رد المدعي العام جميع التوجيهات السابقة وفسر "الأموال" في القانون على نطاق واسع جدًا. ببساطة قم بتعريف هذا على أنه أي شخص المعنية بالنقل. حتى أنهم قارنوه بتسليم الطرود لمحاولة توضيح أن التحكم في الأموال ليس شرطًا. يتجاهل هذا التفسير البيان السابق لشبكة مكافحة الجرائم المالية الأمريكية (FinCEN) بأن العملات الافتراضية ليست "أموالًا"، وهو أيضًا أمر مثير للسخرية للغاية.

إذا كانت Tornado Cash عبارة عن خدمة حزم، فمن الواضح أنها ليست مخصصة للمجرمين فقط. ثانياً، أثبتت المقارنة التي أجراها الادعاء عكس ما كانوا يحاولون إثباته تماماً. من الواضح أن خدمة البريد السريع التي لا يمكنها الوصول إلى محتويات الطرود التي تقدمها ليست خدمة تحويل أموال. أولاً، إذا لم تتمكن من فتح العبوة، فكيف تعرف ما بداخلها؟ كيف يمكن أن تكون مذنباً بإدارة تحويل الأموال دون ترخيص إذا قيل لك أنك تقوم فقط بشحن صناديق من البضائع المعلبة ولا يمكنك فتح الصناديق؟ ثانياً، تنص شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) بوضوح على أن خدمات المركبات المدرعة التي تقتصر على النقل الآمن للعملة ليست من مقدمي خدمات تحويل العملات!

وفي الوقت نفسه، أصدر مكتب التحقيقات الفيدرالي إعلانًا تحذيريًا بشأن محافظ العملات المشفرة. الإعلان "يذكّر الأمريكيين بعدم استخدام خدمات نقل العملات المشفرة غير المسجلة كشركات خدمات مالية (MSBs) بموجب القانون الفيدرالي الأمريكي، كما يوفر مكتب التحقيقات الفيدرالي أيضًا أداة FinCEN الرسمية التي تسمح للمستخدمين بالاستعلام عن هل الشركة مسجلة كشركة MSB

بالنظر إلى قضايا الملاحقة القضائية الخاصة بـ Tornado Cash وSamorai Wallet، إذا كان موقف وزارة العدل هو أن أي عملة مشفرة في الإيثريوم، إذا كان إرسال الأموال من مكان إلى آخر عبر سلسلة الكتل (كما يزعم ملخص تورنادو كاش) يعد بمثابة تحويل أموال، فإن كل محفظة عملات مشفرة هي بمثابة جهاز إرسال أموال، بغض النظر عما إذا كانت تعمل على هاتفك أم لا يجب تسجيل البرامج، سواء التي تعمل على محرك أقراص Trezor أو Ledger USB، أو التي تعمل على خوادم Coinbase كشركة خدمات عملة WeChat، ومن بين الثلاثة، سجلت Coinbase واحدة فقط، وهذه الحالة هي سابقة تحتاج إلى اهتمام للكثيرين شركات المحفظة في الصناعة، بما في ذلك بعض المحافظ اللامركزية

من غير الواضح ما إذا كانت وزارة العدل تقوم عمدًا بتغيير السياسة القائمة منذ فترة طويلة من خلال التنفيذ الجنائي أو ما إذا كان هناك انفصال خطير بين وزارة العدل والحكومة. شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCen)، ولكن على أي حال، فإن هذا النهج يمثل بلا شك ضررًا جسيمًا لمبادئ سيادة القانون في الولايات المتحدة. كملاحظة جانبية، سواء كان الأمر يتعلق بتمرير مشروع قانون TikTok، سواء كان ذلك هو قانون التوعية المعادية للسامية الذي أثار الكثير من الجدل مؤخرًا، يمكننا جميعًا أن نشعر أن الولايات المتحدة تمزق نفسها أيضًا.

ثالثًا، أدى عدم اليقين إلى سحب محافظ العملات المشفرة من السوق الأمريكية

صرحت شركة Bitcoin Acinq ومقرها باريس في بيان بيان بأن "الإجراءات الأخيرة التي اتخذتها السلطات الأمريكية، يلقي الإعلان بظلال من الشك على ما إذا كان مقدمو المحفظة المستضافة ذاتيًا، ومقدمو خدمة Lightning وحتى عقد Lightning يمكن اعتبارهم شركات خدمات مالية ويخضعون لمثل هذا التنظيم، وسيتم إزالتهم من متاجر التطبيقات الأمريكية، نقلاً عن عدم اليقين التنظيمي لمحفظة Lightning Network الشهيرة فينيكس. يُنصح المستخدمون بإغلاق القناة وتحويل الأموال قبل إنهاء الوصول في 3 مايو 2023

بعد يوم واحد، أعلنت zkSNACKs أنها ستغلق خصوصيتها - حماية محفظة Wasabi في الوصول إلى الولايات المتحدة، وقالت في بيان يوم 27 أبريل: "بعد الإعلانات الأخيرة من السلطات الأمريكية، تمنع zkSNACKs الآن بشكل صارم المستخدمين الأمريكيين من استخدام خدماتها."

4. الأسئلة

1 إذا لم تكن المحفظة مخصصة لمستخدمي الولايات المتحدة، فهل ما زلت بحاجة للحصول على الإذن والتسجيل؟

إذا كانت محفظة أو خدمة العملة المشفرة غير مخصصة صراحةً لمستخدمي الولايات المتحدة وتضمن عدم قدرة مستخدمي الولايات المتحدة على استخدام خدماتها، فهي عمومًا لا تحتاج إلى احصل على ترخيص أمريكي لترخيص نقل الأموال أو التسجيل كشركة خدمات مالية (MSB). تنطبق القوانين واللوائح الأمريكية في المقام الأول على الشركات العاملة في الولايات المتحدة أو التي تخدم المقيمين في الولايات المتحدة.

ومع ذلك، حتى إذا كانت الخدمة لا تستهدف المستخدمين الأمريكيين بشكل مباشر، فقد تظل متاحة إذا كانت تعمل من خلال النظام المالي الأمريكي أو إذا وجد المستخدمون الأمريكيون طريقة لاستخدام الخدمة لجذب انتباه المنظمين في الولايات المتحدة. ولذلك، قد يكون من الصعب تجنب مخاطر القانون الأمريكي تمامًا، خاصة في بيئة العولمة والإنترنت.

لتجنب المخاطر القانونية المحتملة، يجب على مقدمي خدمات العملة المشفرة خارج الولايات المتحدة اتخاذ خطوات لضمان عدم وصول المستخدمين الأمريكيين إلى خدماتهم أو استخدامها. وقد يشمل ذلك إجراءات فنية مثل الحظر الجغرافي، وتصفية عنوان IP، وبيان صريح في شروط الخدمة بأن الخدمة غير مقدمة للمقيمين في الولايات المتحدة.

2. إذا لم تكن هناك طريقة لتجنب استغلال المستخدمين الأمريكيين لكل فرصة لاستخدامها، فما هي الطريقة الآمنة؟

• التسجيل كشركة خدمات رأسمالية (MSB):

  < p>

  وفقًا لمتطلبات شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة (FinCEN)، يجب على أي شخص أو شركة تقدم خدمات تحويل الأموال أن تعمل كممثل. أعمال الخدمات المالية (MSB) للتسجيل. يتضمن ذلك تقديم نماذج التسجيل اللازمة وتحديث المعلومات بشأن أي تغييرات مهمة.

• الامتثال للوائح قانون السرية المصرفية (BSA):

  يتعين على الشركات المسجلة على أنها شركات MSB الالتزام بأحكام قانون السرية المصرفية وتعديلاته، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) وحفظ الملفات. تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs).

• تنفيذ إجراءات اعرف عميلك (KYC):

• خدمات تحويل الأموال مطلوبة لتنفيذ برنامج اعرف عميلك، وهي عملية التحقق من هوية العميل المصممة لمنع سرقة الهوية والاحتيال المالي والأموال غسيل.

• الحصول على ترخيص الدولة (ترخيص MTL):

  بالإضافة إلى التسجيل على المستوى الفيدرالي، تتطلب معظم الولايات خدمات تحويل الأموال للحصول على ترخيص على مستوى الولاية. قد تختلف المتطلبات المحددة من ولاية إلى أخرى، لذلك ستحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على التراخيص المناسبة بناءً على الولاية المحددة التي يعمل فيها عملك.

• الاحتفاظ بسجلات وتقارير الامتثال:

  < p style="text-align: left;">الامتثال لجميع متطلبات حفظ السجلات والإبلاغ بانتظام عن المعاملات الكبيرة والأنشطة المشبوهة إلى FinCEN. قد يلزم تقديم هذه السجلات كجزء من المراجعة أو التفتيش.

• متطلبات رأس المال والتأمين:

  اعتمادًا على حجم العملية ونوع المعاملة، قد تكون هناك حاجة إلى متطلبات معينة لإعداد رأس المال والتغطية التأمينية لضمان سلامة أموال العملاء.