سنغافورة تختبر نظامًا للذكاء الاصطناعي لكشف عمليات الاحتيال باستخدام بيانات من خمسة بنوك للكشف عن عمليات الاحتيال في وقت مبكر والحد من خسائر العملاء.

يجري إعادة تصميم نظام كشف الاحتيال في جميع أنحاء النظام المصرفي في سنغافورة مع وضع الذكاء الاصطناعي في صميمه، حيث يختبر المنظمون والشركاء في القطاع ما إذا كان تبادل البيانات والتعلم الآلي يمكن أن يساعد في الكشف عن الأنشطة المشبوهة في وقت مبكر والحد من خسائر العملاء.

الذكاء الاصطناعي يدخل في معركة سنغافورة ضد عمليات الاحتيال المصرفي

تعمل هيئة النقد في سنغافورة مع خمسة بنوك ووكالة التكنولوجيا الحكومية وقوة شرطة سنغافورة لاستكشاف كيف يمكن للذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي تحسين كشف الاحتيال في جميع أنحاء القطاع المالي.

يُعد هذا الجهد جزءًا من تمرين إثبات القيمة المصمم لاختبار ما إذا كان دمج البيانات عبر المؤسسات يمكن أن ينتج نماذج أكثر دقة لرصد المعاملات عالية المخاطر و الحسابات.

الهدف هو الكشف المبكر، مما يسمح للبنوك بالاستجابة بشكل أسرع قبل تفاقم الخسائر.

أعلنت هيئة النقد السنغافورية أن المبادرة تهدف إلى تعزيز أنظمة منع الاحتيال الحالية التي تستخدمها البنوك بشكل فردي من خلال إضافة رؤية أوسع على مستوى القطاع لأنماط المعاملات.

كيف سيتم استخدام البيانات من خمسة بنوك؟

سيعتمد المشروع على سجلات المعاملات التاريخية من خمسة بنوك مشاركة، بما في ذلك أرقام الحسابات المصرفية، لتدريب نماذج الذكاء الاصطناعي وتقييمها.

من خلال تجميع المعلومات عبر المؤسسات، تأمل هيئة النقد السنغافورية أن تتمكن النماذج من اكتشاف أنماط الاحتيال التي قد لا تكون مرئية عند تحليل البيانات بشكل منفصل.

وأشارت الهيئة إلى أن مجموعة البيانات الأوسع هذه يمكن أن تحسن دقة تحديد السلوك المشبوه وتقلل من الإشارات المفقودة.

كيف يبدو إعداد البيانات الآمنة؟

لإدارة مخاوف الخصوصية، أنشأت هيئة النقد السنغافورية بيئة مشاركة بيانات خاضعة للرقابة مع قواعد وصول صارمة وإجراءات تشفير.

وقالت الهيئة: "بيئة مشاركة بيانات آمنة تخضع لسياسات وبروتوكولات لحماية معلومات العملاء".

يتم استخدام أرقام الحسابات في مرحلة الاختبار يتم تشفير البيانات، أي تحويلها إلى قيم مشفرة بحيث لا يمكن تتبعها إلى الحسابات الحقيقية إلا من قبل البنك المُرسِل. ويقتصر الوصول على الموظفين المُصرَّح لهم ضمن نظام مراقب، وسيتم حذف جميع البيانات بمجرد انتهاء التجربة. كما تُستخدم تقنيات التشفير للحفاظ على سرية المعلومات طوال العملية. هل يُمكن لهذا أن يُغيّر طريقة اكتشاف عمليات الاحتيال في وقتٍ مُبكر؟ إذا نجح النظام، فإنه سيُساعد البنوك على اكتشاف الأنشطة المشبوهة في وقتٍ مُبكر، مما يسمح بالتدخل بشكل أسرع والحد من خسائر العملاء المرتبطة بعمليات الاحتيال. وقالت هيئة النقد السنغافورية إن هذه التجربة تهدف أيضًا إلى وضع الأساس لتعاون أوسع في القطاع المصرفي لاستخدام الذكاء الاصطناعي لمكافحة الجرائم المالية بشكل أكثر فعالية. وبناءً على النتائج، يُمكن توسيع نطاق النماذج لاحقًا ليشمل مجموعات بيانات أكبر وحالات استخدام إضافية في جميع أنحاء النظام المالي.