العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة. ما هي سيناريوهات العمل المناسبة لإطلاقها؟

المؤلف: جوش سولزبري (مستثمر في بارافاي) المترجم: أزوما

بسبب استحواذ سترايب على بريدج وتقدم قانون GENIUS، تزايدت العناوين الرئيسية المتعلقة بالعملات المستقرة خلال الأشهر الستة الماضية. من الرؤساء التنفيذيين للبنوك الكبرى إلى مديري المنتجات في شركات الدفع إلى كبار المسؤولين الحكوميين، يتزايد ذكر العملات المستقرة والترويج لمزاياها لدى كبار صانعي القرار.

تعتمد العملات المستقرة على أربعة ركائز أساسية:

• التسوية الفورية (T+0، مما يقلل بشكل كبير من متطلبات رأس المال العامل)؛

• تكاليف معاملات منخفضة للغاية (خاصة بالمقارنة مع نظام SWIFT)؛

• إمكانية الوصول العالمية (24/7، تتطلب اتصالاً بالإنترنت فقط)؛

• قابلية البرمجة (المال مدفوع بمنطق مشفر قابل للتوسيع).

تشرح هذه الركائز تمامًا مزايا العملات المستقرة التي تم الترويج لها في مختلف العناوين الرئيسية ومنشورات المدونات والمقابلات. لذا، في حين أن حجة "لماذا نحتاج إلى العملات المستقرة" سهلة الفهم، فإن حجة "كيفية استخدامها" أكثر تعقيدًا بكثير - لا يوجد حاليًا سوى محتوى قليل جدًا يشرح بالتفصيل كيفية دمج العملات المستقرة في نماذج الأعمال الحالية، سواءً كان مدير منتج في شركة تكنولوجيا مالية أو رئيسًا تنفيذيًا لبنك. بناءً على ذلك، قررنا كتابة هذا الدليل رفيع المستوى لتوفير دليل تمهيدي للشركات غير المشفرة التي تستكشف استخدام العملات المستقرة. سيُقسّم الدليل التالي إلى أربعة فصول منفصلة تتوافق مع نماذج أعمال مختلفة. سيقدم كل فصل تحليلًا مفصلاً لمجالات القيمة التي يمكن أن تحققها العملات المستقرة، ومسار التنفيذ المحدد، ومخططًا تخطيطيًا لهيكل المنتج المُحوّل. في النهاية، العناوين الرئيسية مهمة، لكن ما نبحث عنه حقًا هو تطبيق العملات المستقرة على نطاق واسع - لجعلها استخدامًا واسع النطاق في سيناريوهات الأعمال الحقيقية. آمل أن تُشكّل هذه المقالة خطوةً صغيرةً نحو تحقيق هذه الرؤية. والآن، دعونا نتعمق في كيفية استخدام الشركات غير المُشفرة للعملات المستقرة اليوم. بالنسبة للبنوك الرقمية التي تستهدف المستهلكين (إلى C)، يكمن مفتاح تحسين قيمة الشركة في تحسين العوامل الثلاثة التالية: حجم المستخدمين، والإيرادات لكل مستخدم (ARPU)، ومعدل فقدان المستخدمين. يُمكن للعملات المستقرة حاليًا أن تُساعد بشكل مباشر في تحقيق المؤشرين الأولين - فمن خلال دمج البنية التحتية للشركاء، يُمكن للبنوك الرقمية إطلاق خدمات تحويل تعتمد على العملات المستقرة، والتي لا تقتصر على الوصول إلى مجموعات مستخدمين جديدة فحسب، بل تُضيف أيضًا قنوات إيرادات للعملاء الحاليين. في ظلّ اتجاهي الترابط الرقمي والعولمة اللذين استمرّا لعقدين من الزمن، غالبًا ما تتسم الأسواق المستهدفة للتكنولوجيا المالية اليوم بخصائص متعددة الجنسيات. بعض البنوك الرقمية تعتمد على الخدمات المالية العابرة للحدود كأساس لها (مثل ريفولوت أو دولار آب)، بينما تستخدمها بنوك أخرى كوحدة وظيفية لزيادة متوسط ​​العائد لكل مستخدم (مثل نوبانك أو ليمون). بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية الناشئة التي تركز على المغتربين ومجموعات عرقية محددة (مثل فيليكس باغو أو أباوند)، تُعدّ خدمات التحويلات المالية طلبًا أساسيًا في السوق المستهدفة. جميع هذه البنوك الرقمية استفادت (أو استفادت) من تحويلات العملات المستقرة.

مقارنةً بخدمات التحويلات المالية التقليدية (مثل ويسترن يونيون)، تتميز العملات المستقرة بسرعة أكبر (وصول فوري مقابل 2-5 أيام أو أكثر) وتكلفة أقل (تصل إلى 30 نقطة أساس مقابل 300 نقطة أساس أو أكثر). على سبيل المثال، يتقاضى دولار آب 3 دولارات أمريكية فقط لإرسال الأموال إلى المكسيك، ويتم استلام الدفعة فورًا. هذا يفسر سبب وصول معدل انتشار مدفوعات العملات المستقرة إلى 10-20% في بعض قنوات التحويلات المالية (مثل قناة الولايات المتحدة والمكسيك) واستمرار نموها.

بالإضافة إلى تحقيق إيرادات جديدة، يمكن للعملات المستقرة أيضًا تحسين التكاليف وتجربة المستخدم، لا سيما كأدوات تسوية داخلية. يدرك العديد من الممارسين جيدًا نقاط الضعف المتعلقة بتسويات نهاية الأسبوع: فإغلاق البنوك يتسبب في تأخير التسوية لمدة يومين. يتعين على البنوك الرقمية التي تسعى إلى تقديم خدمات آنية وتجربة استخدام مثالية سدّ هذه الفجوة من خلال توفير ائتمان رأس المال العامل، والذي لا يولّد تكاليف الفرصة الرأسمالية فحسب (لا سيما في ظل بيئة أسعار الفائدة الحالية)، بل قد يُجبر الشركات أيضًا على جمع تمويل إضافي. إن التسوية الفورية وإمكانية الوصول العالمية للعملات المستقرة تحل هذه المشكلة تمامًا. وتُعد روبن هود، إحدى أكبر منصات التكنولوجيا المالية في العالم، مثالًا نموذجيًا. أوضح الرئيس التنفيذي للشركة، فلاد تينيف، في مؤتمر الأرباح لشهر فبراير 2025: "نستخدم العملات المستقرة للتعامل مع عدد كبير من تسويات نهاية الأسبوع، ويستمر نطاق التطبيق في التوسع". لذلك، ليس من المستغرب أن شركات التكنولوجيا المالية الموجهة للمستهلكين، مثل ريفولوت وروبن هود، قد اعتمدت العملات المستقرة. لذا، إذا كنت تعمل في بنك استهلاكي أو شركة تكنولوجيا مالية، فكيف يمكنك استخدام العملات المستقرة؟ بعد إدخال العملات المستقرة في نموذج العمل هذا، تكون الخطة العملية كما يلي.

تسوية فورية في جميع الأحوال الجوية

استخدم عملات مستقرة مثل USDC وUSDT وUSDG لتحقيق تسوية فورية (بما في ذلك العطلات الرسمية)؛

دمج مزود/منسق خدمة المحفظة (مثل Fireblocks أو Bridge) لفتح تدفق الدولار الأمريكي/العملات المستقرة بين النظام المصرفي وسلسلة الكتل؛

تواصل مع مزودي خدمة قنوات العملات القانونية (مثل Yellow Card في أفريقيا) في مناطق محددة لتحقيق تبادل B2B/B2B2C للعملات المستقرة والعملات القانونية؛

املأ نافذة تسوية العملات القانونية

استخدم العملات المستقرة كبديل مؤقت للعملات القانونية خلال عطلات نهاية الأسبوع، وأكمل عملية التسوية بعد إعادة تشغيل النظام المصرفي؛

يمكن العمل مع الموردين مثل Paxos لبناء حلقة تسوية عملة مستقرة داخلية بين حسابات العملاء والمؤسسات؛

استلام الأموال على الفور من الطرف المقابل

من خلال الحلول المذكورة أعلاه أو شركاء السيولة، تجاوز عملية التحويل الآلي/التلغرافي وتحويل الأموال بسرعة إلى البورصات/الشركاء؛

إعادة التوازن التلقائي للكيانات متعددة الجنسيات

عندما يتم إغلاق قناة العملة الورقية، يمكن تخصيص الأموال بين وحدات الأعمال/الشركات التابعة من خلال تحويلات العملة المستقرة على السلسلة؛

يمكن للمقر الرئيسي استخدام هذا لإنشاء نظام إدارة أموال عالمي آلي وقابل للتطوير؛

بالإضافة إلى هذه الوظائف الأساسية، جيل جديد من البنوك يعتمد بالكامل على مفهوم يمكن تصور "تمويل فوري ومرن على مدار الساعة". التحويلات والتسويات ليست سوى نقطة البداية، وسيتم استنباط سيناريوهات لاحقة مثل الدفع القابل للبرمجة، وإدارة الأصول العابرة للحدود، ورمزية الأسهم. ستفوز هذه الشركات بالسوق بفضل تجربة المستخدم المثالية، ومصفوفة المنتجات الغنية، وهيكل التكلفة المنخفض.

الخدمات المصرفية التجارية وخدمات الأعمال (B2B)

حاليًا، يتعين على أصحاب الأعمال في أسواق مثل نيجيريا وإندونيسيا والبرازيل التغلب على العديد من العقبات لفتح حساب بالدولار الأمريكي في بنك محلي. عادةً ما تكون الشركات ذات أحجام المعاملات الكبيرة أو العلاقات الخاصة فقط مؤهلة - ويعتمد ذلك أيضًا على السيولة الكافية بالدولار الأمريكي لدى البنك. تُجبر الحسابات بالعملة المحلية رواد الأعمال على تحمل مخاطر البنوك ومخاطر الائتمان الحكومية، وعليهم مراقبة تقلبات أسعار الصرف عن كثب للحفاظ على رأس المال العامل. عند دفع الأموال للموردين في الخارج، يحتاج أصحاب الأعمال أيضًا إلى دفع رسوم عالية لتحويل العملة المحلية إلى العملات السائدة مثل الدولار الأمريكي. يمكن للعملات المستقرة أن تخفف هذه الاحتكاكات بشكل كبير، وستلعب البنوك التجارية التطلعية دورًا رئيسيًا في تطبيقها. من خلال منصة الدولار الرقمية المتوافقة مع الحفظ المصرفي (مثل USDC أو USDG)، يمكن للشركات تحقيق ما يلي:

• الاحتفاظ بأرصدة عملات متعددة دون إنشاء علاقات مصرفية متعددة؛

• يتم تسوية الفواتير عبر الحدود في ثوانٍ (متجاوزة شبكة البنوك المراسلة التقليدية)؛

• تكسب الودائع بالعملة المستقرة فائدة؛

يمكن للبنوك التجارية استخدام هذا لترقية حسابات الجاري الأساسية إلى حلول إدارة صناديق متعددة العملات العالمية، مما يوفر السرعة والشفافية والمرونة المالية التي لا يمكن للحسابات التقليدية أن تضاهيها.

بعد إدخال العملات المستقرة إلى نموذج العمل هذا، تكون الخطة العملية كما يلي. خدمات الحسابات العالمية بالدولار الأمريكي/متعددة العملات: تستضيف البنوك عملات مستقرة للشركات من خلال شركاء مثل Fireblocks أو Stripe-Bridge؛ تُقلل تكاليف بدء التشغيل والتشغيل (مثل تقليل متطلبات الترخيص وإعفاء حسابات FBO)؛ تُقدم منتجات عالية العائد مدعومة بسندات أمريكية عالية الجودة. يمكن للبنوك توفير عوائد بمستوى سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية (حوالي 4%)، كما أن مخاطر الائتمان أقل بكثير من مخاطر البنوك المحلية (صناديق النقد الخاضعة للتنظيم الأمريكي مقابل البنوك المحلية)؛ تحتاج إلى التواصل مع موردي العملات المستقرة ذات الفائدة (مثل Paxos) أو شركاء سندات الخزانة الرمزية (مثل

التسوية الفورية على مدار 24 ساعة

للحصول على التفاصيل، يُرجى الرجوع إلى خطة قطاع التمويل الاستهلاكي أعلاه.

سيناريوهات التطبيق العالمية التي نشعر بالتفاؤل بشأنها (يمكن لمنصات العملات المستقرة/البنوك التجارية حلها)

يدفع المستوردون ثمن البضائع بالدولار الأمريكي في ثوانٍ، ويُفرج المصدرون في الخارج عن البضائع على الفور

يُحوّل المسؤولون الماليون في الشركات الأموال عبر دول متعددة في الوقت الفعلي، مما يُجنّبهم تأخيرات نظام البنوك المراسلة، مما يُمكّن البنوك من خدمة مجموعات متعددة الجنسيات ضخمة للغاية

يستخدم أصحاب الأعمال في الدول ذات التضخم المرتفع الدولار الأمريكي لترسيخ ميزانياتهم العمومية. ...

مثال على بنية المنتج (الخدمات المصرفية التجارية القائمة على العملات المستقرة)

مقدمو خدمات الرواتب

بالنسبة لمنصات الرواتب، تكمن القيمة الأكبر للعملات المستقرة في خدمة أصحاب العمل الذين يحتاجون إلى دفع رواتب الموظفين في الأسواق الناشئة. ستُحمّل المدفوعات العابرة للحدود، أو المدفوعات في الدول ذات البنية التحتية المالية المتخلفة، منصات الرواتب تكاليف باهظة - إما أن تتحملها المنصة نفسها، أو تُحمّلها لأصحاب العمل، أو تُخصم من أجور المتعاقدين على مضض. وتتمثل الفرصة الأنسب لمقدمي الرواتب في فتح قنوات دفع بالعملات المستقرة. كما هو موضح في القسم السابق، فإن تحويلات العملات المستقرة العابرة للحدود من النظام المالي الأمريكي إلى المحافظ الرقمية للمتعاقدين تُعدّ شبه معدومَة التكلفة وفورية (حسب إعدادات إدخال العملة الورقية). ورغم أن المتعاقدين قد يحتاجون إلى إكمال تحويل عملاتهم الورقية بأنفسهم (والذي سيُحمّلهم رسومًا)، إلا أنه يمكنهم استلام المدفوعات فورًا بأقوى عملة ورقية في العالم. هناك أدلة متعددة على أن الطلب على العملات المستقرة يتزايد في الأسواق الناشئة: المستخدمون على استعداد لدفع علاوة متوسطة تبلغ حوالي 4.7٪ للحصول على عملات مستقرة بالدولار الأمريكي؛ في دول مثل الأرجنتين، يمكن أن تصل هذه العلاوة إلى 30٪؛ أصبحت العملات المستقرة تحظى بشعبية متزايدة بين المقاولين والعاملين لحسابهم الخاص في مناطق مثل أمريكا اللاتينية؛ شهدت التطبيقات التي تركز على العاملين لحسابهم الخاص، مثل Airtm، نموًا هائلاً في استخدام العملات المستقرة ونمو المستخدمين؛ والأهم من ذلك، تم تشكيل قاعدة المستخدمين بالفعل: في الأشهر الـ 12 الماضية، أكثر من 250 استخدمت ملايين المحافظ الرقمية العملات المستقرة بنشاط، ويتزايد عدد الأشخاص الراغبين في قبول مدفوعاتها.

بالإضافة إلى السرعة وتوفير التكاليف للمستخدم النهائي، تُقدم العملات المستقرة أيضًا العديد من المزايا لعملاء الشركات (أي العملاء الدافعين) الذين يستخدمون خدمات الرواتب. أولًا، تتميز العملات المستقرة بشفافية وقابلية تخصيص أكبر بكثير. ووفقًا لدراسة حديثة في مجال التكنولوجيا المالية، يفتقر 66% من متخصصي الرواتب إلى الأدوات اللازمة لفهم تكاليفهم الفعلية مع البنوك وشركاء الدفع. غالبًا ما تكون الرسوم غامضة والإجراءات مُربكة. ثانيًا، غالبًا ما تتضمن عملية دفع الرواتب اليوم الكثير من العمل اليدوي، مما يستهلك موارد قسم المالية. بالإضافة إلى تنفيذ الدفع نفسه، هناك مجموعة من الأمور الأخرى التي يجب مراعاتها، من المحاسبة إلى الضرائب إلى التوفيق المصرفي، والعملات المستقرة قابلة للبرمجة ولديها دفتر مدمج (blockchain)، مما يحسن بشكل كبير قدرات الأتمتة (مثل المدفوعات المجدولة على دفعات) وقدرات المحاسبة (مثل حسابات العقود الذكية التلقائية، وأنظمة الاستقطاع والتسجيل). في هذه الحالة، كيف ينبغي لمنصات الرواتب تمكين وظائف دفع العملات المستقرة؟

تسوية فورية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

تم تغطية المحتوى أعلاه.

الدفع بحلقة مغلقة

العمل مع منصات إصدار البطاقات القائمة على العملات المستقرة (مثل Rain) للسماح للمستخدمين النهائيين باستهلاك العملات المستقرة مباشرةً، وبالتالي وراثة مزايا السرعة والتكلفة بالكامل؛

العمل مع مزودي المحافظ لتوفير فرص الادخار والدخل بالعملات المستقرة.

المحاسبة والتسوية الضريبية

استخدم خصائص دفتر الأستاذ الثابت لسلسلة الكتل لمزامنة سجلات المعاملات تلقائيًا مع أنظمة المحاسبة والضرائب من خلال واجهات بيانات واجهة برمجة التطبيقات لأتمتة عمليات الاستقطاع والمحاسبة والتسوية. المدفوعات القابلة للبرمجة والتمويل المُدمج: استخدم العقود الذكية لتمكين المدفوعات الآلية المجمعة والمدفوعات القابلة للبرمجة بناءً على شروط محددة (مثل المكافآت). يمكن العمل مع منصات مثل Airtm أو استخدام العقود الذكية مباشرةً. ربط بروتوكولات التمويل اللامركزي (DeFi) لتوفير خدمات تمويل قائمة على الأجور بأسعار معقولة ومتاحة عالميًا. في بعض الدول، يمكن تجاوز شركاء البنوك المحلية الذين غالبًا ما يكونون مُرهقين ومنغلقين ومُكلفين. تعمل تطبيقات مثل Glim (وبشكل غير مباشر Lemon) على توفير هذه الميزات. بناءً على المخطط أعلاه، دعونا نشرح بمزيد من التفصيل طريقة التنفيذ المحددة: تعمل منصات معالجة الرواتب التي تدعم العملات المستقرة مع بوابات العملات الورقية الأمريكية (مثل Bridge وCircle وBeam) لربط الحسابات المصرفية بالعملات المستقرة. قبل تاريخ الدفع، تُحوّل الأموال من حسابات الشركات الخاصة بالعملاء إلى حسابات العملات المستقرة على السلسلة (يمكن للشركات أو المؤسسات المذكورة أعلاه، مثل Fireblocks، إدارة هذه الحسابات). تتم المدفوعات آليًا بالكامل وتُرسل على دفعات إلى جميع المتعاقدين حول العالم. يتلقى المتعاقدون عملات الدولار الأمريكي المستقرة فورًا، ويمكنهم إنفاقها عبر بطاقات Visa التي تدعم العملات المستقرة (مثل Rain) أو ادخارها من خلال سندات الخزانة الرمزية في حسابات على السلسلة (مثل USTB أو BUIDL). بفضل هذه البنية الجديدة، انخفضت التكلفة الإجمالية للنظام بشكل كبير، وتوسع نطاق تغطية المتعاقدين بشكل كبير، وتحسنت درجة أتمتة النظام بشكل كبير.

جهات إصدار البطاقات

حاليًا، تحصل العديد من الشركات على دخلها الأساسي من خلال إصدار البطاقات. على سبيل المثال، حققت شركة Chime، التي طُرحت أسهمها للاكتتاب العام في 12 يونيو/حزيران، إيرادات سنوية تجاوزت مليار دولار أمريكي من خلال رسوم المعاملات في السوق الأمريكية وحدها. على الرغم من أن Chime قد أسست نشاطًا تجاريًا ضخمًا في الولايات المتحدة، إلا أن شراكتها مع Visa وشراكاتها المصرفية وبنيتها التقنية لا تُساعد على توسيع الأسواق الخارجية. يتطلب إصدار البطاقات التقليدية التقدم بطلب للحصول على تراخيص مباشرة من مؤسسات مثل فيزا في كل دولة، أو التعاون مع البنوك المحلية. هذه العملية المعقدة تعيق بشكل كبير التوسع الإقليمي للشركات. لنأخذ شركة نوبانك المدرجة كمثال. فبعد أكثر من عشر سنوات من التشغيل، لم تبدأ توسعها الخارجي إلا في السنوات الثلاث الماضية. بالإضافة إلى ذلك، يتعين على مُصدري البطاقات دفع ودائع لشركات بطاقات مثل فيزا لتجنب مخاطر التخلف عن السداد. وتستخدم شركات البطاقات هذا لتُعِد التجار مثل وول مارت بأنه حتى في حالة إفلاس البنوك أو شركات التكنولوجيا المالية، سيظل حاملو البطاقات مستحقين. تُراجع شركات البطاقات حجم المعاملات خلال الأيام الأربعة إلى السبعة الماضية وتحسب مبلغ الوديعة الذي يتعين على مُصدر البطاقة دفعه. يُشكل هذا عبئًا ثقيلًا على البنوك/شركات التكنولوجيا المالية، ويشكل عائقًا كبيرًا أمام دخول هذا القطاع. أحدثت العملات المستقرة ثورةً في إمكانيات إصدار البطاقات. أولًا، تُعزز العملات المستقرة فئةً جديدةً من منصات إصدار البطاقات، مثل Rain، حيث يُمكن للشركات الاستفادة من عضويتها الأساسية في Visa لتقديم خدمات إصدار عالمية من خلال العملات المستقرة. ومن الأمثلة على ذلك تمكين شركات التكنولوجيا المالية من إصدار بطاقات في كولومبيا والمكسيك والولايات المتحدة وبوليفيا والعديد من الدول الأخرى في آنٍ واحد. بالإضافة إلى ذلك، ولأن العملات المستقرة تتمتع بإمكانيات تسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، يُمكن الآن لفئة جديدة من شركاء إصدار البطاقات التسوية في عطلات نهاية الأسبوع. تُقلل عمليات التسوية في عطلات نهاية الأسبوع بشكل كبير من مخاطر الشركاء، مما يُقلل بشكل فعال من متطلبات الضمانات ويُوفر الأموال. وأخيرًا، تُوفر إمكانية التحقق من العملات المستقرة على السلسلة وقابليتها للتكوين نظامًا أكثر كفاءةً لإدارة الضمانات، مما يُقلل من متطلبات رأس المال العامل لجهات إصدار البطاقات. بعد إدخال العملات المستقرة في نموذج العمل هذا، يتمثل الحل العملي فيما يلي. العمل مع فيزا وشركات إصدار البطاقات لإطلاق برنامج عالمي لإصدار البطاقات بالدولار الأمريكي؛ 1. خيارات تسوية مرنة عبر شبكة البطاقات؛ 2. استخدام مباشر للعملات المستقرة للتسوية (مع إمكانية التسوية في عطلات نهاية الأسبوع والليل)؛ تُصدر شبكة البطاقات تقرير تسوية يوميًا يتضمن أرقام الحسابات المصرفية وأرقام التوجيه، وسيتم عرض عنوان العملة المستقرة بعد استخدام العملات المستقرة؛ يمكنك أيضًا تحويل العملات المستقرة إلى عملات ورقية، ثم التسوية عبر شبكة البطاقات؛ 3. تقليل متطلبات الضمانات (بفضل إمكانيات التسوية المتاحة على مدار الساعة). 3. فيما يلي نموذج لعملية تصميم منتج بطاقة عالمي يدعم العملات المستقرة:

الخلاصة

اليوم، لم تعد العملات المستقرة مجرد وعد مستقبلي يتطلب جهدًا لتخيله، بل أصبحت تقنيات عملية تشهد نموًا هائلًا في استخدامها. السؤال الآن ليس "هل" نعتمدها، بل "متى" و"كيف" نعتمدها. من البنوك إلى شركات التكنولوجيا المالية ومعالجات الدفع، أصبح تطوير استراتيجية العملات المستقرة ضرورة.

ستتفوق الشركات التي تتجاوز مرحلة إثبات المفهوم وتُدمج وتُطبّق حلول العملات المستقرة بفعالية منافسيها في توفير التكاليف، ونمو الإيرادات، وتوسع السوق. تجدر الإشارة إلى أن الفوائد العملية المذكورة أعلاه مدعومة بالعديد من شركاء التكامل الحاليين والتشريعات القادمة، وكلاهما سيقلل بشكل كبير من مخاطر التنفيذ. الآن هو الوقت الأمثل لبناء حلول العملات المستقرة.