Bank harus memiliki akses ke data pembayaran euro digital

Kemarin, Federasi Perbankan Eropa (EBF ) menerbitkan laporan tentang visinya untuk ekosistem uang digital masa depan, di mana riteleuro digital , mata uang digital bank sentral grosir (CBDC ), dan token uang yang diterbitkan bank semuanya memainkan peran penting.

EBFlaporan menjabarkan beberapa prinsip utama untuk memastikan bahwa euro digital dapat memenuhi kebutuhan yang terus berkembang, menambah nilai bagi pelanggan, dan memitigasi potensi risiko, termasuk gagasan bahwa bank mendapatkan akses ke data pembayaran individu.

Itu setuju dengan banyak tujuan kebijakan ECB dengan euro digital, tetapi menegaskan "bahwa perantara memiliki akses ke data transaksi pembayaran dengan cara yang sama seperti yang mereka lakukan saat ini untuk alat pembayaran digital."

Menyeimbangkan privasi konsumen dengan kepraktisan perbankan
Memang, banyak pihak di industri perbankan akan setuju dengan permintaan tersebut, karena data pembayaran memungkinkan layanan dan alat bernilai tambah, yang merupakan sumber penting pendapatan bank.

Selain itu, akses masih akan diatur oleh kerangka kerja yang ada seperti GDPR, AMLD, dan PSD2, sehingga konsumen tetap memiliki perlindungan hukum dan memungkinkan bank untuk memenuhi kewajiban kepatuhan hukum, termasuk anti pencucian uang (AML).

Namun, orang Eropa telah menjelaskan bahwa mata uang digital apa pun harus menjaga privasi. Itu berarti bank sentral tidak berencana untuk melihat semua data transaksi. Pada saat yang sama, ECB mengatakan anonimitas lengkap – seperti uang tunai fisik – bukanlah pilihan karena alasan AML. Masih harus dilihat apakah anonimitas dimungkinkan untuk transaksi bernilai rendah.

Awal bulan ini, kertas posisi oleh Asosiasi Bank Jerman berpendapat bahwa CBDCprinsip panduan harus menjadi "privasi sebanyak mungkin, anti pencucian uang (dan karena itu pelanggaran privasi) sebanyak yang diperlukan". Orang Jerman, khususnya, telah menegaskan kembali bahwa mereka menginginkan pembayaran merekatetap menjadi urusan pribadi . Jadi, jika euro digital dimaksudkan untuk berfungsi sebagai uang digital, ada gesekan yang berkelanjutan antara keinginan konsumen untuk anonimitas versus keinginan bank untuk mengakses data pembayaran pribadi.

Akankah euro digital membuat pembayaran Eropa tidak terlalu bergantung pada Visa/Mastercard?
Makalah tersebut juga menyinggung salah satu tujuan kebijakan utama ECB untuk menerbitkan CBDC ritel:otonomi strategis . Secara umum, setuju bahwa euro digital ritel dapat mendukung tujuan "otonomi strategis pasar pembayaran UE, kedaulatan moneter, dan menawarkan alternatif untuk bentuk uang digital lainnya," seperti yang dikatakan presiden ECB Christine Lagarde.baru-baru ini berdebat . Tetapi juga memperingatkan bahwa CBDC saja tidak akan membuat Eropa kurang bergantung pada penyedia pembayaran asing tanpa secara eksplisit menyebutkan Visa dan Mastercard.

Itu banyak hubungannya dengan ujung depan. Saat ini, konsumen menggunakan kartu dan pedagang menerimanya karena nyaman untuk melakukan pembayaran. Beberapa CBDC kemungkinan juga berbasis kartu, tetapi dompet akan menjadi antarmuka utama untuk mata uang digital.

Pertanyaan kuncinya adalah siapa yang akan menyediakan infrastruktur dompet itu. Visa dan Mastercard memilikinya dalam pandangan mereka. Mereka punyameluncurkan platform CBDC untuk mendukung bank dan bank sentral dan telah terlibat dalampercobaan CBDC Dantantangan . Tetapi Inisiatif Pembayaran Eropa yang didukung bank juga mengembangkan infrastruktur dompet. Dan Asosiasi Bank Jerman baru-baru ini mencatat bahwa mungkin memang seharusnya demikiandikompensasi untuk investasi itu .

Bank sebagai mitra euro digital ECB
Terakhir, laporan EBF menyerukan kemitraan publik-swasta yang lebih dekat antara otoritas UE dan pelaku pasar dengan skema euro digital tiga lapis. Di atas, akan ada ECB, yang akan bertanggung jawab untuk menentukan aspek yang terkait dengan penerbitan, konvertibilitas, dan pemeliharaan euro digital. Di bawah, makalah membayangkan lapisan industri pertama yang mirip dengan skema SEPA, dengan lembaga keuangan yang terlibat dalam menentukan aturan pembayaran dan aspek terkait. Pada dasarnya, pelaku sektor swasta di tingkat industri lain memungkinkan layanan bernilai tambah yang inovatif dan memastikan interoperabilitas berbagai solusi pembayaran.

Laporan tersebut menyimpulkan, “euro digital ritel harus dikembangkan dengan keterlibatan pasar yang kuat, dalam kemitraan publik-swasta yang penuh dan transparan.” Dengan cara ini, menurut EBF, ECB akan memastikan bahwa ia dapat:

• Menciptakan nilai bagi pelanggan akhir dan ekonomi yang lebih luas;
• Menjaga stabilitas keuangan dan peran intermediasi bank;
• Memberi insentif pada model bisnis yang kuat untuk perantara;
• Seimbangkan masalah privasi dan keamanan; Dan
• Berikan ruang bagi pelaku sektor swasta untuk mengembangkan solusi dan layanan inovatif.

Untuk bagiannya, ECB juga tertarik pada kolaborasi publik-swasta.

Hak Cipta Gambar:hammadalikhn / 123rf

CBDCMata Uang Digital Bank Sentralmata uang digitaleuro digitalEBFFederasi Perbankan Eropapribadi

FacebookTwitterRedditSurelLinkedInAda apa