【特集】クリプトフレンドリーな銀行3行が倒産、アメリカに残るクリプトフレンドリーな銀行とは？

先週の水曜日、Silvergate Capital は業務の終了を発表し、最終的な清算を開始しました。先週の金曜日、SVB (シリコンバレー銀行) は、420 億ドルの預金不足に見舞われた後、閉鎖を発表しました。そして 3 月 12 日、Signature Bank は規制当局によって直接閉鎖されました。

この一連の打撃の中で、ビットコインは 20,000 ドルを下回り、USDC は一時的に「固定されていない」通貨を経験しました。変動。市場を安定させるための緊急措置が講じられた後、現在、市場全体は回復しています。ただし、より厳しいテストが行われています。

ますます多くの銀行が、市場のボラティリティと規制強化という二重の圧力の下で、仮想通貨市場から距離を置きます。入出金の重要なチャネルとして、現在米国で利用できる仮想通貨に優しい銀行は?

FTXとSVB事件の影響
米国はかつて、銀行にとって最も仮想通貨に優しい経済でした。 The Block は、2020 年に JP モルガン チェースなどの一流銀行や、Silvergate Capital や Signature Bank などの従来のコミュニティ リテール バンクを含む、仮想通貨に優しい銀行のリストをまとめました。

しかし、FTXの崩壊がすべてを変えました。 2023 年 1 月、米国の 3 つの銀行規制機関である連邦準備制度、通貨監督官庁 (OCC)、および連邦預金保険公社 (FDIC) は共同で、銀行に仮想通貨への参加を控えるよう求める声明を発表しました。関連する事業のコンプライアンスを厳格に監視すること。

このような背景に対して、仮想通貨業界、特に FTX と密接な関係を持つ複数の銀行が、仮想通貨市場からの撤退を選択しました。

終了する暗号に優しい銀行
JPモルガン・チェース
JPモルガン・チェースは、許可された分散台帳で複数の銀行と複数通貨の資産の即時の送金と決済を可能にするOnyxシステムを立ち上げました。 2022 年 2 月、JP モルガン チェースは Decentraland で運用を開始し、メタバースでサービスを設定した最初の銀行になりました。さらに、暗号通貨支払い処理、ブロックチェーン技術ソリューションなどの暗号通貨支払いサービスの提供に重点を置いています。

しかし、2023 年 3 月、JP モルガン・チェースは仮想通貨取引所ジェミニとの関係の終了を発表しましたが、後にジェミニによって否定されました。 Coinbase はまた、JP モルガン・チェースとの協力を継続すると述べた。

メトロポリタン銀行ホールディング
2023 年 1 月 9 日、Metropolitan Bank Holding Corp は仮想通貨市場から完全に撤退することを選択し、仮想通貨事業は営業利益の 1.5% を占め、仮想通貨預金は預金総額の 6% を占めました。 2023 年には、最後の 4 つの仮想通貨顧客とのビジネス関係を終了する予定です。

メトロポリタン銀行は、2019年以来、新しい暗号通貨の顧客を引き付けていないが、既存の暗号通貨の顧客の預金を保持したいと主張している.規制文書の発行に続いて、暗号市場から完全に撤退することが期待されています。

ムーンストーン銀行 (ファーミントン州立銀行)
2023 年 1 月の時点で、Moonstone Bank には約数十の仮想通貨顧客がおり、すべての仮想通貨口座は事実上閉鎖されています。

1 年前の 2022 年 1 月、ムーンストーンは SBF のアラメダ リサーチから 1,150 万ドルの投資を受けました。バハマでは、クリアリング エージェントは、ムーンストーンが 2 つの口座に約 5000 万ドルの FTX 預金を保有していることを発見しましたが、その状況は現在不明です。 2022 年 12 月にバハマの清算機関が提出した動議によると、ムーンストーンの幹部は口座に関する詳細な情報を捜査官に提供することを拒否しました。

現在、Moonstone は「コミュニティ バンクとしての本来の使命に戻り、イノベーション主導のビジネス モデルの追求をやめ、もはや仮想通貨業界に銀行サービスを提供しない」と発表しました。

プロビデント銀行
プロビデント銀行の仮想通貨事業の主体は BankProv であり、その仮想通貨分野でのビジネスの方向性は主にマイニングです。仮想通貨会社向けに、預金とローンの使用、電信送金、ACH 送金、リアルタイム支払い、リモート預金などのサービスを提供します。さらに、スタートアップの Treasury Prime を通じて、仮想通貨企業向けに BankProv への API 接続を提供します。

2022 年末の時点で、その仮想通貨マイニング ローンのポートフォリオは 4,100 万ドル、つまり 50% 減少しました。 2022 年第 3 四半期には 2,750 万ドルの損失が発生したため、BankProv は仮想通貨マイニング ローン事業から徐々に撤退します。

Evolve バンク &信頼
FTXの「影響」に加えて、 BlockFi は Evolve Bank と信頼。以前に発行されたクレジット カードを BlockFi の顧客に進化させ、FTX に一定のリスクを負わせました。

Evolve は、FTX またはその関連会社に融資サービスを提供しておらず、仮想通貨への投資や取引も行っていないと述べています。

暗号通貨に対するスタンスが揺らいでいる上記の4つの銀行に加えて、暗号通貨業界で前進している真に暗号通貨に優しい銀行がまだいくつかあります.

暗号通貨に優しい銀行はまだ持ちこたえています
ニューヨークメロン銀行
The Bank of New York Mellon は世界最大の資産保管機関であり、現在、43 兆ドルを超える伝統的な資産を保有し、毎日の取引で 2 兆ドルを超える清算を行っています。また、米国国債の専属決済エージェントでもあります。

2022 年 3 月、署名銀行が閉鎖された後、ステーブルコインの USDC 発行者は BNY メロンをカストディアンおよび決済エージェントとして選択しました。 Circleは決済にBNYメロンを使用します。

お客様銀行
Customers Bank は独自の CBIT トークンを使用して、顧客間で米ドルを交換します。 CBIT トークンは、ブロックチェーン ベースの B2B インスタント転送システムである TassatPay 支払いプラットフォームと組み合わせて使用できます。

ブロックチェーン取引のリアルタイムで安全な性質のおかげで、銀行は大量の低コストの預金から利益を吸収し、莫大な流動性と拡大された純利ざやを提供して、プラスのローンの成長を促進することができます。 2021年第3四半期の収益報告で、銀行は暗号通貨事業からの15億ドルの預金を発表しました。

FTX事件の後、Customers Bankは、FTXまたは関連会社との預金やその他の取引はなく、機密業界のクライアントに融資を提供していないことを発表しました.

SVB と署名銀行が破綻した後も、USDC の発行者である Circle はまだ Customers Bank にいくらかの準備金を保有しています。

クロス リバー バンク
2022 年 4 月、Cross River Bank は a16z が率いる 6 億 2000 万ドルの資金調達を完了しました。その主なビジネス モジュールはサービスとしてのバンキング (BaaS) です。 BaaS コンポーネントは、カードのスワイプ、口座振替、リアルタイムの支払いなどの支払いをカバーします。当座預金口座、普通預金口座、クレジット カード、デビット カードのサービスを提供できます。

Coinbase と Circle の両方が顧客です。 Circle は 2023 年 3 月 13 日に、Cross River Bank が SVB の後に USDC の発行および償還サービスを顧客に提供すると発表しました。

パスワード
Pathward も Cross River Bank と同様に BaaS (Banking as a Service) を提供する銀行です。 Coinbase と緊密なパートナーシップを結んでおり、Coinbase Card の共同発行者でもあり、クレジット カード発行に関連するサービスを提供しています。

Pathward は、250,000 ドル未満の預金に対して預金保険サービスを提供する FDIC 登録銀行でもあります。

暗号に優しい銀行への間接アクセス
仮想通貨ビジネスや顧客に直接サービスを提供する銀行に加えて、間接的または共同的な手段を通じて仮想通貨企業と関わる特別な銀行システムが存在します。

第一財団銀行
First Foundation Bank は NYDIG と協力して、ユーザーがアプリケーションを介してビットコインを取引できるようにします。顧客はビットコインを購入、販売、保持できますが、ブロックチェーン上で特定の識別可能なビットコインを本当に所有しているわけではありません。代わりに、ビットコインの特定の金額とエクイティが個人の NYDIG ビットコイン アカウントに反映されます。

同時に、NYDIG は顧客からのすべての収益を送金します'ビットコインを銀行に売却すると、銀行はビットコインの売上金を First Foundation Bank の選択した個人口座に入金して、取引を完了します。

サットン銀行
サットン銀行は、CashApp をサポートするプリペイド カードを発行し、間接的に仮想通貨サービスをサポートしています。ただし、公式声明によると、Sutton Bank はカード発行者に過ぎず、ユーザーは CashApp を通じてカード内の資金を自分で使用できますが、アプリ内の取引履歴はオンライン バンキングを通じて照会することはできません。

ロビンフッドのデビットカードに関して、サットンは顧客サポート機能を一切引き受けておらず、カードの使用はロビンフッドの利用規約のみによって管理されています.

クオンティック銀行
Quontic Bank は、カード使用に対する全額リベートとして、米ドル建てのビットコインで顧客に報酬を与えます。ユーザーの最低入金額は 500 ドルで、支払いトランザクションごとに米ドル建てのビットコインの 1.5% が報酬として蓄積されます。ただし、ATM の引き出し、送金、請求書の支払い、ACH の支払い、および電信送金では、ビットコインの報酬は得られません。

結論：破産を超えて
最近の銀行破綻は、米国の銀行システム自体に影響を与えただけでなく、他の地域の銀行システムにも影響を与えました。規制政策により、すべての銀行が米ドルのサービスを利用できるわけではありませんが、特に、SEBA や Sygnum などの一部のヨーロッパの銀行や、Vontobel や Swissquote などの伝統的な大手銀行だけでなく、暗号通貨に優しい 2 つの主要な銀行には、まだいくつかの希望があります。

エストニアの LHV Pank、スロベニアの Gorenjska Banka、リヒテンシュタインの Bank Frick、ラトビアの BlueOrange Bank など、ヨーロッパの小さな国もいくつかあります。

バヌアツのパシフィック プライベート バンク、バハマのデルテック バンク、アンスバッハーなどの島嶼国も同様です。

全体として、米国の銀行業界は大規模な変化を遂げるでしょう。 2020 年、OCC (通貨監督局) は支払い憲章を開始し、Kraken/Paxos のような暗号通貨会社が国の金融システムに参入できるようにしました。

しかし、先週の FTX の倒産と 3 つの銀行の破綻により、規制政策はすでに銀行システムに介入しています。将来、銀行が仮想通貨企業を再び採用するかどうかはまだ分からない。