出典:AiYing Compliance
米国で暗号通貨業界が拡大を続ける中、規制当局の注目も高まっています。先週8月8日、米連邦準備制度理事会（FRB）はペンシルベニア州を拠点とするカスタマーズ・バンク（Customers Bank）に対して大規模な強制措置を取り、暗号通貨関連ビジネスに対する米国政府の規制が徐々に強まっていることを示しました。
カスタマーズ・バンクは暗号通貨業界にサービスを提供する金融機関で、近年、デジタル資産サービスや分散型台帳ベースのカスタマーズ・バンクインスタントを通じて、暗号通貨業界に多くの関心を集めている。カスタマーズ・バンクは、シグネチャー・バンクとシルバーゲート・バンクに次いで、大規模な業務に対応できる数少ない米国の銀行として残っており、ギャラクシー・デジタル、コインベース、サークルなど、暗号業界の大物も主要プレーヤーとして名を連ねている。サークルは主要顧客でもある。
しかし、規制当局の注目も集めている。米連邦準備制度理事会（FRB）は、同行の「最近の審査と見直し」において、金融システムに対する潜在的な脅威とみなされる経営とマネーロンダリング防止（AML）コンプライアンスに「重大な欠陥」があることを発見した。これは、6月に愛銀が書いた以前の記事、暗号に優しい銀行 Customers Bank Cleans Up Inactive Accounts: Crypto Hedge Funds May Face Difficulty Accounts" - この件に詳しい3人の関係者によると、Customers Bankはヘッジファンドの顧客の一部に対し、銀行サービスを提供できなくなったことを通知した。銀行サービスを提供できないことを通知した。その理由が明らかになった。
具体的には、連邦準備制度理事会（FRB）は13ページにわたる強制文書を発行し、カスタマーズ・バンクに対し、今後暗号通貨企業と新たな銀行取引関係を結ぶ前に、30日前に通知するよう求めた。さらに厳しいのは、特に暗号通貨関連ビジネスを扱う場合、銀行はリスク管理とマネーロンダリング防止コンプライアンス・プログラムを全面的に見直さなければならないということだ。これはカスタマーズ・バンクに対する厳しい懲罰であると同時に、暗号通貨業界全体に対する警告でもあり、米国政府がこの新興セクターをコントロールするために厳しい措置を取っていることを示している。
Board Oversight:バンコープとバンクの両取締役会は、金融機関の経営と運営に対する監視を強化するため、以下のような計画を60日以内に提出する必要があります。BSA/AMLおよびOFAC規制の遵守を確保する。
リスク管理：方針の策定、人員による専門知識の確保、適切なリソースの提供など、デジタル資産戦略を改善するためのリスク管理計画の策定が求められます。
BSA/AMLコンプライアンス・プラン：銀行は、関連する規制要件へのコンプライアンスを確保し、包括的なリスク評価を実施するため、60日以内に改訂したBSA/AMLコンプライアンス・プランを提出する必要があります。
顧客デューデリジェンス：すべての顧客について完全かつ正確な情報が収集、分析、維持されるよう、顧客デューデリジェンス手順の改訂が求められます。
不審な取引のモニタリングと報告：すべての既知または疑いのある違法または不審な取引が特定され、タイムリーかつ正確な方法で報告されるよう、モニタリングシステムの改善が必要です。
取引レビュー：銀行は、疑わしい取引が適切に特定され報告されていることを確認するため、第三者の独立したコンサルタントを雇い、指定された期間にわたって取引モニタリング活動をレビューする必要があります。
OFACコンプライアンス：銀行は、スクリーニング手順およびリスク評価方法の改善を含む、OFACコンプライアンスを強化するための計画を提出する必要があります。
バンコープおよび銀行の取締役会は、本契約を遵守するために講じた措置とその結果を詳述した進捗報告書を、各四半期終了後45日以内に提出する必要があります。
アイインは、この規制措置がカスタマーズ・バンクに直ちに影響を与えたと理解している。一時、連邦準備制度理事会が決定を発表した後、同行の株価は20％以上下落し、最終的には下落幅は13.3％に縮小したものの、市場の反応は規制圧力に対する投資家の懸念を反映していることは確かだ。
その後、カスタマーズ・バンクは、連邦準備制度理事会の要求に応えるため、さまざまな措置を講じ、リスク管理の実践とマネーロンダリング防止のコンプライアンス手続きを強化すると約束した。同行の最高リスク責任者であるジョーン・チェイニー氏は声明の中で、同行は規制当局の期待に応えるべく尽力しており、指摘された問題の是正に取り組んでいると述べた。
暗号と銀行の流動性ストレステストの相互影響
最近のインタビューで、テザー社のポール・アルドイノ最高経営責任者（CEO）は、2023年6月30日に施行され、ステーブルコインと暗号通貨ビジネスに厳しい制限を課すMiCA規制への強い不快感を表明しました。ビジネスに厳しい制限を課すものである。この規制は、EU経済領域で事業を行うすべてのステーブルコイン発行者は、準備資金の少なくとも60％をEUの銀行口座で保有することを保証しなければならないと規定している。詳細は、「EUのMiCA法におけるステーブルコイン使用制限の詳細分析と最新調整」、「欧州MiCA法1万字調査報告書：Web3業界、DeFi、ステーブルコイン、ICOプロジェクトへの広範囲な影響に関する包括的な解釈」と題し、規制の本来の意図はシステムの安全性を高めることだが、現実にはこのような規定が「重大なシステミックリスク」を生み出す可能性があると指摘した。重大なシステミック・リスク」を引き起こす可能性がある。アルドイノ氏は特に、金融機関は通常、分数準備銀行制度を採用しており、これは銀行が預金のごく一部だけを使用可能な資金として保管し、資金の大部分は他の投資や貸出業務に使用されることを意味する。つまり、銀行が流動性に問題を抱えた場合、預金者の大規模な引き出しニーズに応えられなくなり、銀行経営が破綻する可能性がある。
このことは、2020年3月以降、新冠流行の経済的影響により、連邦準備制度理事会が銀行の準備率を0に引き下げたこと、つまり米国の銀行は現在法定準備金を保有する必要がなく、理論的には貨幣乗数の理論に従って無制限に預金マネーを作り出すことができることを念頭に置いて、よく理解されている。もちろん、バーゼル合意の要件である自己資本比率8％、融資の市場需要などの現実的な条件を達成することはできませんが、それはかなり緩い要件とみなされ、銀行は1元のポケットを持っていることを意味し、実際には、また、融資の数百ドルを行うことができ、レバレッジがフルに追加されます。だから、わずかな流動性のひっ迫は銀行の実行につながり、それは基本的に暴落に免疫がない銀行を残しません。
そこで2023年の初め、シリコンバレー銀行、シグネチャー銀行、シルバーゲート銀行が破綻し、米国の銀行業界は深刻な危機に陥った。さらに、ファースト・リパブリック銀行も5月に破綻し、パックウェスト・バンコープ、ウェスタン・アライアンス・バンコーポレーション、ザイオンス・バンコーポレーション、コメリカ・インコーポレイテッドなどの銀行も、破綻こそしなかったものの、同様に株価の急落、経営難、経営難という深刻な事態に直面した。株価の急落、預金の流出、市場のパニックといった厳しい試練に直面した。一方、サークルは、USDCの準備金の一部をシリコンバレーの銀行に預けた結果、シリコンバレーの銀行が破綻した。間接的に、USDCのアンカリング解除にもつながり、米ドルに対して0.87ドル程度まで下落した。
この後者の危機は、連邦預金保険公社（FDIC）の介入によって可能になった。FDICは、シリコンバレー銀行、シグネチャー銀行、ファースト・リパブリック銀行などの破綻した銀行の場合、預金者の利益を守るために、これらの銀行の資産と負債を迅速に引き継いだ。預金者の利益を保護した。連邦準備制度理事会（FRB）はまた、預金流出と流動性制約に対応して銀行に追加流動性支援を提供するため、危機の間、銀行期間資金調達プログラム（BTFP）を開始した。を実施した。これらの措置は、市場のパニックを抑制し、危機がさらに拡大するのを防ぐために迅速に介入しました。そうでなければ、USDCも第二のUSTになる可能性が高く、USDT、BUSDなどの銀行機関が連鎖的に流動性制約を受けることになり、どの銀行も本当に銀行への取り付けに耐えることはできません。そのため、流動性救済措置がその時点で直ちに取られなかった場合、暗号全体のクリプト業界全体の時価総額は60％以上縮小していた可能性がある（主観的判断）。
香港であれ、シンガポールであれ、ヨーロッパであれ、その他の安定コインの発行者であれ、すべての地域は、十分な準備資金が銀行口座に保管されていることを確認しなければなりません。もし準備資金が100%であれば、リスクはすべて上記の銀行にあり、銀行はいつか流動性の問題を起こし、その後不運の一片が続き、もし100%未満であれば、実際には、安定コインの発行者は、銀行口座に保管されている準備資金が、銀行口座に保管されていることを確認しなければなりません。影の銀行 "の役割は、銀行準備率では、銀行自身の流動性リスク係数に相当するレバレッジの別の層の上にレバレッジ上のお金の乗数、その後拡大した。
Aiyingと理解する機関の長の一部は、銀行システムのリスク選好のために、彼らは暗号機関に偏りや嫌悪感を持っているので、これらの安定したコインの発行者のために、店頭機関、カストディアン、および他の現金は基本的に少数の手に集中している銀行口座に開設することができ、小さな未知の銀行機関のかなりの数があります。その中には、ビジネス振込に使われる無名の小さな銀行機関もある。したがって、先週の欧州、米国、日本市場は、株式、債券、外国為替3は、市場の流動性は、実際にはまだ非常に緊張した状態にあることを示して、状況を殺した、ただ、世界最大の金融機関の一つであるクレディ-スイスを含む最後のシリコンバレー銀行に関与していないこの "心臓 "の虚血状況は、今回はもっと足がつる症状のように、ビューの漢方薬のポイントの全体的な使用は、気であり、血液が最も重要なものです。中国医学の全体的な視点は、血と気の不足があり、閉塞が解消されるまで「脳卒中」の前兆であるということです。
愛英は、組織周辺の友人と連絡を取る際にも、銀行口座に注意を払い、リスクの分散を図ったり、詰まりが解消される前にやみくもに事業や資本量を拡大しないように注意を促した。
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