영란은행, 예금보증제도 대대적인 개혁 검토

기사 출처

영란은행(BoE, Bank of England)은 대출 기관이 무너졌을 때 현금에 더 빨리 접근할 수 있도록 기업이 보장하는 금액을 늘리고 은행이 시스템에 더 많은 사전 자금을 조달하도록 하는 등 예금 보증 제도의 대대적인 개편을 고려하고 있습니다.

지난 달 실리콘 밸리 은행의 급속한 실패 이후 영국의 금융 서비스 보상 제도가 긴급하게 검토되고 있습니다. SVB의 영국 자회사에서 하룻밤 사이에 수십억 달러가 공황 상태에 빠졌다고 BoE의 생각을 브리핑한 사람들이 파이낸셜 타임즈에 말했습니다.

규제 당국은 보증의 현재 £85,000 한도가 예금의 약 2/3만 보장하고 상대적으로 낮은 사전 자금 조달 수준으로 인해 고객이 현금에 다시 접근할 수 있는 데 최소 1주일이 지연된다는 점을 우려하고 있다고 소식통은 말했습니다. .

그들은 이러한 단점이 FSCS에 대한 신뢰를 약화시키고 은행 운영을 방지하는 효과를 감소시킨다고 덧붙였습니다. 그러나 한도를 높이고 사전 자금조달 수준을 높이는 것은 그러한 변화에 대해 오랫동안 재무부에 로비를 해 온 대출 기관에게 비용이 많이 들 것입니다.

BoE는 논평을 거부했습니다.

SVB가 3월 중순 파산에 빠지면서 미국과 비교했을 때 영국 규정의 결함이 급격히 완화되었습니다. 대서양 양쪽의 규제 당국은 고객이 글로벌 금융 시스템을 안정시키기 위해 손실을 입지 않을 것이라고 약속하기 위해 신속하게 움직였습니다.

미국 당국은 연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corporation)가 은행이 지불하는 보험료를 통해 보증 프로그램에 자금을 미리 조달하기 때문에 모든 보험 및 무보험 예금이 보호되고 사람들이 다음 근무일까지 돈을 이용할 수 있다고 약속할 수 있었습니다. 미국은 또한 영국의 £85,000에 비해 최대 $250,000의 예금을 보장합니다.

영국은 또한 FSCS에 대한 사전 자금 지원 수준이 낮기 때문에 금융 서비스를 규제하는 BoE의 일부인 Prudential Regulation Authority가 생겨 고객에게 SVB의 영국 지부가 현금을 받기 위해 최소 7일을 기다려야 한다고 경고했습니다. 파산한.

이 사건에서 정부는 주말 동안 SVB UK를 HSBC에 £1에 판매하는 거래를 중개하여 고객이 계정에 잠기지 않도록 했습니다.

그럼에도 불구하고, 앤드류 베일리 BoE 총재와 제레미 헌트 총리는 2017년에 정해진 보장 금액을 인상한다는 아이디어를 내면서 시스템 개혁을 공개적으로 촉구했습니다.

헌트는 지난 주 파이낸셜 타임즈에 "예금 보험을 살펴보고 계속 검토해야 한다"고 말했다. 감독관이 한도를 높일 것을 권장하면 "우리가 그 증가분에 자금을 조달하는 방법에 대해 내 책상을 보게 될 것입니다."

규제 당국은 공급업체와 직원에게 지불하기 위해 지속적으로 현금에 접근해야 하는 소기업을 위한 보험 금액을 늘리는 것을 고려하고 있다고 소식통은 말했습니다. 많은 사람들에게 현재 수준은 차이를 만들기에는 너무 낮습니다.

고려 중인 대안은 운전 자본과 같은 특정 용도에 대해 보장되는 금액을 늘리는 것일 수 있다고 관계자 중 한 명이 말했습니다.

개인에 대한 £85,000 한도를 높여야 하는 필요성은 덜 시급하지만 검토될 것이라고 그들은 덧붙였습니다.

지불 속도를 높이려면 영국에서 더 높은 수준의 사전 자금 조달이 필요할 수도 있습니다. 이것은 은행에 규모와 위험에 따라 더 높은 보험료를 부과함으로써 제기될 수 있으며, 관련된 한 사람은 "벌레 통조림을 열 수" 있다고 인정했습니다.

누미스 애널리스트 조나단 피어스(Jonathan Pierce)는 "그런 반추는 놀라운 일이 아니다"라고 말하며 영국의 예금 보호는 현재 소매 및 소기업 잔고의 65%, 대기업을 포함한 모든 예금의 약 50%만 적용된다고 추정했다.

Pierce는 "예금 보호가 증가하면 은행에 '일회성' 비용이 추가될 수 있으며 이는 최근 사건의 더 잠재적으로 중요한 결과 중 하나입니다."라고 덧붙였습니다.

영국이 여전히 EU의 일부였을 때 합의된 계획에 따라 은행은 2024년까지 보장 예금의 0.8%에 해당하는 사전 자금을 마련해야 했습니다. 미국의 경우 2022년 말 FDIC 펀드의 준비금은 1,282억 달러로 보장 펀드의 1.27%에 해당하며 시간이 지나면서 이를 2%로 늘릴 계획입니다.

예금 보험을 더욱 견고하게 만들면 영국의 소규모 은행에 대한 신뢰도 높아질 것입니다. 그들은 더 큰 경쟁자와 동일한 수준의 손실 흡수 자본 버퍼를 구축할 필요가 없으므로 실패할 경우 무보험 예금에 대한 보호를 덜 제공합니다.

그들은 또한 더 높은 장기 부채 발행 비용에 직면해 있는데 SVB와 크레디트 스위스의 붕괴 이후 금융 채권에 대한 욕구가 감소하면서 더욱 악화되었습니다.

이러한 어려움에 주목한 베일리 영란은행 총재는 지난주 연설에서 “여기서 답은 예금보험에 있다고 생각한다”고 말했다.