모든 암호화 디지털 뱅킹

저자: Stacy Muur, 암호화폐 애널리스트; 번역: xz@GoldenFinance

옛날에 암호화폐 자산을 관리하려면 여러 지갑을 관리하고, 복잡한 거래소를 탐색하고, 높은 거래소 수수료와 높은 거래소 수수료, 그리고 실제 지출을 위해 머리를 싸매야 했습니다.

오늘날, 차세대 암호화폐 디지털 뱅킹은 이러한 경험을 재창조하고 있습니다. 사용자는 하나의 앱을 통해 이자가 붙는 스테이블코인을 보유하고, 가맹점에서 직접 돈을 쓰고, 마찰이 거의 없이 전 세계로 돈을 옮길 수 있습니다.

암호화폐 채널을 갖춘 핀테크 은행과 같은 플랫폼도 있고, 스테이블코인, 탈중앙 금융 프로토콜, 자체 호스팅 지갑을 하나의 통합된 생태계로 결합한 온체인 플랫폼도 있습니다.

이 글에서는 암호화폐 디지털 뱅킹의 현재 상태와 그 메커니즘, 서비스 매트릭스, 사용자 경험, 수익성, 시장 침투율의 선두주자를 자세히 살펴보겠습니다.

1. 플라즈마 원

플라즈마 One은 스테이블코인 중심의 디지털 뱅킹 및 암호화폐 직불카드 플랫폼으로, 단일 애플리케이션에서 디지털 달러의 저축, 지출, 이체 및 가치 추가 기능을 결합한 플랫폼입니다.

플라즈마 레이어1 블록체인을 기반으로 구축된 이 플랫폼은 스테이블코인 중심으로 설계된 세계 최초의 디지털 은행으로, 특히 신흥 시장에서 일상적인 재무 관리를 위해 미국 달러 스테이블코인에 의존하는 전 세계 사용자들에게 서비스를 제공하도록 설계되었습니다. 이 프로젝트는 피터 틸의 펀드와 타이드 코인 CEO 등 유명 투자자들의 지원을 받아 자금 조달이 잘 이루어지고 있으며, 네이티브 토큰인 XPL 오퍼링이 37억 3천만 달러의 초과 청약으로 2400만 달러의 자금 조달을 완료했습니다.

핵심 특징:

비위탁형 스테이블코인 지갑: 사용자가 자신의 개인 키를 보유하므로 니모닉이 필요 없습니다.

고수익 예금: 연 10% 이상의 USDT 수익률, 구매 시점까지 실시간으로 수익이 발생합니다.

비자 직불카드(가상+실물): 150개 이상의 국가에서 1억 5천만 개 이상의 가맹점에서 스테이블코인을 직접 사용할 수 있습니다.

Visa 직불카드(가상+실물): 150개국 이상에서 직접 스테이블코인 사용 가능.

구매 시 4% 캐시백: 활성 사용자와 파트너에게 더 높은 티어와 함께 XPL로 보상 지급

즉시 스테이블코인 결제: 수수료 없는 글로벌 온체인 USDT 이체(국경을 넘는 팀에 이상적)

즉시 스테이블코인 결제: 수수료 없는 글로벌 온체인 USDT 이체(국경을 넘는 팀에 이상적)

Visa Debit Card (가상 + 실제)

비자 직불카드. align: left;">원활한 탈중앙 금융 통합: 이더파이와 같은 유동성 담보 전략에 대한 수익 소싱.

수수료 구조:

스테이블코인 송금 및 지출에 대한 수수료 없음;

월 수수료 및 계정 관리 수수료 없음;

충전 요건 없음: 이자 보유 잔액에서 직접 지출;

환전은 Visa 네트워크의 표준 환율을 기준으로 합니다.

환율은 비자 네트워크의 표준 환율에 따라 결정됩니다. : 왼쪽;">제3자 파트너만 인출 수수료를 부과할 수 있습니다.

기타 정보:

서비스는 150개 이상의 국가(비자 사용 가능 국가)에서 이용 가능;

서비스는 150개 이상의 국가(비자 사용 가능 국가)에서 이용 가능;

환전은 표준 비자 네트워크 환율로 적용되며;

현금 인출 수수료는 제3자 파트너에게만 적용될 수 있습니다. align: left;">USDT(TIDE)에 대한 초기 지원, 보다 안정적인 코인으로 점진적 확대

피터 틸의 파운더스 펀드와 TIDE 경영진의 지원

카드 발급처는 다음과 같습니다. 시그니파이 홀딩스(Visa 파트너 발급사)

보안 조치: 하드웨어 수준의 키 보호, 암호화된 저장소, 지속적인 감사, 실시간 사기 모니터링.

2. 이더파이 캐시

이더파이 캐시는 사용자가 이더로 돈을 쓸 수 있는 비위탁 암호화폐 디지털 뱅킹 및 비자 카드 서비스입니다, BTC 및 스테이블코인으로 돈을 쓰고, 빌리고, 자산을 완전히 제어하여 가치를 더할 수 있습니다.

암호화폐 네이티브 사용자와 조직을 위해 설계된 이 플랫폼은 DeFi 수익 전략과 실제 금융 기능을 결합하여 사용자가 토큰을 판매하지 않고도 담보, 리플레징 및 신용 보장 유동성 액세스에 참여할 수 있도록 지원합니다.

10월 20일 기준 이더파이 캐시 생태계 메트릭(출처: Dune Analytics, DeFiLlama )는 다음과 같습니다.

2025년 중반 출시 이후, 이더파이 캐시는 시장에서 가장 활발한 암호화폐 상품 중 하나가 되었습니다.

이 플랫폼은 2억 달러 이상의 예금을 관리하며, 일일 활성 사용자 수는 2,300명 이상, 월 평균 카드 거래는 12,500건 이상입니다.

이 상품은 미개척 잠재 시장이 크며, 이더파이 생태계에서 다른 상품으로 전환할 가능성이 있는 정교한 투자자와 일반 사용자 모두를 사로잡을 수 있도록 추상화 수준으로 설계되었습니다.

핵심 특징:

암호자산 담보 기반 비자 신용카드;

암호자산 담보 신용 카드;

암호자산 담보의 온라인 구매;

온라인 암호화폐 담보의 구매 ">모든 채널에서 모든 구매에 대해 3% 즉시 캐시백 (프로모션 기간 동안 최대 20%);

디파이 볼트에서 직접 지출 (지출한 만큼 적립);

고수익 디파이 볼트 (스테이블 코인 ~10%, ETH ~7%);

고수익 디파이 볼트 (스테이블 코인 ~10%, ETH ~7%) ETH 약 7%);

완전히 비수탁 모드;

자동 상환의 서약/재서약 수익금 사용 지원;

가상 카드 대.. 실물 카드는 Apple Pay/Google Pay와 호환됩니다.

다오 및 암호화폐 팀을 위한 자금 관리 기능을 갖춘 법인 카드 시스템.

수수료 구조:

카드 인건비 및 계정 관리 수수료 없음;

역외 거래 수수료: 1%;

ATM 현금 인출 수수료: 2%;

프로모션 신용 한도 이자율 0%(이후 이자율은 DeFi 시장에 고정됨);

카드 비용 및 계좌 관리 수수료 없음;

해외 거래 수수료: 1%;

카드 비용 및 계좌 관리 수수료 없음;

숨은 수수료나 휴면 계좌 수수료가 없습니다.

기타 정보:

서비스는 대부분의 국가(미국 일부 주 및 OFAC 제재 지역 제외)에서 이용 가능;

스크롤 체인에서 실행되며,

캐시백은 암호화폐(SCR 또는 ETHFI)로 지급되고 모든 구매는 자동으로 계정에 적립됩니다.

모든 금고와 논리적 계약은 온체인으로 이루어집니다.

모든 금고와 논리적 계약은 온체인입니다.

모든 금고와 논리적 계약은 온체인으로 감사 및 검증되며,

카드는 Visa 네트워크의 허가된 미국 은행 파트너가 발급합니다.

선택적으로 Nexus Mutual의 DeFi 보험 서비스를 이용할 수 있습니다.

3. 맨틀 UR

맨틀에서 출시한 맨틀 UR("유 아"로 발음)은 법정화폐와 암호화폐 자산을 단일 계정으로 통합하도록 설계된 세계 최초의 블록체인 기반 디지털 은행입니다. 암호화폐 자산을 단일 계좌에 보관할 수 있습니다.

UR은 국경 없는 스마트 머니 앱을 통해 기존 금융과 탈중앙화 금융을 연결하여 원활한 지출, 저축 및 법정화폐 교환을 가능하게 합니다. 이 플랫폼은 스위스 규제를 완벽하게 준수하는 계정을 제공하여 사용자가 온체인 수익에 액세스하고, 법정화폐 입출금을 사용하며, 전 세계에서 암호화폐를 사용할 수 있도록 합니다.

2025년 중반 출시 이후 UR은 누적 계좌 개설 수가 1만 개에 육박하는 등 강력한 초기 성장세를 보이며 생태계 활동이 지속적으로 증가했습니다. 일일 거래 건수는 250~300건 범위에서 안정화되었으며, 주요 자산의 일일 평균 카드 거래액은 4만 달러가 넘습니다.

23억달러가 넘는 맨틀의 자금과 바이비트 같은 전략적 파트너의 지원에 힘입어 UR은 전체 맨틀 인프라를 활용하고 있으며, 통합을 통해 다음과 같은 이점을 누리고 있습니다. UR은 맨틀의 인프라를 활용하여 스테이블코인 수익, 규정을 준수하는 은행 채널, 글로벌 결제 서비스를 통합하여 기관과 소매 사용자를 연결하는 "유동성 체인"의 역할을 합니다.

핵심 기능:

다통화 스위스 IBAN 계정(USD, EUR, CHF, CNY 등 지원);

법정화폐 기능이 통합된 자체 호스팅 스마트 지갑;

연 5%의 USDe 기본 수익(에테나 프로토콜과 통합);

디파이 수익에 대한 액세스 볼트(mETH, 맨틀 인덱스 펀드 MI4 등);

40개국 이상에서 사용 가능한 마스터카드 직불카드(가상+실물);

암호자산 담보 신용한도(mETH 지원, FBTC);

온체인 인증(NFT KYC 패스) 및 검증된 지갑;

애플페이, 구글페이, 알리페이, 위챗페이와 호환;

애플페이, 구글페이, 알리페이, 위챗페이와 호환;

맨틀 리워드 스테이션에 접속하여 MNT 토큰 인센티브를 받으세요.

수수료 구조:

기본: 법정화폐 인출 시 0.5% 수수료, 전문가: 0% 수수료(정확한 비율은 공개되지 않음);

프랑스 통화로 USDe 환전 시 인출 수수료 없음;

안정통화 예금 및 내부 송금 수수료 없음;

경쟁적인 외환 스프레드, 국경 간 거래에 숨겨진 마크업 없음;

국경 간 거래에 숨겨진 마크업 없음

p>국경 간 거래에 숨겨진 마크업 없음

국외에서 거래하는 경우 수수료가 없습니다.

마스터카드 ATM 현금 인출: 표준 타사 수수료가 적용될 수 있습니다.

기타 정보:

유럽, 아시아 및 라틴 아메리카의 45개 이상의 국가에서 서비스를 이용할 수 있으며 현재 미국 사용자에게는 제공되지 않습니다.

법정통화 자금은 1:1 비율로 보유되며 스위스 핀테크 라이선스 규정에 따라 보호됩니다.

SR Saphirstein AG(스위스)를 통해 FINMA의 규제를 받습니다.

스위스 핀테크 라이선스 규정을 준수합니다: 왼쪽;"> 수십억 달러에 달하는 금고 자금을 보유한 맨틀 DAO(이전의 BitDAO)의 지원을 받습니다.

4. 노시스 페이

노시스 페이는 2023년에 출시되며, 노시스 체인에 구축된 자체 호스팅 결제 네트워크로 기존 금융과 탈중앙화된 금융을 연결하도록 설계되었습니다.

노시스 페이는 노시스 세이프 스마트 계좌에 직접 연결된 비자 직불카드를 제공하여 사용자가 전 세계 8천만 개 이상의 가맹점에서 스테이블코인을 현금처럼 사용할 수 있도록 합니다. 디지털 뱅킹 인프라로서 지갑, 거래소 및 핀테크에 B2B 솔루션을 제공하여 브랜드 스테이블코인 카드 프로그램을 출시하는 데 주력하고 있으며, 소비자는 질 월렛, 리바인드 등과 같은 파트너 앱을 통해 서비스를 이용할 수 있습니다.

노시스 페이는 출시 이후 누적 170만 건 이상, 총 거래액 1억 7백만 달러 이상을 처리했으며 거래량과 활성 사용자 수 모두 꾸준한 성장세를 보이고 있습니다. 거래액과 활성 사용자 수 모두 꾸준히 성장하고 있습니다.

현재 이 플랫폼은 21,000개 이상의 활성 펀딩 주소를 지원하며, 주간 결제액은 약 250만 달러로 주로 유럽 사용자들이 EURe 스테이코인으로 지출하는 데 힘입어 성장하고 있습니다. 이 플랫폼은 현재 21,000개 이상의 활성 펀딩 주소를 지원합니다.

핵심 기능:

130개국 8천만 개 이상의 가맹점을 위한 Visa 직불카드(가상+실물) 지원

Gnosis Safe를 통한 자체 호스팅: 개인 키가 주권;

유로/GBPe/USDCe(Gnosis Chain)에서 직접 구매;

유로/GBPe/USDCe(Gnosis Chain)에서 직접 구매;

최대 5% GNO 캐시백(GNO 포지션에 따라 차등 지급, OG NFT 보유자의 경우 +1%);

모네리움을 통해 법정화폐 액세스를 지원하는 개인 IBAN(SEPA) 계정 생성;

법정화폐 액세스를 지원하는 개인 IBAN(SEPA) 계정 생성;

. 왼쪽;">애플 페이/구글 페이 및 글로벌 ATM 현금 인출 지원,

즉시 법정화폐 환전 채널, 카드 구매 시 사용자 독립적인 가스 수수료,

프로그램 가능한 지출 관리(1일 1회 한도, 라이선스 토큰, 화이트리스트 수취인),

DeFi 호환 지갑 기능(외부 수익/DEX/직불 프로토콜에 대한 무료 액세스).

수수료 구조:

연/월 수수료 없음;

1회 실물 카드 제공 실물 카드의 경우 일회성 자본 비용 €30.23;

환율 인상 및 거래 수수료 없음;

월 5회 무료 ATM 현금 인출(초과 시 2% 수수료);

연/월 수수료 없음;

연/월 수수료 없음;

연/월 수수료 없음;

카드 사용 시 발생하는 가스 요금은 노시스 페이에서 부담합니다.

기타 정보:

유휴 잔액에 대한 기본 연 수익률 없음; 사용자는 세이프(Safe)를 통해 자금을 DeFi 전략(외부 수익용)에 할당할 수 있습니다.

EU/EEA, 영국, 브라질(현지 파트너를 통해) 이미 지원, 라틴 아메리카 및 아시아 태평양 확장 계획 발표, 기타 지역은 대기자 명단 제공

제재 및 고위험 지역에서는 제공되지 않음

노시스 체인에서 실행됩니다.

5. KAST

싱가포르 핀테크가 2025년에 출시한 KAST는 Visa 기반의 스테이블코인 암호화폐 암호화폐 카드 및 디지털 뱅킹 플랫폼으로, 전통적인 USD 뱅킹 서비스와 암호화폐 지출 및 약정 기능을 결합한 플랫폼입니다.

사용자는 이 플랫폼을 사용하여 글로벌 USD 계좌를 보유하고, 1억 5천만 개 이상의 가맹점과 ATM에서 직불카드로 스테이블코인을 사용하고, SOL 약정에 따라 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 싱가포르와 아랍에미리트의 규제 지원을 받는 KAST는 자산 보안과 글로벌 접근성을 결합한 '스테이블코인 메가 앱'으로 자리매김하고 있습니다.

핵심 기능:

160개 이상의 국가와 1억 5천만 개의 판매 지점에 대한 전세계 비자 직불카드 지원

KAST의 핵심 기능은 다음과 같습니다. 알맞게 정렬: 왼쪽;">체인 전체에서 USDT, USDC, PYUSD, USDe 및 KAST 달러 보유 및 사용

구매 시 3-10%의 캐시백(보상 또는 토큰 이자로 교환 가능한 KAST 포인트로 지급)

스테이블 코인에 대해 약 4.5%의 APY를 제공하는 저축 계좌 "Grow"가 곧 출시될 예정입니다.

은행 입출금을 지원하는 통합 법정화폐 채널(ACH, SEPA, PIX, SWIFT).

솔라나 플레지 통합으로 최대 21%의 통합 APY(SOL & KAST 보너스 포함)

애플 페이 및 구글 페이 지원(스테이블코인 원클릭 플래시 결제)

실시간 거래 알림 및 즉각적인 인앱 카드 제어;

가상 및 금속 카드 옵션(금색 및 LED 조명 등급 포함).

수수료 구조:

무료 계좌 개설 및 가상 카드 발급;

기본 통화 거래 수수료 0달러;

미화 외 구매 시 2%의 환전 수수료;

ATM 현금 인출: $3 정액 수수료 + 인출한 현금의 2%;

. 왼쪽;">보상 및 전용 고객 서비스를 누릴 수 있는 유료 패키지(연회비 $1000-$10000) 옵션;

스테이블코인 충전은 입금 및 이체 수수료가 무료;

기타 정보:

기타 정보:

:

160여 개국에서 서비스 제공, 2025년 미국 및 아시아 태평양 지역으로 확대;

규제된 예약 메커니즘을 갖춘 라이선스 파트너 보관 모델 채택;

블록체인 지원: Solana, Ethereum, Tron, BNB Chain, Arbitrum, Polygon, XRPL;

Sequoia China, Peak XV, Stripe's Bridge 등 최고의 핀테크 투자자들의 지원을 받고 있습니다. 펀드 및 기타 최고의 핀테크 투자자들이 지원합니다.

6. Payy 월렛

Payy는 개인정보 보호를 준수하고 가스 수수료가 없는 스테이블코인 거래를 위해 구축된 자체 호스팅 이더리움 레이어 2 네트워크입니다. ZK 유효성 증명 아키텍처와 UTXO 상태 모델을 기반으로 구축되었으며, 암호화 수준의 개인 정보 보호와 사용 편의성을 결합하여 누구나 가스 비용, 완전한 개인 정보 보호 및 선택적 규정 준수와 함께 USDC와 같은 스테이블코인을 보내고 받을 수 있습니다.

핵심 기능:

스테이블코인을 지원하는 개인정보 보호 지갑;

구매에 사용할 수 있는 Visa 직불카드(Visa). 구매 시 사용할 수 있는 Visa 직불카드(로고가 빛나는 가상/실물)

결제 링크를 통한 즉각적이고 수수료 없는 개인정보 이체

명목 화폐 환전 채널(은행, Apple/ 구글 페이, 암호화폐 지갑)

거래 추적이 불가능한 ZK 증명이 내장된 자체 호스팅 앱

향후 도입될 가디언 메커니즘으로 보안 계층이 강화됩니다.

수수료 구조:

거래, 충전, 가스 및 월별 수수료 없음;

아니요. 외환 수수료(USD 이외의 거래는 Visa의 환율로 계산됨);

핵심 서비스는 완전 무료라고 명확하게 표시됨;

구매 시 보너스 포인트 적립(현재 적립 기능 없음);

기타 정보:

전 세계 8천만 개 이상의 Visa 가맹점을 이용할 수 있는 미국 및 아르헨티나 은행 계좌 입금 지원, 서비스 지역 지속적 확대.

7. 코인베이스 원 카드

코인베이스 원 카드는 전통적인 은행 기능과 암호화폐 생태계의 결합을 목표로 코인베이스에서 출시한 암호화폐 신용 카드 및 디지털 뱅킹 서비스입니다. 암호화폐 생태계와 결합하는 것을 목표로 합니다. 이 제품은 아메리칸 익스프레스 네트워크에서 발급된 리워드 신용카드와 코인베이스 구독 서비스("코인베이스 원")를 결합하여 암호화폐 사용자를 위한 올인원 금융 솔루션을 제공합니다.

핵심 기능:

구매 시마다 최대 4% 비트코인 캐시백을 제공하는 비자/아메리칸 익스프레스 신용카드

고수익 예금: USDC 예금 연 4.25%(최대 $10,000);

ETH, SOL 및 기타 자산에 대한 약정 보너스(+5%);

수수료가 없습니다! 암호화폐 거래(기본 코인베이스 원에서 월 $500 한도)

암호화폐로 신용카드 청구서 직접 결제 지원,

전담 고객 서비스 및 Amex 여행/구매 보호,

기본 네트워크 가스 요금 크레딧 포함(온체인 운영용),

코인베이스 거래소 및 지갑 인프라와 긴밀하게 통합.

수수료 구조:

연회비 없음(하지만 코인베이스 원 서비스 가입 필요: 기본 버전의 경우 연간 $49.99);

외환 수수료 없음, 암호화폐 지출 수수료 없음, ATM 현금 인출 없음(신용 카드 속성);

이자는 불완전 상환 시 표준 APR로 발생(정확한 이자율은 공개되지 않음);

연회비 없음(하지만 코인베이스 원 서비스 가입 필요: 기본 버전의 경우 $49.99/$49.99/$49.99);

암호화폐 상환은 코인베이스의 일반 거래소 스프레드로 청구됩니다;

기타 정보:

커스터디 모드: 모든 자산 수탁은 상장 회사인 코인베이스에서 통합 관리하며,

미화 예금은 FDIC 보험에 가입되어 있고 암호화폐 자산은 그렇지 않습니다.

미국 거주자만 사용(50개 주 범위, American Express에서 발급한 카드), 현재 지원되지 않습니다. 타주(영토 및 미국 외 지역 사용자는 사용할 수 없음);

이중 인증, 생체 인식 로그인, 주소 화이트리스트 및 카드 동결 제어 기능 탑재;

American Express의 네트워크를 통해 Cardless, Inc에서 발급;

American Express, Inc. 네트워크에서 발행;

신용 쌓기 지향: 기존 신용 기록이 있는 암호화폐 활성 사용자를 위해 설계되었습니다.

8. 메타마스크 카드

MetaMask 카드는 Consensys가 마스터카드 및 Baanx(Crypto Life)와 제휴하여 개발한 자체 호스팅 암호화 직불 카드입니다. 호스팅된 암호화 직불 카드입니다. 사용자는 마스터카드를 사용하는 전 세계 가맹점에서 메타마스크 지갑에서 직접 암호화폐를 사용할 수 있으며, 실시간 온체인 상환, 이자 지급 스테이블코인 잔액, 암호화폐 캐시백 보상을 누릴 수 있습니다. 디파이 네이티브 사용자를 위해 설계된 이 제품은 은행과 같은 기능과 완전한 지갑 자율성을 결합한 제품입니다.

핵심 기능:

메타마스크 지갑과 연결된 글로벌 마스터카드 직불카드(가상/실물);

Linea 네트워크에서 ETH, USDC, USDT, aUSDC, EURe, GBPe로 직접 지출

자체 호스팅 모드: 결제가 실행될 때까지 자금이 사용자 지갑에 남아 있습니다.

판매 시점에 실시간 온체인 법정화폐 상환(사전 펀딩 필요 없음)

플래시 결제 지원을 위한 Apple Pay 및 Google Pay와의 통합;

1. -3% USDC 캐시백(온체인 리워드 파트너의 경우 최대 13%)

이자 지급형 aUSDC 및 Aave 부스트 지원(잠재적 연 4-8% 수익)

내장된 디파이 수익 집계(Aave, 리네아) 및 코인뮤니티 토큰 보상;

실시간 지출 한도, 즉시 동결/차단 해제 및 앱 내 관리 기능.

수수료 구조:

표준 카드는 월 수수료 및 카드 제작 수수료가 무료이며,

거래 건당 리니아 체인에서 가스 수수료(~$0.01-0.02) 발생;

암호화폐 환전 수수료 0.5-0.875%(자산 유형에 따라 가변);

암호화폐 환전 수수료 0.5-0.875%(자산 유형에 따라 가변);

외환 수수료 1% (메탈 등급은 면제);

ATM 현금 인출 수수료 2% (메탈 등급은 월 최대 $1,200까지 무료);

메탈 연 수수료 $199 (3% 캐시백, FX 수수료 제로);

메탈 연 수수료 $1,999 (와 함께 3% 캐시백, 외환 수수료 없음 및 한도 상향);

사전 로딩, 호스팅 또는 이체 수수료 없음.

기타 정보:

서비스 지역: 아르헨티나, 브라질, 캐나다, 콜롬비아, 멕시코, EU/EEA, 영국, 미국 및 스위스 파일럿;

호스팅 모델: 100% 자체 호스팅(지갑에서 제어);

보안: 마스터카드 수준의 사기 방지 보호, 온체인 지출 한도, 전체 지갑 제어;

지원 체인: 초기에는 리니아 기반, 이더, 아비트럼, 폴리곤으로 확장할 계획

발행자: 영국 FCA가 규제하는 전자 화폐 기관인 Baanx(크립토 라이프)

사용자 자격: KYC 완료 필요, 전 세계 개인 사용자에게 개방(2025년에 계속 확장 예정).

9. 제미니 신용카드

제미니 신용카드는 규제를 받는 암호화폐 거래소 제미니가 미국 시장에 초점을 맞춘 웹뱅크와 제휴하여 출시한 암호화폐 보상 신용카드입니다. 신용 카드입니다. 이 제품은 재충전 또는 담보로 암호화폐 보상을 받으면서 법정화폐를 사용할 수 있는 테마 버전을 포함하여 일상적인 필요에 맞는 편리한 금융 솔루션을 제공합니다.

핵심 기능:

전 세계 지출을 지원하는 미국 거주자를 위한 개인 신용카드;

전 세계 지출을 지원하는 미국 거주자를 위한 개인 신용카드;

높은 카테고리의 암호화폐 보상(주유/교통비 최대 4% 캐시백, 외식 3%, 식료품 2%, 기타 1%),

마스터카드 신용카드(실제/가상 카드, 비트코인/XRP/솔라나 같은 테마 제공) 지출;

보상은 거래 또는 보유를 위해 Gemini 계정에 실시간으로 입금됩니다.

솔라나 테마 버전은 SOL 보상을 자동으로 약정합니다.

수수료 구조:

연회비 및 해외 거래 수수료 없음

늦게 상환 수수료: 최대 $8;

환불 수수료: 최대 $35;

높은 변동 APR: 19.24%-35.24%(전액 상환 시 수수료 면제, 리워드 적립금 수수료 없음).

기타 정보:

서비스 지역: 미국 거주자(50개 주)만 신용카드 사용 가능, 전 세계 60개국 이상에서 환전 서비스 이용 가능

보관 메커니즘: Gemini는 오프라인 콜드 스토리지를 사용하여 자산을 안전하게 보관하고 핫월렛 보험을 제공합니다.

보안 인증: SOC 2 감사 통과, 이중 인증 지원, 주소 화이트리스트 기능, USD 자산은 FDIC 패스스루 보험 적용.

10. THORWallet

Thorwallet은 자체 호스팅 멀티체인 지갑으로 스위스 규제 IBAN 계정(Fiat24를 통해)을 다음과 통합하는 지갑입니다. 애플 페이, 구글 페이, 삼성 페이 호환 가상 마스터카드를 통합합니다.

사용자는 암호화폐를 EUR, CHF, USD, CNY 잔액으로 전환하여 전 세계에서 소비하고 거래가 발생할 때까지 디지털 자산에 대한 완전한 자체 호스팅 제어권을 유지할 수 있습니다.

핵심 기능:

자체 호스팅 지갑(멀티체인 지원);

카드 사용: 가상 마스터카드(현재 실물 카드 없음), 애플/구글/삼성페이 지원, 법정화폐 하위 계정에서 실시간 인출, 분리된 계정에 사전 자금 입금 필요 없음,

THORChain 저축 풀(BTC/ETH 등 단일 자산 지원) → 거래소 수수료로 생성되는 변동형 "실질 소득" 변동형 "실질 소득"(동일한 자산으로 정산)

스테이블코인 금고(EVM 체인의 USDC/USDT) → 수수료 기반 변동형 연간 소득.

수수료 구조:

계좌/카드: 월 수수료 및 연 수수료 0, 휴면 계좌 수수료 없음

. 왼쪽;">암호화폐→현금 충전/환율:

표준(무료): 1.0%;

골드: 0.5%(1회 업그레이드 수수료 약 1.54 ETH);

플래티넘: 0.25%(1회 업그레이드 수수료 약 15 ETH).

기타 정보:

서비스 지역: EU/EEA/영국/APAC/캐나다 등 60개국 이상, 미국은 지원되지 않습니다. 은행/카드 서비스에는 KYC 필요, 지갑/DeFi 기능 유지에는 권한이 필요하지 않습니다.

한도(표준): 은행 송금의 경우 월 최대 $100,000, 카드 구매의 경우 월 $20,000(하루 최대 $10,000)입니다. 유료 티어의 경우 더 높은 한도

이체: 토르월렛에서 SEPA/IBAN 이체는 무료입니다.

네트워크 비용: 각 체인에 대한 일반 가스/THORChain 수수료. (애플리케이션 자동 최적화, 일부는 "제로 가스" 경로 지원);

ATM: 지원되지 않음(가상 카드만 지원);

계약 서약(TITN) → 스테이블코인 수익 분배, 서약 가중치로 수익을 향상시킬 수 있습니다. 합의 서약(TITN)은 스테이블코인 수익의 일부를 받는 합의이며, 서약 가중치를 통해 수익을 높일 수 있습니다.

11. 바이비트 카드

바이비트 카드는 글로벌 암호화폐 거래소 바이비트에서 출시한 마스터카드 암호화 직불카드로, 사용자가 전 세계 9천만 개 이상의 가맹점에서 암호화폐를 직접 사용할 수 있습니다. 사용자는 암호화폐를 사용하여 전 세계 9천만 개 이상의 가맹점에서 직접 구매할 수 있습니다. 이 카드는 암호화폐를 법정화폐로 실시간 전환, 높은 캐시백 보상, 수동적 수익을 지원하며, 편리함과 성능을 원하는 암호화폐 네이티브 사용자의 요구를 충족하도록 설계되었습니다.

핵심 기능:

가상 및 실제 마스터카드 직불카드(칩, 비접촉식, ATM 현금 인출);

판매 시점에 암호화폐에서 법정화폐로 실시간 변환;

BTC, ETH, USDT, USDC, XRP, TON 지원(추가 자산 출시 예정);

자동 저축 연동을 통해 유휴 암호화폐에 대한 최대 8% 연 수익률;

애플 페이, 구글 페이, 삼성 페이와 호환;

BTC, ETH, USDT, USDC, XRP, TON과 호환 가능. Pay, Google Pay, Samsung Pay;

3D 보안 인증, 즉시 동결/동결 해제, 거래 알림;

ATM 현금 인출, 구독 리베이트(Netflix, Spotify) 및 로열티 지원 포인트 지원.

수수료 구조:

연, 월 또는 휴면 수수료 없음

암호화. 환전 수수료: 거래당 약 0.9%;

외화 거래 수수료(비유로 결제): 약 0.5%;

ATM 현금 인출: 월 첫 100유로 무료, 초과 시 2%;

계정 휴면 수수료: 연 또는 월 수수료 없음;

가상 카드: 무료 | 실물 카드: ~€5(VIP 무료);

캐시백 보상은 바이비트 포인트(암호화폐 또는 특권으로 교환 가능)로 지급됩니다.

기타 정보:

서비스 지역: 대부분의 유럽, 호주, 라틴 아메리카, 일부 아시아 태평양 국가 및 아스타나 국제금융센터(IFC)를 포함합니다(미국은 지원하지 않음). 미국);

미국 외 사용자도 완전한 KYC(신원 증명 + 주소 확인)를 통해 이용 가능;

자금은 Bybit의 수탁 거래소 계좌에 보관;

통합된 암호화폐 자산 패널을 통한 적립, 보상 및 지출 기능

Bybit 거래소 커스터디, 보유금 증명 및 여러 지역의 규제 준수 승인에 의존

활동적인 트레이더, 높은 수준의 디파이 사용자, 높은 캐시백을 원하고 유동성을 희생할 의향이 없는 분들에게 가장 적합합니다.

12. Crypto.com 카드

Crypto.com은 통합 디지털 뱅킹 기능(보너스 현금 계좌 포함)을 갖춘 선불 Visa 카드를 제공합니다. 이 카드는 암호화폐(법정화폐 교환 채널을 통해) 또는 전 세계 Visa 승인 지점에서 법정화폐로 사용할 수 있으며, 등급에 따라 $CRO 토큰으로 단계별 보상을 제공합니다. 은행 측에서는 보험에 가입된 USD 계좌(그린닷뱅크의 미국 보험), IBAN/ACH 송금 지원, 최대 연 5%의 잔액 수익을 제공합니다. 이 둘은 함께 여러 국가의 사용자를 대상으로 하는 암호화폐 친화적인 카드 기반 뱅킹 서비스 시스템을 형성합니다.

핵심 기능:

40개국 이상의 사용자를 대상으로 글로벌 비자 네트워크 소비 지원;

구매 시 단계별 캐시백(블랙 골드 등급에서 최대 8% $CRO 보상),

구매 및 ATM 현금 인출을 지원하는 선불 Visa 카드(모든 등급에서 금속면),

통합 거래, 원스톱 애플리케이션에서 지갑, NFT 마켓 및 직불 기능,

'암호화폐 이자 생성'을 통해 잠긴 자산에 대한 수익 제공,

다음과 같은 프리미엄 특전 제공 스포티파이/넷플릭스 이용권, 공항 라운지 이용권, 독점 이벤트와 같은 프리미엄 혜택

법정화폐 예치 및 급여 서비스를 제공하는 호스팅된 에코시스템.

수수료 구조:

연, 월 또는 외환 수수료 없음;

월별 티어에 따라 무료 ATM 현금 인출(미화 200~1,000달러), 초과 금액에 대해 2% 수수료 부과

최저 0.075%의 인앱 거래 수수료, 충전 수수료 및 핵심 거래 수수료 없음

. 상위 티어에 필요한 약정 CRO(예: 블랙 골드 티어의 경우 $400,000);

기타 정보:

100개국 이상에서 서비스 제공(미국 내 뉴욕을 제외한 49개 주 지원);

100개국 이상에서 서비스 지원(미국 내 뉴욕을 제외한 49개 주 지원);

미국 달러 자금은 파트너 은행과 FDIC 보험에 가입되어 에스크로에 보관됩니다(최대 5백만 달러, 미국 사용자만 해당);

커스터디 지갑이 기본이며 비커스터디용 독립형 DeFi 지갑을 사용할 수 있습니다;

보상 티어는 CRO 토큰이 필요하며, 더 높은 티어는 담보/잠긴 CRO가 필요합니다.

CRO 보상은 암호화폐 지갑으로 실시간으로 지급되며 언제든지 거래/현금화할 수 있습니다.

완전한 KYC 준수; 미국, EU, 싱가포르, 영국에서 규제합니다.

올바른 암호화폐 카드는 어떻게 선택하나요?

마지막으로 객관적인 결정 매트릭스를 통해 각 암호화폐 카드의 이점을 제시합니다. 평가 기준은 은행에 대한 실제 수익, 안정적이고 변하지 않는 보상, 호스팅 모델, 수수료 구조, 현재 사용 가능한 상품 범위 등 실제 사용자의 핵심 관심사에 초점을 맞췄습니다.

각 모델은 향후 디파이가 나아갈 방향에 대해 서로 다른 선입견을 반영하고 있습니다. 수익률, 보상 메커니즘, 규정 준수 또는 개인 정보 보호에 초점을 맞추고 있지만, 암호화폐 네이티브 통화가 현대 핀테크의 사용성 표준과 빠른 속도로 수렴하고 있다는 공통점은 분명합니다.

보안과 투명성을 희생하지 않으면서 규제 명확성, 사용자 제어, 글로벌 접근성의 균형을 맞추는 제품이 우승할 것입니다.

디지털 뱅킹 생태계가 성숙해짐에 따라 디지털 경제의 운영 계층이 될 것입니다. 은행의 성공은 브랜드 마케팅이나 토큰 인센티브가 아니라 안정적이고 유연한 서비스를 일관되게 제공하고 전 세계 사용자에게 실질적인 가치를 창출할 수 있는 능력에 달려 있습니다.

디지털 뱅킹의 새로운 시대에 발을 들여놓으셨나요?