디지털 위안화의 트렌드 및 규정 준수 사고방식

저자: 팡다 법률사무소, 출처: 디지털 피아트 연구회

2023년 12월 22일 국가신문출판광전총국("SPPA")은 '온라인 게임 관리 조치(여론 수렴 초안)'(이하 "행정 조치"). 여기에는 처음으로 온라인 게임 코인 거래를 실명 디지털 위안화 지갑으로 묶는 조항이 있습니다. "온라인 게임 코인 거래는 반드시 "실명 디지털 위안화 지갑"을 통해 이루어져야 하며, 익명 디지털 위안화 지갑 거래 서비스는 사용자에게 제공되지 않아야 한다."는 내용입니다.

행정 조치에 따른 온라인 게임 코인 거래를 위한 디지털 위안화 신청

행정 조치 제62조에 따르면 온라인 게임 코인은 온라인 게임 사업자가 발행하고 온라인 게임 사용자가 법정 화폐로 사용합니다. 관리 조치 제62조에 따르면 네트워크 게임 코인은 네트워크 게임 운영자가 발행하고 네트워크 게임 사용자가 직간접적으로 법정화폐를 사용하여 일정 비율로 구매하며 게임 프로그램 외부에 존재하고 전자 기록 형태로 서버에 저장되며 가상 '교환 도구'의 특정 디지털 단위로 표현되며 네트워크 게임 코인 거래 서비스는 사용자 간의 네트워크 게임 코인 거래를 위한 플랫폼 서비스 제공을 말합니다. 온라인 게임 코인 거래 서비스는 사용자 간의 온라인 게임 코인 거래를 위한 플랫폼 서비스 제공을 의미합니다.

온라인 게임 코인은 온라인 게임 및 파생상품의 일부입니다. 네트워크 게임 코인은 본질적으로 네트워크 게임의 가상 화폐에 속하며, 네트워크 게임 코인의 글로벌 보편성과 특정 기능의 가치로 인해 전통적인 자금 세탁 모드와 비교하여 네트워크 게임을 통해 자금의 불법 송금을 달성하기위한 국경 간 거래가 더 쉽기 때문에 최근에는 자금 세탁 현상의 채널을 대표하는 네트워크 게임 코인, 장비 및 기타 가상 상품에 점점 더 심각 해지고 있습니다.

현금은 익명성으로 인해 자금세탁 방지 규제의 핵심 영역입니다. 개념적으로 디지털 위안화는 위안화 현금의 디지털 대안으로 이해할 수 있지만, 디지털 위안화는 블록체인 기술의 변조 불가능성과 추적성을 갖추고 있으며 전체 과정을 통제하고 자금 흐름을 확인할 수 있으며 정부가 자금 세탁, 탈세 및 기타 금융 범죄 활동에 대처하고 통제할 수 있는 강력한 기술적 수단을 제공합니다.

온라인 게임 코인 거래가 디지털 위안화 지갑의 실명제에 의존하면 모든 당사자의 거래와 정보 주체를 추적할 수 있으며 온라인 게임 코인 거래 플랫폼이 자금 세탁 및 전기통신 사기 범죄 자금 채널이 되는 것을 효과적으로 방지할 수 있습니다.

디지털 위안화는 사용자의 실제 신원 정보와의 결합과 거래 추적을 지원하기 때문에 규제 당국이 거래 과정을 감독하고 자금의 흐름을 모니터링하는 데 중요한 도구가 될 수 있습니다. 자금 세탁 방지 규제를 강화하고, 자금 세탁 및 통신 사기를 방지하며, 국경 간 자금 흐름 모니터링을 강화하는 국가적 추세에 따라 디지털 위안화의 적용은 결국 라이브 방송 플랫폼, 전자상거래 플랫폼 등 다른 디지털 경제 영역으로 확대될 것입니다.

디지털 위안화에 대한 법적 지원 및 컴플라이언스 전망

2020년 10월 23일, 중국인민은행은 다음과 같이 발표했습니다. 2020년 10월 23일, 중국 인민은행은 '중화인민공화국 인민은행에 관한 법률(의견수렴 초안)'을 발표하여 기존 근거에 "위안화는 실물 및 디지털 형태를 모두 포함한다"는 내용을 추가하여 디지털 위안화의 존재와 사용에 대한 법적 근거를 마련했습니다.

현재 많은 지방 정부에서 디지털 위안화 사용을 촉진하는 정책을 도입하고 있습니다. 행정 조치 이후 다른 산업 분야에서도 디지털 위안화 사용이 활성화될 것으로 예상됩니다.

디지털 위안화 실명제는 사용자의 실제 신원 정보와 거래 추적을 지원하고 규제 당국이 디지털 경제를 효과적으로 관리하는 데 사용할 수 있습니다. 디지털 경제에서 디지털 위안화의 의무적 적용은 향후 규제 당국이 자본 흐름을 모니터링하는 중요한 방향이 될 것입니다. 따라서 관련 디지털 경제 주체들은 디지털 위안화에 대한 주요 컴플라이언스 사고를 미리 구축할 필요가 있습니다.

1. 자금세탁 방지

중국의 자금세탁 방지 규제 메커니즘은 주로 금융기관이 고객 실사, 고액 거래 및 의심스러운 거래 보고 의무를 이행하여 자금세탁 위험을 예방하고 대응하도록 하는 것입니다. 자금세탁 위험에 대응하는 것입니다. 앞서 언급했듯이 현금 관리는 항상 자금세탁 방지 규제의 핵심 관심사였습니다.

실무적인 관점에서 디지털 위안화가 널리 사용되면서 기존 현금에 비해 디지털화된 현금으로서 보안, 실명제, 추적성이라는 특성을 가지고 있어 은행의 현금 관리에서 자금세탁 방지 규정 준수 부담을 적절히 완화할 수 있습니다.

현재 규제 자원의 제약으로 인해 비금융 디지털 경제 사업체는 아직 자금세탁 방지 규제 체계에 포함되지 않았으며, 이러한 산업과 사업체의 잠재적인 자금세탁 위험을 고려할 때 디지털 위안화의 추진과 함께 디지털 위안화를 연결 지점으로 자금세탁 방지 규제 체계에 포함될 가능성이 있습니다.

2. 통신 사기 방지

2022년 12월 1일 시행되는 통신망 사기 방지법은 통신 사업자 및 인터넷 서비스 제공업체에 대해 다음과 같은 사항을 규정하고 있습니다. 자금세탁 방지 의무와 매우 유사한 방식으로 수행되어야 하는 실제 고객 식별 및 거래 모니터링 및 보고 의무.

전기통신망 사기 방지법의 의무 대상에는 통신 사업자, 은행 금융 기관, 비은행 결제 기관, 인터넷 서비스 제공 업체 등이 포함됩니다. 이미 관련된 온라인 게임 외에도 향후 다른 통신망 사기 관련 규제법에도 디지털 지갑 실명제 의무가 적용될 가능성이 있습니다.

3. 국경 간 결제

중국 디지털 위안화 연구개발 진행 백서에는 인민은행이 "비파괴적이고 규정을 준수하며 일관된" 방식으로 국경 간 결제를 개선하기 위한 국제기구의 이니셔티브에 대응할 것이라고 명시되어 있습니다. 인민은행은 국경 간 결제를 개선하기 위한 국제기구의 이니셔티브에 대응하고 "비파괴적이고 규정을 준수하며 상호 운용 가능한" 요건 하에 관련 당국과 법정화폐 디지털 통화 교환 계약 및 규제 협력 메커니즘을 구축할 것입니다. 실제 사례에 따르면 디지털 화폐는 국경 간 결제의 효율성을 개선하고 국경 간 결제 비용을 절감하는 데 긍정적인 역할을 할 수 있습니다.

현재 싱가포르 통화청(MAS)과 중국 인민은행(PBOC)은 양국의 여행객들이 싱가포르와 중국에서 여행과 소비에 디지털 위안화를 사용할 수 있도록 하는 시범 제도를 시행하고 있습니다. 중국 인민은행과 중국 홍콩 금융관리국, 태국 중앙은행, 아랍에미리트 중앙은행이 공동으로 시작한 다자간 중앙은행 디지털 통화 브릿지 프로젝트도 긍정적인 진전을 보이고 있습니다.

디지털 위안화는 네트워크가 없어도 디지털 지갑을 통해 결제할 수 있기 때문에 금융 인프라가 덜 발달한 국가나 지역에서 그 장점이 더욱 분명해져 일대일로 연선 경제 저개발국을 위한 지역 간 결제 플랫폼을 만드는 데 도움이 될 것입니다. 이는 '일대일로'를 따라 경제적으로 저개발된 국가에 지역 국경 간 결제 플랫폼을 구축하는 데 도움이 됩니다. 동시에 사법적 불완전성, 법적 계약 이행을위한 취약한 환경에서 중국은 약한 은행 시스템으로 인해 일부 개발 도상국을 도울 수 있으며, 현금 사용은 디지털 통화 시스템에 대한 상대적으로 위험한 보안 액세스이므로 디지털 위안화의 국경 간 적용을 촉진 할 수 있습니다.

디지털 위안화는 이미 저렴한 비용으로 국경을 넘나드는 결제가 가능하며 실시간 결제가 가능한 기능을 갖추고 있습니다. 비용이 많이 들고 효율성이 떨어지는 기존 자금 결제 시스템에 비해 상당한 이점이 있습니다. 디지털 위안화는 점진적으로 국경 간 결제에 적용될 것으로 예상됩니다. (출처: 팡다 법률사무소, 본 기사는 발췌문입니다)