탈중앙화 금융 규제에 대비하기: 휴대용 KYC의 역할

저자: 토마스 젠틀 출처: coindesk 번역: 굿옴브레, 골든파이낸스

글로벌 암호화폐 규제 환경은 지난 몇 년 동안 빠르게 진화해 왔으며, 규제 규칙 제정의 빠른 속도는 조만간 둔화될 것 같지 않습니다. 의원들은 중앙화된 암호화폐 거래소에서 탈중앙화 금융(DeFi) 프로토콜과 애플리케이션(dApp)으로 점점 더 초점을 옮기고 있습니다.

유럽연합에서 MICA 법안이 통과되면서 이미 디파이 기업들은 사용자에 대한 KYC 심사를 시작해야 한다는 압박을 받고 있으며, "진정한 탈중앙화" 프로젝트만 MICA 규제에서 면제되고 실제로는 대부분의 디파이 애플리케이션이 예외입니다. 디파이 애플리케이션에는 궁극적으로 이를 통제하는 조직이나 개인이 있습니다. 또한, 유럽위원회는 2024년 말까지 DeFI 위험과 권고 사항에 대한 전체 보고서를 발간하는 것을 목표로 하고 있습니다. 미국에서는 SEC가 세계 최대 탈중앙 거래소인 유니스왑에 대한 집행 조치를 시작했습니다.

아래 차트에서 볼 수 있듯이 DeFi 참여자의 수가 증가함에 따라 규제 당국의 관심도 증가하고 있습니다. 향후 법안의 정확한 내용은 아직 불확실하지만, 자금세탁방지(AML)와 고객알기제도(KYC)의 기본 원칙이 DeFi에 적용될 것이라고 가정하는 것이 안전합니다.

규제 기관은 일반적으로 표준화된 규제 요건을 충족하기 위해 표준화된 KYC 프레임워크를 따릅니다.

• 문서 또는 비문서적 수단(고객 식별 프로세스/CIP)으로 고객 신원을 확인합니다.

• 제재 대상, 정치적으로 노출된 사람(PEP), 부정적인 미디어 목록, 고객 직업, 예상 활동 등을 검색하여 고객 위험을 평가합니다.

• 추후 AML 감시 목록, 부정적인 미디어 목록, 활동 급증 등을 지속적으로 모니터링합니다.

현재 개인이 계좌를 개설하는 모든 기관에서 세 단계의 KYC 프로세스를 반복하고 있습니다. 이로 인해 개인은 동일한 서류와 정보를 여러 번 제출해야 합니다. 은행 계좌를 새로 개설하는 일이 빈번한 일이 아니기 때문에 고객 입장에서는 반복되는 KYC의 불편함을 크게 느끼지 않는 것이 일반적입니다. 하지만 디파이에서는 개인이 하루에 10건 또는 15건의 계약을 체결할 수 있습니다. 개인에게 여러 번 KYC를 완료하도록 요구하는 것은 불만을 야기할 수 있으며, 디파이를 기존 금융 시스템의 디지털 버전으로 전락시킬 수 있습니다.

또 다른 옵션이 있습니다: 휴대용 KYC

앱은 현재 규제가 거의 없는 환경과 향후 디파이 전용 AML/KYC 규정이 제정될 때 모두 이를 수행할 수 있는 특별한 기회를 갖게 됩니다. AML/KYC 규정이 제정될 경우. 규제가 없는 환경에서 퍼블릭 블록체인 기술을 통해 사용자는 신원 증명 문서를 제출하고, AML 감시 목록에서 자신의 이름을 검사하고, 온체인 활동을 스캔하여 AML 위험을 확인하고, 지갑에 각 수표의 증빙을 저장할 수 있습니다. 그런 다음 사용자는 스마트 컨트랙트가 KYC 확인에 실패한 사용자를 걸러내는 허가된 디앱과 상호작용할 수 있습니다.

이 접근 방식은 개인이 서류 작업을 반복해서 제출하는 번거로움을 겪을 필요가 없기 때문에 이점이 있습니다. 또한 제재 및 자금세탁 규칙을 위반할 위험을 방지하고 규정 준수 직원과 시스템에 대한 비용을 절감하며 마녀사냥을 방지함으로써 디앱에도 상당한 이점을 가져다줍니다.

AML/KYC 규제를 받는 디앱은 비규제 디앱과 마찬가지로 휴대용 KYC를 사용하여 규제 의무의 모든 측면을 충족할 수 있지만, 규제 대상 디앱은 온보딩 및 오프보딩 결정을 내리기 위해 고객의 기본 문서에 대한 전체 액세스 권한이 필요합니다. 고객 문서는 퍼블릭 블록체인에 저장할 수 없지만, 규제 대상 법인은 서비스 제공업체를 통해 AML/KYC 의무를 이행할 수 있습니다. 따라서 휴대용 KYC 서비스 제공업체는 고객 문서를 저장하고 이를 규제 기관에 전송하여 규제 기관이 사용자 온보딩 여부를 결정할 수 있도록 지원할 수 있습니다.

규제를 받는 디파이 프로토콜로의 전환은 혁신적인 규정 준수 솔루션의 필요성을 강조합니다. 휴대용 KYC는 사용자 편의성과 규제 요건의 균형을 맞출 수 있는 실용적인 방법을 제공하여 디앱이 규정 준수 비용을 절감하고 위험을 완화할 수 있도록 지원합니다. 지금부터 준비한다면 디파이 조직은 규제가 강화되는 미래로 원활하게 전환하여 생태계의 신뢰와 회복력을 키울 수 있습니다.