싱가포르, 5개 은행의 데이터를 활용한 AI 사기 탐지 시스템 시범 운영… 사기 조기에 적발해 고객 피해 최소화

싱가포르 금융 당국과 업계 파트너들은 데이터 공유와 머신러닝을 통해 의심스러운 활동을 조기에 탐지하고 고객의 손실을 줄일 수 있는지 테스트함에 따라, 싱가포르 은행 시스템 전반의 사기 탐지 체계가 인공지능을 중심으로 재편되고 있다.

싱가포르의 은행 사기 근절에 AI가 가세하다

싱가포르 통화청(MAS)은 5개 은행, 정부기술청(GTA), 싱가포르 경찰청과 협력하여 AI와 머신러닝이 금융 부문 전반의 사기 탐지 능력을 어떻게 향상시킬 수 있는지 모색하고 있다.

이번 노력은 기관 간 데이터를 결합함으로써 고위험 거래 및 계좌를 식별하는 더 정확한 모델을 도출할 수 있는지 테스트하기 위한 '가치 입증(Proof-of-Value)' 활동의 일환이다.

목표는 조기 식별을 통해 손실이 확대되기 전에 은행이 더 신속하게 대응할 수 있도록 하는 것이다.

MAS는 이번 계획이 거래 패턴에 대한 더 광범위한 업계 차원의 관점을 추가함으로써 개별 은행이 사용하는 기존 사기 방지 시스템을 강화하기 위한 것이라고 밝혔습니다.

5개 은행의 데이터는 어떻게 활용될까요?

이 프로젝트는 AI 모델을 훈련하고 평가하기 위해 은행 계좌 번호를 포함한 참여 은행 5곳의 과거 거래 기록을 활용할 예정입니다.

MAS는 기관 간 정보를 통합함으로써, 데이터를 개별적으로 분석할 때는 파악하기 어려웠던 사기 패턴을 모델이 탐지할 수 있기를 기대하고 있습니다.

당국은 이러한 광범위한 데이터셋이 의심스러운 행동을 식별하는 정확도를 높이고, 신호 누락을 줄일 수 있을 것이라고 언급했습니다.

보안 데이터 환경은 어떻게 구성되어 있나요?

개인정보 보호 문제를 해결하기 위해 MAS는 엄격한 접근 규칙과 암호화 조치를 갖춘 통제된 데이터 공유 환경을 구축했습니다.

당국은 “고객 정보를 보호하기 위한 정책과 프로토콜에 의해 관리되는 보안 데이터 공유 환경”이라고 밝혔습니다.

테스트 단계에서 사용되는 계좌 번호는 해시 처리되어, 발신 은행만이 실제 계좌로 추적할 수 있도록 암호화된 값으로 변환됩니다.

접근 권한은 모니터링되는 시스템 내의 승인된 담당자로 제한되며, 시험 운영이 종료되면 모든 데이터는 삭제됩니다.

또한 전체 과정에서 정보의 기밀성을 유지하기 위해 암호화 기술이 사용되고 있습니다.

이것이 사기 사건을 더 빨리 적발하는 방식을 바꿀 수 있을까요?

성공할 경우, 이 시스템은 은행이 의심스러운 활동을 더 빨리 감지하도록 도와, 신속한 개입을 가능하게 하고 사기로 인한 고객 손실을 줄일 수 있습니다.

MAS는 이번 시범 운영이 AI를 활용해 금융 범죄를 더 효과적으로 대응하기 위한 업계 간 광범위한 협력의 토대를 마련하기 위한 목적도 있다고 밝혔습니다.

결과에 따라 모델의 적용 범위는 향후 더 큰 데이터 세트와 금융 시스템 전반의 추가적인 활용 사례를 포함하도록 확대될 수 있습니다.