현재 암호화폐 장외거래 비즈니스가 직면한 범죄 리스크

(d) 기타 자금 지급 및 결제 업무에 불법적으로 관여하는 행위.

상하이 법치 신문 푸동 신구 검사는 계좌의 실제 통제를 통해 다른 사람의 자금을 수락한 다음 고객 주문의 요구 사항에 따라 가상 화폐와 법정 화폐의 교환을 달성하고 그로부터 수익을 창출하는 것은 '중개자' 역할을 한다는 기사를 발표했습니다. 비트코인, 테트코인 등 주류 가상화폐를 스테이블 코인으로 사용하여 법정화폐의 국경 간 결제 및 정산을 실현하는 등 '중개자' 역할은 상업은행법의 관련 규정을 위반하고 결제 시장의 질서와 안전을 위협하며, 상기 해석서 제1조 제4항의 "기타 불법적으로 자금 지급 및 결제 업무에 종사하는" 상황에 해당합니다.

그러나 필자는 이용자와 장외거래업자가 거래소를 통해 거래집계정보를 제공받아 USDT의 매매를 완료하고 가상통화 투자를 진행하기 위한 것으로 판단하고 있습니다. USDT, BTC 및 기타 가상 화폐는 일종의 가상 상품으로, 본질적으로 타오바오, 파운드랜드 및 기타 플랫폼에서 사용자가 상품을 구매하는 것과 동일합니다. 이 과정에서 은행 카드, 알리페이, 위챗 등의 채널이 아닌 플랫폼을 통해 위안화를 구매자와 판매자가 거래하고, 판매자의 플랫폼 계좌에서 구매자의 계좌로 USDT, BTC 및 기타 가상 재화를 이체하는 행위는 자금 지급 및 결제업에 불법적으로 관여하는 행위로 규정해서는 안 된다고 생각합니다.

'자금 지급 결제 업무 불법 종사 및 외환 불법 거래 형사 사건 처리에 관한 법률 적용에 관한 몇 가지 문제 해석' 제2조는 국가의 규정을 위반하여 외환 매매 등 외환 불법 거래를 실행하거나 외환 매매를 가장하여 금융 시장 질서를 교란한 경우, 사정이 심각하다고 규정하고 있습니다. 사정이 중대한 경우 형법 제225조 제4항의 규정에 따라 불법 영업 행위의 죄로 유죄 판결을 받아 처벌을 받게 됩니다.

USDT, USDC 및 기타 스테이블 코인은 발행자가 은행에 담보를 제공하고 발행을 통해 미국 달러와 연동되지만, 해당 스테이블 코인을 외환과 동일시할 수 없습니다. align: left;">(ii) 어음, 은행 예금증서, 은행 카드 등을 포함한 외화 지급증서 또는 지급수단

(iii) 채권, 주식 등을 포함한 외화 시장성 증권

(iv) 특별인출권(SDR);

(v) 기타 외화 자산.

중국 인민은행과 기타 5개 부처가 발행한 '비트코인 위험 예방에 관한 회람'은 비트코인은 통화 당국이 발행한 것이 아니며, 법적 강제성 등 화폐적 속성이 없고, 진정한 의미의 화폐가 아니라 특정 가상 상품에 불과하다고 명확히 규정하고 있습니다. 일부 사법부의 판례도 가상 화폐가 가상 상품이라는 점을 분명히 하고 있습니다. 가상화폐는 위안화를 통해 가상 상품을 판매하고, 투자자는 투자 수익을 얻고, 가상화폐를 다시 위안화로 환전하는 등 전 과정이 외환을 사고파는 것이 아니며, 외환 규제를 피하기 위한 것이 아니므로 불법 외환 거래에 해당하지 않는다고 판단했습니다.

불법 업무 위반의 대표적인 사례

USDT, USDC와 같은 스테이블 코인은 외환에 속하지 않지만, 대검찰청과 외환거래소의 대표적인 두 가지 사건에서 외국환을 가장한 거래가 불법 영업행위에 해당한다고 판단했는데, 그 이유는 무엇일까요? 우선 이 두 사건의 장외거래 업무 프로세스를 정리해 보겠습니다.

대표적 사례 1: 조씨 등의 불법 영업 사례

위 그림을 보면, 조씨 일당이 두바이에서 고객으로부터 디람으로 현금을 받은 후 고객의 국내 계좌로 위안화를 지급하고 가상화폐를 매개로 사용한 '디람-USDT-RMB' 사례를 볼 수 있습니다. -USDT-RMB"형태로 자금의 반환을 달성하기 위해 가상 화폐를 외환과 위안화의 교환을 달성하기위한 중개 도구로 사용하여 외환 위장 거래에 속하며 궁극적으로 불법 비즈니스 범죄에 해당하여 형사 책임을 추궁합니다.

전형 사례 2: 궈모자오 등 불법 사업, 정보 네트워크 범죄 활동 사건 지원

사례 2는 고객이 결제 플랫폼을 통해 주문하고 플랫폼이 관리하는 역외 계좌로 외화를 지급하면, 플랫폼이 해당 외화를 이용해 USDT를 구매하고 불법 채널을 이용해 장외 판매자를 통해 위안화로 환전한 후 고객이 지정한 국내 계좌로 이체하는 방식으로 진행되었습니다. 또한 결제 교환 플랫폼은 고객이 국가의 외환 규제를 우회할 수 있는 중개 도구로 USDT를 사용하여 외환 매매를 가장한 외화와 위안화의 교환을 간접적으로 실현했습니다.

상기의 대표적인 사례는 얼마 전 산둥성 칭다오 경찰이 적발한 대형 지하 자금 시장 사건과 동일하며,범죄 집단은 가상화폐를 매개로 외화를 위안화로 환전하여 국가의 외환 감독을 피하고 다양한 유형의 상류 범죄 및 자금 세탁 팀을 위한 자금 송금 및 교환을 수행하여 사회 경제 질서와 국가 금융 안보에 큰 도전이 되고 있다.

또한 여러 경우에 공안 기관이 외환 관리 부서와 협력하여 3 자 기술 회사를 통해 거래 기록 체인 조사를 지원하고 지갑 거래 기록 체인과 은행 계좌 물 흐름 비교 체인이되어 외화 증거의 전체 불법 교환을 수정하는 것을 볼 수 있으며, 이는 또한 다음을 반영하는 것입니다. 규제 당국은 가상 화폐 장외 비즈니스 사고에 맞서 싸우고 있습니다.

요약 및 제언

요약하면, 저자는 국경 간 결제 및 USDT 충전 등 가상화폐를 지원하는 결제 플랫폼을 기치로 내건 일부 창업 프로젝트는 신중할 필요가 있다고 제안한다. 통화 충전 결제 플랫폼은 자신의 사업을 신중하게 평가해야 합니다. 사용자가 다양한 외화 직불카드와 선불카드를 개설할 수 있도록 돕거나 지원하면, 사용자는 위안화를 사용하여 돈을 입금하여 USDT를 획득한 후 플랫폼에서 외화로 환전하여 결제 및 소비하게 되며, 전체 거래 과정에서 위안화-USDT-외화의 변환이 실현됩니다. 이러한 행위는 위의 전형적인 사례와 동일하며, 외환 규제를 피하기 위해 가상화폐를 매개 도구로 사용하는 것으로 외환 위장 거래로 의심받을 가능성이 매우 높으며 불법 영업 범죄에 해당합니다.

그리고 이러한 플랫폼은 KYT 체인 자금 검토 도구를 사용하여 가상화폐의 플랫폼 유입에 대한 사전 조기 경보, 사후 추적성을 위해 체인 자금세탁방지 준수 검토를 잘 수행하여 불법 및 범죄 의심 블랙유가 플랫폼으로 유입되는 것을 최대한 방지해야 합니다. 또한, 가상화폐 거래소를 통한 불법 및 범죄 행위가 의심되는 가상화폐가 플랫폼으로 유입되는 것을 최대한 차단하기 위해 가상화폐 거래소에 대한 모니터링을 강화하고 있습니다.