MAS của Singapore đề xuất các tiêu chuẩn cho khả năng lập trình tiền kỹ thuật số

Hôm nay Cơ quan tiền tệ của Singapore (NHƯNG ) xuất bản mộtgiấy trắng đề xuất các tiêu chuẩn cho tiền kỹ thuật số. Trọng tâm là khả năng lập trình, liệu tiền kỹ thuật số cơ bản có phải là tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương hay không (CBDC ), Mộttiền gửi ngân hàng được mã hóa hoặc mộtstablecoin . Trong mọi trường hợp, nó hình dung việc sử dụng sổ cái phân tán.

MAS đã viết sách trắng với sự hợp tác của Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), Banca d’Italia, Ngân hàng Hàn Quốc, các ngân hàng như DBS và JP Morgan, và các công ty FinTech.

Nó mở rộng công việc trước đây của MAS trênTiền ràng buộc có mục đích (PBM) , trong đó phép loại suy đơn giản nhất là một chứng từ. Kể từ khi MAS đưa ra ý tưởng PBM, nhiều ngân hàng trung ương đã khẳng định rằng các CBDC bán lẻ trong tương lai của họ sẽ không “lập trình được”.

Hồi tháng 1, Giám đốc Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB)Fabio Panetta nói , “đồng euro kỹ thuật số sẽ không bao giờ là tiền có thể lập trình được. ECB sẽ không đặt ra bất kỳ giới hạn nào về địa điểm, thời gian hoặc người mà mọi người có thể thanh toán bằng đồng euro kỹ thuật số. Điều đó sẽ tương đương với một chứng từ. Và các ngân hàng trung ương phát hành tiền chứ không phải chứng từ.”

Sách trắng của MAS giải quyết mối lo ngại này, so sánh loại khả năng lập trình ở trên vớilập trình tiền , điều mà các ngân hàng trung ương muốn tránh. Hầu hết các ngân hàng trung ương, bao gồm cả ECB hỗ trợ khu vực tư nhânthanh toán có thể lập trình , chẳng hạn như có thể chỉ định thanh toán dựa trên một điều kiện.

MAS đồng ý rằng khả năng lập trình không nên hạn chế việc phân phối tiền hoặc dẫn đến sự phân mảnh thanh khoản.

Đề xuất của nó về Tiền ràng buộc theo mục đích (PBM) là con đường thứ ba kết hợp một số tính năng của thanh toán có thể lập trình và tiền có thể lập trình.

Tiền ràng buộc có mục đích hoạt động như thế nào
PBM hoạt động giống như một trình bao bọc. Tương tự như chứng từ, một loại tiền kỹ thuật số có thể được bọc dưới dạng tài sản thế chấp và có các điều kiện kèm theo. Nó có thể được đổi để mua một số nhãn hiệu hàng hóa nhất định và chỉ có thể được sử dụng tại một danh sách cửa hàng xác định. Sau khi nhà bán lẻ nhận được PBM, nó sẽ được mở ra và trở lại thành tiền kỹ thuật số có thể sử dụng cho bất kỳ mục đích nào.

Sách trắng phác thảo một danh sách các trường hợp sử dụng tiềm năng khác. Ví dụ: thanh toán không trả trước có thể được thực hiện cho các dịch vụ kinh doanh, nhưng công ty chỉ có thể truy cập tiền khi họ hoàn thành việc cung cấp dịch vụ.

Việc bán tài sản là một ví dụ khác về việc thanh toán có thể được giải phóng khi các điều kiện được đáp ứng. Nó có thể tránh được quy trình gửi tiền cứu sinh đôi khi đầy rủi ro với luật sư.

Và MAS hình dung các ứng dụng dành cho chính phủ để giải ngân viện trợ có thể sử dụng mã thông báo tiền gửi của ngân hàng thương mại.

Một số trường hợp sử dụng thử nghiệm đang được tiến hành, bao gồm thanh toán ký quỹ thương mại điện tử với Amazon, FAZZ và Grab. Tiền chỉ được giải phóng khi một khách hàng nhận được giao hàng của họ. Một thí điểm khác dành cho phần thưởng hoàn lại tiền với DBS, Grab, FAZZ, NETS và UOB.

Trong khi đó, tuần này đã chứng kiến ​​hai ấn phẩm liên quan đến tương lai của khả năng tương tác của CBDC và mã thông báo tiền gửi ngân hàng. IMF đã chia sẻ một bài báo vềnền tảng XC cho các khoản thanh toán xuyên biên giới và BIS đã công bố một báo cáo vềsổ cái hợp nhất .

Bản quyền hình ảnh:serbil / 123rf, Ledger Insights Composite

chuỗi khốiCBDCký gửi mã thông báotiền kỹ thuật sốsổ cái phân tánĐLTNHƯNGCơ quan tiền tệ Singaporelập trình tiềnmục đích ràng buộc tiềnstablecoin

FacebookTwitterredditE-mailLinkedInWhatsApp