Saga về quy tắc du lịch của Vương quốc Anh đưa ra câu hỏi hóc búa về tuân thủ tiền điện tử ở phạm vi rộng hơn

Khi lịch chuyển sang ngày 1 tháng 9, một cột mốc pháp lý quan trọng đang vẫy gọi các doanh nghiệp tiền điện tử ở Vương quốc Anh: sắp áp dụng "quy tắc du lịch" một biện pháp nhằm hạn chế hoạt động rửa tiền trong ngành. Tuy nhiên, con đường thực hiện hiệu quả còn nhiều thách thức, được thúc đẩy bởi việc triển khai quy tắc này không nhất quán trên quy mô toàn cầu.

Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF), cơ quan thiết lập tiêu chuẩn quốc tế nổi tiếng, đã vạch ra các quy định bắt buộc các công ty tiền điện tử phải tiết lộ danh tính của các cá nhân dàn xếp các giao dịch – một chỉ thị đã gây tranh cãi trong bối cảnh tiền điện tử. Khả năng áp dụng quy tắc này đối với các đặc điểm riêng biệt của tiền điện tử, bao gồm cả ví tự quản lý không có sự giám sát của cơ quan quản lý, đã gây ra các cuộc tranh luận đang diễn ra.

Trong diễn ngôn này, một sự ly giáo xuất hiện giữa những người coi quy tắc này là không thể thiếu trong việc củng cố cuộc chiến chống lại các quỹ bất hợp pháp và nâng cao tính toàn vẹn của lĩnh vực tiền điện tử và những người vật lộn với sự phức tạp của việc thích ứng.

Hiện tại, chỉ có 35 khu vực pháp lý hạn chế đã phê chuẩn luật cần thiết, một thực tế khiến FATF nhấn mạnh "mối quan ngại nghiêm trọng" của mình. về sự thất bại phổ biến trong việc vận hành quy tắc trong đánh giá tháng 6.

Trong bối cảnh thực hiện, sự khác biệt vẫn tồn tại, ngay cả giữa các quốc gia áp dụng quy tắc này. Một trường hợp xuất hiện ở Canada, nơi các nhà khai thác được yêu cầu ghi lại địa chỉ bưu điện của người thụ hưởng, một yêu cầu không có đối tác ở Anh.

Sự khác biệt này gây ra tình thế khó khăn phức tạp cho các công ty đang đi theo con đường chuyển tiền xuyên quốc gia, như Catarina Veloso, Đồng Chủ tịch nhóm làm việc về quy tắc du lịch của CryptoUK và Chuyên viên cao cấp về Quy định và Tuân thủ tại Notabene, đã nhấn mạnh.

Catarina khen ngợi Cơ quan quản lý tài chính (FCA) của Vương quốc Anh vì cách tiếp cận dễ tiếp thu, được chứng minh bằng sự hợp tác với ngành thông qua "sandbox" bài tập để giải quyết thách thức này. Tuy nhiên, cô gợi ý rằng các hướng dẫn của FCA được công bố vào tháng 8 có thể được hưởng lợi từ mức độ chi tiết và độ chính xác cao hơn, đặc biệt liên quan đến việc các nhà cung cấp ví tiến hành đánh giá dựa trên rủi ro khi nhận được tiền từ các khu vực pháp lý nước ngoài không tuân thủ.

Để giải quyết những vấn đề phức tạp này, cô hướng ánh mắt của mình về Nhóm chỉ đạo rửa tiền chung (JMLSG), một đơn vị trong ngành có hướng dẫn có trọng lượng với các cơ quan quản lý cũng như tòa án. Một cách tiếp cận chủ động đang được CryptoUK thực hiện, với các kế hoạch sắp tới để tiếp cận JMLSG.

Thư từ sắp tới nhằm mục đích thúc đẩy một cuộc thảo luận toàn diện bao gồm các sắc thái của việc quản lý các giao dịch chuyển tiền gửi đến và điều hướng sự phức tạp như mê cung của các giao thức đóng, không tương thích.

Khi việc triển khai các quy định này sắp đến gần, chỉ còn một tuần nữa, tâm lý phổ biến sẽ vang lên— Catarina giữ quan điểm đầy hy vọng rằng FCA sẽ áp dụng cách tiếp cận cân nhắc. Cô ấy bày tỏ rằng: “Tôi hy vọng rằng cơ quan quản lý thông cảm với những vấn đề này… Tôi hy vọng có một chút thời gian để hiểu rằng những điều này cần có thời gian. Sẽ có những xung đột và chúng ta cần phải rút kinh nghiệm xem chúng đã được giải quyết như thế nào.”

Tuy nhiên, yêu cầu bắt buộc phải thu thập dữ liệu toàn diện về khách hàng; tương tác quốc tế đưa ra một câu hỏi hóc búa ghê gớm đối với các doanh nghiệp tiền điện tử. Thách thức này càng trở nên trầm trọng hơn do tình thế khó khăn trong quá trình chuyển đổi được đặt ra một cách khéo léo bởi Ilya Brovin, Giám đốc tăng trưởng của Sumsub, một nền tảng xác minh nổi bật, như một "vấn đề bình minh" đối với pháp luật.

Ilya nhấn mạnh vai trò thiết yếu của quy tắc du lịch trong việc thúc đẩy bối cảnh nơi các tổ chức tiền điện tử có thể tự tin nhận ra thực thể nào đáng được tin cậy. Trong lĩnh vực đang phát triển của tiền điện tử, vô số điều không chắc chắn đã xuất hiện. Tuy nhiên, la bàn quy định đã chậm một cách đáng kể trong việc cung cấp hướng dẫn dứt khoát, khiến những người tham gia trong ngành phải vật lộn để tìm ra sự rõ ràng.

Khi thời hạn triển khai ở Vương quốc Anh đến ngày 1 tháng 9, những tiếng nói nổi bật như UK Finance và Claire Cross, Đối tác tại công ty luật Corker Binning, đang tập hợp để có một cách tiếp cận hài hòa và tiêu chuẩn hóa đối với quy tắc đi lại vượt qua ranh giới địa lý.

Claire bày tỏ rằng, “Việc thiếu sự hài hòa sẽ dẫn đến những rạn nứt trong hệ thống và những kẻ có liên quan đến hoạt động tội phạm có thể khai thác. FCA chắc chắn đang đi đúng hướng trong việc thực hiện quy tắc này, hãy hy vọng phần còn lại của thế giới sẽ nhanh chóng làm theo.”

Quan điểm của cơ quan quản lý là gì?

Các tín hiệu từ cơ quan quản lý thể hiện lập trường kiên quyết, đặc biệt là trong một lĩnh vực quan trọng như rửa tiền, có đặc điểm lịch sử là các hình phạt nghiêm ngặt đối với hành vi sai lệch so với các quy định tuân thủ. Nguyên tắc giao tiếp của FCA cho đến nay cho thấy một quan điểm không ủng hộ sự khoan dung.

Với một ngày quan trọng như ngày 1 tháng 9 đang đến gần, có một dòng chảy ngầm có thể cảm nhận được rằng những nỗ lực tuân thủ bằng biểu tượng đơn thuần sẽ không đủ. Tuyên bố của FCA vào ngày 17 tháng 8 có vẻ chắc chắn, nhấn mạnh rằng thái độ thờ ơ sẽ không phù hợp với mong đợi của họ.

Không có điều kiện chắc chắn, FCA truyền đạt sự sẵn sàng đáp ứng kịp thời và chắc chắn nếu các doanh nghiệp tài sản tiền điện tử không tuân thủ các yêu cầu về quy tắc du lịch.