Các giải pháp Web3 nhằm mục đích làm cho thị trường bất động sản của Mỹ dễ tiếp cận hơn

Thị trường nhà đất của Mỹ có thể sớm phải đối mặt với bong bóng tiếp theo khi giá nhà trên cả nước tiếp tục tăngnhiên liệu bởi nhu cầu, đầu cơ và chi tiêu xa hoa có thể dẫn đến sự sụp đổ. Hơn nữa, nhiều chủ nhà đang chọn ở lại do lãi suất thế chấp leo thang, tạo ra tình trạng thiếu nhà ở. 

Dữ liệu từ Hiệp hội thế chấp quốc gia liên bang, thường được gọi là Fannie Mae,thành lập rằng 92% chủ nhà nghĩ rằng ngôi nhà hiện tại của họ có giá cả phải chăng. Tuy nhiên, các phát hiện tiếp tục cho thấy rằng 69% dân số nói chung, bao gồm cả chủ nhà và người thuê nhà, tin rằng việc tìm nhà ở giá rẻ đang trở nên quá khó khăn.

Web3 và thị trường bất động sản

Trong khi số phận của thị trường nhà ở Hoa Kỳ vẫn chưa rõ ràng,sự gia tăng của các mô hình kinh doanh Web3 dựa trên các mã thông báo không thể thay thế (NFT), công nghệ chuỗi khối và tiền điện tử nhằm mục đích giải quyết nhiều vấn đề hiện đang gây khó khăn cho thị trường bất động sản nghìn tỷ đô la Mỹ.

Jerry Chu, Giám đốc điều hành của nền tảng token hóa Lofty AI, nói với Cointelegraph rằng mặc dù bất động sản là một trong những loại tài sản tốt nhất để tạo ra của cải trên toàn cầu, nhưng hầu hết mọi người không thể tiếp cận nó vì ba lý do chính:

“Bất động sản, đặc biệt là ngày nay, đắt đỏ. Ngay cả khi ai đó có thể nhận được một khoản thế chấp, nhiều lần khoản thanh toán trước đòi hỏi quá nhiều tiền mặt. Quy trình bất động sản cũng gây khó chịu, vì các khoản thế chấp cần phải được phê duyệt và quy trình ký quỹ quyền sở hữu có thể mất tới 60 ngày. Cuối cùng, không có nhiều thanh khoản trong bất động sản, do đó người bán có thể sẽ mất tiền nếu họ muốn thanh lý nhanh chóng.”

Để làm cho bất động sản có thể tiếp cận được với số đông, Chu quyết định tạo ra một nền tảng có thể phân chia các tài sản. Được biết đến với cái tên Lofty AI, Chu giải thích rằng nền tảng này được xây dựng trên chuỗi khối Algorand và bao gồm nhiều tài sản cho thuê chìa khóa trao tay khác nhau mà nhiều nhà đầu tư có thể mua với giá chỉ 50 đô la. “Bạn có thể coi mọi tài sản là chuỗi khối nhỏ của riêng nó trên mạng Algorand. Tài sản hoặc mã thông báo duy nhất được tạo cho mọi tài sản được liệt kê. Chu cho biết nguồn cung cấp mã thông báo là khác nhau tùy thuộc vào mức độ đắt đỏ của tài sản.

Trong khi khái niệm token hóa bất động sản đã trở nên khá phổ biến – chẳng hạn, nghiên cứu của Cointelegraph gần đây đã phát hiện ra rằng lĩnh vực bất động sản chiếm89% của tất cả các mã thông báo bảo mật được giao dịch — Chu chỉ ra rằng Lofty là một nền tảng đầu tư tích cực. “Các nền tảng tương tự đầu tư vào bất động sản và chuyển nhượng tài sản cho khách hàng, nhưng chúng tôi cho phép các nhà đầu tư quản lý các tài sản này và liên tục kiếm được phần thưởng và thu nhập.”

Giải thích thêm về điều này, Chu giải thích rằng Lofty dựa trên mô hình đồng sở hữu trong đó các hành động đối với từng tài sản được liệt kê trên thị trường được nắm giữ và sở hữu bởi một công ty trách nhiệm hữu hạn hoặc LLC. Khi các nhà đầu tư mua mã thông báo, họ ngay lập tức trở thành thành viên của tổ chức đó, nghĩa là họ sở hữu một tỷ lệ phần trăm doanh nghiệp đó.

Giống như các nền tảng tài chính phi tập trung (DeFi) khác, Lofty có một hệ thống quản trị cho phép chủ sở hữu mã thông báo bỏ phiếu về cách quản lý tài sản mà họ sở hữu. “Những người nắm giữ mã thông báo cần phải đạt được đa số phiếu bầu là 60% để các quyết định được thực hiện. Phiếu chiến thắng sau đó được gửi cho người quản lý tài sản để thực hiện. Những quyết định này có thể bao gồm bảo trì, thay đổi tiền thuê nhà, quyết định trục xuất và hơn thế nữa.”

Chu nói thêm rằng các nhà đầu tư cũng có thể kiếm được một phần thu nhập cho thuê được tạo ra từ những người thuê nhà, số tiền này có thể được rút vào tài khoản ngân hàng hoặc quyên góp cho Mercy Housing, một tổ chức nhà ở giá cả phải chăng. Chu cho biết: “Hầu hết người dùng Lofty quan tâm đến việc đánh giá cao mã thông báo của họ đối với các tài sản mà họ mua và do đó, quyên góp thu nhập kiếm được của họ cho các chương trình nhà ở giá cả phải chăng.

Mặc dù điều này có thể xảy ra, nhưng Chu nhấn mạnh rằng mục tiêu đằng sau Lofty là làm cho việc đầu tư bất động sản trở nên dễ tiếp cận hơn một cách đơn giản. Ông nói: “Có vẻ như đây là trường hợp vì nền tảng này đã ra mắt vào năm ngoái và đã có gần 4.000 người dùng. Takahito Torimoto, một kiến trúc sư giải pháp và người dùng Lofty, nói thêm với Cointelegraph rằng anh ấy đã là một nhà đầu tư bất động sản được vài năm, nhưng Lofty là một giải pháp lý tưởng do tính thanh khoản và lợi nhuận của nền tảng. Anh ấy nhận xét: “Không có phí cho người dùng và với thị trường bất động sản hiện tại, Lofty có vẻ tốt hơn nhiều đối với một phần rất lớn trong chiến lược 'nghỉ hưu sớm' của tôi.

Ngoài Lofty, công ty cho vay thế chấp LoanSnap đã tung ra mộtstablecoin được đảm bảo bằng thế chấp trên Giao thức Bacon của họ vào cuối năm ngoái. Karl Jacob, Giám đốc điều hành của LoanSnap và đồng sáng lập Giao thức Bacon, nói với Cointelegraph rằng mặc dù mã thông báo được thế chấp hỗ trợ giải quyết nhiều vấn đề liên quan đến stablecoin, nhưng những tài sản kỹ thuật số này cũng mang lại lợi ích cho chủ nhà và người mua hiện tại.

Về mặt kỹ thuật, LoanSnap cóNFT được đúc kết gắn với quyền cầm giữ thế chấp cá nhân , là các quyền sở hữu tài sản đảm bảo cho các khoản vay thế chấp. Những NFT đó sau đó được sử dụng để hỗ trợ cho stablecoin của LoanSnap được gọi là “mã thông báo bHome”. Jacob giải thích rằng hệ thống này có lợi vì một số lý do:

“Các stablecoin được hỗ trợ bằng thế chấp có lợi cho chủ sở hữu nhà và người mua vì tốc độ là tất cả trong giao dịch bất động sản. Quá trình này hoạt động nhanh chóng vì nó tận dụng chuỗi khối Ethereum. Bạn có thể thấy một khoản vay được hoàn tất và tài trợ trong vòng 24 giờ hoặc ít hơn, tùy thuộc vào sự tuân thủ của tiểu bang.”

Nói cách khác, bao bọc một NFT xung quanh quyền cầm giữ thế chấp và đưa tài sản đó vào mạng chuỗi khối cho phép mọi người truy cập vào các hồ sơ đó. Jacob cho biết: “Chúng tôi cung cấp lượng dữ liệu tối thiểu, vì vậy các cá nhân chỉ có thể xem địa chỉ của một tài sản, kích thước thế chấp và giá trị tài sản.

Jacob tuyên bố rằng bHome stablecoin cũng mở ra khả năng tiếp cận thị trường nhà ở Hoa Kỳ. “Các nhà đầu tư mua vào mã thông báo bHome đang tiếp cận thị trường nhà đất mà không cần phải sở hữu nhà. Đây chỉ đơn giản là một nhóm các khoản thế chấp trên toàn quốc mang đến một cách tuyệt vời để tham gia mà không phải trả các chi phí liên quan đến quyền sở hữu nhà.” Mặc dù nền tảng này còn khá mới, Jacob đã chia sẻ rằng khoảng 30 khoản thế chấp trên LoanSnap đang được sử dụng cho nhóm stablecoin của mình, lưu ý rằng nền tảng này đã cho vay hơn 7 triệu đô la so với giá trị căn nhà 42 triệu đô la trên nền tảng.

Một số tài sản bất động sản của Hoa Kỳ gần đây cũng đã được bán dưới dạng NFT, một khái niệm dường như đang thu hút người mua nhà Thế hệ Z. Điều này rất quan trọng vì dữ liệutrình diễn rằng Gen Z chỉ chiếm 2% tổng doanh số bán nhà vào năm 2020. Natalia Karayaneva, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Propy – một nền tảng bất động sản dựa trên chuỗi khối – nói với Cointelegraph rằng Propy đã gần đây đã bán ba tài sản NFT: một ở Kyiv và hai ở Florida. Karayaneva cho biết: “Chúng tôi là nền tảng đầu tiên bán bất động sản dưới dạng NFT, điều này đã mang lại một số lợi ích cho người mua và người bán lần đầu.

Ở cấp độ kỹ thuật, Karayaneva giải thích rằng Propy có thể làm điều này bằng cách bán các tài sản LLC được mã hóa. Hồ sơ mua hàng cho từng tài sản trực tiếp trên chuỗi khối Ethereum. Khi một tài sản được bán, quyền sở hữu được chuyển dưới dạng NFT đến địa chỉ ví của người mua nhà. Karayaneva giải thích thêm:

“Tài sản NFT gần đây nhất được bán ở Tampa đã được mua bằng USD Coin stablecoin. Việc đấu thầu diễn ra trong thời gian thực và quyền sở hữu được chuyển giao trong 15 phút sau khi kết thúc giao dịch mua bán, giúp đơn giản hóa và tăng tốc toàn bộ quy trình mua nhà truyền thống. Điều này rất quan trọng vì thị trường nhà ở Hoa Kỳ ngày nay cạnh tranh đến mức mọi người không có thời gian để chờ đợi. Các tài sản của NFT cũng hoàn toàn minh bạch, vì vậy những người mua tiềm năng có thể đưa ra quyết định sáng suốt bằng cách xem trước mọi đánh giá, dự phòng và bất kỳ điều gì khác.”

Với tính chất minh bạch và tốc độ nhanh chóng của doanh số bán nhà NFT, Karayaneva đã đề cập rằng khái niệm này đặc biệt hấp dẫn đối với thế hệ trẻ. Cô ấy nói: “Hai bất động sản chúng tôi đã bán ở Florida đã thu hút nhiều Gen Z vì giờ đây bạn có thể mua nhà chỉ bằng một nút bấm. Karayaneva nói thêm rằng các khách hàng lớn tuổi đã bày tỏ sự quan tâm về mức độ an toàn của quy trình này vì mọi thứ đều được ghi lại trên sổ cái chuỗi khối bất biến.

Cấp cho chủ nhà quyền truy cập vào dữ liệu của họ bằng NFT

Blockchain Home Registry (BHR) là một dự án Web3 khác sử dụng NFT để thể hiện quyền sở hữu nhà. BHR là một nền tảng DeFi được xây dựng trên chuỗi khối Ethereum cho phép chủ nhà yêu cầu NFT đã được xác minh đối với tài sản của họ, cho phép họ truy cập vào hồ sơ lịch sử vĩnh viễn, có thể chuyển nhượng về ngôi nhà của họ. James Rogers, Giám đốc điều hành của Torii Homes – một công ty công nghệ bất động sản đã phát triển BHR – nói với Cointelegraph:

“Mặc dù mọi người ngày nay sở hữu nhà của họ, nhưng họ không sở hữu dữ liệu liên quan đến nó. Ví dụ: một công ty quyền sở hữu thường biết nhiều về lịch sử nhà của chủ sở hữu hơn họ. Đây là cơ hội cho toàn bộ ngành bất động sản cộng tác với chủ sở hữu nhà để đảm bảo các cá nhân sở hữu dữ liệu liên quan đến nhà của họ.”

Rogers giải thích rằng BHR cho phép chủ nhà xác nhận ngôi nhà của họ dưới dạng NFT đã được xác minh sau khi hoàn thành quy trình Biết khách hàng của bạn (KYC) kỹ lưỡng. Sau khi được xác minh, NFT của chủ nhà được đặt trên nền tảng BHR, sau đó cho phép các tổ chức trong ngành bất động sản xây dựng dịch vụ bằng cách sử dụng dữ liệu từ nền tảng. Điều này cho phép cả tổ chức và chủ nhà có khả năng kiếm tiền từ dữ liệu của họ.

Zach Gorman, đồng sáng lập Torri Homes, nói với Cointelegraph rằng chủ nhà có thể xem tất cả các tài liệu về nhà của họ trong bảng điều khiển trên nền tảng BHR. “Chủ sở hữu nhà có thể thêm và duy trì hồ sơ của họ theo thời gian và sau đó có thể chọn kiếm tiền từ dữ liệu đó bằng cách cho phép các tổ chức khác truy cập vào dữ liệu đó.” Ví dụ, Gorman giải thích rằng một công ty bảo hiểm có thể trích dẫn chính sách hiệu quả hơn bằng cách sử dụng dữ liệu về các ngôi nhà được liệt kê trên BHR:

“Đồng thời, dữ liệu được thêm vào sẽ thông báo cho chủ nhà về những rủi ro như hỏa hoạn hoặc lũ lụt mà họ có thể gặp phải. Và, khi một công ty bảo hiểm khác xây dựng tích hợp trên dữ liệu được thêm vào, họ sẽ bồi thường cho công ty đầu tiên về dữ liệu của họ. Ngay cả khi chủ nhà chọn làm việc với công ty thứ hai, thì công ty thứ nhất cũng vẫn thắng.”

Gorman nói thêm rằng mặc dù BHR mới ra mắt vào ngày 26 tháng 4, nhưng một số chủ nhà và nhà cung cấp dịch vụ đã bày tỏ sự quan tâm đến việc sử dụng nền tảng này. “Sức mạnh của dữ liệu chưa bao giờ được đặt lên bàn đối với các chủ nhà trước đây, vì vậy đây là một cơ hội lớn để dân chủ hóa điều đó và trao lại quyền lực cho các chủ nhà.”

Những thách thức có thể cản trở việc áp dụng

Mặc dù các giải pháp Web3 có thể giúp giải quyết nhiều thách thức mà các chủ nhà và người mua hiện đang phải đối mặt, nhưng vẫn còn nhiều nghi vấn về cách dòng chính sẽ phản ứng với những đổi mới này.

Chẳng hạn, Karayaneva đã chia sẻ rằng các tài sản được bán dưới dạng NFT thông qua Propy phải được mua bằng USD Coin (USDC ) stablecoin, tuy nhiên điều này có thể là thách thức đối với những người không sử dụng tiền điện tử. Mặc dù Karayaneva đã đề cập rằng Propy giúp tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền pháp định sang USDC, nhưng người dùng muốn mua nhà bằng NFT cũng có thể gặp khó khăn do không thể rút các khoản vay. Karayaneva cho biết: “Hiện tại, chúng tôi chỉ chấp nhận các đề nghị bằng tiền mặt đầy đủ, nhưng chúng tôi đang nỗ lực kết hợp một giải pháp để nhận các khoản thế chấp hỗ trợ tiền điện tử ngay tại chỗ.

Hơn nữa, việc nhận được xu hướng chủ đạo để áp dụng các giải pháp chuỗi khối cũng có thể phức tạp. Chẳng hạn, Rogers giải thích rằng BHR ban đầu ra mắt với MetaMask. Mặc dù điều đáng chú ý làCơ sở người dùng trung bình hàng tháng của MetaMask đang tăng lên , MetaMask và phổ biến khác ví tiền điện tử làdễ bị phần mềm độc hại tấn công và hack .

Từ góc độ kỹ thuật, điều quan trọng là chỉ ra rằng hầu hết các giải pháp Web3 được đề cập đều dựa trên chuỗi khối Ethereum, nổi tiếng với phí gas cao. Jacob chia sẻ rằng, mặc dù việc sử dụng mạng Ethereum mang lại lợi ích cho Giao thức Bacon, nhóm đứng sau dự án đã làm việc chăm chỉ để che giấu phí gas cao đối với người mua bHome. Mặt khác, Chu nói rằng anh ấy đã chọn xây dựng Lofty trên chuỗi khối Algorand do phí gas thấp. Ông nói: “Lofty thường xuyên gửi các khoản chuyển khoản nhỏ đến ví của người dùng, vì vậy nếu điều này được xây dựng trên một chuỗi khác có phí gas cao thì chi phí sẽ cao hơn nhiều”.

Cuối cùng, điều quan trọng cần chỉ ra là các vấn đề pháp lý có thể phát sinh khi áp dụng các tiêu chuẩn NFT và DeFi cho các giao dịch bất động sản. Với suy nghĩ này, Jacob chia sẻ rằng LoanSnap đã tiến hành một lượng lớn nghiên cứu khi xem xét các thành phần quy định liên quan đến một stablecoin được thế chấp đảm bảo. “LoanSnap được quản lý và kiểm toán bởi nhà nước, vì vậy chúng tôi đã có sẵn các quy định. Câu hỏi mà mọi người đặt ra là liệu đây có phải là chứng khoán hay không, nhưng điều thú vị về các khoản thế chấp là chúng không phải là chứng khoán.”

Bỏ qua những thách thức, Rogers nói rằng chủ nhà và người mua sử dụng các giải pháp Web3 như BHR không cần phải hiểu đầy đủ các thành phần đằng sau nền tảng, họ chỉ cần biết rằng chúng hoạt động. “Khi tôi giải thích về BHR, mọi người quan tâm ngay cả khi họ không biết nhiều về NFT và chuỗi khối. Ý tưởng ở đây là đưa người dùng mới vào không gian Web3 và biến đổi ngành bất động sản truyền thống. Đó là điều làm chúng tôi phấn khích.”