Xu hướng phát triển và cân nhắc tuân thủ của đồng nhân dân tệ kỹ thuật số

Tác giả: Công ty luật Fangda; Nguồn: Hiệp hội nghiên cứu tiền tệ pháp lý kỹ thuật số

Ngày 22 tháng 12 năm 2023, Nhà nước Cục Quản lý Báo chí và Xuất bản đã ban hành "Biện pháp hành chính đối với trò chơi trực tuyến (Dự thảo lấy ý kiến)" (sau đây gọi là "Biện pháp hành chính"). Trong số đó, lần đầu tiên, các quy định quy định rằng các giao dịch tiền tệ trong trò chơi trực tuyến phải được ràng buộc với ví Nhân dân tệ kỹ thuật số tên thật: “Giao dịch tiền tệ trong trò chơi trực tuyến phải được thực hiện thông qua” ví Nhân dân tệ kỹ thuật số tên thật” và giao dịch ví Nhân dân tệ kỹ thuật số ẩn danh. dịch vụ không được phép cung cấp cho người dùng."

Ứng dụng Nhân dân tệ kỹ thuật số cho các giao dịch tiền tệ trong trò chơi trực tuyến theo "Các biện pháp hành chính"< /p>

Theo "Biện pháp hành chính" Điều 62 của "Biện pháp hành chính" quy định rằng tiền trò chơi trực tuyến được phát hành bởi các đơn vị điều hành trò chơi trực tuyến. Người dùng trò chơi trực tuyến sử dụng tiền hợp pháp để mua trực tiếp hoặc gián tiếp theo một tỷ lệ nhất định. Chúng tồn tại bên ngoài chương trình trò chơi và được lưu trữ trong máy chủ dưới dạng hồ sơ điện từ. Một "công cụ trao đổi" ảo được thể hiện bằng một đơn vị kỹ thuật số cụ thể; dịch vụ giao dịch tiền tệ trò chơi trực tuyến đề cập đến hành vi cung cấp dịch vụ nền tảng để giao dịch tiền tệ trò chơi trực tuyến giữa những người dùng.

Tiền tệ trong trò chơi trực tuyến là một phần không thể thiếu và là sản phẩm phái sinh của trò chơi trực tuyến. Tiền tệ trò chơi trực tuyến về cơ bản là tiền ảo trong trò chơi trực tuyến. Do tính linh hoạt toàn cầu và giá trị cụ thể của tiền tệ trò chơi trực tuyến, so với mô hình rửa tiền truyền thống, việc trao đổi tiền bất hợp pháp thông qua các giao dịch xuyên biên giới trong trò chơi trực tuyến sẽ dễ dàng hơn Vì vậy, trong những năm gần đây, hiện tượng rửa tiền qua kênh được thể hiện bằng coin game trực tuyến, thiết bị và hàng hóa ảo khác ngày càng trở nên nghiêm trọng.

Do tính chất ẩn danh, tiền mặt là lĩnh vực quan trọng trong hoạt động giám sát chống rửa tiền. Mặc dù về mặt khái niệm, đồng nhân dân tệ kỹ thuật số có thể được hiểu là sự thay thế kỹ thuật số cho tiền mặt bằng đồng nhân dân tệ, nhưng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số có tính bất biến và truy xuất nguồn gốc của công nghệ blockchain. Toàn bộ quá trình có thể được kiểm soát và dòng tiền có thể được theo dõi. Nó có thể giúp chính phủ chống lại và kiểm soát hoạt động rửa tiền. trốn thuế, cung cấp các phương tiện kỹ thuật mạnh mẽ cho các tội phạm tài chính khác.

Nếu giao dịch tiền tệ trong trò chơi trực tuyến dựa trên ví Nhân dân tệ kỹ thuật số có tên thật, giao dịch có thể được truy ngược lại các bên và thông tin chủ đề của họ, trong đó có thể ngăn chặn một cách hiệu quả việc nền tảng giao dịch tiền tệ trò chơi trực tuyến trở thành kênh tài trợ cho tội phạm rửa tiền và lừa đảo viễn thông.

Vì đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số hỗ trợ liên kết với thông tin nhận dạng thực của người dùng và truy xuất nguồn gốc các giao dịch nên nó có thể trở thành một công cụ quan trọng để các cơ quan quản lý giám sát và giám sát quá trình giao dịch dòng vốn. Theo xu hướng chung của đất nước là tăng cường giám sát chống rửa tiền, chống rửa tiền và gian lận viễn thông cũng như tăng cường giám sát dòng vốn xuyên biên giới, việc áp dụng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số cuối cùng sẽ mở rộng sang các lĩnh vực kinh tế kỹ thuật số khác như nền tảng phát sóng trực tiếp và các nền tảng thương mại điện tử.

Hỗ trợ pháp lý vàtriển vọng tuân thủ đối với đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số

Vào ngày 23 tháng 10 năm 2020, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã ban hành "Luật của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa về Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (Dự thảo sửa đổi để lấy ý kiến)", trong đó bổ sung trên cơ sở hiện hành rằng "Nhân dân tệ" bao gồm các hình thức vật lý và kỹ thuật số.", cung cấp cơ sở pháp lý cho sự tồn tại và sử dụng đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số.

Hiện nay, nhiều chính quyền địa phương đã đưa ra chính sách thúc đẩy ứng dụng đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số. Sau "Các biện pháp hành chính", dự kiến ​​các ngành khác sẽ triển khai việc sử dụng đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số.

Nhân dân tệ kỹ thuật số tên thật hỗ trợ ràng buộc thông tin nhận dạng thực của người dùng và truy xuất nguồn gốc của các giao dịch, đồng thời có thể được các cơ quan quản lý sử dụng để quản lý hiệu quả tiền kỹ thuật số kinh tế. Việc bắt buộc áp dụng đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số trong nền kinh tế kỹ thuật số có thể là hướng đi quan trọng để các cơ quan quản lý giám sát dòng vốn trong tương lai. Do đó, đối với các thực thể kinh tế kỹ thuật số có liên quan, cần phải triển khai trước các cân nhắc tuân thủ chính đối với đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số.

1. Chống rửa tiền

Đất nước tôi chống -cơ chế quản lý rửa tiền Nó chủ yếu ngăn ngừa và ứng phó với rủi ro rửa tiền bằng cách yêu cầu các tổ chức tài chính thực hiện thẩm định khách hàng, giao dịch có giá trị lớn và báo cáo giao dịch đáng ngờ cũng như các nghĩa vụ khác. Như đã đề cập trước đó, quản lý tiền mặt luôn là trọng tâm chính của quy định chống rửa tiền.

Từ góc độ thực tế, với việc sử dụng rộng rãi đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số, như tiền kỹ thuật số, nó có các đặc điểm về bảo mật, hệ thống tên thật và khả năng truy xuất nguồn gốc so với truyền thống cash. , điều này có thể giảm bớt gánh nặng tuân thủ chống rửa tiền của ngân hàng trong quản lý tiền mặt một cách thích hợp.

Hiện tại, do hạn chế về nguồn lực pháp lý, các đơn vị vận hành nền kinh tế kỹ thuật số phi tài chính vẫn chưa được đưa vào hệ thống quản lý chống rửa tiền. rủi ro rửa tiền của các ngành và tổ chức này, Với việc thúc đẩy đồng nhân dân tệ kỹ thuật số, có thể đồng nhân dân tệ kỹ thuật số sẽ được đưa vào hệ thống quản lý chống rửa tiền thông qua điểm kết nối của đồng nhân dân tệ kỹ thuật số.

2. Chống gian lận viễn thông

Tháng 12 năm 2022 Luật Chống gian lận mạng viễn thông được triển khai từ ngày 1 đặt ra các nghĩa vụ về nhận dạng danh tính thực sự của khách hàng, giám sát và báo cáo giao dịch đối với các nhà khai thác kinh doanh viễn thông và nhà cung cấp dịch vụ Internet. . Tại.

Đối tượng bắt buộc của "Luật chống gian lận mạng viễn thông" bao gồm các nhà khai thác kinh doanh viễn thông, tổ chức tài chính ngân hàng, tổ chức thanh toán phi ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ Internet. Ngoài các trò chơi trực tuyến đã tham gia, các hành động quản lý khác chống gian lận mạng viễn thông trong tương lai cũng có thể yêu cầu sự ràng buộc của ví kỹ thuật số tên thật.

3. Thanh toán xuyên biên giới

"China Digital Nhân dân tệ "Sách trắng về tiến độ nghiên cứu và phát triển" nêu rõ rằng Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc sẽ đáp ứng sáng kiến ​​của các tổ chức quốc tế về cải thiện thanh toán xuyên biên giới và thiết lập các thỏa thuận trao đổi tiền kỹ thuật số hợp pháp và cơ chế hợp tác pháp lý với các cơ quan liên quan theo yêu cầu của "không mất dữ liệu, tuân thủ và có thể tương tác". Thực tiễn đã chỉ ra rằng tiền kỹ thuật số có thể đóng vai trò tích cực trong việc nâng cao hiệu quả thanh toán xuyên biên giới và giảm chi phí thanh toán xuyên biên giới.

Hiện tại, Cơ quan tiền tệ Singapore và Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đang triển khai chương trình thí điểm cho phép khách du lịch từ cả hai quốc gia sử dụng đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số để chi tiêu khi đi du lịch ở Singapore và Trung Quốc. Dự án cầu nối tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương đa phương do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Cơ quan tiền tệ Hồng Kông, Ngân hàng Thái Lan, Ngân hàng Trung ương Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất, v.v. đồng khởi xướng cũng đã đạt được tiến bộ tích cực.

Vì đồng nhân dân tệ kỹ thuật số có thể được thanh toán qua ví kỹ thuật số mà không cần mạng nên lợi thế của nó sẽ rõ ràng hơn ở các quốc gia hoặc khu vực có cơ sở hạ tầng tài chính kém phát triển. Giúp tạo ra sự liên kết khu vực -nền tảng thanh toán biên giới ở các nước kém phát triển về kinh tế dọc theo “Vành đai và Con đường”. Đồng thời, ở những khu vực mà cơ quan tư pháp còn chưa hoàn thiện và môi trường thực thi các thỏa thuận pháp lý còn yếu, đất nước của tôi có thể giúp một số nước đang phát triển có an ninh công cộng tương đối nguy hiểm do hệ thống ngân hàng yếu kém và lượng tiền mặt lớn truy cập vào hệ thống tiền kỹ thuật số , do đó thúc đẩy việc áp dụng xuyên biên giới ứng dụng môi trường đồng nhân dân tệ kỹ thuật số.

Nhân dân tệ kỹ thuật số đã có khả năng thanh toán xuyên biên giới, chi phí thấp và có thể đạt được thanh toán theo thời gian thực. Nó có những lợi thế đáng kể so với các hệ thống thanh toán quỹ truyền thống có chi phí cao hơn và kém hiệu quả hơn. Dự kiến, đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số sẽ dần dần thúc đẩy ứng dụng thanh toán xuyên biên giới theo từng bước. (Nguồn: Công ty luật Fangda, bài viết này là một đoạn trích)