Luật sư Web3: Cách phòng ngừa rủi ro pháp lý khi phát hành thẻ tín dụng tiền ảo VCC

Bạn đã nghe nói về VCC chưa? Trước sự tăng trưởng nhanh chóng của nhu cầu mua sắm ở nước ngoài, thương mại điện tử xuyên biên giới và các dịch vụ đăng ký, thẻ tín dụng ảo (tên đầy đủ là Thẻ tín dụng ảo, sau đây gọi tắt là VCC) đang trở thành một trong những phương thức thanh toán phổ biến và được được người dùng ưa chuộng vì tính tiện lợi và hiệu quả. Về cơ bản, chức năng chính của VCC giống như thẻ tín dụng vật lý truyền thống và có số thẻ, ngày hết hạn và mã bảo mật riêng, khác biệt duy nhất là VCC chỉ tồn tại dưới dạng dữ liệu trên Internet hoặc ứng dụng di động. thẻ tín dụng vật lý có thẻ nhựa hoặc kim loại thực tế. VCC thường được phát hành bởi một số loại tổ chức như ngân hàng, dịch vụ tài chính lớn, công ty công nghệ tài chính và nền tảng thanh toán xuyên biên giới. Hiện nay, nhiều nền tảng thanh toán xuyên biên giới đang cạnh tranh để cung cấp giải pháp thanh toán xuyên biên giới, sử dụng thẻ tín dụng ảo làm phương thức thanh toán.

Các thành phần tham gia chung của thẻ VCC như sau: tổ chức phát hành (như ngân hàng hoặc tổ chức tài chính) chịu trách nhiệm phát hành và quản lý thẻ tín dụng ảo để đảm bảo tính an toàn và hợp pháp của thẻ tín dụng ảo; nền tảng thanh toán (như Alipay, WeChat Thanh toán, v.v.) Cung cấp các kênh và dịch vụ thanh toán bằng các thẻ này, mang lại trải nghiệm thanh toán thuận tiện và nhiều tình huống sử dụng khác nhau cho người bán và nền tảng thương mại điện tử: người bán và nền tảng thương mại điện tử chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng ảo, cho phép người dùng; để thực hiện các giao dịch mua hàng trực tuyến và ngoại tuyến khác nhau Thẻ tín dụng ảo được sử dụng trong trường hợp này: người dùng cá nhân hoặc doanh nghiệp cuối cùng sử dụng thẻ tín dụng ảo để thanh toán.

Với sự phổ biến rộng rãi của tiền ảo trên toàn thế giới, một số tổ chức phát hành VCC cũng đang cố gắng kết hợp nó với tiền ảo để thu hút nhiều người dùng tiềm năng hơn.

Gần đây, Công ty Luật Mankiw nhận được yêu cầu từ một công ty nước ngoài, công ty này có kế hoạch phát hành VCC và hỗ trợ khách hàng nạp tiền bằng tiền ảo như USDT. Có vẻ như người dùng đang nạp tiền ảo vào thẻ nhưng thực tế công ty lại quy đổi tiền ảo của khách hàng thành đô la Mỹ, tính vào thẻ và tính một khoản phí dịch vụ nhất định. Cuối cùng, khách hàng có thể mua hàng bằng đô la Mỹ từ thẻ VCC của mình.

Vậy, mô hình hoạt động này có tiềm ẩn rủi ro hình sự không? Nếu vậy, làm thế nào các nhà xuất bản có thể phản ứng thích hợp? Luật sư Xu Qian từ Công ty Luật Mankiw đưa ra phân tích ngắn gọn trong bài viết này.

Các vấn đề tiềm ẩn của nhà phát hành Rủi ro pháp lý

Trả lời thắc mắc của khách hàng, Luật sư Xu Qian thảo luận về việc công ty có được cấp phép hay không, quy trình nộp hồ sơ, xác định khách hàng và giao dịch, người nước ngoài kiểm soát trao đổi và liệu tiền của Khách hàng có được gửi vào công ty hay không và một loạt yếu tố tuân thủ có được trả lời cho khách hàng hay không. Sau đây là những rủi ro chính mà tổ chức phát hành VCC cần lưu ý mà chúng tôi đã tóm tắt trong quá trình tham vấn.

1.< b>Không được phê duyệt, nghi ngờ hoạt động bất hợp pháp

Những người thường xuyên đọc các bài viết của Công ty Luật Mankiw Người dùng nên có hiểu biết chung rằng cả ngành tài chính truyền thống và lĩnh vực tài chính của Web3 đều là ngành nhượng quyền, tức là không được phép vận hành các dịch vụ tài chính nếu không có giấy phép hoặc vượt quá phạm vi. Hơn nữa, giấy phép tài chính có ranh giới quốc gia và các tổ chức ở nước ngoài phải tuân thủ các quy định pháp lý trong nước khi hoạt động trong nước.

Nhưng trong thực tế sử dụng, chúng tôi thường gặp nhiều tổ chức phát hành thẻ VCC chỉ có giấy phép tài chính tại địa điểm của họ và tuân thủ các yêu cầu phát triển kinh doanh của luật pháp và chính sách địa phương, nhưng Không có giấy phép tài chính từ các quốc gia hoặc khu vực khác, điều này sẽ khiến hoạt động kinh doanh tài chính mà họ tham gia trong nước trở thành hoạt động tài chính bất hợp pháp. Theo luật hình sự của Trung Quốc, những người tham gia thanh toán quỹ và kinh doanh thanh toán mà không có sự chấp thuận của cơ quan có thẩm quyền quốc gia có liên quan, với số tiền hơn 2 triệu nhân dân tệ hoặc thu lợi bất hợp pháp hơn 50.000 nhân dân tệ, có thể bị coi là vi phạm pháp luật hình sự Trung Quốc. phạm tội hoạt động kinh doanh trái pháp luật.

Đây là lý do tại sao một số thẻ VCC không thể được áp dụng khi IP của người dùng đặt tại Trung Quốc. Rõ ràng điều này là do nhà phát hành loại thẻ VCC này không đạt được giấy phép trong nước liên quan.

2.Tiết kiệm vốn, có thểgây quỹ bất hợp pháp

VCC tăng số dư của mình bằng cách nạp tiền, cho phép thanh toán và tiêu dùng trực tuyến. Đặc điểm nổi bật nhất của việc nạp tiền VCC về mặt lưu thông quỹ là số tiền nạp phải được luân chuyển thông qua các tổ chức phát hành thẻ VCC hoặc nền tảng thanh toán của bên thứ ba. Nhiều tổ chức phát hành thẻ hoàn tất việc nạp tiền và chuyển tiền thông qua thanh toán của bên thứ ba; một số tổ chức phát hành thẻ chọn chuyển tiền qua tài khoản cá nhân. Tại thời điểm này, tổ chức phát hành thẻ VCC hoạt động như một nền tảng thanh toán của bên thứ ba.

Khi người dùng nạp tiền nhưng không tiêu hết và không chuyển sang tài khoản khác, tiền sẽ được giữ lại trong tài khoản nền tảng thanh toán VCC, dẫn đến số tiền lớn số tiền có thể có trên nền tảng được giải quyết trong tài khoản. Mô hình này có phần giống với ví WeChat hoặc Alipay thường được sử dụng của chúng tôi. Sau khi chúng tôi nạp tiền vào ví, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của các nền tảng này trước khi số tiền trong ví được tiêu thụ.

Tại thời điểm này, nhà điều hành tổ chức phát hành thẻ VCC kiểm soát dòng tiền tạm ứng. Nếu sử dụng các khoản tiền tạm ứng này cho các hoạt động đầu tư có rủi ro cao hơn, Tiếp theo là Người nghèo. quản lý và thậm chí tẩu tán tiền chắc chắn sẽ dẫn đến rủi ro tín dụng và tổn thất vốn của khách hàng. Trong trường hợp này, tổ chức phát hành VCC có thể bị nghi ngờ gây quỹ bất hợp pháp.

3.Các vấn đề pháp lý thường gặp khác

Ngoài một số rủi ro pháp lý liên quan đến việc tự phát hành thẻ , VCC cũng sẽ được sử dụng trong một số hoạt động tiềm ẩn vi phạm pháp luật, khiến tổ chức phát hành bị ảnh hưởng.

Tính ẩn danh thuận tiện và dễ dàng được sử dụng để rửa tiền. Một số nền tảng VCC không yêu cầu tải lên tài liệu nhận dạng và có thể được áp dụng bằng xác minh của bên thứ ba. Ngoài ra còn có một số nền tảng không xác định chủ thẻ một cách hiệu quả, cho phép sử dụng thẻ tín dụng ảo một cách ẩn danh. Ngoài ra, một khi thẻ VCC có thể được nạp tiền thông qua tiền ảo, tính ẩn danh và sự tiện lợi của thẻ sẽ được cải thiện đáng kể, khiến nó dễ dàng được sử dụng cho các hoạt động rửa tiền hơn. Trước đó, một số phương tiện truyền thông đã đưa tin về các vụ rửa tiền bằng cách sử dụng giao dịch giả trên thẻ tín dụng ảo ở nước ngoài để rút tiền.

Thanh toán xuyên biên giới, vượt qua các biện pháp kiểm soát ngoại hối. Một số thẻ tín dụng ảo hỗ trợ nạp tiền ảo và một số thẻ tín dụng ảo có thể sử dụng thẻ ở nước ngoài, thương nhân ở nước ngoài để rút tiền mặt, v.v., phá vỡ các yêu cầu quy định ngoại hối trong nước và thực hiện chuyển đổi xuyên biên giới giữa nội tệ và ngoại tệ tiền tệ. Ví dụ: VCC có thể được nạp bằng RMB và sau đó chuyển đổi thành đô la Mỹ để tiêu dùng. Chủ thẻ chỉ cần nạp và rút tiền mặt thông qua VCC để đạt được sự chấp nhận giữa RMB và đô la Mỹ. Tuy nhiên, những cá nhân trong nước tham gia giao dịch ngoại hối và các giao dịch khác phải có trình độ kinh doanh tương ứng theo quy định của pháp luật, nếu không, họ cũng sẽ bị nghi ngờ là giao dịch tư nhân, giao dịch trá hình và bán lại ngoại hối.

VCC chủ yếu giải quyết vấn đề thanh toán xuyên biên giới nếu nền tảng biết rằng những người khác đang sử dụng dịch vụ của mình để thực hiện các hoạt động tội phạm nhưng vẫn cung cấp thanh toán và giải quyết. hỗ trợ, nó có thể cấu thành tội phạm hoạt động thông tin trên mạng. Ngoài ra, quá trình đăng ký và sử dụng thẻ tín dụng ảo liên quan đến một lượng lớn thông tin cá nhân nhạy cảm, thông tin tài chính, thông tin giao dịch, v.v. Nếu không áp dụng các biện pháp bảo vệ an ninh thông tin có thể dẫn đến rò rỉ thông tin, gian lận danh tính, trộm cắp tài sản, v.v. thậm chí có thể xảy ra các vấn đề tội phạm nghiêm trọng như tống tiền và bắt cóc.

Mankiw Lawyer< strong >Đề xuất tuân thủ

Dựa trên những rủi ro tiềm ẩn nêu trên, nếu bạn muốn phát hành VCC, đặc biệt là VCC có thể nạp lại bằng ảo tiền tệ, Vui lòng chấp nhận 5 đề xuất hàng đầu của luật sư Mankiw:

1.Nhận giấy phép hợp pháp

Đảm bảo rằng nền tảng có được giấy phép và giấy phép tài chính liên quan trước khi hoạt động và hoạt động theo nguyên tắc cách hợp pháp và tuân thủ Tiến hành kinh doanh. Nếu doanh nghiệp tài chính muốn phát triển kinh doanh trên toàn quốc thì chỉ có thể được cơ quan quản lý tài chính trung ương cấp giấy phép tài chính quốc gia. Ngoài ra, bạn cũng nên chú ý và xin giấy phép tài chính và giấy phép tại địa điểm nơi người dùng nền tảng tọa lạc.

2.Tăng cường KYC và KYT

Triển khai các quy trình xác minh danh tính khách hàng (KYC) nghiêm ngặt để đảm bảo danh tính của mỗi người dùng là xác thực và đáng tin cậy, ngăn chặn các tài khoản giả mạo và các hoạt động bất hợp pháp. Nếu có rủi ro hoặc các vấn đề khác trong giao dịch, người dùng có thể được tìm thấy trực tiếp, điều này có lợi cho việc chống tội phạm và bảo vệ sự an toàn cho tài sản của người dùng. Ngoài ra, việc nhận dạng giao dịch khách hàng (KYT) cũng phải được thực hiện. Bằng cách hiểu các giao dịch của khách hàng, chúng tôi có thể xác định tính xác thực, giá trị tài sản và tính thanh khoản của tài sản và giao dịch.

3.Thiết lập hệ thống giám sát giao dịch hợp lý

Thiết lập hệ thống giám sát giao dịch hợp lý để kịp thời phát hiện và Báo cáo các giao dịch đáng ngờ và ngăn chặn hoạt động rửa tiền cũng như các hoạt động bất hợp pháp khác. Nếu có những thay đổi tần suất cao hoặc ngắn hạn về địa chỉ IP được sử dụng cho các giao dịch, giao dịch từ các tài khoản có rủi ro cao hơn và giao dịch bất thường, v.v., cần phải phân tích hệ thống định lượng rủi ro toàn diện về các giao dịch và tài khoản. tình huống. Điều này sẽ giúp nền tảng nhanh chóng xác định các mô hình hành vi bình thường hoặc bất thường, từ đó ngăn chặn và ứng phó hiệu quả với các hoạt động rửa tiền, lừa đảo, cờ bạc và các hoạt động bất hợp pháp khác có thể xảy ra.

4.Thiết lập hệ thống kiểm soát nội bộ nền tảng

Thường xuyên đào tạo nhân viên về luật pháp, quy định và hoạt động tuân thủ , đảm bảo rằng tất cả nhân viên hiểu và tuân thủ các luật và quy định có liên quan. Nâng cao nhận thức tuân thủ phòng chống rửa tiền của nhân viên, khuyến khích nhân viên tích cực báo cáo các hoạt động đáng ngờ và tham gia công tác phòng chống rửa tiền. Trong hoạt động hàng ngày, nó giúp nhân viên đánh giá chính xác rủi ro kinh doanh và xác định hiệu quả những khách hàng rủi ro và giao dịch có rủi ro cao. Đồng thời, cần thiết lập một hệ thống kiểm soát nội bộ hợp lý trên nền tảng để ngăn chặn nhân viên chuyển nhượng hoặc chiếm đoạt tài sản của khách hàng.

5.Bảo vệ dữ liệu, bảo mật thông tin

Thực hiện các biện pháp bảo vệ dữ liệu hiệu quả để đảm bảo an toàn cho người dùng Bảo mật thông tin và quyền riêng tư để ngăn chặn rò rỉ dữ liệu. Đồng thời, nền tảng phát hành phải tuân theo các tiêu chuẩn bảo mật dịch vụ thanh toán và quy trình giao dịch để đảm bảo an toàn cho tiền, giao dịch và thông tin của người dùng. Có thể duy trì liên lạc và hợp tác tốt với các cơ quan quản lý, bám sát các luật, quy định và yêu cầu quy định mới nhất, đồng thời đảm bảo rằng hoạt động của nền tảng tuân thủ các tiêu chuẩn quy định.