去中心化金融面临主流采用的多重障碍

去中心化金融（DeFi） 是一个不断增长的市场，深受经验丰富的加密用户欢迎。但是，对于普通非技术投资者而言，大规模采用存在一些障碍。

DeFi 是一种基于区块链的方法来提供金融服务，不依赖中心化中介机构，而是使用自动化程序。这些自动化程序被称为智能合约，使用户能够自动交易和转移区块链上的资产。

DeFi 领域的协议包括去中心化交易所 (DEX)、借贷平台和收益农场。由于没有中心化中介，用户更容易参与到 DeFi 生态中，但也增加了风险。这些风险包括协议代码库中的漏洞、黑客攻击和恶意协议。再加上加密市场总体上的高波动性，这些风险可能会使 DeFi 更难被普通用户广泛采用。

然而，区块链领域的变通办法和进步可以解决这些问题。

DeFi 的监管问题

监管可以使 DeFi 领域受益，但它也与去中心化的核心原则相冲突。去中心化意味着协议、组织或应用程序没有中央权威或所有者。相反，一个协议是用智能合约构建的，在多个用户与该协议交互时执行其主要功能。

例如，智能合约负责与 DEX 的质押和互换，而用户则为交易对提供流动性。监管机构可以做些什么来防止匿名团队在从 DEX（也称为拉地毯 ？由于 DeFi 生态系统的去中心化性质，监管机构在试图在该领域保持一定程度的控制时将面临挑战。

尽管面临挑战，但对于去中心化金融，监管并没有完全脱离现实。 2021 年第四季度，金融行动特别工作组发布了他们指南的更新版本 虚拟资产文件。该更新概述了 DeFi 协议的开发人员如何在危机中承担责任。虽然协议可能是自动化和去中心化的，但创始人和开发人员可以称为虚拟资产服务提供商（VASP） .根据他们所在的州，他们可能还需要监管.

关于 DeFi 内部的监管，平台也可以构建符合监管要求的协议。例如，Phree 是一个构建去中心化协议的平台，同时尽可能考虑监管问题。他们这样做的方法之一是与传统金融实体合作构建符合标准监管要求的 DeFi 协议。这将需要添加流程，例如了解您的客户和反洗钱支票 去中心化交易所和借贷平台等 DeFi 平台。此外，由于组织在 TradFi 领域的主导地位，使传统金融 (TradFi) 与 DeFi 生态系统兼容将有助于扩大其采用。

智能交易所 Unizen 的研究主管 Ajay Dhingra 告诉 Cointelegraph，“与传统金融生态系统的不兼容是主要挑战之一。需要将 CeFi 监管框架与链上身份和实时监管报告联系起来，以便处理数万亿美元的金融机构可以使用 Defi。”

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中央银行数字货币（CBDC）被建议作为稳定币的答案Terra 算法稳定币崩溃 今年早些时候。瑞士国家银行高管 Thomas Moser 此前告诉 Cointelegraph监管机构可能青睐中心化稳定币 超过去中心化的。但是，他还提到这可能需要时间，而且当前的金融法规可能会因为相互冲突的原则而使 DeFi 生态系统过时。

DeFi 生态系统中的安全问题

安全问题是 DeFi 领域的一个主要问题，该领域的恶意行为者利用桥接协议和去中心化应用程序 (DApp) 中的漏洞。

Radix 协议的构建者 RDX Works 的首席战略官 Adam Simmons 告诉 Cointelegraph，“目前 DeFi 的肮脏秘密是，整个公共分类账技术堆栈存在大量已知的安全问题，数十亿的过去几年在黑客和攻击中损失的美元。”

DeFi 领域仍在发生漏洞利用。最近 Nomad 令牌桥是流失了价值 1.6 亿美元的资金 的资金。据估计，价值 16 亿美元的资金 仅今年一年就从 DeFi 协议中被盗。 DeFi 领域缺乏安全性使得新用户不太可能参与进来，同时让那些成为协议漏洞受害者的人望而却步。

为了解决这个问题，需要更加重视空间内的协议审查，以便在黑客利用之前发现漏洞。已经有像 CertiK 这样的平台通过检查智能合约代码对基于区块链的协议进行审计，这是一个好的开始。然而，行业需要在 DApp 上线之前加强对 DApp 的审计，以保护加密领域的用户。

用户体验问题

用户体验 (UX) 是想要参与 DeFi 生态系统的用户的另一个潜在障碍。投资者与钱包、交易所和协议的交互方式并不是一个简单直观的过程，这会导致一些用户因人为错误而损失资金。例如，2020 年 11 月，一位交易员花费了 9,500 美元的费用 在混淆“gas limit”和“gas price”输入框后，在 Uniswap 上执行 120 美元的交易。

在另一个例子中，价值 120 万美元的岩石不可替代代币 (NFT) 是售价不到一美分 当用户以 444 WEI 而不是 444 Ether（以太币 ).这些例子被称为胖手指错误 ，用户由于在输入价格或交易费用时犯的错误而蒙受损失。为了让 DeFi 被大众广泛采用，这个过程对于普通人来说必须是简单的。

然而，目前情况并非如此。为了使用 DeFi 应用程序，用户需要拥有一个非托管钱包，或者一个他们控制私钥的钱包。他们还需要备份助记词并将其保存在安全的地方。与 DApp 交互时，用户需要连接他们的钱包，这有时会很复杂，尤其是在使用手机钱包时。

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此外，在发送或接收付款时，用户需要复制交易中涉及的地址，在某些情况下，他们还需要输入要在交易中花费的 gas 数量。如果用户不理解这个过程，他们可以使用低 gas 设置并最终等待发送交易的时间，因为 gas 费用太低了。

当处理建立在 ERC-20 和 BEP-20 标准等网络上的代币时，这个过程变得更加复杂。当您转移这些代币时，您需要使用其所属网络的加密货币支付交易费用。例如，如果你想发送一个 ER-20 代币，例如 USD Coin (美国中央银行 )，你需要在你的钱包中持有 ETH 来支付 gas，这增加了交易的复杂性。

DeFi 领域的开发人员需要让生态系统对该领域的初学者和普通非技术用户更加友好。构建防止胖手指错误（例如，通过自动输入值）的钱包和 DApp 是一个好的开始。中心化交易所已经是这种情况，但需要将其引入去中心化平台和非托管钱包，以促进 DeFi 行业的发展。