كيف يمكن للعملات المشفرة أن تساعد (أو تضر) في أوقات الأزمات

مقدمة

عندما تقع الأزمات، سواءً كانت حربًا أو كوارث طبيعية أو انهيارًا اقتصاديًا، غالبًا ما تعاني الأنظمة المالية التقليدية. وقد كانت العملات المشفرة، رغم حداثتها نسبيًا، محط الأنظار في هذه اللحظات. ولكن هل هي دائمًا البطل؟ ليس بالضرورة.

دعونا نستكشف بعض الأمثلة الواقعية لنرى لماذا السياق أهم من الأيديولوجية.

عندما تنجح العملات المشفرة

حرب روسيا وأوكرانيا: العملات المشفرة كطوق نجاة

في عام 2022، خاضت روسيا وأوكرانيا حربًا، وكان النظام المالي العالمي في حالة اضطراب. كانت البنوك غير متاحة، والعملات غير مستقرة، وكان ملايين الأشخاص في حاجة ماسة إلى الدعم المالي. لكن العملات المشفرة تدخّلت بسرعة وفعالية. جمعت أوكرانيا أكثر من 100 مليون دولار من تبرعات العملات المشفرة وحدها، مقدمةً بذلك مساعدات سريعة ومباشرة للمحتاجين. بخلاف الأنظمة التقليدية، تتميز تحويلات العملات المشفرة بالفورية والشفافية وعدم تأثرها بالحصار الجيوسياسي. وهذا يُبرر بقوة استخدام العملات المشفرة كحلٍّ حاسم. ومع ذلك، يُمكن استخدام هذه التقنية نفسها لتمويل الحروب. فقد وردت تقارير تفيد بأن بعض الكيانات الروسية استخدمت العملات المشفرة للالتفاف على العقوبات الدولية. على الرغم من صغر حجمها مقارنةً بالتمويل التقليدي، إلا أن هذا يُبرز الغرض المزدوج لتكنولوجيا العملات المشفرة.

الأرجنتين: الهروب من التضخم بنسبة 100%

تكافح الأرجنتين التضخم المفرط منذ عقود. في عام 2023، تجاوز التضخم 140%. وتستمر العملة المحلية، البيزو، في الانخفاض، وقد فرضت البنوك قيودًا على مشتريات العملات الأجنبية، مما يُصعّب على الناس حماية مدخراتهم. ولجأ الكثيرون إلى العملات المستقرة، مثل USDT (Tether) وUSDC، كبديل للدولار الرقمي.

بدلاً من الاحتفاظ بالبيزو الذي تنخفض قيمته شهريًا، يشتري الناس العملات المستقرة من خلال تطبيقات الند للند ومنصات تداول العملات المشفرة. يستخدم البعض البيتكوين أو الإيثريوم كتحوط طويل الأجل، لكن العملات المستقرة أصبحت الأداة المفضلة للحماية من التضخم اليومي.

أزمة المصارف في لبنان: مهرب مالي بديل

يواجه لبنان أزمة مصرفية حادة منذ عام 2019. جمدت البنوك مدخرات الناس، مما جعل الكثيرين غير قادرين على الوصول إلى أموالهم. تقدم العملات المشفرة مخرجًا. لجأ اللبنانيون إلى العملات المستقرة والبيتكوين كوسيلة موثوقة لتخزين القيمة وإجراء المعاملات عندما رفضت البنوك تقديم الخدمة.

أصبحت العملات المشفرة أداة مهمة للبقاء المالي، لكن إمكانية الوصول إليها لا تزال تمثل مشكلة. فقط أولئك الذين يتمتعون بالخبرة التكنولوجية ولديهم الموارد اللازمة للحصول على العملات المشفرة يمكنهم الاستفادة منها، مما يسلط الضوء على قيود التكنولوجيا في الاستجابة للأزمات على نطاق واسع. انهيار بورصة FTX: انهيار الثقة

لا تقتصر الأزمات على الحروب أو الكوارث الطبيعية، بل قد تنجم أحيانًا عن انهيار مالي في عالم العملات المشفرة. في نهاية عام ٢٠٢٢، أظهر انهيار بورصة FTX كيف يمكن أن تختفي الثروة والثقة بين عشية وضحاها. فبسبب سوء الإدارة والاحتيال، تبخرت مليارات الدولارات من الأصول التي ظنها المستثمرون آمنة في لحظة.

كشفت الكارثة حقيقة قاسية: عالم العملات المشفرة غير منظم إلى حد كبير ومحفوف بالمخاطر. في حين توفر العملات المشفرة حرية لامركزية، إلا أن هذه الحرية قد تؤدي إلى خسائر فادحة في غياب الضمانات المناسبة.

انهيار فنزويلا الاقتصادي: سلاح ذو حدين

شهدت فنزويلا واحدة من أسوأ الأزمات الاقتصادية في التاريخ، حيث أدى التضخم المفرط إلى فقدان العملة المحلية قيمتها تقريبًا. وسط هذه الفوضى، أصبحت العملات المشفرة منقذًا للعديد من الفنزويليين. لجأ المواطنون إلى البيتكوين وغيرها من العملات المشفرة لحماية مدخراتهم وشراء السلع الأساسية. وأصبح نظامًا ماليًا موازيًا وفّر للملايين سبيلًا للبقاء على قيد الحياة عندما فشلت العملات الحكومية.

ومع ذلك، هناك جانب آخر للقصة. فقد استهدفت عمليات الاحتيال بالعملات المشفرة والاستثمارات المتقلبة أيضًا الفنزويليين اليائسين، الذين يبحثون عن حل مالي سريع. ظهرت مخططات بونزي والرموز الاحتيالية بين عشية وضحاها تقريبًا، مستغلةً ضعف الناس ويأسهم. وهنا، أظهرت العملات المشفرة إمكانات التمكين ومخاطر الاستغلال في آنٍ واحد.

لماذا السياق مهم

العملات المشفرة ليست جيدة أو سيئة تمامًا. إنها أداة. وكأي أداة أخرى، تعتمد فعاليتها على كيفية استخدامها ووقتها ومكانها.

في الأنظمة القمعية:

توفر العملات المشفرة حرية مالية. في دول مثل إيران وفنزويلا، حيث تفرض الحكومات قيودًا على البنوك وتجمد الحسابات، تتيح العملات المشفرة للناس التهرب من المراقبة وحفظ ثرواتهم في الخارج. في الحالات التي تكون فيها اللوائح التنظيمية متساهلة: يزداد احتمال تعرض الناس للاحتيال. فالخداع، والرموز المزيفة، وهجمات التصيد الاحتيالي - كلها مخاطر حقيقية، خاصة للمستخدمين الجدد الذين يسعون وراء الربح في الأوقات العصيبة. في الاقتصادات المتقدمة: العملات المشفرة هي في الأساس أداة استثمارية، وهي أصل مضاربي. يشتريها الناس على أمل ارتفاع سعرها. لكن خلال الأزمات، مثل فترات الركود، تميل الأسعار إلى الانخفاض - في الوقت الذي تشتد فيه حاجة الناس إلى النقد. في الاقتصادات غير المستقرة: تصبح العملات المشفرة خطة احتياطية. إنها وسيلة لنقل الأموال عند إفلاس بنك أو انهيار عملة. الهدف هو تجنب الإفلاس.

ما تعلمناه

ملخص سريع:

تُعد العملات المشفرة مفيدة عندما:

• تحتاج الأموال إلى نقل سريع عبر الحدود.

• تنهار العملات المحلية.

• تتجمد البنوك أو تُفرض عليها قيود صارمة.

• تحتاج إلى الخصوصية والتحكم الماليين.

قد تكون العملات المشفرة ضارة عندما:

• استخدامها دون فهم المخاطر.

• ترك الأموال على منصات مركزية.

• ملاحقة الضجيج بدلاً من إدارة المخاطر في الأزمات.

الأفكار الختامية

في أوقات الأزمات، تبرز القيمة الحقيقية للعملات المشفرة - فهي توفر بديلاً مالياً عند اهتزاز الأنظمة التقليدية. ولكن كأي أداة قوية، تعتمد قوتها كلياً على كيفية استخدامها بمسؤولية.

فهم هذا التوازن لن يجعلك خبيراً في العملات المشفرة بين عشية وضحاها، ولكنه يكفي لتعلم أنه في المرة القادمة التي تسمع فيها عن العملات المشفرة في الأزمات، سترى الصورة كاملة.