اتجهت مجموعة بنك قطر الوطني (QNB)، أكبر مؤسسة إقراض في الشرق الأوسط من حيث الأصول، إلى تقنية Kinexys blockchain التابعة لـ JPMorgan لإصلاح نظام المدفوعات الخاص بالشركات - مما يعد بإنجاز المعاملات في دقائق بدلاً من أيام.

تُمثل هذه الخطوة، التي أوردتها بلومبرغ لأول مرة، تحولاً جذرياً عن قيود النظام المصرفي التقليدي، حيث تقتصر التحويلات عبر الحدود على أيام الأسبوع، وغالباً ما تُعيقها وسطاء. وبالنسبة لأمناء الخزانة، تُمثل هذه الترقية نقلة نوعية.

يقول كاميل موريس، نائب الرئيس التنفيذي للخدمات المصرفية المعاملاتية في بنك قطر الوطني، إن هذا الأمر بمثابة حلم أمين الصندوق.

"يمكننا ضمان إتمام الدفعات في غضون دقيقتين مع إمكانية الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع."

وفقًا لبنك قطر الوطني (QNB)، تُعالج منصة Kinexys بالفعل حوالي 3 مليارات دولار من المعاملات اليومية، مع أن هذا لا يزال يُمثل جزءًا ضئيلًا من إجمالي حجم المدفوعات اليومية لبنك جيه بي مورغان البالغ 10 تريليونات دولار. تعمل المنصة على سلسلة كتل مُرخصة، مما يعني أن العملاء المُصرّح لهم فقط هم من يمكنهم استخدامها لتحويل الأموال بشكل فوري بين حسابات جيه بي مورغان.

تختلف الشبكات المُصرّح لها عن سلاسل الكتل العامة بإضافة طبقة تحكم في الوصول، مما يوفر أمانًا أعلى مع تمكين التسوية الفورية. بالنسبة للشركات، يعني هذا سيولة على مدار الساعة وأوقات تسوية أسرع دون المساس بالامتثال.

في يونيو، نجحت كينيكسيس في اختبار تسوية التسليم مقابل الدفع (DvP) عبر سلاسل المعاملات، بالتعاون مع تشينلينك وأوندو فاينانس. وربطت التجربة نظام كينيكسيس للمدفوعات الرقمية المُصرّح به بشبكة الاختبار العامة لأوندو تشين، المتخصصة في ترميز الأصول الحقيقية (RWAs).

وقد تم اعتبار التجربة بمثابة خطوة نحو ربط شبكات الدفع التي تديرها البنوك الخاصة مع البنية التحتية العامة لتقنية البلوك تشين - وهو اتجاه ناشئ في مجال التمويل العالمي.

العملات المستقرة لا تُعتبر تهديدًا

على الرغم من الدور المتنامي لشركة كينيكسيس في مدفوعات الدولار الأمريكي، قلل جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لبنك جي بي مورغان، من شأن التهديد التنافسي الذي تشكله العملات المستقرة. وفي حديثه لشبكة سي إن بي سي في 23 سبتمبر، قال ديمون إنه "ليس قلقًا بشكل خاص" بشأن تقويض العملات المستقرة لأعمال البنك، مع تأكيده على ضرورة مواكبة البنوك للتطورات التنظيمية والتكنولوجية في هذا القطاع.

تستمر العملات المستقرة في النمو بوتيرة سريعة. تُظهر بيانات RWA.xyz ارتفاعًا في صافي التدفقات الداخلة بأكثر من 320% في الربع الثالث، مع هيمنة USDT من Tether وUSDC من Circle على السوق.

وبالنسبة لـ QNB، فإن اعتماد Kinexys يمثل خطوة نحو تحديث البنية التحتية المالية في المنطقة وضمان القدرة التنافسية في اقتصاد عالمي رقمي بشكل متزايد.

وفي حال نجاحها، فإن هذه المبادرة قد تضع قطر في طليعة المدفوعات المعتمدة على تقنية البلوك تشين في الشرق الأوسط، مع تعزيز منصة جي بي مورجان كمعيار عالمي لتسوية المؤسسات القائمة على تقنية البلوك تشين.