バンクレス：なぜ先進国で暗号通貨が重要なのか？

著者：ジョナ・ロバーツ（Bankless）、編集：トン・デン（Golden Finance）

「暗号通貨は銀行口座を持たない人々に銀行サービスを提供する」。

この言葉は長い間、暗号通貨業界の戦いの叫びであり、その急成長と主流経済学の言説への取り込みを正当化してきた。しかし、この言葉は金融サービスへのアクセスが限られている発展途上国ではより響くものの、なぜ暗号通貨が先進国で重要なのかを十分に説明できていない。

ではなぜ、金融システムがおおむね安定し効率的に見える場所で暗号通貨が有用なのでしょうか？

この記事では、暗号通貨が先進国でどのように役立つのかを見ていきます。生命線としてではなく、制度不信、銀行口座を持たない人々、デジタルネイティブ経済の台頭によってもたらされる選択肢としてです。

The Established Financial Landscape in Developed Economies

アメリカ、カナダ、ヨーロッパなどの先進国では、金融システムは一般的にうまく機能しているように見えます。人々は銀行の利便性、信頼できる決済ネットワーク、政府保証の預金保険を享受している。しかし、このように認識されている安定性の多くは、金融危機、インフレ懸念、政治的偏向の拡大によって着実に損なわれてきた国民の信頼に基づいている。

例えば、今年初めに米国の主要地域で発生した銀行破綻のような出来事は、レガシーシステムの信頼性に対する疑念を煽り、多くの人々が代替手段を探すよう促している。

2024年の調査では、63% of Americans say they trust commercial institutions like banksしかいないことがわかった。"color: rgb(0, 112, 192);">31% が現在の金融システムに満足している。このような信頼の低下は、政治情勢の変化と相まって、暗号業界が価値の保存と交換のための代替システムを提供する機会を生み出しています。

この不信感は、社会から疎外されたコミュニティで特に深刻です。例えば、黒人のアメリカ人は歴史的に主流の金融サービスから十分なサービスを受けておらず、経済的自立を達成する方法として暗号通貨にますます注目している。アメリカ黒人の20％近くが暗号通貨を所有しており、その多くは、貧富の差を縮め、階級移動のための新たな手段を生み出す潜在的なツールとみなしている。

しかし、多くの暗号資産はまだ大部分が投機的な性質を持っているか、法的なグレーゾーンに存在しているため、この機会には大きなリスクが伴います。

発展途上国における暗号通貨の需要

対照的に、発展途上国における暗号通貨の状況ははるかに明確です。世界全体で14億人が伝統的な銀行を利用できない中（世界銀行による）、暗号通貨は以下のような具体的なメリットを提供できます。.

これらのユースケースは、金融が不安定で銀行が限られている発展途上地域において、暗号通貨が魅力的な選択肢となる差し迫ったニーズに対応しています。コロンビアのサンフランシスコにあるこのコミュニティのような話は、暗号決済が南半球の未発達な銀行インフラを埋めるのに役立つことを具体的に示しています。

暗号通貨創設者のOrnanda Rangel氏は次のように言及しています：

「暗号通貨やブロックチェーンに本当の実用性がないと言う人たちは、バブルに生きているからだ。彼らは、暗号通貨を所有することがどのようなものかを見ていないので、金融システムが完全に自分たちに合っている国に住んでいるからだ。なぜなら、彼らは暗号通貨を所有することがどのようなものかを知らないからだ。

これらの課題は先進国のそれとは異なりますが、暗号通貨がシステムの非効率性に対処できる可能性を示しています。

先進国の銀行口座を持たない人々

先進国には一般的に見られる広範な銀行システムがあるにもかかわらず、銀行口座を持たない人々や銀行口座を持たない人々がまだ何百万人もいます。米国では、人口の約6％が銀行口座を利用できない。このような人々にとって、暗号通貨は銀行に頼らずに安全にお金を保管し、送金する方法を提供することができる。

暗号通貨が銀行口座を持たないコミュニティに提供する機会は、システム改革についても疑問を投げかけている。 2024年の調査では、48% のアメリカ人が、銀行への依存を減らし、自動化技術に依存する金融革新が、より公平な世界経済を生み出すと考えていることがわかりました。

金融の力が中央集権的な機関から分散型のブロックチェーンベースのネットワークにシフトすれば、富の分配に新たな機会が生まれる可能性がある。しかし、このシフトは大きな「もし」であり、暗号通貨が既存の不平等を複製したり悪化させたりすることなく、その約束を果たせるかどうかにかかっている。

デジタルネイティブ経済：暗号通貨の可能性に対する認識の高まり

北半球における暗号通貨の最も興味深い応用例の1つは、デジタル経済やゲーム内経済との互換性です。特に「デジタルネイティブ」と呼ばれる若い世代は、すでにオンラインゲームのプラットフォームで仮想通貨や資産とやりとりしています。こうしたデジタルファーストの環境は、ボーダーレスなリアルタイムの価値交換ツールとしての暗号通貨の可能性を浮き彫りにしています。

ここでの重要なハイライトは、相互運用性の強化です。ウォレットをよりポータブルにすることで、暗号通貨はユーザーが斬新な方法でデジタル商品をインターネット上で接続することを可能にします。例えば、金融資産をチェーン上に置くことで、様々なDeFiアプリへのアクセスが解禁される一方で、1つのウォレットを使ってそれらの間を移動することができる。このユーザーエクスペリエンスは、従来の銀行業界やフィンテック業界が提供してきたものとは一線を画している。

さらに、私たちの生活におけるAIの利用が拡大し続ける中、AIが金融取引の管理において重要な役割を果たすという見方もあります。暗号通貨のパーミッションレスで自動化されたトラックを利用することで、AIは実際に金融システムと対話し、ユーザーの許可を得て意思決定を行うことができる。これは、暗号通貨が、その緩く、しばしば古風な構造のために、従来の金融が単に提供できない有意義な機能を提供する機会を生み出す。

サマリー

北半球の国々では、暗号通貨の導入はもはや必須ではなく、むしろ選択肢の一つとなっています。発展途上地域が現実的な必要性から暗号通貨を採用する一方で、先進経済圏の住民は、既存の制度に対する不信感であれ、インターネット固有のインフラに対する深い理解であれ、イデオロギー的な理由から暗号通貨に魅力を感じているのかもしれません。デジタルトランスフォーメーションが加速するにつれ、北半球の国々は、必要性からではなく、グローバル化されたテクノロジー主導の未来に沿った意識的な選択として、暗号通貨をますます受け入れるようになるかもしれません。

今から10年後、問題はもはや先進国で暗号通貨が重要かどうかではなく、むしろ、住宅ローンを管理するスマートコントラクトから、住宅ローンを可能にする分散型プラットフォームまで、日常生活にどれだけ深く埋め込まれているかということになるかもしれません。よりグローバルな金融システムを可能にする分散型プラットフォームまで。