타오주, 골든 파이낸스
요약
2026년 4월 8일, 바이낸스(Binance) 창립자 CZ는 소셜 미디어에 자서전 《Freedom of Money》가 일부 국가에서 출시되었다고 밝혔다. 이 책의 초고는 감옥에서 고장 난 노트북으로 4개월 넘게 집필되었으며, 전체 편집 기간은 그보다 더 길어 거의 반년에 달했다.
1. 『Freedom of Money』 주요 내용 소개
아마존 상품 페이지에는 이 자서전의 내용이 상세히 소개되어 있다:
『Freedom of Money』에서 널리 알려진 기업가인 차오 창펑(CZ)은 회고록과 선언문을 결합한 필치로 자신의 비범한 인생 이야기를 들려준다: 중국 시골에서 흙바닥에 수도도 없는 집에서 보낸 어린 시절부터, 10대 때 캐나다로 이민을 간 이야기, 그리고 2017년 몇몇 친구들과 함께 바이낸스를 공동 창업하여 소규모 회사에서 3억 명의 사용자를 보유한 플랫폼으로 성장시키고, 결국 2026년 기업 가치가 1,000억 달러에 달할 것으로 예상되는 세계 최대의 암호화폐 거래소로 만든 과정까지 담고 있습니다.
이 책은 독자들을 암호화폐의 폭발적인 성장 이면에 숨겨진 이야기로 안내하며, 업계가 변동성, 스캔들, 그리고 점점 심해지는 지정학적 압박에 직면했을 때 CZ가 겪은 고위험 도전들을 기록하고 있다. CZ는 1인칭 시점에서 바이낸스를 경쟁사들보다 앞서게 만든 핵심 결정과 지침 원칙을 이야기한다. 그는 또한 최고의 인재를 유치하고, 직원들의 높은 헌신도를 이끌어내며, 지속적인 혁신을 촉진하는 데 대한 자신의 독창적인 통찰력을 공유하며, 특히 많은 이들이 거래소 시장이 이미 포화 상태라고 여기는 상황에서 투명성과 고객 이익 우선의 중요성을 강조한다. 그는 바이낸스와 암호화폐 산업의 작동 메커니즘을 심층적으로 분석하고, 특히 전통적인 은행 서비스를 이용할 수 없는 수많은 개발도상국 국민들에게 있어 암호화폐가 글로벌 금융 서비스 접근성 확대에 수행하는 핵심적인 역할에 대한 자신의 견해를 밝힌다.
그는 FTX와 그 공동 설립자 샘 뱅크먼-프리드의 파산, 그리고 업계 규제 심사가 점점 더 정치화되는 현상을 포함한 다양한 논란에 정면으로 맞서며, 미국 법무부, 증권거래위원회(SEC) 및 기타 미국 연방 규제 기관의 조사를 어떻게 받고 있는지에 대해 숨김없이 이야기했다. 2023년 초, 그는 바이낸스가 초기 미국 사용자의 플랫폼 이용을 허용할 당시 필요한 서류 절차를 완료하지 않았다는 점과 바이낸스의 특정 규정 준수 계획이 미국 법률상 유효한지 여부에 대한 혐의로, 바이낸스가 '은행 비밀 보호법(Bank Secrecy Act)'을 위반했다는 혐의를 받았다. 사람들은 종종 당시 바이낸스가 미국 내에서 실제로 운영되지 않았다는 사실을 간과하곤 하는데, 다른 국가들은 미국이 비미국 시민의 해외 활동(예: 암호화폐 분야)을 규제하려는 시도가 국제법을 위반한다고 간주한다. 사기나 자금 세탁 혐의는 제기되지 않았다.
그의 변호사는 그에게 이 법 위반으로 형사 기소된 전례가 없으며, 징역형을 선고받지 않을 것이라고 확신시켜 주었고, 이에 그는 자진해서 미국으로 날아가 유죄를 인정했다. 바이낸스는 결국 43억 달러의 벌금을 납부했고, 차오 창펑은 개인적으로 1억 5천만 달러의 벌금을 부과받았으며 4개월의 징역형을 선고받았는데, 이 책의 대부분은 그가 수감 중에 집필한 것이다. 출소 후, 그는 비자 체류 기간 초과로 국토안보부에 구금되었는데, 사실 그가 체류 기간을 초과한 것은 본인의 반대와 수감 사실에도 불구하고 미국에 머물도록 명령받았기 때문이었다. 그의 경험은 충격적이면서도 흥미진진하다……
2. CZ의 인생 행로를 바꾼 8대 전환점 사건
1. 13세에 X286 컴퓨터를 갖게 됨
제가 13살이던 해, 아버지는 저를 컴퓨터 가게로 데려가 7,000캐나다 달러를 주고 X286 컴퓨터 한 대를 사주셨습니다. 이는 아버지의 무려 7개월 치 수입에 해당하는 금액이었다. 지금 생각해보면, 아버지는 지출을 아주 잘 계획하셨다. 그건 아버지와 내가 평생 사본 컴퓨터 중 가장 비싼 것이었지만, 지금 돌이켜보면 그 돈은 정말 가치 있게 쓰였다. 그 컴퓨터가 없었다면, 아마도 오늘의 나는 없었을 것이다.
CZ는 대학 시절 생물학에서 컴퓨터 과학으로 전공을 변경했다. 데이터 삽입, 정렬, 검색 알고리즘, 효율성 분석 등은 CZ가 엔지니어를 더 잘 이해하는 데 도움이 되었다. 또한 CZ의 이후 사업적 도약을 위한 발판을 마련해 주었다.
2. 블룸버그를 떠나 상하이로 복귀
2005년 11월 6일, 입사 4년 차가 되던 해, 연말 보너스를 받은 후 나는 정식으로 블룸버그를 퇴사했다. 그해 내 보너스는 무려 14만 달러에 달했고, 연봉을 합쳐 총 수입은 39만 달러였다. 2005년 당시, 28세 청년에게 이는 꽤 높은 금액이었다.
2005년 11월 20일, 나는 상하이에 도착해 외국인 5명과 함께 금융 기술 회사를 설립할 준비를 했다. (푸쉰 상하이)
상하이에 막 돌아왔을 때, CZ는 외국인들과 함께 중국 금융 시장을 위한 거래 시스템을 개발해 현지 증권사에 판매하고자 했으나, 중국 증권사와 상하이 증권거래소로부터 잇달아 거절당했다. 이에 회사는 종합 IT 서비스 제공업체로 전환하여 상하이 제너럴 모터스, 상하이 폭스바겐, 상하이 FAW 등 기업에 서비스를 제공했다.
사업이 안정된 후, 홍콩, 도쿄, 샌프란시스코에 지사를 설립했다. 또한 해외 시장에서 이전의 핵심 사업으로 돌아가 증권사를 위한 저지연 거래 시스템을 개발했다. 이러한 개발 경험은 이후 암호화폐 거래소 분야로 진출하는 데 탄탄한 기반을 마련해 주었다.
3. 집을 팔고 암호화폐를 사다
2007년, 저는 손에 쥔 마지막 저축을 긁어모아 상하이 푸둥에 3베드룸 아파트를 샀습니다. 150제곱미터짜리 집이었는데, 계약금을 마련하기 위해 저축을 모두 털었을 뿐만 아니라 친척에게 돈을 빌리고 대출을 받아 겨우 마련했습니다.
그 집에는 너무 많은 추억이 담겨 있었습니다. 아이들에게 인라인 스케이트를 가르치고, 수영을 배우게 하고, 생일 파티를 열어주던 기억들 말이죠. 투자 측면에서 보면, 그 집은 5년 만에 가격이 두 배로 뛰었으니 확실히 가치 있는 투자였습니다. 하지만 나중에 저는 비트코인이라는 ‘천리마’를 만나게 되었고, 과감히 집을 팔아 전액을 투자했습니다.
2013년 12월, 저는 공식적으로 푸쉰을 떠났고, 동시에 푸둥에 있는 집을 팔기 시작했습니다. 이때 비트코인 가격은 이미 1,000달러까지 치솟아, 제가 리치위안과 식사했을 때보다 10배 이상 올랐습니다. 문제는 제가 아직 비트코인을 본격적으로 사지 않았다는 점이었습니다. 그저 시험 삼아 조금 샀을 뿐, 그가 권했던 ‘자산의 10% 배분’과는 거리가 멀었다.
2014년 2월, Mt. Gox가 파산하면서 비트코인은 200달러로 폭락했고, 이 저점에서 1년 반 동안 횡보했다. 집을 막 팔았던 돈은 3분의 2나 줄어든 셈이었다.
비트코인을 매수한 것은 CZ에게 그 후 전설적인 바이낸스 인생의 서막을 열었다.
푸쉰을 떠난 후, CZ는 본격적으로 비트코인 업계에서 기회를 모색하기 시작했다. KNC 채굴기를 경험하고, 비트코인 ATM 시장을 시도했으며, 비트코인 차이나의 제안을 정중히 거절했다.
CZ는 결국 Blockchain Info에 합류하기로 결정했다. 영업 허가증도 없던 시절, 이 회사는 이미 비트코인 브라우저 및 지갑 서비스 분야의 선두주자가 되어 있었다.
그 후 허이(He Yi)의 초청으로 OKCoin에 합류하고, 거래소 시스템 공급업체로 활동하는 등의 경험을 쌓았다.
4. 우표·동전·수집카드 거래 플랫폼 금지, 바이낸스의 부상
2015년 4월경, 비트코인 차이나의 공동 창업자 양린커가 상하이에서 저에게 연락해 우표, 실물 동전, 수집용 카드를 전문으로 거래하는 플랫폼을 만들고 싶다고 말했습니다. 당시 중국에서는 우표·주화·수집용 카드 시장이 한창 뜨거웠고, 최대 플랫폼의 일일 거래액은 이미 2억 달러를 돌파해 새로운 성장 동력으로 떠오르고 있었습니다.
2015년부터 2017년 사이, 우리는 30여 곳의 거래소 고객사와 계약을 체결했습니다. 각 고객사는 매월 서비스 수수료를 지불했고, 사업은 안정적이었으며 날로 번창해 가고 있었습니다. 하지만 2017년 3월, 중국 정부가 모든 우표·주화·수집용 카드 거래소를 폐쇄하라는 금지령을 내렸습니다. 3월에는 6곳의 신규 고객을 유치했지만, 4월이 되자 신규 고객은 단 한 곳도 없었고, 5월이 되자 기존 고객의 대부분도 결제를 중단하면서 우리 사업은 위기에 빠졌습니다.
우표·주화·수집용 카드 시장이 금지된 후, CZ는 암호화폐 거래소 사업을 본격적으로 시작했습니다. 결국 바이낸스라는 획기적인 초대형 플랫폼을 구축하게 되었습니다.
2017년 6월 1일, 양린커는 CZ에게 ICO 개념을 제안했다. 6월 17일, CZ 팀은 ICO 중·영문 백서 초안을 완성했다. 6월 23일, 1차 ICO 판매가 시작되자 서버가 순식간에 다운되었다.
ICO 성공 후, BNB 가격이 60%나 폭락했음에도 허이는 여전히 바이낸스에 합류하기로 결정했다.
7월 14일, 바이낸스가 예정대로 서비스를 시작했다.
8월 8일, 바이낸스는 허이(何一)가 공식적으로 팀에 합류했다고 발표했다. BNB 가격은 급락세를 멈추고 반등하기 시작했으며, 다음 날 새벽 최저점에서 40%나 급반등하여 발행가 이상으로 회복했다. 8월 29일, BNB는 최고 2.9달러까지 치솟았는데, 이는 ICO 가격의 29배에 달하는 수준이었다.
5. 중국의 금지령
2017년 9월 3일 일요일, 평소와 마찬가지로 우리는 사무실에서 하루 종일 바쁘게 일하다가 밤 11시쯤에야 퇴근했다. 집으로 가는 길에 나는 소문을 들었다. 바로 다음 날 '대대적인 단속'이 있을 것이라는 소문이었다. 허이(何一)도 막 사무실을 떠난 참이었는데, 한밤중에 저에게 전화를 걸어 다른 경로를 통해 단속 소문을 확인했다고 전했습니다.
새벽 12시 반, 우리는 핵심 팀을 소집해 화상 회의를 열었습니다. 각 방면에서 들어온 정보를 종합한 후, 허이, 하이나(Heina), 그리고 제가 먼저 해외로 나가고, 나머지 팀원들은 당분간 상하이에 남기로 결정했습니다.
중국의 금지령은 바이낸스가 해외 진출을 시작하게 했으며, 이후 몇 년 동안 유럽, 아시아, 아프리카, 미국에 걸친 거대한 암호화폐 제국으로 성장하는 토대를 마련했다.
국내 금지령이 발표된 후, CZ는 팀 전체를 도쿄로 옮기기로 결정했다. 2017년 9월 말, 바이낸스는 이미 세계 10대 거래소에 이름을 올렸다. 같은 해 12월 17일, 바이낸스는 세계 최대의 암호화폐 거래소가 되었다.
2018년 3월 23일, 바이낸스는 일본 금융청으로부터 경고장을 받았다. 바이낸스는 일본에서 운영 라이선스를 보유하고 있지 않다는 내용이었다.
극적으로도, 경고장을 받은 지 두 시간 후, 몰타 총리는 트위터를 통해 "바이낸스의 몰타 진출을 환영한다"고 밝혔다.
그 후, CZ는 토고, 우간다, 버뮤다, 리히텐슈타인 등에서 암호화폐를 홍보했다.
6. 두바이 비자
저는 2021년 9월 30일 금요일 저녁에 두바이에 도착했습니다. 그날 회의가 잡혀 있었는데, 저는 아랍에미리트 인공지능 및 디지털 경제부 장관인 오마르 술탄 알 올라마 각하를 뵙기로 되어 있었습니다. 이슬람 문화에서는 금요일과 토요일이 주말입니다. 그래서 장관님께서 금요일 저녁에 시간을 내어 저를 만나주신 것에 대해 저는 그의 직업 정신에 깊은 감명을 받았습니다. 그날, 그는 먼저 나서서 제게 두바이 골든 비자 신청을 도와주겠다고 제안했습니다.
그 이후로 CZ는 아랍에미리트에 자유롭게 출입할 수 있게 되었습니다. 2022년 3월, 바이낸스는 아랍에미리트 거래소 등록에 대한 원칙적 승인을 받았으며, 이는 라이선스 취득을 위한 첫걸음이었습니다. 같은 달, 바이낸스는 바레인 거래소 라이선스를 획득했다.
2025년 12월 8일, 바이낸스는 아부다비 글로벌 마켓(ADGM) 금융서비스규제청(FSRA)으로부터 완전한 규제 허가를 획득했다고 발표했으며, 글로벌 플랫폼은 ADGM의 국제적 규제 체계 하에서 공식적으로 운영될 예정이다.
7. FTX 파산
2022년 11월 2일, 코인데스크(CoinDesk)는 FTX가 파산할 가능성이 있다고 보도했고, 시장은 공포에 휩싸이며 FTT 가격이 하락하기 시작했다.
SBF가 나에게 메시지를 보냈다. "우리 관계가 말도 안 할 정도로 나빠졌나?" 나는 대화할 수 있다고 답했다. 그가 전화를 걸어왔지만, 말을 돌려가며 우물쭈물하다가 "수십억 달러"가 필요하다고 밝혔다. 그는 한참을 맴돌다가, 결국 FTX가 '유동성 위기'에 처해 있다며 바이낸스에 전체를 매각할 의향이 있다고 말했다.
FTX 파산 후, 바이낸스 팀은 100% 준비금 증명을 실시했다. 그해 12월, 사용자들은 바이낸스에서 출금을 시작했고, 12월 10일에는 하루 순출금액 10억 달러를 기록했으며, 14일에는 70억 달러에 달했다. 불과 일주일 만에 140억 달러의 자산이 인출되었으나, 바이낸스는 이번 대규모 뱅크런 사태를 견뎌냈다. 이를 통해 모든 이에게 바이낸스의 실력을 입증했고, 사용자 신뢰를 강화했다.
8. 바이낸스, 미국 SEC에 제소당하다
2023년 2월 13일, 미국 SEC는 BUSD가 증권이라고 주장하며 바이낸스를 제소했다.
2023년 6월 5일, 바이든 행정부의 미국 증권거래위원회(SEC)는 바이낸스 메인 사이트, 바이낸스 미국, 그리고 저를 법정에 세웠습니다. 그들은 한 번에 13가지 혐의를 열거했습니다. BNB, BUSD, 자산 운용 상품, BNB Vault, 스테이킹 등이 모두 증권이라고 주장하며, 바이낸스 US가 FTX처럼 고객 자금을 횡령했다고도 고발했다. 이는 순전히 허위 주장일 뿐이며, 그들은 아무런 증거도 없이 소송을 제기했다.
무려 2년 후인 2025년 5월 30일, SEC는 이전의 모든 혐의를 철회하며 'with prejudice'를 명시했습니다. 즉, 원래의 혐의가 근거가 없음이 입증되었으므로 SEC는 동일한 사유로 바이낸스와 저를 다시 고소할 수 없습니다.
2년 만에 기소가 취하되었지만, 그 2년 동안 우리의 사업과 사용자들은 막대한 손실을 입었습니다.
2023년으로 돌아가 보면, 그들이 소송을 제기한 다음 날인 6월 6일, SEC는 법원에 가처분 신청을 제기하며 바이낸스 US와 저 개인의 모든 자산을 동결할 것을 요구했습니다. 그 이유는 사용자를 보호하기 위함이라고 했습니다. 하지만 사실, 일단 자산이 동결되면 모든 사용자의 자금은 수년 동안 인출할 수 없게 되며, 그것이야말로 사용자에게 피해를 주는 일입니다. 그런데 그들은 전혀 신경 쓰지 않았습니다.
우리는 이러한 혐의에 동의하지 않습니다. 그들의 목표는 분명합니다. 바로 바이낸스 미국 지사를 무너뜨리는 것입니다.
이 소송은 바이낸스 미국 및 전 세계 사업에 막대한 타격을 주었습니다. 은행들은 잇달아 바이낸스와의 협력을 중단했습니다. 바이낸스 미국의 거래량은 코인베이스 전 세계 거래량의 35%(코인베이스 미국 거래량의 약 절반)에서 한 달 만에 1%로 떨어졌으며, 현재(2026년)까지도 회복되지 못하고 있습니다. 바이낸스 미국 직원은 500명에서 50명으로 줄었다.
이후, CZ는 2023년 11월 20일 미국으로 날아가 자진해서 유죄를 인정하고, 바이낸스 CEO직에서 물러났으며, 개인적으로 1억 5천만 달러의 벌금을 납부하고 연방 교도소에서 4개월간 복역했다; 바이낸스는 43억 달러의 벌금을 납부하고 3년간 독립 감시를 받기로 했다.
그 후, CZ는 무엇이 가장 큰 긍정적 영향을 미칠 수 있을지 고민했다. 결국 그는 전 세계 누구나 이용할 수 있는 무료 교육 플랫폼을 만들기로 결심했다.
CZ는 4개월간의 수감 기간 동안 ICE로부터 세 차례의 구금 명령을 받았다. 마지막 14일 동안은 미국에서 복역 중이라 비자가 만료되었다. ICE는 3개월 만에 연장 신청을 거부했다.
출소 당일, 구치소를 나와 비행기가 이륙하기까지 단 26분이 걸렸다. 미국 영공을 벗어나기 전까지 CZ는 비로소 조금이나마 안도할 수 있었다.
비행기는 결국 아랍에미리트에 착륙했다. 11개월 만에 처음으로 진정한 의미의 자유를 얻었다. 다시 아이와 가족을 품에 안은 그 순간, 나는 진정한 행복을 느꼈다.
내가 진정으로 그리워하는 것은 사람이다. 나는 가족과 친구들이 그리웠다. 내 곁에 있는 사람들이야말로 가장 중요하다는 것을 깨달았습니다.
이제 저는 자유롭습니다. 다시는 그들을 놓치지 않을 것입니다.
2025년 5월 29일, 미국 SEC는 바이낸스 글로벌, 바이낸스 미국, 그리고 저 개인에 대한 모든 소송을 공식적으로 취하했습니다. 이는 게리 젠슬러 시대의 수년간 이어진 적대적인 규제를 끝냈습니다.
SEC의 소송은 2년 전 사기 혐의와 증권법 위반, 자산 동결을 포함한 초기 13개 항목에서 시작해, 이후 8개 토큰의 증권 문제로 축소되었고, 다시 BNB만이 증권이라는 주장으로 바뀌었으며, 마침내 모든 소송이 철회되었다.
결론
중국 시골에서 세계 최대 암호화폐 거래소 CEO로; 자진해서 유죄를 인정하고 미국으로 건너가 복역하며 감옥 안에서 회고록을 완성한 CZ의 인생에는 한계가 없어 보이며, 끝도 없는 듯하다.
《돈의 자유》는 단순한 개인의 회고일 뿐만 아니라, 시대와 기술, 그리고 권력의 경계에 대한 생생한 기록이다.
한쪽에는 암호화폐 세계의 극도의 자유를 숭상하는 태도가, 다른 한쪽에는 중앙 권력으로부터의 무자비한 압박이 존재한다.
CZ는 한때 “유죄”였으며, 또 “무죄”였다. 자유와 부는 모두 허상일 수 있지만, 굳건히 지켜온 신념은 결코 박탈당할 수 없는 진정한 자산이다.
Anais
Weatherly