Web3 변호사: VCC 가상 화폐 신용 카드 발급 시 법적 위험을 방지하는 방법

VCC에 대해 들어보셨나요? 해외 쇼핑, 국경 간 전자상거래, 구독 서비스 등에 대한 사용자 수요가 빠르게 증가함에 따라 가상 신용카드(이하 가상 신용카드, 이하 VCC)가 주류 결제 수단 중 하나로 자리 잡고 있으며, 편리성과 효율성 때문에 사용자들이 선호하고 있습니다. VCC는 기본적으로 기존의 실물 신용카드와 동일하며 고유한 카드 번호, 유효기간, 보안 코드가 있지만 실제 플라스틱 또는 금속 카드가 있는 실물 신용카드와 달리 웹이나 모바일 앱에 데이터 형태로만 존재한다는 차이점이 있으며, 일반적으로 은행, 대형 금융 서비스 제공업체, 핀테크 기업, 해외 결제 플랫폼 등 여러 유형의 기관에서 발급합니다. 현재 많은 크로스보더 결제 플랫폼이 가상 신용카드를 결제 수단으로 사용하여 크로스보더 결제 솔루션을 제공하기 위해 경쟁하고 있습니다.

가상 신용 카드의 일반적인 참여자는 다음과 같습니다: 발행자(예: 은행 또는 금융 기관)는 가상 신용 카드의 보안과 합법성을 보장하기 위해 가상 신용 카드를 발급하고 관리하는 책임이 있습니다; 결제 플랫폼(예: 알리페이, 위챗페이 등)은 이러한 카드를 사용하여 결제할 수 있는 채널과 서비스를 제공하여 편리한 결제 경험과 다양한 사용 시나리오를 제공합니다; 가맹점 및 전자 상거래 플랫폼: 사용자가 가상 신용 카드를 사용할 수 있도록 가상 신용 카드 지불을 허용하는 가맹점 및 전자 상거래 플랫폼은 다양한 온라인 및 오프라인 시나리오; 사용자: 궁극적으로 가상 신용카드를 사용하여 결제하고 이러한 플랫폼 및 조직을 통해 가상 신용카드를 신청하고 사용하여 다양한 온라인 거래를 수행하는 개인 또는 기업 사용자.

전 세계적으로 가상 화폐가 널리 보급됨에 따라 일부 VCC 발급사들은 더 많은 잠재 사용자를 확보하기 위해 가상 화폐와 결합을 시도하고 있습니다.

최근 만쿠니안 로는 한 해외 기업으로부터 VCC를 발행하고 고객이 USDT와 같은 가상화폐로 충전할 수 있도록 지원하겠다는 문의를 받았습니다. 사용자가 가상 화폐로 카드를 충전하는 것처럼 보이지만 실제로는 회사가 고객의 가상 화폐를 USD로 변환하여 카드에 충전하고 서비스 수수료를 부과하는 방식입니다. 마지막으로 고객은 VCC 카드에 있는 미국 달러를 사용하여 구매할 수 있습니다.

그렇다면 이러한 운영 방식은 잠재적인 범죄 위험을 수반하나요? 그렇다면 발급사는 어떻게 적절하게 대응해야 할까요? 만쿠니안 로펌의 쉬 첸 변호사가 이 글에서 이에 대한 간략한 분석을 제공합니다.

발행자의 잠재적 법적 위험

고객의 문의에 대해 쉬첸은 회사의 인허가 여부, 신청 절차, 고객 및 거래 신원 확인, 외환 관리, 고객 자금의 회사 예치 여부 등 다양한 컴플라이언스 요소에 대한 고객의 질문에 답변했습니다. 아래는 저희의 상담 과정에서 요약한 VCC 발급자가 주의해야 할 주요 리스크입니다.

1. 무허가 및 불법 운영 의심

만인법의 기사를 자주 읽는 독자라면 전통적인 금융업과 웹3의 금융 관련 영역이 모두 프랜차이즈 산업, 즉 면허 없이 영업하거나 면허 범위를 넘어 금융업을 영위할 수 없다는 사실을 알고 있을 것입니다. 또한 금융 라이선스에는 국가 경계가 있으며, 역외 기관은 해당 지역에서 사업을 개발하기 위해 국내 규제 규칙을 준수해야 합니다.

그러나 실제로는 많은 VCC 발급자가 현지 법률 및 정책의 요구 사항을 충족하는 해당 지역의 금융 라이선스만 보유하고 다른 국가나 지역에서는 금융 라이선스가 없어 중국 내 금융 비즈니스가 불법이 되는 경우를 종종 접하게 됩니다. 중국 형법에서는 관련 국가 당국의 승인 없이 200만 위안 이상의 금액 또는 5만 위안 이상의 불법 소득으로 자본 지급 및 결제 사업을 하는 경우 불법 사업 운영 범죄를 저지른 것으로 인정될 가능성이 높습니다.

이러한 이유로 사용자의 IP가 중국에 있는 경우 일부 VCC 카드를 신청할 수 없습니다. 이는 해당 VCC 카드 발급자가 해당 국가에서 관련 라이선스를 취득하지 못했기 때문인 것으로 보입니다.

2. 자금 예치,maybe. strong>가능불법 모금

VCC는 계정 재충전을 통해 잔액을 늘려 온라인 결제 및 소비로 이어집니다.VCC 재충전은 다음과 같은 특징이 있습니다. VCC 충전의 가장 두드러진 특징 중 하나는 충전 자금이 VCC 발급사 또는 타사 결제 플랫폼을 통해 전달되어야 한다는 것입니다. 많은 카드 발급사는 충전 금액을 타사 결제 플랫폼을 통해 전달하며, VCC 발급사가 타사 결제 플랫폼 역할을 하는 경우 개인 계좌를 통해 자금을 이체하는 경우도 있습니다.

사용자 충전금이 소진되지 않고 다른 계좌로 이체되지 않으면 해당 자금은 VCC 결제 플랫폼 계좌에 유지되며, 이로 인해 많은 금액이 플랫폼 계좌에 예치될 수도 있습니다. 이 모델은 우리가 일반적으로 사용하는 위챗 지갑이나 알리페이와 다소 유사합니다. 지갑에 충전하면 지갑에 있는 돈을 모두 사용할 때까지 해당 금액이 해당 플랫폼 계정에 보관됩니다.

그런 다음 VCC 발행사의 운영자가 예치된 자금의 흐름을 통제하고, 이렇게 예치된 자금을 고위험 투자 활동에 사용하다가 관리가 잘못되거나 심지어 돈을 가져가는 경우 신용 리스크와 고객 자금 손실은 자명합니다. 이 경우 VCC 발행자는 불법 자금 모집 혐의를 받게 될 가능성이 높습니다.

3.기타 일반적인 법적 문제

카드 발급 자체와 관련된 일부 법적 위험 외에도 VCC는 발급자에게 불이익을 초래할 수 있는 잠재적인 불법 활동에 사용될 수 있습니다.

자금 세탁을 위한 익명성 및 사용 편의성. 일부 VCC 플랫폼은 신원 문서를 업로드할 필요가 없고 제3자 인증을 사용하여 신청하는 반면, 다른 플랫폼은 카드 소유자의 유효한 신원 확인을 하지 않기 때문에 가상 신용카드를 익명으로 사용할 수 있습니다. 또한 가상 신용카드로 가상 화폐를 충전할 수 있게 되면 익명성과 편의성이 크게 향상되어 자금 세탁에 악용되기 쉬워집니다. 앞서 해외 가상 신용카드를 이용한 허위 거래 현금 세탁 사건이 언론에 보도된 바 있습니다.

국경 간 결제, 외환 통제를 뚫다. 일부 가상 신용카드는 가상 화폐 충전을 지원하며, 일부 가상 신용카드는 역외 카드 및 역외 가맹점에서의 현금 인출을 통해 국내 외환 규제 요건을 돌파하고 현지 통화와 외국 통화의 국경 간 전환을 달성하는 데 사용할 수 있습니다. 예를 들어, VCC를 위안화로 충전한 다음 USD로 전환하여 소비할 수 있으며, 카드 소지자는 충전 후 VCC를 통해 현금을 인출하기만 하면 위안화와 USD 간의 환전을 실현할 수 있습니다. 그러나 외환 거래 및 기타 거래에 종사하는 이러한 종류의 국내 개인은 법률에 따라 해당 사업 자격을 거쳐야 하며, 그렇지 않으면 외환 거래, 매매로 위장한 개인 거래로 의심됩니다.

VCC는 주로 국경 간 결제 문제를 해결하며, 플랫폼이 다른 사람이 자신의 서비스를 사용하여 범죄 활동을 수행하는 것을 알면서도 결제 및 결제 및 기타 도움을 제공하는 경우 정보 네트워크 범죄 활동을 돕는 범죄를 구성 할 수 있습니다. 또한 가상 신용카드 신청 및 사용 과정에는 민감한 개인정보, 금융정보, 거래정보 등이 다량 포함되어 있어 정보보안 보호조치가 미흡할 경우 정보유출로 이어져 명의도용, 자산도용을 유발하거나 심할 경우 공갈, 납치 등 심각한 범죄 문제가 발생할 수 있습니다.

맨쿠니안 변호사 컴플라이언스 조언

위와 같은 잠재적 위험을 종합하여, 특히 가상 화폐로 재충전할 수 있는 VCC를 발행하려는 경우 만주 변호사들이 제공하는 5가지 팁을 참고하시기 바랍니다.

1.1. 법적 라이선스 취득

플랫폼이 운영하기 전에 관련 금융 라이선스와 허가를 취득하여 법규를 준수하는 방식으로 사업을 수행하도록 합니다. 금융 사업을 전국으로 확장하려면 중앙 금융 당국으로부터 국가 금융 라이선스만 발급받을 수 있습니다. 또한 애플리케이션 플랫폼 사용자와 함께 해당 지역의 금융 라이선스 및 허가 사항에도 주의를 기울여야 합니다.

2.고객확인(KYC) 및 신원확인(KYT) 강화

각 사용자의 신원이 진짜이고 신뢰할 수 있는지 확인하고 사기 계정과 불법 활동을 방지하기 위해 엄격한 고객 신원 확인(KYC) 절차를 시행하고 있습니다. 위험한 거래나 기타 문제가 발생할 경우 사용자를 직접 추적할 수 있어 범죄를 방지하고 사용자 자산의 안전을 보호하는 데 도움이 됩니다. 고객 거래 식별(KYT)도 수행됩니다. 고객 거래를 이해함으로써 자산과 거래의 진위 여부, 자산 가치와 유동성을 파악합니다.

3.강력한 거래 모니터링 시스템 구축

건전한 거래 모니터링 시스템을 구축하여 의심스러운 거래를 적시에 감지하고 보고함으로써 자금 세탁 및 기타 불법 행위를 방지합니다. 거래에 사용된 IP 주소의 변경 빈도가 높거나 기간이 짧은 경우, 리스크가 높은 계좌에서 발생한 거래, 거래 규모가 비정상적인 경우 등에는 종합적인 리스크 정량화 시스템을 통해 거래와 계좌를 분석하여 거래 리스크의 전체 범위를 파악할 필요가 있습니다. 이를 통해 플랫폼은 비정상적인 행동 패턴을 신속하게 식별하여 잠재적인 자금 세탁, 사기, 도박 및 기타 불법 활동을 효과적으로 예방하고 대응할 수 있습니다.

4.플랫폼 내부 통제 시스템 구축

모든 직원이 관련 법규를 이해하고 준수할 수 있도록 법규 및 컴플라이언스 운영에 대한 교육을 정기적으로 실시합니다. 자금세탁방지 규정 준수에 대한 직원들의 인식을 강화하고 의심스러운 활동을 적극적으로 신고하고 자금세탁방지 업무에 참여하도록 장려합니다. 일상 업무 과정에서 직원들이 비즈니스 위험을 정확하게 평가하고 위험 고객과 고위험 거래를 효과적으로 식별할 수 있도록 지원합니다. 동시에 내부 플랫폼의 경우 직원이 고객 자산을 양도하고 유용하는 것을 방지하기 위해 건전한 내부 통제 시스템을 구축하는 것도 필요합니다.

5.데이터 보호, 정보 보안

사용자 정보의 보안과 개인정보 보호를 보장하고 데이터 유출을 방지하기 위해 효과적인 데이터 보호 조치를 취합니다. 동시에 발급 플랫폼은 결제 서비스 보안 표준과 거래 프로세스를 준수하여 사용자 자금의 안전, 거래 보안 및 정보 보안을 보장해야 합니다. 규제 기관과 원활한 소통과 협력을 유지하여 최신 법률, 규정 및 규제 요건을 파악하고 플랫폼 운영이 규제 표준에 부합하는지 확인합니다.