Sẵn sàng cho quy định DeFi: Vai trò của KYC di động

Tác giả: Thomas Gentle Nguồn: coindesk Dịch: Shan Oppa, Golden Finance

< p style="text-align: left;">Bối cảnh quản lý tiền điện tử toàn cầu đã phát triển nhanh chóng trong vài năm qua và tốc độ nhanh chóng của việc xây dựng quy định pháp lý khó có thể chậm lại trong thời gian tới. Các nhà lập pháp đang ngày càng chuyển trọng tâm từ sàn giao dịch tiền điện tử tập trung sang các giao thức và ứng dụng tài chính phi tập trung (DeFi) (dApp).

Việc EU thông qua luật MICA đã gây áp lực lên các công ty DeFI, buộc họ phải bắt đầu tiến hành kiểm toán KYC đối với người dùng, vì chỉ những dự án "thực sự phi tập trung" mới không được quy định bởi MICA, hầu hết các ứng dụng DeFi thực sự đều có tổ chức hoặc cá nhân kiểm soát chúng. Ngoài ra, Ủy ban Châu Âu đặt mục tiêu xuất bản một báo cáo đầy đủ về rủi ro và khuyến nghị của DeFI vào cuối năm 2024. Tại Hoa Kỳ, SEC đã bắt đầu các hành động thực thi chống lại Uniswap, DEX lớn nhất thế giới.

Khi số lượng người tham gia DeFi tăng lên (như trong hình bên dưới), các cơ quan quản lý ngày càng chú ý hơn đến lĩnh vực DeFi. Mặc dù bản chất chính xác của luật pháp trong tương lai vẫn chưa chắc chắn, nhưng điều chắc chắn là các nguyên tắc cơ bản về chống rửa tiền (AML) và nhận biết khách hàng (KYC) sẽ áp dụng cho DeFi.

p>

Các tổ chức được quản lý thường tuân theo khuôn khổ KYC được tiêu chuẩn hóa để đáp ứng các yêu cầu quy định của họ:

• < p style="text-align: left;">Xác nhận danh tính khách hàng thông qua các phương tiện được ghi chép hoặc phi chứng từ (Chương trình nhận dạng khách hàng/CIP).

• Đánh giá rủi ro của khách hàng bằng cách quét các biện pháp trừng phạt, Những người tiếp xúc chính trị (PEP), danh sách truyền thông tiêu cực, nghề nghiệp của khách hàng, các hoạt động dự kiến, v.v. .

• Liên tục theo dõi xem sau đó nó có được đưa vào danh sách theo dõi chống rửa tiền, danh sách phương tiện tiêu cực, hoạt động cao điểm, v.v. hay không.

Hiện tại, mọi tổ chức nơi cá nhân mở tài khoản đều lặp lại cả ba bước của quy trình KYC. Điều này yêu cầu các cá nhân phải gửi cùng một tài liệu và thông tin nhiều lần. Vì việc mở tài khoản ngân hàng mới là một sự kiện không thường xuyên nên khách hàng không cảm nhận rõ sự bất tiện của việc KYC lặp đi lặp lại. Tuy nhiên, trong DeFi, một người có thể tương tác với 10 hoặc 15 giao thức mỗi ngày. Việc yêu cầu các cá nhân hoàn thành KYC nhiều lần có thể dẫn đến sự thất vọng và biến DeFi thành phiên bản kỹ thuật số của hệ thống tài chính truyền thống.

Có một tùy chọn khác: KYC di động.

DApp hiện có cơ hội duy nhất để đạt được điều này, trong môi trường phần lớn không được kiểm soát hiện tại hoặc trong tương lai bằng cách ban hành các quy định AML/KYC dành riêng cho DeFi. Trong môi trường không được kiểm soát, công nghệ blockchain công khai cho phép người dùng gửi tài liệu nhận dạng, sàng lọc tên của họ theo danh sách theo dõi AML, quét hoạt động trên chuỗi của họ để tìm rủi ro AML và lưu trữ bằng chứng về từng lần kiểm tra trong ví của họ. Sau đó, người dùng có thể tương tác với các dApp được cấp phép, hợp đồng thông minh của chúng có thể lọc ra những người dùng không vượt qua bước kiểm tra KYC.

Cách tiếp cận này mang lại lợi ích cho các cá nhân vì họ không phải chịu đựng những rắc rối khi phải gửi tài liệu nhiều lần. Nó cũng mang lại lợi ích đáng kể cho dApps, đảm bảo chúng không có nguy cơ vi phạm các biện pháp trừng phạt và quy tắc rửa tiền, đồng thời tiết kiệm tiền cho nhân viên và hệ thống tuân thủ, đồng thời có khả năng chống lại các cuộc tấn công của Sybil.

Các DApp tuân theo quy định AML/KYC có thể sử dụng KYC di động để đáp ứng các khía cạnh khác nhau của nghĩa vụ pháp lý của họ, tương tự như các dApp không được kiểm soát. Tuy nhiên, các dApp được quản lý yêu cầu quyền truy cập đầy đủ vào các tài liệu cơ bản của khách hàng để đưa ra quyết định tham gia. Mặc dù tài liệu của khách hàng không thể được lưu trữ trên blockchain công khai, nhưng các tổ chức được quản lý có thể thu hút các nhà cung cấp dịch vụ hỗ trợ thực hiện nghĩa vụ AML/KYC của họ. Do đó, nhà cung cấp dịch vụ KYC di động có thể lưu trữ tài liệu của khách hàng và truyền chúng đến tổ chức, cho phép họ quyết định có tiếp nhận người dùng hay không.

Việc chuyển đổi sắp xảy ra sang các giao thức DeFi được quản lý làm nổi bật nhu cầu về các giải pháp tuân thủ sáng tạo. KYC di động cung cấp một cách thiết thực để cân bằng sự thuận tiện của người dùng và các yêu cầu pháp lý, cho phép dApps giảm chi phí tuân thủ và giảm rủi ro. Bằng cách chuẩn bị ngay từ bây giờ, các tổ chức DeFi có thể đảm bảo quá trình chuyển đổi suôn sẻ sang một tương lai được quản lý chặt chẽ hơn, thúc đẩy niềm tin và khả năng phục hồi trong hệ sinh thái.