AML và KYC: Chất xúc tác cho việc áp dụng tiền điện tử chính thống

VìSatoshi Nakamoto , người tạo ra Bitcoin (BTC ), động lực để tạo ra một hệ sinh thái thanh toán mới từ đầu vào năm 2009 bắt nguồn từ sự hỗn loạn kinh tế gây ra bởi hoạt động cho vay quá mức và rủi ro của ngành ngân hàng cùng với sự bùng nổ của bong bóng nhà đất ở nhiều quốc gia vào thời điểm đó.

“Và bạn nghĩ ai đã nhặt các mảnh vỡ sau vụ nổ? Tất nhiên là người nộp thuế,” Durgham Mushtaha, giám đốc phát triển kinh doanh của công ty phân tích chuỗi khối Coinfirm, cho biết trong một cuộc phỏng vấn độc quyền với Cointelegraph.

Satoshi nhận ra sự cần thiết của một hệ thống tiền tệ mới dựa trên sự bình đẳng và công bằng — một hệ thống trả lại quyền lực cho người dân. Một hệ thống đáng tin cậy với những người tham gia ẩn danh, giao dịch ngang hàng và không cần một thực thể trung tâm.

Đoạn trích từ sách trắng Bitcoin. Nguồn: bitcoin.org

Tuy nhiên, một cuộc suy thoái thị trường sau đó — được thúc đẩy bởi sự bùng nổ của bong bóng cung cấp tiền xu ban đầu — đã khiến ngành công nghiệp tiền điện tử nhận ra sự cần thiết phải xây dựng uy tín, quyền hạn và sự tin tưởng bằng cách chủ động làm việc với các cơ quan quản lý và lập pháp. Tham gia các thủ tục Chống rửa tiền (AML) và Biết khách hàng của bạn (KYC).

Mushtaha bắt đầu cuộc thảo luận bằng cách nhấn mạnh làm thế nào, không giống như tiền tệ fiat, các giao dịch bằng tiền xu và mã thông báo được xây dựng trên công nghệ chuỗi khối dễ dàng theo dõi hơn nhiều bằng cách sử dụng các công cụ AML và phân tích trên chuỗi. Hơn nữa, việc giới thiệu các thủ tục KYC để xác định và hợp pháp hóa người dùng trên các sàn giao dịch tiền điện tử lớn đã dẫn đến một hệ thống tài chính mạnh mẽ hơn rất nhiều, trở nên không bị ảnh hưởng bởi hoạt động rửa tiền và các hoạt động bất hợp pháp khác.

Do đó, nó đã củng cố một cách hiệu quả hình ảnh của ngành và lôi kéo thêm nhiều người tin tưởng vào số tiền khó kiếm được của họ trên thị trường. Ông nói: “Tôi thấy thị trường tăng giá tiếp theo sẽ trở thành một thời điểm bước ngoặt, nơi mà nhiều người lao vào tiền điện tử khi nỗi sợ hãi tan biến và lĩnh vực này phát triển theo cấp số nhân”.

Tác động của KYC và AML đối với sự phát triển của tài chính

Các cuộc thảo luận và triển khai ban đầu về luật AML và KYC toàn cầu đã có từ 5 thập kỷ trước, được đánh dấu bằng việc thành lập Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) vào năm 1970 và Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính toàn cầu (FATF) vào năm 1989. “Các chỉ báo về kịch bản rủi ro được phát triển trong tài chính truyền thống trong 50 năm qua đã được áp dụng vào tiền điện tử và các lĩnh vực thích hợp của ngành, bao gồm cả tài chính phi tập trung,” Mushtaha nói thêm:

“Điểm khác biệt của chúng tôi với tài chính truyền thống là các quy trình phân tích trực tuyến của chúng tôi. Không có chuỗi khối nào trong tài chính truyền thống, vì vậy chúng đang thiếu một phần lớn của trò chơi ghép hình vì lĩnh vực chuỗi khối không bị xáo trộn.”

Chia sẻ những hiểu biết sâu sắc về việc triển khai KYC và AML ngày nay trông như thế nào từ góc độ nhà cung cấp, Mushtaha tiết lộ rằng Coinfirm có hơn 350 chỉ số kịch bản rủi ro bao gồm rửa tiền, tài trợ khủng bố, trừng phạt, buôn bán ma túy, ransomware, lừa đảo, gian lận đầu tư, v.v.

Với AML ngày càng phức tạp hơn trongtài chính phi tập trung (DeFi) không gian, “Bây giờ chúng tôi có thể cho bạn biết liệu ví của bạn có liên quan trực tiếp đến các hoạt động bất hợp pháp hay đã thừa hưởng rủi ro từ một địa chỉ khác bằng cách nhận tài sản từ những khoản thu nhập bất chính.” Ngoài ra, công nghệ đã phát triển cùng với hệ sinh thái tiền điện tử để cung cấp hồ sơ rủi ro về địa chỉ ví và giao dịch dựa trên phân tích trên chuỗi.

Giảm sử dụng tiền điện tử trong hoạt động rửa tiền

Năm này qua năm khác, nhiều báo cáo đãđã xác nhận sự sụt giảm nhất quán trong việc sử dụng hoạt động rửa tiền — với các giao dịch liên quan đến các địa chỉ bất hợp pháp chỉ chiếm 0,15% khối lượng giao dịch tiền điện tử vào năm 2021. Mushtaha tin rằng phát hiện này là có lý.

“Những người tham gia vào hoạt động bất hợp pháp sẽ là khôn ngoan khi tránh xa các tài sản liên quan đến blockchain và gắn bó với đồng đô la đã được thử nghiệm và kiểm tra. Đồng đô la Mỹ vẫn là loại tiền tệ được ưa chuộng và sử dụng nhiều nhất để rửa tiền,” ông nói trong khi nói thêm rằng, trong tiền điện tử, một khi địa chỉ ví được xác định là nắm giữ tài sản kiếm được thông qua hoạt động bất hợp pháp, thì tội phạm có thể làm được rất ít.

99,85% hoạt động trên chuỗi khối KHÔNG phải là tội phạm. Hãy ghi nhớ điều này khi xem xét đề xuất quy định khắc nghiệt tiếp theo.

--
Xu hướng tội phạm tiền điện tử năm 2022: Hoạt động giao dịch bất hợp pháp đạt tỷ lệ thấp nhất mọi thời đại trong tất cả các hoạt động tiền điện tửhttps://t.co/94VB7FiyZb
- Sten Tamkivi (@seikatsu)Ngày 16 tháng 1 năm 2022

Với sự giám sát theo quy định ngày nay để đảm bảo các sàn giao dịch tiền điện tử tuân thủ KYC, những kẻ xấu cảm thấy khó chuyển tài sản tiền điện tử thành tiền pháp định hoặc chi tiêu chúng trên các thị trường mở. Nói về các phương pháp khác nhau được sử dụng phổ biến nhất để chuyển tiền bất hợp pháp, Mustaha cho biết:

“Chắc chắn, họ có thể cố gắng sử dụng các kỹ thuật ẩn danh, như máy trộn, máy lật và tiền riêng tư, nhưng sau đó tài sản của họ sẽ bị gắn cờ và bị nhiễm độc vì sử dụng chúng.”

Khi tiền điện tử trở nên được chấp nhận và phổ biến hơn trên toàn cầu, bọn tội phạm sẽ chuyển sang thị trường chợ đen để bán tài sản bất hợp pháp. Với sự sẵn có của các thị trường nơi tiền có thể được chi tiêu mà không cần KYC, các cơ quan thực thi pháp luật trong tương lai sẽ có nhiệm vụ trấn áp các trang web như vậy.

Các công cụ KYC và AML hiện có thể tương quan địa chỉ IP với địa chỉ ví và thuật toán phân cụm thực hiện công việc tuyệt vời trong việc xác định các địa chỉ được liên kết. Các biện pháp như vậy sẽ gây khó khăn, ngay cả đối với các chủ thể cấp nhà nước, trong việc rửa tiền thông qua các sàn giao dịch bên ngoài biên giới của họ. Mushtaha nói thêm: “Văn phòng kiểm soát tài sản nước ngoài (OFAC) có danh sách các địa chỉ được xác định thuộc về những cá nhân và tổ chức bị trừng phạt. Tài sản trong các địa chỉ đó quá nóng để bất kỳ ai có thể xử lý.”

Vai trò của CBDC trong việc chống rửa tiền

Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) có thể cung cấp cho các ngân hàng trung ương một mức độ kiểm soát chưa từng thấy đối với tiền pháp định. Hãy tưởng tượng tất cả các vấn đề với fiat, như sự thao túng của chính phủ và lạm phát, nhưng giờ đây với sức mạnh của phân tích trên chuỗi. CBDC sẽ cho phép xem xét kỹ lưỡng hơn thói quen chi tiêu của người dùng và các ngân hàng trung ương sẽ đóng băng nắm giữ, giới hạn chúng, đặt ngày hết hạn, tự động đánh thuế mọi giao dịch hoặc thậm chí quyết định những gì có thể và không thể mua bằng chúng. Mustaha cho biết: “Mọi thương gia, tổ chức tài chính và khách hàng bán lẻ cũng cần phải tuân thủ KYC, do đó không khuyến khích hoạt động rửa tiền.

Libra, một stablecoin dựa trên chuỗi khối được phép ra mắt bởi công ty mẹ của Facebook là Meta,không đạt được lực kéo khi nó được ra mắt vào năm 2019. Do đó, các cuộc trò chuyện phổ biến xung quanh các sáng kiến về tiền điện tử của Meta đã thúc đẩy nhiều chính phủ thử nghiệm CBDC, trong đó Trung Quốc là một trong những quốc gia đầu tiên ra mắt CBDC.

Tổng quan về sáng kiến CBDC trên toàn thế giới. Nguồn: atlanticcouncil.org

Khả năng kiểm soát tiền tệ không phải là động lực duy nhất cho làn sóng đổi mới do chính phủ tài trợ này. Trong khi chỉ ra rằng các chính phủ không còn tuân theo bản vị vàng, Mustaha nhấn mạnh lạm phát ngày nay là kết quả trực tiếp của việc các cơ quan liên bang và trung ương tùy ý in tiền.

“Hoa Kỳ đã in nhiều đô la hơn bao giờ hết. Và kết quả của điều đó là lạm phát tràn lan nằm ngoài bảng xếp hạng.”

Hơn nữa, Mustaha lập luận rằng việc tăng lãi suất quá nhiều, quá nhanh sẽ gây ra sự sụp đổ thảm khốc của các tổ chức tài chính nợ quá mức. Do đó, CBDC nổi bật như một giải pháp cho các ngân hàng trung ương, đồng thời nói thêm rằng “Lần đầu tiên, các ngân hàng trung ương có thể hủy tiền cũng như tạo ra tiền.”

Sự phát triển của AML, KYC và những tiến bộ công nghệ

Dựa trên kinh nghiệm sâu rộng của mình trong lĩnh vực AML/KYC, Mushtaha tuyên bố rằng công nghệ thích ứng với sự phát triển của các quy định chứ không phải ngược lại. Các nền tảng giao dịch khởi nghiệp quyết định tích hợp các công cụ AML có tùy chọn đăng ký nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) và giấy phép chứng khoán. “Trở nên tuân thủ nghĩa là có rất nhiều cơ hội mở ra cho bạn. Tài trợ trong không gian này chỉ dành cho những người tập trung vào việc tuân thủ.” Do đó, các nhà cung cấp giải pháp AML thấy mình đang thu hẹp khoảng cách giữa thế giới tiền điện tử và hệ thống tài chính tuân thủ.

Mushtaha đã chia sẻ một trường hợp làm việc với một công ty khởi nghiệp hiện đang phát triển mộtmã thông báo không thể thay thế (NFT) giải pháp KYC dựa trên bằng cách sử dụng Bằng chứng không có kiến thức. “Sự thông minh đến từ việc họ nhận ra rằng các NFT được sử dụng cho KYC không cần phải giải quyết vấn đề chi tiêu gấp đôi, vì vậy có thể tách rời hoàn toàn khỏi chuỗi khối. Điều này sau đó cho phép dữ liệu sinh trắc học riêng tư được lưu trữ trên NFT và một zk-Proof được gửi đến từng nền tảng nơi cá nhân muốn mở tài khoản.”

Mặc dù giải pháp được thiết kế để hoạt động như một thực thể tập trung để lưu trữ thông tin NFT “rất có thể là trên chuỗi được phép (không thể truy cập công khai), nhưng Mushtaha khẳng định đây là một bước đi đúng hướng vì NFT phục vụ các trường hợp sử dụng KYC trong thập kỷ tới dưới dạng số hóa tiếp tục thâm nhập vào các ngành dọc.

Về AML, các công cụ và cải tiến mới sẽ ra mắt hàng tháng do tốc độ đổi mới tăng nhanh. Theo Mushtaha, một công cụ nội bộ cho phép Coinfirm phân tích mọi địa chỉ ví đóng góp tài sản vào nhóm thanh khoản do hợp đồng thông minh kiểm soát, đồng thời cho biết thêm rằng “Chúng tôi có thể cung cấp hồ sơ rủi ro cho hàng chục nghìn địa chỉ cùng một lúc”.

Các đổi mới AI tập trung vào nhận dạng mẫu hành vi người dùng dựa trên giao dịch được tạo bằng thuật toán sẽ là xu hướng chính. Mushtaha giải thích: “Blockchain chứa rất nhiều dữ liệu liên quan đến hành vi, có thể được sử dụng để phân tích các kiểu rửa tiền và sau đó ngoại suy hồ sơ rủi ro cho các địa chỉ ví hoạt động theo những cách này”.

Các công cụ học máy, đã thu thập các nhóm dữ liệu lớn trong nhiều năm trên toàn cảnh tiền điện tử, cũng sẽ được sử dụng để dự đoán kết quả giao dịch tiềm năng.

Chính phủ giám sát các giao dịch tiền điện tử xuyên biên giới

CácFATF ban hành hướng dẫn sửa đổi vào tháng 10 năm ngoái, nơi họ dán nhãn mọi tài sản tiền điện tử bảo vệ quyền riêng tư hoặc không liên quan đến một loại trung gian nào đó là rủi ro cao. Điều này không có gì đáng ngạc nhiên vì nhiệm vụ rõ ràng của FATF là loại bỏ “bất kỳ mối đe dọa nào đối với tính toàn vẹn của hệ thống tài chính quốc tế”, trong đó họ coi tiền điện tử là một trong số đó. Kể từ đây,sự ra đời của Quy tắc du lịch vào năm 2019 yêu cầu tất cả các VASP phải chuyển một số thông tin nhất định cho tổ chức tài chính tiếp theo trong một giao dịch.

Tuy nhiên, khi quy tắc được áp dụng cho các địa chỉ ví không được lưu trữ do các cá nhân nắm giữ, “FATF dường như đang đặt nền móng để áp dụng Quy tắc di chuyển cho các ví này nếu các giao dịch ngang hàng tăng lên trong vài năm tới, có khả năng là áp đặt lên quyền riêng tư,” Mushtaha nói.

Theo Mustaha, một cách tiếp cận thận trọng hơn sẽ là hài hòa các cách tiếp cận triển khai chủ yếu bị phân mảnh của Quy tắc Du lịch hiện tại giữa các khu vực pháp lý, giúp các giao dịch xuyên biên giới trở nên đơn giản hơn đồng thời tập trung vào việc tuân thủ VASP.

Vai trò của doanh nhân tiền điện tử trong việc chống rửa tiền

Với sự sẵn có của các giải pháp AML có sẵn được thiết kế để điều chỉnh phù hợp với từng yêu cầu cụ thể của VASP, Mustaha tin rằng “thực sự không còn lý do gì nữa” để bỏ qua việc tuân thủ. Các VASP cũng có nhiệm vụ thiết lập các tài liệu giáo dục toàn diện cho người dùng của họ khi thế giới chuẩn bị cho việc áp dụng đại trà không ma sát.

#Binance hợp tác chặt chẽ với các cơ quan quản lý trên toàn thế giới, với mục đích đưa Web3 trở thành xu hướng chủ đạo.

Hãy lắng nghe ý kiến từ Phó chủ tịch Binance, Tiếp thị toàn cầu, James Rothwell, người đề cập đến tầm quan trọng của quy định trong việc thiết lập thế giới Web3.pic.twitter.com/ZaJfLQPX35
— Binance (@binance)Ngày 2 tháng 8 năm 2022

Mushtaha tin rằng các doanh nhân tiền điện tử đang ở một vị trí đặc biệt để giúp viết nên chương tiếp theo của hệ thống tài chính toàn cầu và họ nên hiểu rằng việc tuân thủ AML không phải là trở ngại cho thành công của họ — mà là chất xúc tác. Ông khuyến nghị: “Hầu hết các nhà đầu tư bán lẻ muốn điều hướng không gian này một cách an toàn, quản lý rủi ro của họ trong khi giao dịch. “Và mang lại sự an tâm cho những nhà đầu tư này nên là ưu tiên hàng đầu của VASP.”

Làm việc hướng tới một tương lai quy định

KYC và AML là những yếu tố cần thiết của nền kinh tế vĩ mô ngày nay và là những thành phần quan trọng của không gian tiền điện tử. Mustaha không đồng ý với niềm tin rằng các quy định làm xói mòn tính ẩn danh.

“Các quy định sẽ thúc đẩy việc áp dụng hàng loạt, nhưng những người tham gia trong không gian này có nhiệm vụ chủ động đưa ra khuôn khổ cho quy định khuyến khích đổi mới đồng thời không khuyến khích hoạt động bất hợp pháp. Cần phải đạt được sự cân bằng trong đó một người có thể giám sát hoạt động rửa tiền trong khi vẫn duy trì quyền riêng tư của người dùng. Đây không phải là những mục tiêu loại trừ lẫn nhau; bạn có thể có cả hai.”

Và, đối với các nhà đầu tư, Mustaha khuyên một câu ngạn ngữ lâu đời, “hãy tự nghiên cứu”.