Ghana chạy đua hướng tới quy định về tiền điện tử vào cuối năm trong bối cảnh việc áp dụng tăng vọt

Ngân hàng trung ương Ghana đang nhanh chóng đưa tài sản kỹ thuật số vào quy định chính thức, với mục tiêu giới thiệu khuôn khổ tiền điện tử toàn diện đầu tiên của đất nước vào tháng 12 năm 2025 — một động thái có thể định hình lại một trong những nền kinh tế kỹ thuật số năng động nhất Tây Phi.

Thống đốc Ngân hàng Ghana (BoG) Johnson Asiama đã xác nhận tại cuộc họp của Quỹ Tiền tệ Quốc tế tại Washington rằng dự luật tiền điện tử được mong đợi từ lâu đã gần hoàn tất và sẽ sớm được trình lên quốc hội.

“Chúng tôi đã nỗ lực rất nhiều trong bốn tháng qua để xây dựng môi trường pháp lý. Dự luật đó đang trên đường trình lên quốc hội, và hy vọng trước cuối tháng 12, chúng tôi sẽ có thể quản lý tiền điện tử tại Ghana.”

Thông báo này đánh dấu một nỗ lực mới từ BoG, vốn trước đó đã đặt hạn chót vào tháng 9 để ban hành các quy định về tiền điện tử nhưng đã trì hoãn quá trình này để tinh chỉnh khuôn khổ chính sách. Dự thảo hướng dẫn đã được công bố vào tháng 8 năm 2024, sau đó là các vòng tham vấn công khai để cân bằng giữa đổi mới và giám sát.

Tuy nhiên, Asiama nhấn mạnh rằng luật mới sẽ chỉ là bước đầu tiên

“Khả năng giám sát dòng tiền điện tử sẽ là chìa khóa”, ông nói. “Chúng tôi đang phát triển chuyên môn, xây dựng nhân lực và thành lập một bộ phận mới chuyên trách giám sát tài sản kỹ thuật số. Đây là một lĩnh vực quan trọng — chúng tôi không thể bỏ qua nữa.”

Quan điểm của Ngân hàng Trung ương đã chuyển từ thận trọng sang thực dụng. Trước đây, ngân hàng trung ương từng cảnh báo người dân rằng tiền điện tử không phải là tiền tệ hợp pháp, nhưng giờ đây, với số lượng người sử dụng tiền điện tử ngày càng tăng trong nước, việc áp dụng tiền điện tử là điều không thể tránh khỏi.

Một thị trường bùng nổ không thể bỏ qua

Ngay cả khi không có khuôn khổ pháp lý rõ ràng, việc sử dụng tiền điện tử ở Ghana vẫn tăng vọt. Theo Demandsage, hơn 3 triệu người Ghana - khoảng 8,9% dân số - hiện đang sử dụng tiền điện tử, đưa quốc gia này trở thành một trong những thị trường năng động nhất châu Phi.

Asiama lưu ý rằng việc áp dụng ngày càng tăng đã buộc các nhà hoạch định chính sách phải hành động:

“Chúng tôi không thể để nó không được quản lý. Là những nhà hoạch định chính sách, chúng tôi phải có một mức độ kiểm soát nhất định để ngăn chặn lạm dụng và bảo vệ người dùng.”

Ngân hàng trung ương cũng đang thử nghiệm một khuôn khổ pháp lý thử nghiệm, tạo điều kiện cho các công ty tiền điện tử được cấp phép thử nghiệm dưới sự giám sát khi Ghana chuẩn bị cho quá trình giám sát toàn diện.

Sự cấp bách mới của Ghana xuất hiện khi các nước láng giềng trong khu vực đang thúc đẩy các quy định về tiền điện tử và công nghệ tài chính của riêng họ. Quốc hội Kenya đã thông qua Dự luật Nhà cung cấp Dịch vụ Tài sản Ảo (VASP) vào đầu tháng này, thiết lập các quy tắc cấp phép và bảo vệ người tiêu dùng cho các sàn giao dịch và đơn vị phát hành token.

Trong khi đó, Nigeria, Nam Phi và Rwanda đang thử nghiệm tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) và các sàn giao dịch được quản lý - khiến Ghana có nguy cơ tụt hậu trong cuộc đua tài chính kỹ thuật số của châu lục này.

Các nhà lãnh đạo ngành đã cảnh báo về việc trì hoãn thêm nữa. Isaac Simpson, giám đốc cấp cao bộ phận tư vấn tài chính và thị trường vốn cổ phần tại Ngân hàng Stanbic Ghana, cho biết đất nước phải "tiến lên phía trước nếu không sẽ có nguy cơ bị gián đoạn".

“Nigeria, Kenya, Nam Phi và Rwanda đã đi trước rất xa — thí điểm CBDC, ra mắt các sàn giao dịch tiền điện tử được quản lý, cấp giấy phép tài sản kỹ thuật số và thu hút vốn tiền điện tử toàn cầu,” Simpson nói. “Không hành động là một chính sách — và nó đang khiến chúng ta phải trả giá bằng việc thất thu thuế, dòng vốn bất hợp pháp và bỏ lỡ các cơ hội đổi mới.”

Con đường phía trước

Nếu được quốc hội thông qua, dự luật tiền điện tử của Ghana sẽ đưa ra khuôn khổ pháp lý cho các sàn giao dịch, nhà môi giới, nhà điều hành ví và đơn vị phát hành mã thông báo, cùng với các biện pháp tuân thủ nghiêm ngặt và bảo vệ người tiêu dùng.

Đối với BoG, mục tiêu rất rõ ràng: cân bằng giữa đổi mới và ổn định và đảm bảo Ghana vẫn duy trì khả năng cạnh tranh trong nền kinh tế số đang phát triển nhanh chóng.

Asiama kết luận: “Mục đích của việc này là tạo ra một hệ sinh thái nơi sự đổi mới có thể phát triển một cách có trách nhiệm”.