تقدم تقنية Blockchain مسارات متعددة للشمول المالي لمن لا يتعاملون مع البنوك

الشمول المالي والخدمات التي يمكن الوصول إليها وغير المتعاملين مع البنوك هي نقاط نقاش قياسية في العديد من المحادثات حول العملات المشفرة. ولكن ، قد تظل التفاصيل غامضة إلى حد ما - فالأشخاص الذين يتحدثون عن التشفير هم عمومًا أولئك الموجودون بالفعل داخل النظام المالي. هناك أشخاص يعملون بنشاط لزيادة الشمول المالي والوصول إلى الخدمات لعدد كبير من الناسلا تتعامل مع البنوك أو تفتقر إلى الخدمات . & نبسب ؛

CBDC للناس

ستخدم العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) أغراضًا مختلفة في أماكن مختلفة. في الاقتصادات التي ابتعد فيها الأفراد عن المستويات المرتفعة لاستخدام النقود ، مثل تلك الموجودة في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة ، سيكون هناك طلب قليل نسبيًا للبيع بالتجزئة على عملات البنوك المركزية الرقمية ، ولكن هناك أماكن يوجد فيها نقص في السيولة النقدية ويمكن أن يعمل البنك المركزي التجاري على تحقيقها زيادة الفرص الأساسية للازدهار والنمو الاقتصادي. & nbsp؛

تعمل nChain مع البنوك المركزية لتسهيل استخدام العملة الرقمية للبنك المركزي من خلال منتجها النقدي الرقمي. قال مدير التجارة والاستراتيجية في nChain ، سيميت نايك - الذي لديه خبرة في العمل في غرب إفريقيا - لكوينتيليغراف إن العملات الرقمية على أساس العملة في تلك المنطقة يجب أن "تضمن استمرار الوصول إلى شكل شامل ومستقر من أموال البنك المركزي للمواطنين ، عندما ينخفض استخدام النقد المادي. "

إن الوصول إلى النقد المادي فقط يحد من الناس إلى أبسط أشكال المعاملات. ستوفر العملة الرقمية للبنك التجاري (CBDC) الدخول إلى الاقتصاد الرقمي وإدخال نماذج أعمال جديدة من خلال دعم المدفوعات الصغيرة والمتناهية الصغر. أكد نايك أن الوصول إلى النطاق العريض للمشاركة في الاقتصاد الرقمي سيكون نادرًا ، لكن اختراق الهاتف المحمول والاتصال بهما "أكبر بكثير" مما قد يتوقعه المرء. وفقًا لـ GMSA - اتحاد الاتصالات المتنقلة - كان هناك 5.3 مليار هاتف محمول فريدمشتركين في العالم اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2022.

يمكن لـ CBDC توفير المال والوقت للبنوك المركزية من خلال توفير الوصول في الوقت الفعلي إلى البيانات لإبلاغ السياسة النقدية. سيكون التنفيذ النموذجي لمنتج nChain Digital Cash هو أن يخصص البنك المركزي جزءًا من احتياطياته كضمان للنقد الرقمي. بعد ذلك ، ستدعم nChain البنك المركزي أثناء قيامه بصك وتوزيع الرموز النقدية الرقمية على أساس واحد لواحد مع الأموال الاحتياطية المضمونة. من المهم أن تكون العملة الرقمية للبنك المركزي غير وسيط ، حيث يمكن استخدامها في الأماكن التي لا توجد فيها بنية تحتية مالية.

سيتم دفع رواتب موظفي الخدمة المدنية في CBDC كخطوة أولى ، ثم سيتم توزيعها على التجار. يمكن للبنك المركزي أيضًا استخدامه لتسديد مدفوعات ، مثل مدفوعات الرعاية الاجتماعية والتحفيز ، مباشرة للجمهور.

متعلق ب:إليك ما يحدث في Web3 عبر إفريقيا

مثل Digital Cash ، فإن الغرض من حل nChain's Digital Money هو توفير الوصول إلى الخدمات المالية للأشخاص الذين لم يتمكنوا تقليديًا من الوصول إلى هذه الخدمات. ومع ذلك ، يعتمد منتج Digital Money على الحساب ، مما يسمح له بنمذجة أشكال أكثر تقليدية من المال. يمكن للمصارف التجارية والشركات المالية استخدامها لتقديم منتجات مالية جديدة. يمكن استخدامه للإقراض الأصغر ولإضفاء الطابع الرمزي على الأصول والسلع ، مما يسمح للأفراد بأن يصبحوا مستثمرين ، لأن خدمات الوساطة منظمة ولكنها لا تتطلب بالضرورة وسيطًا. & nbsp؛

مزايا التصنيف الائتماني

نهج آخر لتوسيع الوصول إلى الخدمات المالية هو خلق رؤية لمليارات الأشخاص الذين يفتقرون إلى درجات الائتمان. وفقًا لبريندان بلايفورد ، مؤسس Pngme و Masa Finance ، فإن 1.5 مليار شخص في جميع أنحاء العالم لديهم درجات ائتمانية ، و 3.3 مليار شخص "الائتمان غير مرئي". هذا يعني أنهم يتمتعون بالجدارة الائتمانية ، لكن تاريخهم الائتماني غير مرتبط بهم في النظام المصرفي التقليدي. تعد درجة الائتمان التي يمكن الوصول إليها شرطًا أساسيًا للعديد من الخدمات المالية ، وخاصة الائتمان ، وقد تؤثر على التحقق من الهوية والوصول إلى التأمين.

إن استهداف مليار شخص ، والاقتصاد النقدي عبر الهاتف المحمول ومعالجة البيانات من المدفوعات الصغيرة من نظير إلى نظير ، والتي تتم من خلال مقدمي الخدمات المعتمدين ، يمكن أن يمكّن من تسجيل النقاطكان يدين سابقًا الأشخاص غير المرئيين . في أفريقيا ، 20-30٪ فقط من السكان لديهم درجة ائتمانية. عقدت Pngme شراكة مع خدمة تسجيل الائتمان TransUnion لاستخدام بيانات الأموال عبر الهاتف المحمول لرفع هذا المستوى إلى 60-70٪. وفقًا لـ GSMA ، كانت المعاملات المالية عبر الهاتف المحمول في إفريقيا جنوب الصحراء الكبرىيستحق 697.7 مليار دولار من إجمالي 1 تريليون دولار في العالم في عام 2021.

قال بلايفورد إن البنوك في إفريقيا "تكافح من أجل خدمة الأسواق المحرومة ، لذا توفر Pngme بشكل خاص البنية التحتية للمستخدم النهائي لإنشاء درجة ائتمانية حيث لن يتمكنوا من القيام بذلك لولا ذلك".

البيانات التي تم الحصول عليها بواسطة Pngme هي أحد مصادر البيانات المستخدمة لدفع الإقراض على السلسلة من خلال Masa Finance. Masa Finance هو بروتوكول ائتمان لامركزي يربط بيانات الائتمان خارج السلسلة بالتمويل اللامركزي (DeFi) ، مما يؤدي إلى إنشاء ملف تعريف ائتماني غير قابل للفك (NFT). تستخدم Masa blockchain Celo المتوافق مع الجوّال والقابل للتطوير لإقراض مبالغ صغيرة باستخدام بيانات مجهولة المصدر للاكتتاب والعملات المستقرة كعملة تسوية يمكن تحويلها إلى عملة ورقية أو عملة مشفرة. أخبر بلايفورد كوينتيليغراف:

"الدمج هو حقًا الاختيار. إذا كنت تعاني من نقص في الخدمات وتحتاج إلى الحصول على تمويل ، فيمكنك العثور عليه ، لكن شروطك غير مواتية بشكل لا يصدق. ما تفعله هذه التكنولوجيا هو أنها تصنع نظامًا بيئيًا أكثر عدلاً ، حيث يمكن لعدد أكبر من الأشخاص تقديم منتجات في إطار عمل مفتوح ".

ماسا للتمويل مؤخراأعلن الانتهاء من التمويل الأولي ويتوقع إطلاقًا كاملًا في غضون ثلاثة إلى ستة أشهر. تم إطلاق testnet وتطبيقها على الهاتف المحمول في مرحلة تجريبية ولديه حوالي 40،000 مستخدم. سيشمل التطبيق 10000 مصدر بيانات في 78 دولة عندما يبدأ تشغيله بالكامل في الأسابيع القليلة المقبلة. & nbsp؛

"الواقع هو أن كل العمل الذي أقوم به هو تعطيل الطريقة التي تحتكر بها البنوك الإقراض. قال بلايفورد: "نحن نبني نظامًا بيئيًا يخدم القمة إلى أسفل الهرم".

خدمات مصرفية يمكن الوصول إليها

يمكن أن تتحد DeFi مع الخدمات المصرفية التقليدية لتقديم أفضل ما في الاثنين ، وتقديم الخدمات لمن لا يتعاملون مع البنوك وتحسين الخدمات المتاحة لأولئك الموجودين بالفعل داخل النظام. EQIFi ، منصة تمويل لامركزية ، مدعومة من EQIBank ، وهو بنك رقمي منظم بالكامل ومرخص في دومينيكا. يوفر EQIFi منصة لمنتجات DeFi أثناء العمل مع حسابات EQUIBank وحسابات القروض و OTC وإدارة الثروات. كما أنه يوفر التحويلات والإقراض الأصغر من نظير إلى نظير.

قال مؤسس EQIFi والرئيس التنفيذي براد يسار لكوينتيليغراف: "لا يحتاج الجميع إلى قرض يتطلب تصنيفًا ائتمانيًا".

إن وفورات التكلفة المرتبطة بالتمويل اللامركزي تُمكِّن EQIB Bank و EQIFi من العمل في أجزاء من العالم حيث يجد بنك الشركات الكبيرة أن القيام بالأعمال التجارية مكلف للغاية. قال يسار:

"أردنا إنشاء منصة تجلب التمويل اللامركزي مع التمويل التقليدي بطريقة تفتح الأبواب لجميع الناس." & nbsp؛

نظرًا لارتباطه بـ EQIBank ، يخضع EQIFi أيضًا للمتطلبات التنظيمية ومسجل في جزر فيرجن البريطانية ودبي. يسار هو نصير صريح للتنظيم والشفافية في مجال التشفير . & نبسب ؛

تقدم منتجات EQIFi أيضًا الشمولية المالية في شكل "نوع الأسعار والعوائد التي كانت متاحة في السابق فقط للمستثمرين المؤسسيين والنخبة الثرية" ، وفقًا لمواد ترويجية. وصف يسار مجمع عوائد المنصة بأنه "جوهرة التاج".

"تمهد المشاريع المرخصة والمنظمة مثل EQIFi الطريق للانتقال من منصات DeFi المجهولة عالية الخطورة إلى إصدارات أكثر أمانًا وشفافية" ، يسارأخبر كوينتيليغراف في وقت سابق . "مع DeFi ، يمكننا تقديم المزيد من المنتجات بسعر أرخص لجزء أكبر بكثير من سكان العالم."