楚天龍、北京銀行：京華蘇銀デジタルコイン・スマートコントラクト応用ソリューション

:left;">「金華蘇雲」デジタル通貨スマートコントラクト・アプリケーション・プログラムは、蘇州中天竜デジタル科技有限公司によって作成された。これは、アンブレラウォレットモデルを使用したデジタル人民元2.5層組織（デジタル通貨協力組織）と企業レベルのデジタル通貨契約プラットフォームが協力した最初の例である。

蘇州楚天龍はデジタル人民元APPの主な「京華瑞雲」として、「京華瑞雲」ウォレットを使用する試験的なシナリオとして、加盟店の試験的な高品質な特徴を持つ。速払い機能は、予約消費サービスの購入に限定されています。

パイロット高品質特産品販売店は「京華瑞雲」予約消費プラットフォームに常駐し、スマートコントラクト予約消費サービス技術を使ってデジタル人民元消費カードを発行し、パイロット高品質特産品販売店での個々のユーザーの消費をサポートする。利用者は「京華瑞雲」消費カードの引き受けを選択し、試験的高品質特産品販売店は会員の一回サービス額に応じて振り込む。消費カードの残高が不足する場合、引き落としは失敗する。消費後の償却資金は、北京銀行とCCB間のアンブレラウォレットプログラムを通じて送金される。

プログラムの背景

1.業界と政策の背景

習近平総書記は、「消費者カード」の普及を提案した。習近平総書記は、強い金融立国の建設を加速することを提案し、強い金融立国には、強い通貨、強い中央銀行など、一連の重要な核心金融要素があると強調した2022。10月、中国人民銀行デジタル通貨研究所は、「デジタル人民元の研究開発と試行作業を堅実に遂行する」を発表し、第19回党全国代表大会（第19回全国代表大会）以来、中国人民銀行は習近平の「新時代の中国の特色ある社会主義（新時代中国社会主義思想）」の思想を指針としてきたと指摘した。第19回中国共産党全国代表大会以来、人民銀行は習近平の「新時代の中国の特色ある社会主義思想」の指導の下で、デジタル人民元の研究開発と試験運用のすべての作業を堅実に実施し、人民本位、市場化、法治の原則を堅持し、理論研究、クローズドループ試験運用、オープン試験運用の3段階を経て、デジタル人民元が中国の国情に沿った発展の道を歩むことを推進し、スマートコントラクトを活用してプログラマブルな特性を実現し、オープンソースのエコロジープラットフォームを構築することも提案してきた。中国共産党第20期中央委員会第3回全体会議で採択された「改革をさらに全面的に深化させ、中国の現代化を推進することに関する中国共産党中央委員会の決定」は、「デジタル人民元の研究、開発、応用を着実に進める」という決定と展開を行い、デジタル人民元のこれまでの成果を評価するだけでなく、改革と革新の精神に基づき、デジタル人民元の発展をさらに進めるための基本的な指針と行動指針を示している。これはデジタル人民元の過去の功績を認めるだけでなく、改革と革新の精神に基づきデジタル人民元の発展をさらに推進するための基本的な指針を示すものである。

2.業界のジレンマとシナリオのペインポイント

商取引では、プリペイドカードやプリペイドサービスなど、プリペイド方式が広く利用されている。しかし、従来のプリペイド方式には多くの問題があり、加盟店の資金流用や廃業が頻発し、消費者の権利や利益が繰り返し侵害され、業界の信頼はどん底に落ちている。同時に、デジタルトランスフォーメーションが遅れており、決済、資金管理、権利保護を統合する成熟した技術ソリューションがないため、業界の健全な発展が制限されている。

消費者は払い戻しや回収の難しさに直面し、プリペイドマネーの安全性は保証されていない。加盟店の資金管理は複雑で、回収や払い戻しのプロセスは煩雑で、運営コストが高く、両者の情報の非対称性から取引紛争が絶えない。

3.プリペイド分野におけるスマートコントラクトの応用の可能性

スマートコントラクトは、プリペイドモデルに新たなソリューションを提供できる。プリペイドのルールをコードの形でスマート・コントラクトに書き込むことで、資金の自動エスクロー、条件付き放出、決済を実現し、リスクを効果的に減らし、取引の安全性と透明性を向上させることができる。同時に、スマートコントラクトは、ビッグデータや人工知能などの他の金融技術手段と組み合わせることで、よりパーソナライズされたインテリジェントなプリペイドサービスをユーザーに提供することもできる。

プログラムの目標

1.シナリオのペインポイントを解決する

デジタルの利用

人民元はコントロール可能という特徴がある。人民元は制御可能な匿名性、非改ざんという特徴を持ち、スマートコントラクトを搭載することができる。プリペイド資金の安全な「金庫」を作り、スマートコントラクトのルールに従ってプリペイド資金を正確に送金し、プリペイド消費分野の問題を解決し、消費者の権益を保護する。

加盟店にデジタル業務ツールを提供し、業務プロセスを最適化し、業務効率を向上させ、業務コストを削減し、スマートコントラクトやその他の技術を通じてプリペイド消費業界をデジタル化とインテリジェンスの方向に発展させる。また、スマートコントラクトとアンブレラウォレットにより、明確で追跡可能な資金の流れを実現し、加盟店の資金管理の有効性を向上させます。

中央銀行のデジタル人民元法定通貨の信頼性に依拠することで、取引は透明で追跡可能なものとなり、情報格差が解消され、加盟店に対する消費者の信頼が高まります。

2.プロジェクトの着地目標

蘇州で業界のベンチマークを設定し、複製可能な「金華水雲」モデルを形成し、それを放射する。

食品、住宅、旅行、観光、ショッピング、娯楽、医療、教育、農業、統合などのサービスを提供する。

蘇州地区内外のデジタル人民元の応用シナリオを推進し、一般大衆のデジタル人民元の認識と受容を高め、応用シナリオを拡大し、デジタル人民元の生態地図を充実させる。

プログラムの特徴

1.現在の類似製品と比較した利点

（1）先駆的なモデル。1) 先駆的なモデル：国内初のデジタル人民元2.5ティア機関（デジタルコイン協力機関）として、アンブレラウォレットモデルを採用し、企業レベルのデジタルコイン契約プラットフォームと協力することで、アンブレラウォレットとスマートコントラクト技術を革新的に使用し、プリペイド資金の管理を実現しています。北京銀行は豊富な金融資源と専門的な加盟店サービス能力を持ち、金融サービスの堅固性を保証し、蘇州楚天龍はシーン構築の優位性を持ち、プラットフォーム構築を担当する。双方は互いの長所を補い合い、協力してデジタル人民元アプリケーションのエコシステムを構築し、異業種協力の新たな道を開き、デジタル人民元の革新的なアプリケーションを探求する。

(2)機能の完全性：オンラインカード購入、照会、返品カードの払い戻し、コードカードの表示などの機能が完全で、操作が簡単で便利です。加盟店が店舗管理、会員管理などのデジタル業務を行うための小さなプログラムを提供しています。

(3)技術主導型：先進的なブロックチェーン、クラウドネイティブなどのデジタル技術を利用し、金融サービスの安全性、利便性、インテリジェンスを高めます。

(4)サービスの差別化：さまざまな顧客グループのニーズを満たすため、パーソナライズされカスタマイズされた金融サービス商品を創造する。

2.ペインポイントの解決

資金調達リスクの軽減：デジタル人民元スマートコントラクト技術は、プリペイド資金の安全な管理を保証します。同時に、アンブレラウォレットソリューションによる資金管理は、資金リスクを効果的に軽減します。

運用効率の向上：従来のプリペイド消費モードでは、カードの購入、消費、払い戻しの手続きは煩雑で非効率的であり、資本リスクを伴います。金華蘇運は、オンライン・ワンクリック・カード購入、便利なキャンセル、迅速なカード払い戻しの機能を実現し、業務効率を向上させ、業務コストを削減する。

加盟店のエンパワーメント：加盟店の悩みを解決するため、デジタル変革ソリューションを提供し、資金管理の複雑さを解決し、コストを削減し、効率を高めると同時に、デジタルツールの助けを借りて、トラフィックを集め、顧客を拡大し、市場の競争力を再構築します。

3.業界への影響力

（1）先導：プリペイド消費者業界にデジタル変革の模範を提供する。デジタル人民元スマートコントラクト技術を使って伝統的な業界の痛点を解決する方法を示すことで、他のプリペイド消費者加盟店も追随することができ、プリペイド消費者業界のデジタルアップグレードプロセスを促進することができる。

（2）統合主導型：複数の関係者のリソースを統合し、エコシステムを構築し、顧客のニーズに応じてサービスをカスタマイズするというモデルを活用することで、デジタル人民元の応用と各業界のビジネスを深く統合し、デジタル金融と実体経済の綿密な融合を促進することができる。

プログラム業務フローチャート

実装された機能のデモンストレーション

1.成果

2024中国フィンテック革新・応用バンドサミットおよび第5回長江デルタ・フィンテック革新・応用グローバルコンペグランドファイナルにて。2024年中国Fintech革新・応用外灘サミットフォーラムおよび第5回長江デルタFintech革新・応用グローバルコンペティションのグランドファイナルで、「デジタル人民元バトラー-金華蘇運予約消費サービスプロジェクト」が「2024年産業デジタル金融Fintech賞」を受賞した。デジタル人民元バトラー-金華蘇運予約消費サービスプロジェクト」が「2024年フィンテック?

2.

プラットフォームに常駐する高品質な加盟店をフィーチャーしたパイロットは、2つのフェーズで試験的な作業を行い、徐々に5,000元の単一のカード額面を実施し、単一のユーザーが2枚のカードを購入するために制限され、全体的なプロジェクトは、カード発行総数の数万に達するだろう。

3.期待される成果

(1)利用者レベル：プロジェクトの試験段階において、プロジェクト全体のカード発行総数は数万枚に達し、利用者に安全で便利な優遇消費体験を提供し、デジタル人民元に対する利用者の信頼と粘着性を高め、デジタル人民元に対する利用者の信頼を培う。このプロジェクトは、利用者に安全で便利で優遇された消費体験を提供し、利用者のデジタル人民元に対する信頼と粘着性を高め、利用者のデジタル人民元消費習慣を育成する。

（2）加盟店レベル：加盟店がデジタル業務のアップグレードを達成し、資金管理効率を向上させ、資本リスクを減らし、顧客基盤を拡大し、業界の他の加盟店が積極的にデジタル変革に追随するよう後押しする。

（3）業界レベル：プリペイド消費業界のデジタル運営モデルを構築し、業界の標準化を推進し、複製可能で拡張可能なビジネスモデルと運営モデルを形成し、より多くのシナリオでデジタル人民元の応用を推進し、業界全体のデジタル化レベルと金融サービスの質を高める。

（4）社会レベル：デジタル人民元スマート契約技術を通じて、消費者の権益を保護し、消費者紛争を減少させ、消費市場の健全で安定した発展を促進すると同時に、デジタル人民元の全面的な推進を強力に支援し、デジタル経済と実体経済の深い融合を助け、地域経済の革新的発展を促進する。

本プログラムの今後の見通し

1.本プログラムの強化方向

(1)。機能拡張：教育訓練、美容院、ケータリング、エンターテイメントなどのプリペイド消費シナリオのサポートを追加するなど、プラットフォームの機能をさらに拡張する。

(2)技術のアップグレード：人工知能のリスク防止・管理への応用やユーザープロファイリングなど、デジタル技術の発展動向を継続的にフォローし、プラットフォームの技術レベルとセキュリティを継続的に向上させ、ユーザーにより質の高いサービスを提供する。

（3）ユーザーエクスペリエンスの最適化：ユーザーのフィードバックと行動データに基づき、プラットフォームのインターフェースデザイン、操作フロー、インタラクティブエクスペリエンスをさらに最適化し、ユーザーの定着性と満足度を高めます。

2.市場需要の推定

プリペイド消費は、消費モードとして、消費者の生活に欠かせないものとなっており、決済を容易にし、消費を促進し、市場を活気づける上で一定の役割を果たしている。プリペイドカードは、スポーツ・フィットネス、教育・訓練、年金サービス、育児、医療・美容などのサービス産業で広く利用されており、徐々に拡大する傾向を示している。

ここ数年、プリペイドカード組織は自分たちに合った変革の道を積極的に模索しており、一部のプリペイドカード組織は顧客を安心させ、規制要件を遵守するため、積極的に業務革新を模索している。

関連統計によると、全国のプリペイドカード運営組織は1億世帯以上で、年間プリペイドカード取引額は10兆元以上、長江デルタ地域は1000万世帯以上で、年間プリペイド取引額は1兆元以上、上海地域は100万世帯以上で、年間プリペイド取引額は1000億元を下らない。直接的な経済規模を見ると、プリペイドカードの市場規模は消費財の小売総売上高の20％を超えている。

『2023年シングルユース商業プリペイドカード市場発展報告』によると、2023年末現在、国内のカード発行届出企業は7472社で、前年比3.69％増加し、届出企業の年間累積カード発行額は1億5944万2800枚で、2022年比39.37％増加した。2022年比15.13％増の7391.13億元。

3.政策見通し

政府は引き続きデジタル人民元の普及と応用に対する支援を強化し、金融機関と企業が革新的な協力を行うことを奨励し、実体経済におけるデジタル人民元の深化を促進するため、より多くの政策を導入する。応用を促進する。これにより、「京華蘇雲」デジタル通貨スマートコントラクト応用プラットフォームの継続的な発展に有利な政策環境が提供され、同プラットフォームがより広範な分野と地域で推進・応用され、より大規模な効果と実証の役割を形成することができる。