東南アジアにおける暗号市場の懸念：カジノ、国際犯罪による資金洗浄と詐欺の手口

Author: Aiying Aiying; Source: Aiying Payment Compliance

東南アジアは徐々に世界の暗号資産市場で新興勢力になりつつあり、その詳細は] しかし、華々しい成長の裏で、この地域は多国籍犯罪組織によるマネーロンダリングやサイバー詐欺の「実験場」としても発展しています。

国連薬物犯罪事務所（UNODC）の新しい報告書によると、東南アジアの仮想資産サービスプロバイダー（VASP）とオンラインカジノは、マネーロンダリング、詐欺、その他の違法な金融活動のために、多国籍犯罪グループによって広く利用されています。暗号資産が多くの投資家を惹きつけている背景には、規制の欠如が市場の不安定性を悪化させていることは間違いない。この投稿の目的は、現在の規制上の課題を詳しく見て、Web3 Payments事業への影響を分析し、事業者がこの状況に対処するための提言を行うことである。

I.カンボジアの地下カジノ：隠れたマネーフローとマネーロンダリング業務

カンボジアは近年、地下カジノと暗号資産ロンダリング業務の中心地の1つとなっています。資産洗浄の中心地のひとつとなっている。カンボジア政府がオンラインギャンブルを法的に禁止しているにもかかわらず、現実には地下カジノネットワークは繁栄を続けており、規制されていないVASPはこれらのカジノにおけるマネーロンダリングの重要なパイプ役となっています。2023年の捜査では、犯罪組織がこれらの地下カジノを大規模な資金洗浄に利用していることが明らかになりました。カジノは現金での賭けを受け入れ、それを素早く暗号通貨に変換し、一連のオンチェーン取引と多層的なウォレット操作を通じて国境を越えて「洗浄」する。

このプロセスでは、犯罪者は、多層の暗号ウォレットと匿名アカウントを使用して、カジノで獲得した現金をビットコインやイーサなどの主流の暗号資産に変換します。その後、これらの暗号資産は、単一の大金の精査を回避するために、チェーン上の複数の転送を介して小さなトランザクションに分割されます。これらの資金は複数の管轄区域を渡り、最終的にはオフショアで管理された銀行口座に行き着くため、最終的な流れを追跡することはほとんど不可能な作業となります。不正な収益を高リターンの暗号投資としてパッケージ化することで、カジノの収益は合法的な収益に見せかけ、新たな資金流入を呼び込むことができるのです。

例えば、カンボジアでの法執行活動において。警察は、犯罪グループが「投資機会」の名の下に、これらの偽のハイリターン・プロジェクトに投資するよう一般大衆を引き付けるために、広くソーシャルメディアで宣伝していることを発見した。報告書によると、ギャンブルに基づくマネーロンダリング（資金洗浄）活動は、通常3つの段階-配置（Placement）、層化（Layering）、統合（Integration）-に分けられる。 プレースメントの段階では、犯罪グループは違法な資金をギャンブル口座に導入し、クレジットカード、暗号通貨、小切手などを使って入金し、資金を正式な金融システムに持ち込みます。レイヤリングの段階では、ギャンブル・プラットフォームでの複数の賭け、送金、偽の試合など、追跡を困難にする手口の中でも特に、複数の複雑な取引を通じて資金の出所をわからなくする。最後に、統合の段階では、洗浄された資金は引き出されるか、高級品の購入、合法的な資産や株式市場への投資など、合法的な投資に使われる。これらの段階を経て、犯罪者は不正な資金を一見合法的な富に変えることで規制を逃れることができる。このような組織的な運用により、資金の流れはあらゆるレベルで隠蔽され、多国籍犯罪グループにとって重要なマネーロンダリングの手段となっている。

以前、愛英はHuione 保証と呼ばれるカンボジアの巨大な中国のエコシステムと市場について書いた。この市場は何千ものインスタント・メッセージング・アプリケーション・チャンネルで構成され、それぞれが異なる商人によって運営されている。Huiwang Guaranteeはプラットフォームを管理し、すべての取引の保証またはエスクロー・プロバイダーとして機能し、詐欺の防止に役立っている。[Hui Vang Guarantee (Huione) Cambodia: a multi-billion dollar money laundering platform for online fraudsters].

違法オンラインギャンブルの資金チェーンと手口

違法オンラインギャンブルの運営は、多くの場合、複雑な多層の資金チェーンに依存しています。認可を受けていないギャンブル運営者は、アグリゲーターを通じてギャンブルゲームのリソースにアクセスし、地下銀行やマネーロンダリングネットワークを通じてベッティング資金を扱います。例えば、プレーヤーの負けたベッティング資金は、最終的に認可を受けていないオペレーターによって捕捉され、その後、アグリゲーターを通じて大規模なゲーミングサービスプロバイダーに支払われます。このプロセスにおける資金の流れは、エージェントやアグリゲーターを含む複数のプレーヤーを巻き込むだけでなく、高額な手数料の支払いも伴い、そのすべてが国境を越えて流れるため、マネーロンダリングに利用される可能性がある。このモデルは、犯罪グループが効率的に不正な資金を移動させ、「洗浄」するために利用され、地下銀行の支援によって流れの秘密性がさらに高まる。この手口により、不正な資金が世界の金融システムを通じて気づかれることなく流通し、犯罪活動の継続に資金的な支援を提供することができる。

「フリート」における店頭取引とフリート」モードのマネーロンダリング

報告書はまた、店頭（OTC）取引やいわゆる「車列」モデルによるマネーロンダリングやアンダーグラウンドバンキングのパターンも明らかにしている。具体的には、買い手と売り手はOTCブローカーから連絡を受け、取引の価格と数量を交渉する。この交渉は通常、電話やチャットソフトを通じて行われる。売り手はOTCブローカーの口座に暗号通貨を入金し、買い手はブローカーの口座に資金を振り込み、OTCブローカーは両者に代わって暗号通貨取引所で交換を完了し、両者の口座に資金を送金する。この形式では、取引はOTCプラットフォーム上の記録としてしか見えないが、その裏には、さらに資金を洗浄するために「ブラック」USDT（すなわち、違法に調達された暗号通貨）を使用する地下の多通貨取引所のような、より深いマネーロンダリングネットワークが潜んでいる可能性がある。これらの地下取引所や「護送船団」は、手数料を受け取ることで多段階の資金移動を支援し、取引の追跡をより困難にしている。このパターンは、東南アジアの地下金融システムの複雑さを例証し、多国籍犯罪シンジケートの不正な資金の流れを強力にサポートしている。

3。 貯金箱」から国境を越えたマネーロンダリングへ：詐欺の国境を越えた活動様式

「貯金箱」詐欺は、近年、クリプトバンクの代表的な活動様式となった。メコン地域における暗号資産犯罪の代表的な活動形態となりました。精巧なソーシャル・エンジニアリングの手口により、犯罪グループはソーシャル・ネットワークや出会い系サイトを使って、操作しやすい個人をターゲットにし、徐々に信頼を築き、偽の暗号資産プロジェクトに投資するよう誘います。 このような詐欺は単なるサイバー詐欺ではなく、最終的に被害者が失うものは何もないという、多層的で国境を越えたマネーロンダリングのスキームなのです。

「豚殺しの円盤」の深い解体

2022年にベトナムで押収された「豚殺しの円盤」を例にとると。例えば「ブタ箱」の場合、犯罪グループはソーシャルメディア・プラットフォーム上で裕福で魅力的な個人を装い、長期的なコミュニケーションを通じて被害者の信頼を勝ち取る。被害者が夢中になると、犯罪者は高リターンの暗号通貨投資プラットフォームへの参加を勧める。これらのプラットフォームは合法的に運営されているように見えるが、実際は犯罪組織によって完全にコントロールされている。

これらのプラットフォームで不換紙幣を投資する被害者は、まず資金をビットコインやイーサなどの暗号資産に変換するよう求められます。その後、これらの暗号通貨は複数の偽の暗号ウォレットに素早く送金され、さまざまな国のVASPを経由して国境を越えて何度も送金されます。送金のたびに資金はさらに分割され、その流れを追跡することが飛躍的に難しくなる。こうすることで、このグループは、プロセスのあらゆる段階で暗号化と偽のIDで資金を確実に隠し、最終的に資金を完全に「クリーン」にする。

このような詐欺には、偽の投資プラットフォームが付随していることが多く、偽のリターンに関する精巧な報告書を作成し、被害者をおびき寄せ、どんどん投資させる。カンボジアで押収されたケースでは、これらの偽プラットフォームは地下のVASPと連携し、資金は分割され、暗号化されたウォレットの層を通じて国境を越えて送金され、最終的に複数の国の銀行口座に入る。このような操作によって、資金の流れは迷宮のように複雑になり、このようにカモフラージュされた資金の多層的なネットワークに直面した場合、規制当局が全体像を把握するのは困難なことが多い。

4、人身売買ネットワークの活動形態：募集から搾取まで

国連薬物犯罪事務所（UNODC）の調査によると、人身売買ネットワークの手口は極めて複雑かつ組織的で、募集から搾取までの完全な連鎖を伴う。まず、犯罪グループは、ソーシャルメディアや虚偽の求人広告を通じて被害者を募集し、多くの場合、高給、無料旅行、宿泊施設をエサとして約束する。その後、被害者は、偽造旅券の提供や不法に国境を越える際の支援など、シンジケートによって旅行が完全に組織化された状態で、ターゲットとなる場所まで移送される。現地に到着すると、被害者は施設内に閉じ込められ、厳重な管理と監視下に置かれ、しばしば逃げ出すことができなくなる。犯罪グループは、暴力の脅迫、誘拐、性的暴行、借金の束縛などの手口を使い、被害者をインターネット詐欺、違法賭博、さらには性的搾取など、さまざまな犯罪行為に参加するよう強要する。

これらの被害者が従事させられる活動には、強制労働、金融詐欺、性的搾取、臓器摘出のような残酷行為など、複数の形態の搾取が含まれる。このような犯罪ネットワークの組織的かつ効率的な性質は、複数のレベルの送金やマネーロンダリング、世界中のさまざまな金融機関への不正な収益の迅速な移転を通じて、規制や法的制裁を回避することを可能にしている。このような残忍な搾取手段とネットワーク全体の極めて隠密な性質により、法執行機関がこのような犯罪の連鎖を追跡し、解体することは大きな課題となっています。

V. 偽の投資プラットフォームと国境を越えたマネーロンダリングとの深いつながり

偽の投資プラットフォームは、カンボジア、ラオス、ベトナムなど、違法行為が行われる場所でのマネーロンダリング活動の重要なツールとなっています。これらのプラットフォームは合法的な投資プロジェクトを持っているように見えるが、実際にはマネーロンダリングの連鎖の重要なリンクとなっている。被害者がおびき寄せられた後、その資金は即座に暗号資産に変換され、複数の暗号ウォレットや国境を越えた取引所を通じて送金される。このような犯罪手口の背後には、東南アジア地域における法執行と規制の欠如を悪用したものがあり、最終的な資金源を隠すために、資金は複数の管轄区域を何重にも経由して送金されます。

犯罪シンジケートは、これらの偽プラットフォームを非常に混乱するように細工しています。例えば、被害者の最初の「わずかな利益」は、実際には新しい投資家の資金で支払われ、安定性と収益性を保っています。被害者の信頼が深まるにつれ、シンジケートはさらに投資するよう誘導し、最終的にはすべての資金がシンジケートの管理するオフショア口座に送金され、プラットフォームは閉鎖され、被害者には投資の見返りが何も残らない。

ベトナムとカンボジアでの捜査で、警察は、プラットフォームの背後には国境を越えた複雑なネットワークが存在し、規制されていないVASPを利用することで、資金が国境を越えて迅速に移動し、それぞれのつながりの秘密が追跡作業を困難にしていることを発見しました。このような送金の国境を越えた性質は、金融犯罪をますます巧妙なものにしており、従来の金融規制や司法協力は、この難題を前に圧倒されている。

国境を越えたマネーロンダリングの複雑さは、それが複数の司法管轄区を含むという事実だけでなく、マネーロンダリングプロセスの高い柔軟性と匿名性にもある。ベトナム警察が捜査したある事件では、犯罪者が規制のないVASPを通じてベトナムから香港に資金を送金し、それがヨーロッパの取引所を通じて換金され、最終的にオフショアの金融口座に入金されることが明らかになった。このプロセスにより、犯罪グループは暗号通貨の匿名性、世界的な流動性、各国間の規制の不整合を利用することができ、不正な収益が迅速に漂白され、合法的な金融システムに流れ込むことが可能になります。

東南アジア諸国にとって、この複雑な国境を越えた犯罪活動は大きな課題です。東南アジア諸国にとって、この複雑な国境を越えた犯罪活動は、間違いなく既存の規制システムに大きな課題を突きつけている。国境を越えた協力体制や即時の情報共有が欠如しているため、これらの資金をあたかも水銀のように効果的に阻止することは難しい。また、この地域における法執行能力の欠如は、犯罪者により多くの行動の余地を与えている。

ウェブ3決済会社にとっての6つのコンプライアンス課題

東南アジアの複雑で規制のない環境は、ウェブ3決済会社にとってチャンスであると同時に課題でもあります。と課題です。一方では、規制環境が緩和されたことで参入障壁が低くなり、多くの企業が市場に参入するようになりました。他方では、コンプライアンスの枠組みがないため、企業はより高い運用リスクを背負う必要があり、特にマネーロンダリング防止や顧客把握の分野では、コンプライアンスの重要性を過小評価することはできません。

ウェブ3の決済ビジネスが直面している課題は、AMLとKYCにおいて特に顕著です。リスクの高いVASPや規制されていないオンラインカジノでは、暗号資産を使った取引は犯罪者によるマネーロンダリング活動に利用される可能性が高い。このようなコンプライアンスの課題に対処するため、企業は社内のコンプライアンス基準を継続的に改善し、起こりうる法的リスクや風評リスクを軽減するための強力なリスク管理システムを構築する必要があります。

また、東南アジアのフィンテック分野における急成長は、ウェブ3企業にとってまたとないチャンスをもたらしています。コンプライアンス上の課題はあるものの、東南アジア市場の潜在力は無視できません。欧州や米国などの成熟市場と比較すると、東南アジアの暗号資産市場はまだ発展初期段階にあり、市場の需要と成長率はWeb3決済企業にとって大きな成長余地を提供している。そのため、リスクと機会のバランスをどう取るかが、東南アジアでのWeb3ビジネス成功のカギとなる。