2023년 블록체인 자금세탁방지 환경에 대한 보고서 해석

자금 동결 및 배상 데이터

InMist의 인텔리전스 네트워크 파트너의 지원으로 슬로우미스트는 2023 회계연도에 고객사를 지원했습니다, 파트너와 공개 해킹을 통해 2023년에 총 1,250만 달러 이상의 자금을 동결했습니다.

2023년에 공격 후 손실된 자금을 전부 또는 일부 회수한 사건은 31건이었으며, 이 중 약 3억 8,400만 달러, 즉 탈취된 자금의 77%인 2억 9,700만 달러가 반환되었습니다. 이 31건의 사건 중 10건의 계약금이 전액 반환되었습니다.

(2023년 도난 자금이 모두 회수된 사건)

자금세탁방지란

자금세탁 방지는 정부가 입법 및 사법권을 사용하여 관련 기관 및 상업 기관을 동원하여 자금세탁 가능성을 식별하고 관련 자금을 처분하며 관련 기관 및 개인을 처벌하여 범죄 활동을 중지하는 목적을 달성하는 체계적인 프로젝트입니다. 국제적 경험의 관점에서 볼 때 자금 세탁 및 자금 세탁 방지의 주요 활동은 금융 분야에서 수행되며 거의 모든 국가가 금융 기관의 자금 세탁 방지를 노력의 중심에두고 있으며 자금 세탁 방지에 대한 국제 사회의 협력도 주로 금융 분야에서 이루어지고 있습니다. 최근 자금세탁 범죄 행위는 다양하고 은밀한 형태로 나타나고 있으며, 추적이 어려운 가상화폐의 특성을 이용해 불법 자금의 출처를 은폐하는 범죄 추세가 점점 더 뚜렷해지고 있어 자금세탁 방지는 규제 준수 기관이 직면한 가장 큰 과제가 되고 있습니다.

블록체인 자금세탁방지 태세

2023년에도 암호화폐 세계는 계속해서 격변을 겪을 것입니다. 지난 암호화폐 강세장에서는 업계 양대 산맥인 SBF와 CZ의 모든 움직임이 시장에 큰 영향을 미치는 것처럼 보였습니다. 그러나 11월, 연방 배심원단은 FTX 폭락에 따른 사기 및 음모 혐의로 SBF에 유죄를 선고했습니다. 불과 몇 주 후, 코인셰어즈는 혐의를 인정하고 43억 달러의 벌금을 납부했으며, CZ는 코인셰어즈 경영권을 포기하기로 합의했습니다. 암호자산 산업이 폭풍우와 약세장 사이를 오가면서 각국 정부와 국제기구는 더욱 신중한 태도를 보이고 있으며, 암호화폐에 대한 각국의 규제 정책은 여전히 진화하고 있습니다.

스테이블 코인 규제

12월 19일에 발표된 PwC의 글로벌 암호화폐 규제 보고서 2023에 따르면, 최대 25개 국가/지역에서 스테이블 코인 법안을 제정했습니다. 오스트리아, 바하마, 덴마크, 에스토니아, 핀란드, 프랑스, 독일, 그리스, 일본, 룩셈부르크, 포르투갈, 스페인, 스웨덴, 스위스 등 스테이블코인 관련 법률 또는 규제가 있는 국가/지역입니다.

스테이블코인 법률을 제정한 대다수의 국가/지역은 암호화폐 규제 프레임워크, 라이선스 또는 등록, FATF 여행 규칙 등 검토 중인 다른 모든 규제도 확보하거나 시행하고 있습니다. 보고서의 분석에 따르면 미국, 영국, 캐나다와 같은 국가는 아직 스테이블코인 관련 법률을 제정하거나 암호화폐에 대한 규제 프레임워크를 개발하지 않은 것으로 나타났습니다. 싱가포르와 아랍에미리트 등 일부 암호화폐 친화적인 국가/지역에서는 스테이블코인을 제외한 모든 암호화폐 관련 규제를 채택한 것으로 나타났습니다.

분석 대상 국가 중 약 18%, 즉 8개 국가만이 스테이블코인 규제를 전혀 시작하지 않았습니다. 여기에는 바레인, 브라질, 인도, 대만, 터키 등이 포함됩니다. 호주, 홍콩, 중국, 싱가포르 등 조사 대상 국가의 23%는 스테이블코인 규제 절차를 시작했으며, 스테이블코인 관련 법률을 적극적으로 채택하고 있습니다.

SEC 집행 조치

미국 증권거래위원회(SEC)는 11월에 2023 회계연도 집행 결과를 발표했습니다. 이 보고서에 따르면 SEC는 2022년에 비해 3% 증가한 784건의 집행 조치를 제기했습니다. 집행 조치로 인해 49억 4,900만 달러의 벌금이 부과되었으며, 이는 2022년의 64억 달러에 이어 역대 두 번째로 높은 수치이며, SEC는 2023 회계연도가 생산적인 집행의 해였다고 말했습니다. SEC가 중점을 둔 사건은 암호화폐, 사이버 보안, 상장 기업의 허위 진술, 시장 조작과 관련된 것이었습니다.

통계에 따르면, SEC가 암호화폐 생태계에서 단속 조치를 취한 대형 거래소는 다음과 같습니다:

• . SEC가 연방 증권법에 따라 대체불가토큰 발행업체 임팩트 시어리와 스토너 캣츠2를 기소한 것은 SEC의 규제 목표가 확대되었음을 의미합니다. SEC는 두 사건 모두에서 판매된 NFT가 미등록 증권이라고 주장했습니다. 기소가 개시된 후 두 회사는 각각 약 610만 달러와 100만 달러에 대해 SEC와 합의했습니다.

• 거래 플랫폼 크라켄은 크라켄의 담보 서비스가 투자 계약의 정의에 부합하는 미등록 증권이라는 이유로 미국 SEC와 3천만 달러에 합의했습니다.

• 미국 증권거래위원회는 내슈빌에 본사를 둔 암호화폐 서비스 기업 라이너스 파이낸셜과 소매 암호화폐 대출 상품의 발행 및 판매를 등록하지 않은 혐의로 합의에 도달했습니다.

• 증권거래소가 코인베이스를 상대로 제기한 소송은 코인베이스가 미등록 증권 거래소, 미등록 브로커-딜러, 미등록 청산 기관을 운영했다는 혐의이며, 코인베이스는 이후 소송 기각 신청서를 제출했습니다. 판결은 1월 24일에 나올 예정입니다.

• 증권거래위원회는 리플의 토큰인 XRP가 증권이라고 주장했고, 이 사건의 주심 판사인 토레스 판사는 XRP 자체가 증권이 아니라고 판결했습니다. 얼마 지나지 않아 또 다른 판사인 라코프 판사는 소송에 영향을 미칠 수 있는 신청을 기각했으며, 판결은 여전히 의견이 분분하고 미결 상태입니다.

• 6월에 SEC는 코인이 미등록 거래소이며 미국 내 투자자들에게 불법적으로 증권을 공급 및 판매했다고 주장하며 코인에 민사 소송을 제기했습니다. SEC는 코인 측의 소송 취하 요청을 지속적으로 거부해왔습니다. SEC는 코인의 소송 취하 요청을 거부했으며, SEC와 코인과의 싸움은 여전히 진행 중입니다.

자금세탁방지 제재

• 4월 2일, 미국 재무부(재무부)는 미국 투자자들에게 불법적으로 증권을 공급 및 판매한 코인섹에 대해 제재를 부과했다고 발표했습니다. 4월 2일 미국 재무부는 북한 해킹팀 라자루스 그룹의 자금세탁을 지원한 혐의로 북한인 3명을 제재했다.

• 5월 25일, 코인은 미국 사법당국이 440만 달러를 압수하고 북한 조직범죄와 관련된 계좌를 동결하는 데 도움을 주었습니다.

• 8월 24일, 미국 재무부 보도자료에 따르면 법무부는 로만 세메노프와 토네이도 캐시의 두 번째 공동 설립자인 로만 스톰에 대한 기소장을 제출했으며, 로만 스톰은 오늘 FBI와 국세청에 의해 체포되었습니다. 로만 세메노프는 자금 세탁 음모, 비인가 송금 사업 운영 음모, 제재 위반 음모 등의 혐의로 오늘 FBI와 국세청에 의해 체포되었습니다. 재무부는 라자루스 그룹이 북한의 이익을 위해 코인 혼합 서비스를 통해 수억 달러 상당의 훔친 가상 화폐를 세탁했다는 사실을 알고도 토네이도 캐시의 설립자들이 서비스를 계속 개발하고 홍보했으며, 불법적인 목적으로 사용되는 것을 완화하기 위한 의미 있는 조치를 취하지 않았다고 주장하고 있습니다.

• 10월 18일, 미국 재무부는 가자지구 소재 거래소와 Buy Cash라는 회사를 포함해 하마스의 테러 활동을 지원한 혐의로 여러 개인과 법인을 제재했습니다. 여기에는 가자지구의 한 거래소와 '바이 캐시 앤 머니 트랜스퍼 컴퍼니'라는 업체가 포함되었습니다. 미국 재무부에 따르면 이 업체는 테러 단체에 재정 지원을 제공한 오랜 역사를 가지고 있으며, 바이 캐시는 앞서 2021년 이스라엘 국가대테러금융청(NCTFA)이 압수한 지갑과 연결되어 "하마스에 자금, 상품, 기술, 서비스 또는 지원을 제공"한 혐의로 기소된 바 있으며, 이 지갑은 비트코인을 포함한 자산을 거래한 것으로 알려졌습니다. 비트코인을 포함한

• 10월 31일 일본 정부는 각의에서 팔레스타인 무장정파 하마스에 자금을 제공하는 데 관여한 하마스 요원 9명과 가상화폐 거래업체의 자산을 동결하기로 결정했습니다.

• 11월 22일, 미국 법무부는 코인시큐어와 자오창펑이 40억 달러 규모의 합의금과 함께 연방 기소 혐의에 대해 유죄를 인정했다고 발표했습니다. 미국 재무부는 코인시큐어와의 합의 발표에서 금융범죄단속네트워크(FinCEN)가 코인시큐어에 34억 달러의 민사 벌금을 부과하고, 코인시큐어가 미국에서 완전히 철수하는 것을 포함하여 상당한 규정 준수 약속을 요구할 것이라고 밝혔습니다.

• 11월 29일, 미국 재무부는 북한 해킹 조직과 연계된 거래를 지원한 혐의로 암호화폐 믹싱 서비스 신밧드를 제재했습니다.신밧드의 웹사이트는 미국 연방수사국(FBI), 네덜란드 금융정보수사국(FIID), 네덜란드의 신바드(Sinbad.io)는 라자루스 그룹이 북한을 대신해 자금 세탁을 하는 주요 수단으로 사용되는 가상 화폐 믹서입니다. 신바드는 수백만 달러의 훔친 가상 화폐를 세탁하는 일을 담당하며, 라자루스 그룹이 선호하는 믹싱 서버입니다. 신바드는 비트코인 블록체인을 기반으로 운영되며 출처, 목적지, 거래 상대방을 난독화하여 불법 거래를 무차별적으로 촉진합니다. 일부 업계 전문가들은 신바드를 블렌더닷아이오의 또 다른 버전으로 간주합니다.

기타

• 중국

중국은 항상 암호화폐에 대해 엄격한 정책을 펼쳐왔습니다. 2021년 중국은 가상화폐 거래를 전면 금지하고 모든 가상화폐 관련 사업 활동을 중단한다고 발표했으며, 11월 13일 중국인민은행 금융안정국은 '금융 리스크를 효과적으로 예방 및 해소하고 시스템 리스크가 없다는 결론을 확고히 유지한다'는 제목의 사설을 발표해 가상화폐 거래 등 분야에 대한 정비가 기본적으로 완료되었으며 중국 내 가상화폐 거래에 대한 투기를 단호히 억제했다고 밝혔다. 12월에 중국 인민은행(PBOC)은 2022년 중국 금융 시스템의 견고성을 종합적으로 평가하는 '중국 금융 안정 보고서(2023년)'를 발표했습니다. 이 보고서는 암호화폐 자산의 위험성을 설명하고 가상화폐 거래 투기와 같은 불법 금융 활동을 지속적으로 규제할 것이라고 밝혔습니다. 또한 보고서는 중국의 암호화폐 규제 현황과 전 세계 암호화폐 규제 동향을 요약하고 있습니다. 보고서에 따르면, "최근 몇 년 동안 많은 국가와 국제기구의 규제 당국은 암호화 자산의 위험을 평가하고 규제 정책과 대책을 도입하기 시작했으며, 일반적으로 '동일 사업, 동일 위험, 동일 규제'의 원칙에 따라 암호화 자산 사업을 규제하여 위험 수준에 상응하는 규제를 수행하며 다음을 수행합니다. 규제 데이터 격차를 최소화하고, 규제 파편화를 줄이며, 규제 차익거래를 근절한다".

암호화폐를 억제하려는 노력에도 불구하고 중국은 블록체인 및 디지털 화폐 관련 기술의 탐구와 적용을 지속적으로 장려하는 한편, 이를 규제하고 새로운 문제에 적시에 대응하고 조정하고 있습니다. 데이터에 따르면 2022년 1월 디지털 위안화가 처음 출시된 이후 중앙은행의 디지털 위안화 거래량은 6월 말 기준 약 1조 8천억 위안에 달하며, 12월 2일 중국인민은행(PBOC)과 아랍에미리트 중앙은행(CBU)은 홍콩에서 350억 위안/180억 디람(49억 달러) 규모의 통화 스와프 계약을 갱신하여 양국 간 통화 스와프 계약을 5년 더 연장하여 금융 및 경제 관계를 증진했습니다. 경제 관계를 증진하기 위해. 양측은 또한 중앙은행의 디지털 통화 개발 기술 협력을 더욱 강화하기 위해 '중앙은행 디지털 통화 협력 강화에 관한 양해각서'에 서명했습니다. 10월 9일 중국 공업정보화부(MIIT), 중앙인터넷정보판공실(CIIO), 교육부(MOE), 국가보건위원회(NHC), 인민은행(PBoC), 국무원 국유자산감독관리위원회(SASAC) 등 6개 부처는 최근 공동 '컴퓨팅 인프라의 고품질 발전을 위한 행동계획'을 발표하고 2025년까지 다음과 같은 내용을 제안했습니다. 12월, 중국 공업정보화부(MIIT)는 중국 전국인민정치협상회의(CPPCC) 제14기 전국위원회 제02969호 제안에 대한 답변에서 이전에 "중국 국가 상황에 맞는 웹3.0 발전 전략 문서를 제정"하고 최상위 설계를 개선할 것이라고 밝힌 데 이어 컴퓨팅 파워 인프라의 고품질 발전을 위한 행동 계획도 발표했습니다.

• 중국 홍콩

  지역 금융 중심지인 홍콩이 암호화폐 허브로 변모하고 있습니다. 6월 1일 홍콩의 가상화폐 라이선스 제도가 공식적으로 시행되면서 가상자산 사업에 참여하고자 하는 플랫폼은 홍콩증권선물위원회(SFC)에 라이선스를 신청하고 SFC의 규제를 받을 수 있게 되었습니다. 12월 22일 홍콩증권선물위원회(SFC)는 공식 웹사이트에 2022년 10월 31일에 발행된 "가상자산 선물거래소 거래 펀드에 관한 회람"을 대체하는 "가상자산 관련 SFC 승인 펀드에 관한 회람"을 게시했습니다. 이 안내문은 또한 인가된 거래소에서 거래하도록 승인된 펀드의 경우 다음과 같이 명시하고 있습니다. 동시에 인가된 거래 플랫폼에서 거래가 허용된 가상자산(예: 비트코인, 이더리움)의 경우 인가된 기관이 해당 현물 ETF를 발행 및 관리할 수 있으며, 이는 인가된 거래 플랫폼 또는 공인된 금융기관에서 현물 및 현금으로 청약 및 상환할 수 있다고 지적하고 있습니다. 한편, 제이펙스 폭풍 사건과 관련해 홍콩 금융관리위원회 최고경영자(이하 'CEO')는 제이펙스 사건은 규제의 중요성을 충분히 반영했으며, 홍콩의 웹3 생태계 발전 방향은 바뀌지 않을 것이며, 가상자산 거래는 웹3 생태계의 중요한 부분이고 디지털 금융과 가상자산 활동에 채택된 기반 기술은 금융 시장에 혜택을 가져올 수 있다고 말했습니다. 홍콩 금융관리국과 경찰청은 가상자산 거래 플랫폼의 의심스러운 활동과 부정행위에 대한 정보를 공유하고 범죄자를 법의 심판대에 세우기 위한 노력에 동참하기 위해 가상자산 거래 플랫폼에 대한 실무 그룹을 구성한 것으로 알려졌습니다. 12월 22일 홍콩 금융관리국은 "중개인의 가상자산 관련 활동에 관한 공동 회람"과 "가상자산에 대한 SFC 승인 펀드의 투자에 관한 회람"을 발표하고 다음과 같이 밝혔습니다. "가상자산 현물 ETF 승인 신청을 받을 준비가 되었다"고 밝혔습니다.

• 미국

  미국은 암호화폐에 대해 비교적 유연한 정책을 펼쳐왔다. 규제 정책을 지속적으로 업데이트하고 있지만 암호화폐의 거래, 구매, 판매를 전면적으로 금지하지는 않습니다. 동시에 미국은 암호화폐의 영향력과 잠재적 위험을 감안하여 금융 시스템의 안정성과 소비자 보호를 위한 규제 노력을 더욱 강화하고 있습니다.

• EU

  암호화폐에 대한 EU 규제 정책 암호화폐에 대한 EU의 규제 정책은 금융 보안 보호와 기술 혁신 촉진 사이의 균형을 찾기 위해 여전히 논의와 개정이 진행 중입니다. 12월에 EU는 러시아 시민이 주도하는 암호화폐 회사 및 프로젝트에 대한 새로운 제재를 발표하여 러시아 암호화폐 회사 경영진에 대한 단속을 강화했습니다.

• 일본

  일본은 암호화폐에 대해 비교적 개방적인 태도를 취하고 있습니다. 일본은 암호화폐에 대한 접근 방식이 비교적 개방적이며, 암호화폐 시장을 통제하고 지원하기 위한 절차와 규정을 잘 갖추고 있습니다.2023년 일본 국세청은 NFT 과세에 관한 일반 처리 문서를 발표했으며, 이 문서에는 소비세가 부과된 사례 외에도 NFT에 소득세가 부과된 사례 등이 나열되어 있습니다. 또한 일본 은행은 2026년까지 CBDC 발행에 대한 최종 결정을 내릴 것이라고 밝혔다.

• 한국

  한국은 등록 요건 등 암호화폐에 대한 명확한 규제를 시행하고 있습니다. 등록 요건, 준법감시, 금융소비자 보호 등 명확한 규제를 갖추고 있습니다. 이와 함께 한국은 다양하고 혁신적인 블록체인 관련 프로젝트도 추진하고 있습니다.2023년 한국은행(BOK)은 소매 중앙은행 디지털 화폐(CBDC) 시범사업 세부 내용을 발표하며, 24년 4분기에 선정된 10만 명의 한국 국민을 대상으로 시범사업을 실시할 예정이라고 밝혔습니다. 또한, 한국 금융위원회는 12월에 가상자산 이용자 보호법 등의 법률에 대한 시행령 및 규제 조항을 입법예고했습니다. 가상자산 이용자 보호 및 가상자산 시장의 건전한 거래질서 확립을 목적으로 하는 이 법은 가상자산의 정의, 가상자산에서 제외되는 대상, 가상자산 사업자가 이용자의 예치금과 가상자산을 안전하게 보관-관리해야 하는 의무 등을 규정하고 있습니다. 이에 따라 금융감독원은 오는 7월 24일 가상자산 이용자 보호법 시행에 대비해 '가상자산감독국'과 '가상자산조사국'을 신설할 예정이라고 밝혔습니다.

• 싱가포르

  싱가포르는 암호화폐 입법과 관련하여 비교적 전향적인 태도를 취하고 있습니다. 싱가포르 통화청(MAS)은 2023년에 암호화폐 소비자 보호 매뉴얼에 대한 자문 보고서를 발표하고 최종 가이드라인을 발표하는 등 암호화폐에 대한 싱가포르의 법률은 전향적인 태도를 취하고 있습니다. 싱가포르는 국제 금융 협력을 지지하고 참여하고 있으며, 예를 들어 싱가포르 통화청은 국경을 초월한 금융 개발 자산 토큰화 협력을 촉진하기 위해 일본 금융청(FSA), 영국 금융행위감독청(FCA), 스위스 금융시장감독청(FINMA)으로 구성된 정책 입안자 그룹인 프로젝트 가디언을 설립한 바 있습니다. 한편, 싱가포르 통화청(MAS)도 2023년에 디지털 자산 및 탈중앙화 금융(DeFi) 서비스를 시범 운영할 예정입니다.

요약

요약하면, 암호화폐의 복잡성으로 인해 규제 정책은 금융 안정성, 소비자 보호, 자금세탁 방지를 아우르는 다차원적인 이슈가 되고 있습니다. 자금세탁 방지 등 여러 차원에서 복잡한 논의가 이루어지고 있습니다. 그러나 확실한 것은 블록체인과 암호화폐 기술이 널리 보급됨에 따라 더 많은 정부와 기관이 개입하고 있으며, 규제 정책의 시행이 보다 구체적이고 글로벌화된 방향으로 전환되고 있다는 것입니다. 규제 규정이 점차 명확해짐에 따라 가상자산 서비스 제공업체와 금융기관이 자금세탁과 범죄자의 자금 조달을 방지하고, 제재 심사 및 거래 모니터링에 도움이 될 것으로 기대됩니다. 블록체인 업계를 선도하는 보안 기업으로서 각국의 규제 정책에 더욱 적극적으로 대응하고, 규제 준수 관련 기술 적용도 적극적으로 추진해 나가겠습니다.

보고서 전문 다운로드:

https://www.slowmist.com/report/2023-Blockchain-Security- and-AML-Annual-Report(CN).pdf