페이파이가 금융 혁명을 주도할까요? 상위 5가지 Web3 결제 프로젝트 살펴보기

저자: dpycm.eth; Deep Tide TechFlow에서 편집

지난 10년 동안 암호화폐는 급속한 성장을 거듭하며 초기 틈새 기술 실험에서 주류 금융 상품으로 진화했습니다.Web3 결제 시스템은 블록체인 기술을 기반으로 거래의 투명성, 보안성, 위변조 방지 기능을 보장합니다. 이러한 시스템은 전자상거래 플랫폼, POS 시스템, P2P 결제 애플리케이션에 점점 더 많이 통합되고 있으며, 일상 생활에서 암호화폐를 더 쉽게 사용할 수 있게 해줍니다.

웹3 결제 시장은 2023년 기준 12억 달러 규모로 2024년부터 2032년까지 연평균 15% 이상 성장할 것으로 예상됩니다. 웹3 결제는 기존 결제 시스템과 마찬가지로 글로벌 금융 생태계에 새로운 기회와 도전을 가져오는 디지털 경제의 중요한 축이 될 것으로 예상됩니다. 웹3.0 결제는 기존 결제 시스템과 마찬가지로 디지털 경제의 중요한 축이 되어 글로벌 금융 생태계에 새로운 기회와 도전을 가져올 것으로 예상됩니다.

현재 웹3 결제 인프라

웹3 결제 인프라

기존의 Web3 결제 인프라는 기존 결제 프로세스를 크게 간소화합니다. 일반적으로 결제 거래에는 지불자, 수취인, 블록체인(매개체) 등 세 명의 참여자만 필요합니다. 블록체인은 본질적으로 인식하지 못하기 때문에 실제로는 두 명의 참여자만 필요하므로 거래 속도와 비용 측면에서 훨씬 더 유리하다고 주장할 수 있습니다. 모든 Web3 결제 프로토콜은 동일한 인프라를 기반으로 하며, 프로토콜의 업/다운 변환 요구사항에 따라 구현이 약간 다를 수 있습니다.

Sphere Pay와 Loopcrypto.xyz는 조직이 Web3 결제 기능을 통합할 수 있는 두 가지 고유 결제 인프라 프로토콜로, 나중에 더 자세히 살펴보겠습니다.

PayFi란 무엇인가요?

PayFi는 화폐의 시간 가치를 중심으로 한 금융 시장인 탈중앙화 금융(DeFi)과 결제의 결합으로 개발되었습니다. 기존 금융이 할 수 없는 방식으로 미래의 돈으로 현재의 필요를 충족할 수 있는 방법입니다.

페이파이에는 여러 가지 결제 방식이 있습니다.

1. 토큰화된 미국 국채의 시간 가치를 나타내는 토큰이나 수익을 창출하는 토큰과 같은 토큰의 결제. 토큰화된 미국 재무부 채권 또는 수익을 창출하는 스테이블코인의 시간 가치를 나타내는 토큰

2. 실세계 결제 시나리오에서 온체인 수익을 실현하기 위해 디파이 대출을 통해 실세계 자산(RWA)에 자금 조달

3. 토큰화된 미국 재무부 채권 또는 수익을 창출하는 스테이블코인 시간 가치를 나타내는 토큰 등 결제 토큰

4. 지불 토큰

   디파이 프로토콜과 원활하게 통합되는 새로운 웹3 결제 시스템

5. 기존 결제 로직을 블록체인으로 옮겨 포괄적인 웹3 결제 프레임워크를 구축하는 것을 목표로 합니다.

페이파이 접근 방식의 대표적인 예는 미국 국채를 토큰화하여 기관 등급의 금융 상품에 대한 접근성을 높이기 위해 노력하는 프로토콜인 온도 파이낸스입니다.온도 파이낸스는 위험성이 낮고 수익률이 안정적이며 확장 가능한 미국 국채 및 머니마켓 펀드와 같은 금융 상품을 블록체인에 도입하여 스테이블코인 보유자가 자산의 이점을 누릴 수 있도록 합니다.

온도 파이낸스는 OUSG와 USDY 두 가지 상품을 제공합니다. OUSG는 토큰화된 미국 국채 펀드이며, USDY는 단기 미국 국채로 뒷받침되는 인컴 스테이블코인입니다. 2024년 8월 23일 현재 두 상품의 총 고정 가치는 5억 5,600만 달러입니다.

USDY 보유자는 미국 달러로 표시될 뿐만 아니라 수익도 얻게 됩니다. 결과적으로 온도는 결제 토큰에 실제 애플리케이션 가치를 더해 웹3.0에서 페이파이의 성장을 더욱 촉진하고 있습니다.

흥미로운 결제 혁신

이 섹션에서는 암호화폐 카드와 상하 전환을 포함하지 않는 결제 분야에서 흥미롭거나 덜 알려진 몇 가지 혁신에 대해 설명합니다.

캐리어 원(Payments x DePIN)

페이먼트와 DePIN의 조합은 통신 네트워크에서 논리적으로 응용됩니다. 카리어 원은 결제와 DePIN 기능을 통합하는 통신사급 탈중앙화 네트워크로, 통신, 블록체인, 통신사 번호 시스템(KNS)의 세 가지 모듈로 구성됩니다. 글로벌 통신 제공업체와 협력하여 원활한 글로벌 통신 서비스를 제공합니다. 네트워크는 캐리어 DAO에 의해 관리되며 토큰 보유자는 거버넌스 결정에 참여할 수 있습니다.

사용자는 KNS를 통해 자신의 전화번호와 직접 연결된 Web3 지갑에 액세스할 수 있습니다. 이러한 통합을 통해 사용자는 디파이 활동에 참여하고, 암호화폐를 주고받으며, 원활한 결제 프로세스를 가능하게 하여 페이파이와 디핀을 효과적으로 결합할 수 있습니다. 전 세계 71억 명의 휴대폰 가입자를 보유한 Web3 통신 네트워크에는 엄청난 성장 잠재력이 있습니다.

후마 파이낸스

후마 파이낸스는 수익 기반 대출 계약입니다. 대출자는 글로벌 체인에 있는 투자자와의 매칭을 통해 미래 수입을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 이 프로토콜은 탈중앙화된 신호 프로세서와 평가 에이전트를 갖춘 공통 신용 시설을 갖추고 있으며, 이는 수입원과의 통합, 신용 평가 및 지속적인 리스크 관리를 위한 필수 인프라입니다.

2024년 8월 23일 기준, Huma는 약 9억 달러를 모금했으며, 이 중 8억 8,300만 달러를 성공적으로 상환하여 현재 신용불량률은 0%입니다.

Sphere Pay

Sphere는 디지털 화폐를 위해 특별히 설계된 결제 API입니다. 스피어는 원스톱 결제 경험을 제공함으로써 일반 사용자와 스테이블코인을 연결하여 웹3.0 결제 시스템의 발전을 가속화합니다.

스피어는 판매자에게 맞춤형 또는 사전 정의된 프론트엔드 및 사용자 경험을 제공하여 스피어 페이를 유연하게 채택할 수 있도록 합니다. 또한 스피어는 제품이나 서비스에 대한 판매자의 다양한 요구를 충족하기 위해 여러 가격 모델을 제공합니다. Sphere는 소프트웨어 사용료를 청구하는 대신 각 거래의 0.3%를 고정 수수료로 부과하여 모든 사용자에게 소프트웨어를 무료로 제공합니다. 따라서 Sphere는 소규모 비즈니스, 특히 거래량이 적거나 시작 비용이 낮은 비즈니스에 이상적입니다.

Loopcrypto.xyz

Loop는 기업이 수금과 결제를 예약하거나 자동화하는 데 도움이 되는 Web3 결제 인프라입니다. 자동화된 결제 기능을 통해 Loop는 운영 효율성을 높이고 고객 이탈을 줄입니다. 이 플랫폼은 모든 ERC-20 토큰을 지원하며, 암호화폐 또는 법정화폐로 결제할 수 있는 옵션이 있어 기업의 자금 전환에 따른 복잡성을 줄여줍니다.

Loop는 플러그 앤 플레이 소프트웨어를 제공하여 기업의 구현에 대한 거부감을 최소화합니다. 또한 Stripe, Zapier, Xero 등과 같은 유명 플랫폼과 통합되어 비즈니스 소유자가 기존 재무 관리 시스템에 Loop를 원활하게 통합할 수 있습니다. 따라서 기존 인보이스 발행 시스템을 사용하는 비즈니스는 대규모 시스템 개편 없이도 암호화폐를 고객을 위한 추가 결제 옵션으로 쉽게 추가할 수 있습니다.

오르비타

오르비타는 아직 개발 중이며 베타 네트워크에서 출시되지 않은 Cosmos 기반의 탈중앙화 L1 결제 프로토콜입니다. 네트워크에 출시되지 않았습니다. 개발팀이 아직 문서와 백서를 작성 중이므로 아직 공개되지 않았습니다.

오르비타의 핵심 기능에는 직접 비가역 결제, 가역 결제, 탈중앙화 구독, 전자상거래 통합이 포함됩니다. 결제에 초점을 맞춘 L1 프로토콜로서 결제 업계에서 완전히 새로운 방향이며 흥미로운 변화를 가져올 수 있습니다.

시장 데이터 및 업데이트

스테이블코인의 총 시가총액

스테이블코인: 송금 규모

지난 지난 지난 10년간 암호화폐 붐이 일면서 스테이블코인도 빠르게 성장했습니다. 스테이블코인의 총 시가총액은 2017년 2천만 달러에서 2024년에는 1,700억 달러로 급증했습니다. 2024년 스테이블코인의 총 송금액은 최고치인 600억 달러에 달했습니다. 송금 규모가 계속 증가함에 따라 결제 및 기타 목적으로 스테이블코인을 사용하는 것이 점점 더 보편화되고 있습니다. 스테이블코인이 더 널리 사용됨에 따라 결제 시스템에 대한 수요도 증가할 것입니다.

주요 스테이블코인 제공업체들도 공격적으로 시장 진출을 확대하고 있습니다. 최근 tether는 아랍에미리트에서 현지 준비금으로 전액 지원되는 디르함 스테이블코인을 출시할 예정이며, 아랍에미리트가 선호하는 디지털 결제 토큰이 되는 것을 목표로 한다고 발표했습니다. 서클의 CEO인 Jeremy Allaire도 다음과 같이 말했습니다. USDC를 사용하여 iPhone에서 종량제 결제 수단을 개발할 계획입니다. 이 계획은 애플이 타사 개발자가 아이폰의 보안 결제 칩을 사용할 수 있도록 허용한 이후 나온 것입니다. 이렇게 되면 기존 은행이나 신용카드를 사용하는 것만큼 쉽고 원활하게 USDC로 결제할 수 있게 됩니다.

페이팔은 2023년 8월 스테이블코인 시장에 진출한 이후 PYUSD를 공격적으로 홍보해왔으며, 출시 약 1년 만에 FRAX, BUSD 등 기존 코인을 제치고 6번째로 큰 스테이블코인으로 도약했습니다. 페이팔의 솔라나 진출과 카미노와의 인센티브 프로그램도 강력한 요인으로 작용하고 있습니다. 페이팔의 솔라나 진출과 카미노와의 인센티브 프로그램도 강력한 유인책입니다. 또한, Paypal은 최근 앵커리지 디지털과 제휴하여 PYUSD를 보유한 조직에 인센티브를 제공함으로써 유입을 더욱 촉진하고 있습니다.

생각하기: Web3 결제의 영향

웹3의 큰 강점 중 하나는 안전하고 저렴한 비용으로 거의 즉각적인 글로벌 거래를 가능하게 한다는 점입니다. Web3 산업은 아직 초기 단계에 있지만, 조직, 기업, 개인은 이미 결제에 블록체인을 사용하고 있습니다.

하지만 웹 3.0 결제가 주류가 되면 중개 수수료가 줄어들면서 은행은 어떻게 대응할까요? 시장 점유율을 높이기 위해 은행들이 자체 프라이빗 블록체인을 구축하기 시작했지만, 이 경우에도 현재 수수료보다 훨씬 적은 수익을 얻게 될 것입니다. 저항이 예상될 수 있으며 소매점에서 인기를 얻으려면 다소 시간이 걸릴 수 있습니다. 분명한 것은 프라이빗 블록체인의 불투명성과 중앙 집중화는 기존 은행의 특징이 계속될 것이라는 점입니다.

또한 Web3 결제는 글로벌 거래, 특히 수입과 수출에는 더 유리하지만 일반 현지인의 요구에는 거의 영향을 미치지 않습니다. 동네 식료품점에서 암호화폐로 결제하는 것과 기존 은행 카드로 결제하는 것이 거의 차이가 없다면 굳이 암호화폐를 선택해야 할 이유가 있을까요? 자기 관리의 매력? 대부분의 사람들에게 이러한 작은 혜택은 매력적이지 않습니다. 따라서 전환 비용은 단기적으로 일반 사용자의 암호화폐 채택을 방해할 수 있습니다.

웹3.0과 결제 시장이 발전함에 따라 스테이블코인 시장은 향후 10년 동안 계속 성장할 것이라고 생각합니다. 통신 네트워크를 위한 캐리어 원과 미래 수익 금융을 위한 후마 파이낸스와 같은 혁신은 의심할 여지없이 더 많은 혁신의 출현을 촉진하고 시장 침투를 촉진할 것입니다. 따라서 규제 승인과 같은 적절한 촉매제만 있다면 웹 3.0 결제 붐은 피할 수 없을 것입니다. 실제로 지난 몇 년 동안 살펴본 바와 같이 이 시장은 규제의 명확성 여부와 관계없이 계속 성장할 가능성이 높습니다. 저는 여전히 낙관적이며 웹 3.0 결제가 더 이상 의문의 여지 없이 당연한 선택이 될 것으로 예상합니다.