Mastercard đang tung ra một công cụ nhận dạng gian lận tiền điện tử

https://www.cnbc.com/2022/10/04/mastercard-deepens-crypto-push-with-tool-for-preventing-fraud.html

Mastercard vào thứ Ba sẽ ra mắt một phần mềm mới giúp các ngân hàng xác định và cắt bỏ các giao dịch từ các sàn giao dịch tiền điện tử dễ bị lừa đảo, công ty nói riêng với CNBC.

Được gọi là Crypto Secure, hệ thống này sử dụng các thuật toán trí tuệ nhân tạo “tinh vi” để xác định nguy cơ tội phạm liên quan đến trao đổi tiền điện tử trên mạng thanh toán Mastercard. Hệ thống này dựa trên dữ liệu từ chuỗi khối, hồ sơ công khai về các giao dịch tiền điện tử, cũng như các nguồn khác.

Dịch vụ này được cung cấp bởi CipherTrace, một startup bảo mật blockchain mà Mastercard đã mua lại vào năm ngoái. Có trụ sở tại Menlo Park, California, CipherTrace giúp các doanh nghiệp và cơ quan chính phủ điều tra các giao dịch bất hợp pháp liên quan đến tiền điện tử. Các đối thủ chính của nó là công ty Chainalysis và Elliptic của New York, có trụ sở tại London.

Mastercard đang triển khai dịch vụ trong bối cảnh tội phạm ngày càng gia tăng trên thị trường tài sản kỹ thuật số non trẻ. Theo dữ liệu từ công ty phân tích chuỗi khối Chainalysis, số lượng tiền điện tử vào ví có liên quan đến tội phạm đã tăng lên mức kỷ lục 14 tỷ đô la vào năm ngoái. Và năm 2022 đã chứng kiến một loạt vụ hack và lừa đảo nổi tiếng nhắm vào các nhà đầu tư tiền điện tử.

Trên nền tảng Crypto Secure, các ngân hàng và các tổ chức phát hành thẻ khác được hiển thị một bảng điều khiển với các xếp hạng được mã hóa màu thể hiện nguy cơ hoạt động đáng ngờ, với mức độ nghiêm trọng của rủi ro từ màu đỏ cho “cao” đến màu xanh lá cây cho “thấp”.

Crypto Secure không đưa ra phán quyết về việc có nên từ chối một người bán tiền điện tử cụ thể hay không. Quyết định đó tùy thuộc vào chính các tổ chức phát hành thẻ.

Mastercard đã sử dụng công nghệ tương tự để ngăn chặn gian lận trong các giao dịch tiền tệ fiat. Với Crypto Secure, nó đang mở rộng chức năng như vậy sang bitcoin và các loại tiền ảo khác.

Ajay Bhalla, chủ tịch mảng kinh doanh mạng và tình báo của Mastercard, cho biết động thái này nhằm đảm bảo các đối tác của họ có thể “tuân thủ bối cảnh pháp lý phức tạp”.

Ông nói với CNBC trong một cuộc phỏng vấn độc quyền trước khi ra mắt sản phẩm: “Toàn bộ thị trường tài sản kỹ thuật số hiện là một thị trường khá lớn và quan trọng.

“Ý tưởng là loại niềm tin mà chúng tôi cung cấp cho các giao dịch thương mại kỹ thuật số, chúng tôi muốn có thể cung cấp loại niềm tin tương tự cho các giao dịch tài sản kỹ thuật số cho người tiêu dùng, ngân hàng và người bán.”

Tuân thủ đã trở thành một trọng tâm quan trọng trong tiền điện tử gần đây khi nhiều ngân hàng và công ty thanh toán tham gia vào cuộc cạnh tranh với các dịch vụ của riêng họ để giao dịch và lưu trữ tài sản kỹ thuật số. Tháng trước, Nasdaq đã trở thành công ty tài chính được thành lập mới nhất tham gia vào lĩnh vực tiền điện tử của Phố Wall, tung ra các dịch vụ lưu ký cho các khách hàng tổ chức.

Trong khi đó, các chính phủ ở hai bên bờ Đại Tây Dương đang tìm cách thực hiện các biện pháp kiềm chế mới đối với lĩnh vực tiền điện tử, lĩnh vực mà cho đến nay hầu hết đều thiếu quy định. Tháng trước, chính quyền Biden đã công bố khuôn khổ đầu tiên về quy định của ngành công nghiệp tiền điện tử ở Hoa Kỳ, trong khi Liên minh Châu Âu đã phê duyệt luật tiền điện tử mang tính bước ngoặt của riêng họ.

Gã khổng lồ thanh toán đang tăng gấp đôi tiền điện tử vào thời điểm giá của các loại tiền kỹ thuật số đang giảm và khối lượng đã cạn kiệt. Toàn bộ thị trường đã mất khoảng 2 nghìn tỷ đô la giá trị kể từ đỉnh của một đợt phục hồi khổng lồ vào tháng 11 năm 2021.

Bitcoin hiện có giá trị dưới 20.000 đô la một xu — giảm khoảng 70% so với mức cao nhất mọi thời đại gần 69.000 đô la — và trong những tuần gần đây đã phải vật lộn để leo lên trên mức đó một cách có ý nghĩa.

Khi được hỏi về tác động của việc giảm giá tiền điện tử đối với chiến lược tài sản kỹ thuật số của Mastercard, Bhalla cho biết công ty “tập trung vào việc cung cấp giải pháp cho các bên liên quan trong dài hạn.”

Ông nói: “Đây là những chu kỳ thị trường, chúng sẽ đến và chúng sẽ đi. “Tôi nghĩ bạn phải nhìn xa hơn rằng đây là một thị trường lớn hiện đang phát triển và có thể sẽ lớn hơn rất nhiều trong tương lai.”

Bất chấp sự sụt giảm của giá mã thông báo kỹ thuật số, tội phạm trong ngành vẫn chưa có dấu hiệu giảm bớt. Một phương pháp đặc biệt phổ biến để lừa đảo các nhà đầu tư tiền điện tử trong năm nay là khai thác các cầu nối chuỗi khối, các công cụ được sử dụng để trao đổi tài sản từ mạng tiền điện tử này sang mạng tiền điện tử khác. Theo dữ liệu của Chainalysis, khoảng 1,4 tỷ đô la đã bị mất do vi phạm trên các cây cầu xuyên chuỗi này kể từ đầu năm 2022.

Trong bối cảnh đó, các công ty dịch vụ tài chính lớn và nền tảng tiền điện tử đang đầu tư vào các cách để giảm rủi ro chuyển lợi nhuận bất chính qua hệ thống của họ. Tiền điện tử thường bị chỉ trích vì sử dụng chúng để rửa tiền và các hình thức hoạt động bất hợp pháp khác — một vấn đề bắt nguồn một phần từ bản chất bí danh của những người tham gia trên mạng chuỗi khối.

Nhưng sự phát triển của các công cụ phần mềm mới đã giúp việc theo dõi những khoản thu bất chính của bọn tội phạm tiền điện tử trở nên dễ dàng hơn. Các công ty đang sử dụng các kỹ thuật học máy và khoa học dữ liệu phức tạp để phân tích dữ liệu trên các chuỗi khối công khai.

Mastercard cũng đang tìm cách bắt kịp đối thủ chính Visa, công ty đã có những khoản đầu tư đáng chú ý của riêng mình vào lĩnh vực tiền điện tử. Trong quý tài chính đầu tiên của năm 2022, Visa cho biết họ đã tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch trị giá 2,5 tỷ đô la từ các thẻ được liên kết với một tài khoản trên một nền tảng tiền điện tử.

Năm ngoái, Visa đã triển khai hoạt động tư vấn tiền điện tử để đưa ra lời khuyên cho khách hàng về mọi thứ, từ triển khai các tính năng tiền điện tử đến khám phá các mã thông báo không thể thay thế.

Mastercard từ chối tiết lộ tổng giá trị đồng đô la của khối lượng tiền pháp định sang tiền điện tử từ mạng lưới 2.400 sàn giao dịch tiền điện tử của mình. Tuy nhiên, Bhalla cho biết số lượng giao dịch mà gã khổng lồ thẻ tín dụng thực hiện mỗi phút hiện lên tới con số “hàng nghìn”.