هل يتجاوز منظمو العملات المشفرة العالميون الخصوصية؟

لائحة الاتحاد الأوروبي المثيرة للجدل لمكافحة غسيل الأموال

أقر البرلمان الأوروبي لائحة منقحة لمكافحة غسل الأموال (AMLR) على الرغم من الاحتجاج العام والمعارضة من جانب الجماعات الإنسانية. ويهدف قانون مكافحة غسل الأموال إلى تعزيز دفاعات الاتحاد الأوروبي ضد غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، لكن النقاد يقولون إنه ينتهك الحريات المالية والخصوصية.

تجاهل المخاوف العامة واحتمال سوء الاستخدام الاستبدادي

نقطة الخلاف الرئيسية هي الافتقار إلى الشفافية في عملية صنع القرار. ويُزعم أن المفوضية الأوروبية والبرلمان والمجلس تجاهلت ردود الفعل العامة خلال المناقشات المحيطة بقانون مكافحة غسل الموارد البحرية.

وقد أثار هذا مخاوف بشأن تقلص دور البرلمان واحتمال إساءة استخدام البيانات المالية من قبل الأنظمة الاستبدادية.

يلقي قانون AMLR شبكة واسعة، ويصنف أدوات الدفع التي تركز على الخصوصية ومنصات التمويل الجماعي على أنها عالية المخاطر. وقد يؤدي ذلك إلى خنق الابتكار وتقييد الوصول إلى الخدمات المالية، وخاصة بالنسبة للناشطين والمنظمات غير الحكومية العاملة في المناطق الحرجة.

الاستبعاد المالي وتهديدات الخصوصية

وتزيل القواعد الجديدة الحماية للفئات السكانية الضعيفة مثل المهاجرين والمواطنين المزدوجين، مما قد يؤدي إلى زيادة التمييز داخل النظام المالي.

بالإضافة إلى ذلك، فإن تصنيف المحافظ الرقمية الخاصة على أنها محفوفة بالمخاطر يتجاهل دورها في تعزيز الشمول المالي ودعم الجهود الإنسانية في المناطق التي تعاني من أنظمة قمعية.

يجادل المدافعون عن الخصوصية بأن قانون AMLR يعطي الأولوية للأمن على الحريات الفردية. ومن خلال استهداف الأدوات المستخدمة لأغراض مشروعة، قد يؤدي التنظيم إلى الإضرار عن غير قصد بالأشخاص الذين تهدف إلى حمايتهم.

التأثير العالمي لـ AMLR والكفاح من أجل التوازن

ومن المتوقع أن يؤثر قانون مكافحة غسل الأموال على الأنظمة المالية في جميع أنحاء العالم. وهذا يثير المخاوف بشأن تأثير الدومينو، مما يؤدي إلى زيادة الأعباء التنظيمية التي تؤثر بشكل غير متناسب على الكيانات الأصغر حجما والمنظمات غير الربحية.

تخشى جماعات حقوق الإنسان أن يشكل قانون AMLR سابقة لبيئات مالية أكثر تقييدًا وهجمات على الخصوصية العالمية.

مكتب الضرائب الأسترالي يتخذ إجراءات صارمة ضد التهرب الضريبي للعملات المشفرة

عبر منطقة المحيط الهادئ الشاسعة، تشعر سوق العملات المشفرة الحارقة في أستراليا بالضغط من مصدر مختلف - وهو رجل الضرائب.

يقوم مكتب الضرائب الأسترالي (ATO) باستعراض عضلاته في سوق العملات الرقمية. في خطوة أثارت دهشة المدافعين عن الخصوصية، طلبت ATO بيانات شخصية وتفاصيل معاملات لما يصل إلى 1.2 مليون حساب من بورصات العملات المشفرة.

يهدف هذا الإجراء غير المسبوق إلى تحديد الأفراد الذين لم يبلغوا عن معاملاتهم بالعملات المشفرة. تشتبه ATO في أن الكثيرين يتجنبون عمدا الضرائب على مبيعات العملات المشفرة ويستخدمون العملات المشفرة في عمليات شراء مجهولة المصدر.

تعترف ATO بتعقيد مجال العملات المشفرة وتعترف بأن بعض حالات عدم الامتثال قد تنبع من نقص الوعي. ومع ذلك، فهم يدركون أيضًا إمكانية إساءة الاستخدام: فالمعاملات المجهولة باستخدام معلومات مزيفة تجعل إنفاذ قوانين الضرائب أمرًا صعبًا.

تثير Data Dragnet مخاوف تتعلق بالخصوصية

يتجاوز نطاق طلب ATO تفاصيل المعاملة البسيطة. إنهم يبحثون عن مجموعة واسعة من المعلومات الشخصية، بما في ذلك:

• تواريخ الميلاد
• أرقام الهواتف
• حسابات وسائل التواصل الاجتماعي
• حسابات بنكية
• عناوين محفظة التشفير
• أنواع العملات المشفرة المحتفظ بها

جمع البيانات هذا لديه بعض خبراء الخصوصية المعنيين. في حين أن ATO يؤكد أن المعلومات لن تستخدم إلا للأغراض الضريبية، فإن الكم الهائل من البيانات الشخصية التي تم جمعها يخلق هدفًا محتملاً للمتسللين أو سوء الاستخدام.

هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية تطبق اللوائح التنظيمية في عالم لا مركزي

أثناء وجودها في الولايات المتحدة، كانت هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) في مسار تصادمي كبير مع صناعة العملات المشفرة والعديد من عمالقة بورصات العملات المشفرة.

تقول هيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC) إن العديد من العملات المشفرة مؤهلة كأوراق مالية ويجب أن تخضع للوائح الحالية.

وقد أثار هذا جدلاً حادًا، حيث تزعم شركات العملات المشفرة أن نهج هيئة الأوراق المالية والبورصة يخنق الابتكار ولا يأخذ في الاعتبار الطبيعة الفريدة للأصول الرقمية.

الاهتمام الرئيسي لهيئة الأوراق المالية والبورصة هو حماية المستثمر. ويعتقدون أن العديد من العملات المشفرة تستوفي اختبار Howey، وهو إطار قانوني يستخدم لتحديد ما إذا كان الاستثمار بمثابة ضمان أم لا.

وهذا يعني أن المستثمرين يضعون الأموال في مشروع مشترك، ويتوقعون الأرباح من جهود الآخرين. وتقول هيئة الأوراق المالية والبورصات إن تسجيل هذه العملات المشفرة كأوراق مالية من شأنه أن يوفر إفصاحات وضمانات أساسية للمستثمرين.

وترد شركات العملات المشفرة بأن نهج هيئة الأوراق المالية والبورصات قد عفا عليه الزمن. يجادلون بأن العملات المشفرة هي فئة أصول جديدة ذات خصائص فريدة. على عكس الأوراق المالية التقليدية، فإن العديد من العملات المشفرة لا مركزية، مما يعني عدم وجود سلطة مركزية تتحكم فيها. وهذا يجعل تطبيق اللوائح الحالية أمرًا صعبًا.

بالإضافة إلى ذلك، تشعر شركات العملات المشفرة بالقلق من أن الإفراط في التنظيم قد يؤدي إلى خنق الابتكار في هذا المجال سريع التطور.

الموازنة بين عدم الكشف عن هويته والمساءلة

إحدى الميزات الأساسية للعملات المشفرة هي عدم الكشف عن هويته. يتم تسجيل المعاملات في دفتر الأستاذ العام، ولكن يتم إخفاء هويات المستخدم. إن عدم الكشف عن هويته له فوائده، حيث يسمح للأشخاص بإجراء المعاملات دون خوف من الرقابة أو سيطرة الحكومة.

ومع ذلك، فإنه يثير أيضًا مخاوف بشأن النشاط غير القانوني. يمكن للمجرمين استغلال عدم الكشف عن هويتهم في العملات المشفرة لغسل الأموال ولأغراض شائنة أخرى.

تبحث هيئة الأوراق المالية والبورصة عن طرق لتحقيق التوازن بين فوائد عدم الكشف عن هويته والحاجة إلى المساءلة. إنهم يستكشفون طرقًا لتتبع الأنشطة المشبوهة دون المساس بخصوصية المستخدم.

وهذا تحدٍ معقد، وليس هناك حل سهل.

الصين تتخذ إجراءات صارمة ضد غسيل العملات المشفرة

تعمل الصين على تشديد قبضتها على غسيل الأموال، وتستهدف العملات المشفرة بشكل مباشر. ويخضع قانون مكافحة غسل الأموال (AML) في البلاد، والذي لم يتغير منذ عام 2007، لمراجعة كبيرة لمعالجة الاستخدام المتزايد للأصول الرقمية في الأنشطة غير المشروعة.

وتأتي هذه الخطوة في الوقت الذي تستعد فيه الصين لتدقيق دولي أكثر صرامة من قبل فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF).

يترك قانون مكافحة غسل الأموال الحالي فجوة كبيرة عندما يتعلق الأمر بالعملات الرقمية مثل بيتكوين، المحظورة في الصين. لقد استغل المجرمون هذه الفجوة، مستخدمين العملات المشفرة كقناة غامضة لغسل الأموال.

تهدف المراجعة إلى سد هذا التسرب من خلال وضع الأصول الرقمية ضمن نطاق لوائح مكافحة غسل الأموال. وسوف تواجه المؤسسات غير المالية، التي كانت تشكل في السابق نقطة ضعف محتملة، قدرا متزايدا من التدقيق.

غالبًا ما تثير مكافحة غسيل الأموال مخاوف تتعلق بالخصوصية. من المرجح أن يتطلب قانون مكافحة غسيل الأموال الجديد في الصين بذل العناية الواجبة الصارمة تجاه العملاء ومراقبة المعاملات من قبل المؤسسات المالية.

وقد يثير هذا تساؤلات حول مقدار البيانات الشخصية التي يتم جمعها وكيفية استخدامها. إن تحقيق التوازن بين الأمن القومي والخصوصية الفردية سوف يشكل تحدياً رئيسياً للسلطات الصينية.

المسرح العالمي: سباق مع الزمن

ويعتمد قانون مكافحة غسل الأموال المتجدد في الصين أيضًا على التقييم القادم الذي تجريه فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)، وهي هيئة دولية تضع معايير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

لقد اجتازت الصين المراجعة الأخيرة بفارق ضئيل، وهذه المرة سوف يكون التركيز على الفعالية والنتائج. وتتعرض الصين للضغوط من أجل إظهار نظام قوي لمكافحة غسل الأموال، وهو ما قد يتطلب تعاوناً وثيقاً مع دول أخرى، وخاصة في جنوب شرق آسيا، التي تعتبر معقلاً للنشاط المالي غير القانوني.

نيجيريا تتخذ إجراءات صارمة ضد العملات المشفرة وتحظر مرة أخرى تداول P2P

كانت نيجيريا في علاقة حب وكراهية مع العملات المشفرة. بعد عام واحد فقط من رفع الحظر الذي دام ثلاث سنوات على معاملات العملات المشفرة، تعمل البلاد على تكثيف القيود مرة أخرى.

هذه المرة، الهدف هو التداول من نظير إلى نظير (P2P)، وهي طريقة شائعة لشراء وبيع العملات المشفرة مباشرة بين الأفراد.

وتلقي الحكومة النيجيرية باللوم على العملات المشفرة، وخاصة معاملات P2P، في انخفاض قيمة النايرا، عملة البلاد. ويزعمون أن هذا التلاعب بالسوق يغذيه جهات مجهولة تنقل مليارات الدولارات عبر منصات مثل Binance.

وللحد من ذلك، تقترح هيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC) لوائح جديدة من شأنها أن تحظر بشكل فعال استخدام النايرا في تداول P2P. وتأتي هذه الخطوة في أعقاب القيود السابقة التي تم فرضها على بورصات العملات المشفرة العاملة في نيجيريا، بما في ذلك Binance، التي تواجه اتهامات بغسل الأموال والتهرب الضريبي.

اتهم البنك المركزي النيجيري (CBN) منصة Binance، وهي بورصة عملات مشفرة رئيسية، بتمكين "التدفقات غير المشروعة". واعتقلت اثنين من مديريها التنفيذيين بتهم تشمل غسل الأموال. لا يزال الوضع متوترًا، حيث دعا الرئيس التنفيذي لشركة Binance، ريتشارد تنغ، إلى إطلاق سراح المدير التنفيذي المحتجز بينما انتقد تكتيكات الحكومة النيجيرية.

لعبة القط والفأر المشفرة: هل الحظر هو الحل؟

قد يبدو الحظر الكامل على العملات المشفرة بمثابة أداة حادة لمكافحة غسيل الأموال والنشاط الإجرامي. ومع ذلك، فإن مثل هذا النهج يمكن أن يكون له عواقب غير مقصودة.

تزدهر العملات المشفرة بفضل اللامركزية، مما يعني أن الحظر في منطقة واحدة يمكن أن يؤدي ببساطة إلى دفع المعاملات تحت الأرض، بعيدًا عن متناول الجهات التنظيمية. هذه "لعبة القط والفأر" ويمكن أن يزيد من صعوبة تتبع النشاط غير المشروع، في حين يدفع في الوقت نفسه الابتكار إلى أسواق غامضة أقل التزاما بسلامة المستهلك أو الشفافية.

ربما تكمن الإستراتيجية الأكثر فعالية في تعزيز بيئة العملات المشفرة المنظمة، والتي تحفز الشفافية دون خنق الفوائد المحتملة لهذه التكنولوجيا الثورية.

يقوم مختبر الأدوية الإندونيسي بتصنيع الماريجوانا الاصطناعية باستخدام مكونات مشفرة مدفوعة الأجر

في الأسبوع الماضي، داهمت الشرطة الإندونيسية منشأة لإنتاج المخدرات بشكل غير قانوني في سينتول، مقاطعة بوجور، جاوة الغربية. وتم القبض على خمسة من المشتبه بهم، من بينهم اثنان متورطان بشكل مباشر في تصنيع الماريجوانا المزيفة، وواحد يدير المستودع، وبائع ومستثمر.

أنتج المختبر مادة MDMB-4en-PINACA، وهي مادة اصطناعية مصممة لتقليد الحشائش. وكشفت السلطات أن المكونات الرئيسية نشأت من الصين وتم شراؤها باستخدام العملة المشفرة. المبلغ الدقيق الذي تم إنفاقه على هذه المواد لا يزال غير واضح. تمثل هذه العملية تحولا، حيث تواجه السلطات عادة مادة PINACA التي يتم تصنيعها في الخارج ثم تهريبها إلى إندونيسيا.

يكشف التمثال النصفي الإندونيسي عن مفارقة معقدة داخل مشهد العملات المشفرة.

ولدت العملات المشفرة من الرغبة في التمويل اللامركزي، لكن هذه الحالة تسلط الضوء على قدرتها على تسهيل الأنشطة غير المشروعة. تتصارع وكالات إنفاذ القانون في جميع أنحاء العالم مع عرض معاملات العملات المشفرة المجهولة، مما يجعلها جذابة للمؤسسات الإجرامية.

يعكس الوضع في الصين، حيث فشل حظر العملات المشفرة في وقف موجة المعاملات بشكل كامل، الطبيعة المعولمة والمترابطة لسوق العملات المشفرة.

يجبرنا هذا الحادث على النظر في الدور المتطور للعملات المشفرة واللوائح التنظيمية المحتملة اللازمة لتسخير إمكاناتها مع التخفيف من سوء استخدامها.

هل من الضروري تحقيق التوازن بين الخصوصية والأمن؟

ولا يقتصر الأمر على هذه الدول المذكورة فقط. جلب ظهور العملات المشفرة الابتكار والتحديات إلى عالم التمويل. في حين أن العملات المشفرة توفر ميزات مثل الشفافية واللامركزية، فإن طبيعتها المجهولة أثارت أيضًا مخاوف بشأن استخدامها في أنشطة غير قانونية كما حدث في الإفلاس الإندونيسي الأخير. وقد أدى هذا إلى نقاش عالمي حول كيفية تنظيم العملة المشفرة بشكل فعال.

فمن ناحية، قد تكون اللوائح الأكثر صرامة التي تتطلب جمع البيانات الشخصية ضرورية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ويرى المؤيدون أن هذه التدابير ضرورية لحماية النظام المالي والأمن القومي.

ومن ناحية أخرى، يثير النقاد مخاوف بشأن اختراق الخصوصية واحتمال إساءة استخدام البيانات الشخصية. ويطالبون بوضع لوائح تستهدف النشاط الإجرامي دون المساس بالحريات الفردية.

معضلة العملة المشفرة العالمية

ترسم الاستجابة العالمية لتنظيم العملة المشفرة صورة معقدة.

في حين أن بعض الدول، مثل الاتحاد الأوروبي وأستراليا، تعطي الأولوية للأمن المالي من خلال قواعد "اعرف عميلك" (KYC) وجمع البيانات، فإن دولًا أخرى، مثل نيجيريا، تتخذ نهجًا أكثر تقييدًا، حيث تحظر معاملات P2P تمامًا.

تقوم الصين، المعروفة بمكافحة العملات المشفرة، بمراجعة قوانين مكافحة غسل الأموال الخاصة بها لاستهداف الأنشطة غير المشروعة في مجال الأصول الرقمية. وهذا يسلط الضوء على المشهد المتطور للوائح التنظيمية المتعلقة بالعملات المشفرة، حيث تسعى البلدان جاهدة لإيجاد التوازن الصحيح بين تعزيز الابتكار وتخفيف المخاطر.

لا توجد إجابة سهلة على سؤال "أيهما أفضل" لأن كلا الجانبين من المناقشة التنظيمية لديهم نقاط صحيحة. ويخشى المتحمسون للعملات المشفرة فقدان الخصوصية وخنق الابتكار، في حين تعطي الجهات التنظيمية الأولوية للأمن المالي والاستقرار الوطني.

ومع ذلك، فإن الحظر الكامل غير فعال بشكل واضح، كما يتضح من كفاح الصين لوقف معاملات العملات المشفرة بشكل كامل. وبدلا من ذلك، ربما شجعت المزيد من الأنشطة غير القانونية.

سيكون السيناريو المثالي هو إطار يعزز الشفافية ويثبط النشاط غير القانوني دون المساس بخصوصية المستخدم. قد يتضمن ذلك التعاون بين الهيئات التنظيمية وشركات العملات المشفرة لتطوير حلول تعالج مخاوف كلا الجانبين.

إن زيادة الشفافية من جانب الهيئات التنظيمية حول كيفية جمع واستخدام بيانات المستخدم يمكن أن تساعد أيضًا في بناء الثقة وتشجيع اعتماد العملات المشفرة على نطاق أوسع. وفي نهاية المطاف، يكمن الطريق إلى الأمام في إيجاد توازن دقيق يحمي النظام المالي من دون خنق الإبداع أو تآكل الحريات الفردية.